【正文】 圍內(nèi)，例如（ ）。A．消費卡 B．有價證券C．貴金屬 D．以上都不對 答案：D51．銀行員工孫某偶然發(fā)現(xiàn)同事以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，在這種情況下，孫某不應(yīng)（ ）。A．提示、制止同事的不當行為 B．向所在機構(gòu)有關(guān)部門匯報C．向其他同事披露 D．向監(jiān)管部門舉報 答案：C52．當金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，原機構(gòu)的客戶身份信息應(yīng)（ ）。A．銷毀B．由原機構(gòu)負責人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機構(gòu)接管 D．移交國務(wù)院有關(guān)部門答案：D53．對受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯誤的是（ ）。A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán) B．信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例受信托利益 C．受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財產(chǎn)可以用于清償 D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 答案：B解釋：信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例受信托利益。54．外國銀行經(jīng)（ ）批準，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。A．中國人民銀行 B．外匯管理局C．銀監(jiān)會 D．銀行業(yè)協(xié)會 答案：A55．根據(jù)《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)管理指導意見》的規(guī)定，外部營銷（ ）。A．是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所內(nèi)，由銀行外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)的活動 B．包括設(shè)立臨時性攤位或路演地點、租用固定場所進行銀行產(chǎn)品介紹的活動 C．包括外部營銷人員上門拜訪與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系和即將建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶 D．包括通過電話．互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行的實際銷售活動答案：B56．對《反洗錢法》保護公民、法人權(quán)益的規(guī)定，表述錯誤的是（ ）。A．只有人民銀行省級以上分支機構(gòu)才有權(quán)進行反洗錢調(diào)查B．對于不能排除反洗錢嫌疑的，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，人民銀行負責人進行臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時 C．人民銀行和國家外匯管理局應(yīng)向各級融機構(gòu)和社會公眾披露大額外匯交易資金的信息 D．任何范圍和個人都有權(quán)向人民銀行和公安機關(guān)舉報洗錢活動 答案：C解釋：對履行反洗錢義務(wù)或職責獲得的客戶信息，應(yīng)該保密。57．關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是（ ）。A．商業(yè)銀行取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機構(gòu)發(fā)售理財產(chǎn)品，準入管理適用審批制 B．商業(yè)銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會申請代客境外理財購匯額度C．商業(yè)銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財?shù)?，其委托的金額不計入經(jīng)批準的投資購匯額度 D．在批準的購匯額度內(nèi)，商業(yè)銀行可向投資者發(fā)行以外匯標價的境外理財產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)答案：C解釋：A，準入管理適用報告制。B，應(yīng)向國家外匯管理局申請。D，應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品。58．商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額（ ）外匯局批準的投資購匯額度。A．應(yīng)計入 B．不計入C．由投資者選擇是否計入 D．由商業(yè)銀行選擇是否計入 答案：B59．（ ）對境內(nèi)單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。A．國務(wù)院商務(wù)主管部門B．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu) C．期貨監(jiān)督管理機構(gòu) D．外匯管理部門 答案：A60．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．國家外匯管理局 答案：B61．國務(wù)院監(jiān)管管理機構(gòu)應(yīng)當在受理結(jié)算業(yè)務(wù)資格申請之日起（ ）內(nèi)，做出批準或不批準的決定。A．4個月B．3個月 C．2個月 D．1個月 答案：B62．基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金分額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其它資料，保存期不少于（ ）。A．7年B．8年 C．10年 D．15年 答案：D63．根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)的是（ ）。A．證券公司管理的客戶交易結(jié)算資金和證券B．宣告破產(chǎn)時破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的全部財產(chǎn) C．破產(chǎn)企業(yè)對外投資及應(yīng)得收益 D．破產(chǎn)企業(yè)享有的專利權(quán) 答案：A64．金融機構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存（ ）年；客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存（ ）年。A．5，7 B．7，5 C．5，5 D．7，7 答案：C65．對違反《反洗錢法》的法律責任，描述不正確的是（ ）。A．對泄露國家機密．商業(yè)機密的反洗錢工作人員，依法給予行政處分B．對未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的金融機構(gòu)負責人，情節(jié)嚴重的，給予紀律處分 C．對拒絕反洗錢調(diào)查，致使洗錢結(jié)果發(fā)生，應(yīng)依法追究金融機構(gòu)負責人刑事責任 D．對未按規(guī)定報送大額交易報告的金融機構(gòu)，責令其限期修改 答案：C解釋：金融機構(gòu)有拒絕反洗錢調(diào)查，致使洗錢結(jié)果發(fā)生的行為的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人元處五萬元以上五十萬元以下罰款，情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。66．商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額至少包括（ ）。A．期限錯配限額B．止損限額C．期權(quán)限額D．風險價值限額 答案：A67．以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃答案：B68．我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)（ ）的不同進行區(qū)分。A．承保對象B．風險損失原因C．風險損害對象D．風險損失結(jié)果答案：C69．人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（ ）。A．投機風險B．純粹風險C．偶然風險D．意外風險答案：B70．以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（ ）。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。答案：D解釋：遞延期數(shù)應(yīng)該是9。71．．以下公式中錯誤的是（ ）。A．資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（資產(chǎn)評估減值）C．普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率D．復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限答案：D解釋：復利現(xiàn)值=終值/（1+利率）期限72．