【正文】 宣傳推介材料必須真實、準確，對消費者承擔的費用的詳情必須公開、透明 C．對通過外部營銷推介的產(chǎn)品，銀行應以專業(yè)術語、業(yè)內(nèi)行話進行充分的風險提示 D．嚴格遵守客戶資料保密原則 E．對質(zhì)疑銀行材料可靠性的消費者提供直接查詢服務 答案：BDE解釋：A，不能夸張，應該如實。A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構不得辦理基金銷售 B．代銷機構應將基金代銷業(yè)務資格證明文件置備于基金網(wǎng)點的顯著位置，經(jīng)批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售 C．基金管理人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查．監(jiān)督的義務 D．基金管理人應審查．檢查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責 E．代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督 答案：ACD解釋：代銷機構應將基金代銷業(yè)務資格證明文件置備于基金網(wǎng)點的顯著位置，不得委托其他機構代為辦理基金的銷售。A．某銀行為提高服務質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品 C．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款 D．某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務 E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息 答案：ABDE36．（ ）可以向中國證監(jiān)會申請基金代銷業(yè)務資格。A．每天邀請客戶去打球 B．邀請客戶在銀行食堂進餐 C．贊助客戶子女出國留學 D．節(jié)假日打電話問候客戶 E．偶爾向客戶贈送消費卡答案：ACE32．銀行員工郭某在任職期間，行為不妥的有（ ）。29．以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團結合作、互通有無的精神。C沒有做到保護客戶信息和隱私。A．客戶的需求 B．銀行的需求C．本行的優(yōu)勢 D．產(chǎn)品的特點 E．雙方合作的可能性 答案：ACDE25．假設一款匯率掛鉤型理財產(chǎn)品的投資收益與歐元兌美元的匯率掛鉤，委托投資期限為12個月，具體收益率規(guī)定如下：委托期限內(nèi)，每三個月為一個周期，如果每一個周期任何一天的匯率波動范圍都沒有突破當期基準匯率的正負3％區(qū)間，％的預期年收益率，如果突破則收益率為0。22．在資本資產(chǎn)定價模型中，關于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是（ ）。A． B．5年后積累11 萬元的購房首付款 C．10 年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學費用） D．20 年后積累40萬元的退休金 E．30年后積累80 萬元的退休金 答案：BC20．以下可以用來度量證券投資的風險的統(tǒng)計指標是（ ）。17．假設一個投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1,000元．期限為1年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（ ）。15．按規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前日，將（ ）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員或其派出機構。債券的期限也是投資者需要考慮的因素，跟經(jīng)濟情況的預期和投資者自身的資金需求有關。A．資本資產(chǎn)定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數(shù)來衡量的 B．一個充分分散化的資產(chǎn)組合的收益率和系統(tǒng)性風險相關 C．市場資產(chǎn)組合的貝塔值是1D．某個證券的貝塔系數(shù)等于該證券收益與市場收益的協(xié)方差除以市場收益的方差 E．一個充分分散化的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)風險可以忽略答案：ABCD解釋：一個充分分散化的資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)風險是可以忽略的，但系統(tǒng)風險仍然存在。10．資本資產(chǎn)定價模型中的“共同期望假設”的含義是（ ）。A．當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關統(tǒng)計數(shù)據(jù) B．當期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關合同．內(nèi)部法律審查意見．管理模式．銷售預測及當期銷售和投資情況C．相關風險監(jiān)測與控制情況 D．當期理財產(chǎn)品的收益分配和終止情況 E．涉及的法律訴訟情況 答案：ABCDE8．下列理財產(chǎn)品中具有保本性的產(chǎn)品包括（ ）。6．理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關于此論點，下列論述正確的是（ ）。A．可贖回債券 B．可轉(zhuǎn)換債券 C．可提前退還債券 D．垃圾債券 E．房地產(chǎn)抵押債券 答案：ABC解釋：ABC三項在債券中都嵌入了一項權利。A．經(jīng)營風險B．財務風險 C．市場風險 D．信用風險 E．貨幣政策風險 答案：ABD解釋：ABD都是取決于某一特殊的企業(yè)的，而CE則是能夠影響整個市場的風險因素。C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。A．綜合類B．金融類C．自營類D．做市商答案：A89．（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A．經(jīng)常賬戶B．資金賬戶C．平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶答案：A85．上海黃金交易所實行（ ）組織形式。答案：B81．“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）。A．具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。A．買入期權和賣出期權B．看漲期權和看跌期權C．美式期權和歐式期權D．實值期權、虛值期權和兩平期權答案：D解釋：對于買入期權來說，如果執(zhí)行價格大于標的資產(chǎn)的市場價格，則為虛值期權，弱相等，則為兩平期權，弱小于，則為實值期權。B．升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。答案：D75．即期交易中的標準交割日是指（ ）。A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。C．普通年金的終值大于預付年金的終值。A．資產(chǎn)負債=凈資產(chǎn)B．以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（資產(chǎn)評估減值）C．