【正文】 宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，對(duì)消費(fèi)者承擔(dān)的費(fèi)用的詳情必須公開、透明 C．對(duì)通過外部營(yíng)銷推介的產(chǎn)品，銀行應(yīng)以專業(yè)術(shù)語、業(yè)內(nèi)行話進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示 D．嚴(yán)格遵守客戶資料保密原則 E．對(duì)質(zhì)疑銀行材料可靠性的消費(fèi)者提供直接查詢服務(wù) 答案：BDE解釋：A，不能夸張，應(yīng)該如實(shí)。A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售 B．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售 C．基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查．監(jiān)督的義務(wù) D．基金管理人應(yīng)審查．檢查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé) E．代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督 答案：ACD解釋：代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置，不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售。A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品 C．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù) E．以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息 答案：ABDE36．（ ）可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。A．每天邀請(qǐng)客戶去打球 B．邀請(qǐng)客戶在銀行食堂進(jìn)餐 C．贊助客戶子女出國(guó)留學(xué) D．節(jié)假日打電話問候客戶 E．偶爾向客戶贈(zèng)送消費(fèi)卡答案：ACE32．銀行員工郭某在任職期間，行為不妥的有（ ）。29．以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團(tuán)結(jié)合作、互通有無的精神。C沒有做到保護(hù)客戶信息和隱私。A．客戶的需求 B．銀行的需求C．本行的優(yōu)勢(shì) D．產(chǎn)品的特點(diǎn) E．雙方合作的可能性 答案：ACDE25．假設(shè)一款匯率掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個(gè)月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個(gè)月為一個(gè)周期，如果每一個(gè)周期任何一天的匯率波動(dòng)范圍都沒有突破當(dāng)期基準(zhǔn)匯率的正負(fù)3％區(qū)間，％的預(yù)期年收益率，如果突破則收益率為0。22．在資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，關(guān)于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是（ ）。A． B．5年后積累11 萬元的購(gòu)房首付款 C．10 年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用） D．20 年后積累40萬元的退休金 E．30年后積累80 萬元的退休金 答案：BC20．以下可以用來度量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（ ）。17．假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購(gòu)買了一張面值1,000元．期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購(gòu)買價(jià)格可能為（ ）。15．按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前日，將（ ）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員或其派出機(jī)構(gòu)。債券的期限也是投資者需要考慮的因素，跟經(jīng)濟(jì)情況的預(yù)期和投資者自身的資金需求有關(guān)。A．資本資產(chǎn)定價(jià)模型中，風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)度是通過貝塔系數(shù)來衡量的 B．一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān) C．市場(chǎng)資產(chǎn)組合的貝塔值是1D．某個(gè)證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場(chǎng)收益的協(xié)方差除以市場(chǎng)收益的方差 E．一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可以忽略答案：ABCD解釋：一個(gè)充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是可以忽略的，但系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。10．資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的“共同期望假設(shè)”的含義是（ ）。A．當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù) B．當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同．內(nèi)部法律審查意見．管理模式．銷售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷售和投資情況C．相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況 D．當(dāng)期理財(cái)產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況 答案：ABCDE8．下列理財(cái)產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（ ）。6．理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)影響到其收益率，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（ ）。A．可贖回債券 B．可轉(zhuǎn)換債券 C．可提前退還債券 D．垃圾債券 E．房地產(chǎn)抵押債券 答案：ABC解釋：ABC三項(xiàng)在債券中都嵌入了一項(xiàng)權(quán)利。A．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) E．貨幣政策風(fēng)險(xiǎn) 答案：ABD解釋：ABD都是取決于某一特殊的企業(yè)的，而CE則是能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素。C．一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。A．綜合類B．金融類C．自營(yíng)類D．做市商答案：A89．（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．經(jīng)常賬戶B．資金賬戶C．平衡賬戶D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶答案：A85．上海黃金交易所實(shí)行（ ）組織形式。答案：B81．“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在（ ）。A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán)B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)答案：D解釋：對(duì)于買入期權(quán)來說，如果執(zhí)行價(jià)格大于標(biāo)的資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格，則為虛值期權(quán)，弱相等，則為兩平期權(quán)，弱小于，則為實(shí)值期權(quán)。B．升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。答案：D75．即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指（ ）。A．外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。C．普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。A．資產(chǎn)負(fù)債=凈資產(chǎn)B．以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（資產(chǎn)評(píng)估減值）C．普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率D．復(fù)利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限答案：D解釋：復(fù)利現(xiàn)值=終值/（1+利率）期限72．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢? ）。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。A．承保對(duì)象B．風(fēng)險(xiǎn)損失原因C．風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D．風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果答案：C69．人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為（ ）。A．5，7 B．7，5 C．5，5 D．7，7 答案：C65．對(duì)違反《反洗錢法》的法律責(zé)任，描述不正確的是（ ）。A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì) D．國(guó)家外匯管理局 答案：B61．國(guó)務(wù)院監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在受理結(jié)算業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)之日起（ ）內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。D，應(yīng)為可向投資者發(fā)行以人民幣標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品。A．只有人民銀行省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)才有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查B．