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢? ）。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B．預付年金現(xiàn)值系數(shù)C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D．以上都不正確答案：B73．以下關(guān)于年金的說法正確的是（ ）。A．普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B．預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C．普通年金的終值大于預付年金的終值。D．A和C都正確。答案：B解釋：預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值，因為提前拿到了資金。74．以下交易中不屬于即期交易的是（ ）。A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C．在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。答案：D75．即期交易中的標準交割日是指（ ）。A．成交后當天交割B．成交后第二天交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D．雙方協(xié)議的某一天答案：C76．如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30,000，隨后，又即期賣出美元20,000，買入歐元16,500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）。A．美元多頭10, 000，日元少頭3, 450,000，歐元多頭16, 500B．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500C．美元頭寸軋平，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500D．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元空頭16, 500答案：B77．以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。C．日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。答案：D解釋：遠期匯率等于即期匯率上加貼水或升水。78．按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（ ）。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán)B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)答案：D解釋：對于買入期權(quán)來說，如果執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)的市場價格，則為虛值期權(quán)，弱相等，則為兩平期權(quán)，弱小于，則為實值期權(quán)。對賣出期權(quán)來說，相反。79．以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（ ）。A．基金公司B．保險公司C．信托公司D．律師事務(wù)所答案：D80．與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（ ）。A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B．信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C．信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。答案：B81．“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）。A．“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D．以上都不正確答案：C82．“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）。A．理財中心、大戶室B．理財中心、大戶室、理財專柜C．理財中心、理財工作室、理財專柜D．理財中心、理財工作室答案：C83．美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是（ ）。A．貼現(xiàn)率B．優(yōu)惠利率C．短債收益率D．聯(lián)邦基金利率答案：A84．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是（ ）。A．經(jīng)常賬戶B．資金賬戶C．平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶答案：A85．上海黃金交易所實行（ ）組織形式。A．法人制B．會員制C．代表制D．公司制答案：B86．上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（ ）。A．美元/盎司B．美元/克C．人民幣元/兩D．人民幣元/克答案：D87．上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。A．綜合類B．金融類C．自營類D．做市商答案：B88．上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。A．綜合類B．金融類C．自營類D．做市商答案：A89．（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．工商銀行B．建設(shè)銀行C．招商銀行D．中國銀行答案：C90．以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是（ ）。A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系。B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升。C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲。答案：D解釋：美元的堅挺會導致金價的下降，因為投資者會選擇更多的持有美元，而減少對黃金的需求。二、多選題1．股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統(tǒng)風險的是（ ）。A．經(jīng)營風險B．財務(wù)風險 C．市場風險 D．信用風險 E．貨幣政策風險 答案：ABD解釋：ABD都是取決于某一特殊的企業(yè)的，而CE則是能夠影響整個市場的風險因素。2．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述正確的是（ ）。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風險很高，其預期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金 D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有 E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大 答案：ABCDE3．在我國目前情況下，以下哪些金融機構(gòu)通過直接融資獲得資金？（ ）。A．證券公司 B．非銀行金融機構(gòu) C．商業(yè)銀行 D．保險公司E．投資銀行答案：ABCDE4．嵌入期權(quán)的債券包括（ ）。A．可贖回債券 B．可轉(zhuǎn)換債券 C．可提前退還債券 D．垃圾債券 E．房地產(chǎn)抵押債券 答案：ABC解釋：ABC三項在債券中都嵌入了一項權(quán)利。5．下列關(guān)于各類債券的風險和收益的比較和斷言，正確的是（ ）。A．金融債券的信用風險是最小的債券 B．附息債券的名義收益率是不變的，所以屬于固定收益證券，實際上債券的價格變動頻繁，所以債券是有風險的C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具 D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險 E．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失，這稱為流動性風險 答案：BDE解釋：國債的風險是最小的。長期債券如果是固定收益的話，也無法對抗通貨膨脹。6．理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（ ）。A．理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致，高收益伴隨著高風險 B．理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略 C．股票基金分散了風險，所以無論何時其收益率總是低于個股收益率 D．公司債的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率 E．金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期收益率答案：ADE解釋：理財產(chǎn)品也要考慮其流動性，也要考慮變現(xiàn)能力和二級市場的活躍程度。股票基金由于分散了風險，它的收益率會在個股收益率的最低值和最高值之間，不是總是低于個股