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個(gè)人理財(cái)經(jīng)典習(xí)題-文庫(kù)吧

2025-03-11 23:07 本頁(yè)面


【正文】 圍內(nèi),例如( )。A.消費(fèi)卡 B.有價(jià)證券C.貴金屬 D.以上都不對(duì) 答案:D51.銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款,在這種情況下,孫某不應(yīng)( )。A.提示、制止同事的不當(dāng)行為 B.向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門匯報(bào)C.向其他同事披露 D.向監(jiān)管部門舉報(bào) 答案:C52.當(dāng)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),原機(jī)構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)( )。A.銷毀B.由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C.交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D.移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門答案:D53.對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán) B.信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí),各受益人按照不同的比例受信托利益 C.受益人不能到期清償債務(wù)的,其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償 D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 答案:B解釋:信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí),各受益人按照均等的比例受信托利益。54.外國(guó)銀行經(jīng)( )批準(zhǔn),可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A.中國(guó)人民銀行 B.外匯管理局C.銀監(jiān)會(huì) D.銀行業(yè)協(xié)會(huì) 答案:A55.根據(jù)《商業(yè)銀行外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)管理指導(dǎo)意見》的規(guī)定,外部營(yíng)銷( )。A.是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi),由銀行外部營(yíng)銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng) B.包括設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品介紹的活動(dòng) C.包括外部營(yíng)銷人員上門拜訪與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系和即將建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶 D.包括通過(guò)電話.互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷售活動(dòng)答案:B56.對(duì)《反洗錢法》保護(hù)公民、法人權(quán)益的規(guī)定,表述錯(cuò)誤的是( )。A.只有人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)才有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查B.對(duì)于不能排除反洗錢嫌疑的,同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的,人民銀行負(fù)責(zé)人進(jìn)行臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過(guò)48小時(shí) C.人民銀行和國(guó)家外匯管理局應(yīng)向各級(jí)融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾披露大額外匯交易資金的信息 D.任何范圍和個(gè)人都有權(quán)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng) 答案:C解釋:對(duì)履行反洗錢義務(wù)或職責(zé)獲得的客戶信息,應(yīng)該保密。57.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理,下列描述正確的是( )。A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后,向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,準(zhǔn)入管理適用審批制 B.商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度C.商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)?,其委托的金額不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度 D.在批準(zhǔn)的購(gòu)匯額度內(nèi),商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品,并統(tǒng)一辦理購(gòu)匯手續(xù)答案:C解釋:A,準(zhǔn)入管理適用報(bào)告制。B,應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)。D,應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。58.商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的,其委托的金額( )外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。A.應(yīng)計(jì)入 B.不計(jì)入C.由投資者選擇是否計(jì)入 D.由商業(yè)銀行選擇是否計(jì)入 答案:B59.( )對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。A.國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門B.國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C.期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D.外匯管理部門 答案:A60.外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定,報(bào)( )審批。A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C.中國(guó)證監(jiān)會(huì) D.國(guó)家外匯管理局 答案:B61.國(guó)務(wù)院監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)算業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)之日起( )內(nèi),做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。A.4個(gè)月B.3個(gè)月 C.2個(gè)月 D.1個(gè)月 答案:B62.基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,妥善保管基金分額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其它資料,保存期不少于( )。A.7年B.8年 C.10年 D.15年 答案:D63.根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定,不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的是( )。A.證券公司管理的客戶交易結(jié)算資金和證券B.宣告破產(chǎn)時(shí)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全部財(cái)產(chǎn) C.破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外投資及應(yīng)得收益 D.破產(chǎn)企業(yè)享有的專利權(quán) 答案:A64.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息,其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存( )年;客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存( )年。A.5,7 B.7,5 C.5,5 D.7,7 答案:C65.對(duì)違反《反洗錢法》的法律責(zé)任,描述不正確的是( )。A.對(duì)泄露國(guó)家機(jī)密.商業(yè)機(jī)密的反洗錢工作人員,依法給予行政處分B.對(duì)未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,情節(jié)嚴(yán)重的,給予紀(jì)律處分 C.對(duì)拒絕反洗錢調(diào)查,致使洗錢結(jié)果發(fā)生,應(yīng)依法追究金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人刑事責(zé)任 D.對(duì)未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告的金融機(jī)構(gòu),責(zé)令其限期修改 答案:C解釋:金融機(jī)構(gòu)有拒絕反洗錢調(diào)查,致使洗錢結(jié)果發(fā)生的行為的,處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人元處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,情節(jié)特別嚴(yán)重的,反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。66.商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理,但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額至少包括( )。A.期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.期權(quán)限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 答案:A67.以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃答案:B68.我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),是根據(jù)( )的不同進(jìn)行區(qū)分。A.承保對(duì)象B.風(fēng)險(xiǎn)損失原因C.風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D.風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果答案:C69.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為( )。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.純粹風(fēng)險(xiǎn)C.偶然風(fēng)險(xiǎn)D.意外風(fēng)險(xiǎn)答案:B70.以下關(guān)于年金的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。B.在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C.遞延年金是普通年金的特殊形式。D.如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。答案:D解釋:遞延期數(shù)應(yīng)該是9。71..以下公式中錯(cuò)誤的是( )。A.資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(資產(chǎn)評(píng)估減值)C.普通年金終值=每期固定金額[(1+利率)期限1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值(1+利率)期限答案:D解釋:復(fù)利現(xiàn)值=終值/(1+利率)期限72.