對(duì)于不能排除反洗錢嫌疑的，同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，人民銀行負(fù)責(zé)人進(jìn)行臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí) C．人民銀行和國(guó)家外匯管理局應(yīng)向各級(jí)融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾披露大額外匯交易資金的信息 D．任何范圍和個(gè)人都有權(quán)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng) 答案：C解釋：對(duì)履行反洗錢義務(wù)或職責(zé)獲得的客戶信息，應(yīng)該保密。A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權(quán) B．信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照不同的比例受信托利益 C．受益人不能到期清償債務(wù)的，其信托財(cái)產(chǎn)可以用于清償 D．信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 答案：B解釋：信托文件對(duì)信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時(shí)，各受益人按照均等的比例受信托利益。50．禮物收送應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范圍內(nèi)，例如（ ）。A．產(chǎn)品信任 B．服務(wù)信任 C．情感信任 D．認(rèn)知信任 答案：A48．在下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶溝通時(shí)需要注意的因素是（ ）。A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬 B．與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息 D．在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露客戶信息 答案：D44．銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某認(rèn)為（ ）。A．了解客戶 B．選擇目標(biāo)客戶 C．與客戶建立信任 D．與客戶溝通 答案：B40．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A．保險(xiǎn)標(biāo)的 B．保險(xiǎn)費(fèi) C．保險(xiǎn)賠償 D．以上都不是 答案：B36．發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法中，介紹法是指（ ）。A．行為信任 B．情感信任 C．服務(wù)信任 D．認(rèn)知信任 答案：A32．理想目標(biāo)客戶不必具備的條件（ ）。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C28．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是（ ）。A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) 答案：D25．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。A．合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B．集合投資者 C．合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 D．戰(zhàn)略投資者 答案：A22．，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？（ ）。A．計(jì)價(jià)方式不同 B．權(quán)利義務(wù)的對(duì)稱性不同C．到期收益的分布不同 D．標(biāo)的資產(chǎn)不同 答案：D解釋：它們的標(biāo)的資產(chǎn)都是股票。A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) B．新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn) D．在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案：A解釋：開發(fā)之前，不需要報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。13．目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ ）。A．期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約 B．期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C．期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能 D．遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn) 答案：C解釋：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，也具有相應(yīng)的套期保值功能。9．以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是（ ）。公開售出政府債券，會(huì)使得債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益率上升。A．期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約 B．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C．看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的 D．看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲 答案：D解釋：應(yīng)為看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降。A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) B．與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種 D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 答案：D解釋：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的總和理財(cái)服務(wù)。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．政策風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：C2．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（ ）。A．信用債券 B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券 答案：C5．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（ ）。提高再貼現(xiàn)率也會(huì)導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)基金的收益下降。A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C．股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息 D．股票和債券都是權(quán)益證券 答案：D解釋：股票是權(quán)益證券，債券不是。A．該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%交易所 B．當(dāng) 4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)C．當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn) D．當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，協(xié)議對(duì)銀行不利 答案：B11．關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說法錯(cuò)誤的是（ ）。A．現(xiàn)貨交易 B．期權(quán)交易 C．空頭交易 D．多頭交易 答案：D解釋：如果買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。A．綜合理財(cái)服務(wù) B．理財(cái)顧問服務(wù)C．財(cái)務(wù)顧問服務(wù) D．投資顧問服務(wù) 答案：A16．對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述，錯(cuò)誤的是（ ）。18．股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（ ）。A．期權(quán)費(fèi)收益B．投資收益 C．綜合收益 D．保證金存款收益 答案：A21．在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（ ）。24．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A．套匯型理財(cái)產(chǎn)品 B．固定收益型產(chǎn)品C．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 D．套利型理財(cái)產(chǎn)品 答案：D27．在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（ ）。A．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力．發(fā)展前景 B．細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平．市場(chǎng)占有率 C．國(guó)外是否有這樣的劃分 D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 答案：C31．只有在客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，（ ）才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買。A．行為信任 B．情感信任 C．服務(wù)信任 D．認(rèn)知信任 答案：B35．投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（ ）。A．收集資料 B．建立與客戶的關(guān)系 C．為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易 D．傾聽客戶的訴求 答案：D39．從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A．市場(chǎng)量大，客戶處處有 B．容易接近 C．以量取質(zhì) D．無得失心 答案：B43．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A．封閉式的提問 B．間接式的提問 C．引導(dǎo)式的提問 D．開放式的提問 答案：B47