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢? )。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D.以上都不正確答案:B73.以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是( )。A.普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B.預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C.普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D.A和C都正確。答案:B解釋:預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值,因?yàn)樘崆澳玫搅速Y金。74.以下交易中不屬于即期交易的是( )。A.外匯買賣成交后,在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B.外匯買賣成交后,當(dāng)日辦理收付交割。C.在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。D.在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。答案:D75.即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指( )。A.成交后當(dāng)天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D.雙方協(xié)議的某一天答案:C76.如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30,000,隨后,又即期賣出美元20,000,買入歐元16,500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為( )。A.美元多頭10, 000,日元少頭3, 450,000,歐元多頭16, 500B.美元多頭10, 000,日元空頭3, 450,000,歐元多頭16, 500C.美元頭寸軋平,日元空頭3, 450,000,歐元多頭16, 500D.美元多頭10, 000,日元空頭3, 450,000,歐元空頭16, 500答案:B77.以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中,錯(cuò)誤的是( )。A.利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水,利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B.升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C.日元利率低于美元利率,因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D.遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。答案:D解釋:遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或升水。78.按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類,期權(quán)可分為( )。A.買入期權(quán)和賣出期權(quán)B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)答案:D解釋:對(duì)于買入期權(quán)來(lái)說(shuō),如果執(zhí)行價(jià)格大于標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格,則為虛值期權(quán),弱相等,則為兩平期權(quán),弱小于,則為實(shí)值期權(quán)。對(duì)賣出期權(quán)來(lái)說(shuō),相反。79.以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是( )。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所答案:D80.與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是( )。A.具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí),不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D.信托公司的影響力有限,國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。答案:B81.“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在( )。A.“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B.“高貴品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)資訊,貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C.“百年品牌,全球網(wǎng)絡(luò),專業(yè)智慧,尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D.以上都不正確答案:C82.“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為( )。A.理財(cái)中心、大戶室B.理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C.理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D.理財(cái)中心、理財(cái)工作室答案:C83.美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款,美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是( )。A.貼現(xiàn)率B.優(yōu)惠利率C.短債收益率D.聯(lián)邦基金利率答案:A84.在國(guó)際收支平衡表中,反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是( )。A.經(jīng)常賬戶B.資金賬戶C.平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶答案:A85.上海黃金交易所實(shí)行( )組織形式。A.法人制B.會(huì)員制C.代表制D.公司制答案:B86.上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為( )。A.美元/盎司B.美元/克C.人民幣元/兩D.人民幣元/克答案:D87.上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。A.綜合類B.金融類C.自營(yíng)類D.做市商答案:B88.上海黃金交易所( )會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。A.綜合類B.金融類C.自營(yíng)類D.做市商答案:A89.( )不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A.工商銀行B.建設(shè)銀行C.招商銀行D.中國(guó)銀行答案:C90.以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí),黃金價(jià)格會(huì)上升。C.一般而言,世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加,將促使金價(jià)上升。D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。答案:D解釋:美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降,因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多的持有美元,而減少對(duì)黃金的需求。二、多選題1.股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn),其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn) E.貨幣政策風(fēng)險(xiǎn) 答案:ABD解釋:ABD都是取決于某一特殊的企業(yè)的,而CE則是能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述正確的是( )。A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高,其預(yù)期收益也很高 B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來(lái)自于股利和資本利得 C.在各類基金中,收益特征最高的是股票型基金 D.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益,全部歸收益人所有 E.優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動(dòng)大 答案:ABCDE3.在我國(guó)目前情況下,以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接融資獲得資金?( )。A.證券公司 B.非銀行金融機(jī)構(gòu) C.商業(yè)銀行 D.保險(xiǎn)公司E.投資銀行答案:ABCDE4.嵌入期權(quán)的債券包括( )。A.可贖回債券 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.可提前退還債券 D.垃圾債券 E.房地產(chǎn)抵押債券 答案:ABC解釋:ABC三項(xiàng)在債券中都嵌入了一項(xiàng)權(quán)利。5.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較和斷言,正確的是( )。A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的債券 B.附息債券的名義收益率是不變的,所以屬于固定收益證券,實(shí)際上債券的價(jià)格變動(dòng)頻繁,所以債券是有風(fēng)險(xiǎn)的C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具 D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌,這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn) E.投資者在債券到期前若想收回債券投資,則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn),從而可能帶來(lái)一定損失,這稱為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案:BDE解釋:國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)是最小的。長(zhǎng)期債券如果是固定收益的話,也無(wú)法對(duì)抗通貨膨脹。6.理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率,關(guān)于此論點(diǎn),下列論述正確的是( )。A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常是一致,高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn) B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性對(duì)其收益率的影響可以忽略 C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn),所以無(wú)論何時(shí)其收益率總是低于個(gè)股收益率 D.公司債的預(yù)期收益率必然低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率 E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng),在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí),也成倍地放大了預(yù)期收益率答案:ADE解釋:理財(cái)產(chǎn)品也要考慮其流動(dòng)性,也要考慮變現(xiàn)能力和二級(jí)市場(chǎng)的活躍程度。股票基金由于分散了風(fēng)險(xiǎn),它的收益率會(huì)在個(gè)股收益率的最低值和最高值之間,不是總是低于個(gè)股
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