普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）期限1]／利率D．復利現(xiàn)值=終值（1+利率）期限答案：D解釋：復利現(xiàn)值=終值/（1+利率）期限72．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢? ）。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。A．承保對象B．風險損失原因C．風險損害對象D．風險損失結果答案：C69．人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為（ ）。A．5，7 B．7，5 C．5，5 D．7，7 答案：C65．對違反《反洗錢法》的法律責任，描述不正確的是（ ）。A．中國人民銀行 B．中國銀監(jiān)會 C．中國證監(jiān)會 D．國家外匯管理局 答案：B61．國務院監(jiān)管管理機構應當在受理結算業(yè)務資格申請之日起（ ）內(nèi)，做出批準或不批準的決定。D，應為可向投資者發(fā)行以人民幣標價的境外理財產(chǎn)品。A．只有人民銀行省級以上分支機構才有權進行反洗錢調(diào)查B．對于不能排除反洗錢嫌疑的，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，人民銀行負責人進行臨時凍結的時間不得超過48小時 C．人民銀行和國家外匯管理局應向各級融機構和社會公眾披露大額外匯交易資金的信息 D．任何范圍和個人都有權向人民銀行和公安機關舉報洗錢活動 答案：C解釋：對履行反洗錢義務或職責獲得的客戶信息，應該保密。A．受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權 B．信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照不同的比例受信托利益 C．受益人不能到期清償債務的，其信托財產(chǎn)可以用于清償 D．信托受益權可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承 答案：B解釋：信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規(guī)定時，各受益人按照均等的比例受信托利益。50．禮物收送應當確保其價值在政策法律及商業(yè)習慣允許的范圍內(nèi)，例如（ ）。A．產(chǎn)品信任 B．服務信任 C．情感信任 D．認知信任 答案：A48．在下列選項中，不屬于個人理財業(yè)務人員與客戶溝通時需要注意的因素是（ ）。A．打聽同業(yè)人員所在機構的人士薪酬 B．與其同事在閑暇時談論對客戶的評價C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息 D．在有關國家機關依法調(diào)查時，透露客戶信息 答案：D44．銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某認為（ ）。A．了解客戶 B．選擇目標客戶 C．與客戶建立信任 D．與客戶溝通 答案：B40．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應經(jīng)（ ）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。A．保險標的 B．保險費 C．保險賠償 D．以上都不是 答案：B36．發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法中，介紹法是指（ ）。A．行為信任 B．情感信任 C．服務信任 D．認知信任 答案：A32．理想目標客戶不必具備的條件（ ）。A．單利債券 B．復利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進利率債券 答案：C28．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標時考慮的內(nèi)容是（ ）。A．政策風險 B．經(jīng)濟周期波動風險C．利率風險 D．信用風險 答案：D25．某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1,000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。A．合格的境內(nèi)機構投資者B．集合投資者 C．合格的境外機構投資者 D．戰(zhàn)略投資者 答案：A22．，下列哪個組合在投資報酬率為5%的情況下無法實現(xiàn)這個目標？（ ）。A．計價方式不同 B．權利義務的對稱性不同C．到期收益的分布不同 D．標的資產(chǎn)不同 答案：D解釋：它們的標的資產(chǎn)都是股票。A．在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準 B．新產(chǎn)品的開發(fā)應編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)有關部門審核簽字C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關規(guī)定經(jīng)相關部門審核批準 D．在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估答案：A解釋：開發(fā)之前，不需要報經(jīng)銀監(jiān)會批準。13．目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（ ）。A．期貨合約是標準化的遠期和約 B．期貨和約的流動性要比遠期合約的高C．期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能 D．遠期合約在到期時才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時實現(xiàn) 答案：C解釋：期貨合約是標準化的遠期合約，也具有相應的套期保值功能。9．以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是（ ）。公開售出政府債券，會使得債券型理財產(chǎn)品的收益率上升。A．期權買方擁有權力但沒有義務執(zhí)行合約 B．看漲期權賦予持有者在一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C．看漲期權的賣方的獲利是有限的 D．看跌期權的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會上漲 答案：D解釋：應為看跌期權的買方通常會認為標的資產(chǎn)的價格會下降。A．綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險 B．與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化 C．私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種 D．私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務 答案：D解釋：私人銀行業(yè)務屬于個人理財業(yè)務中的總和理財服務。A．信用風險 B．政策風險C．匯率風險 D．系統(tǒng)性風險 答案：C2．下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（ ）。A．信用債券 B．不動產(chǎn)抵押債券C．貼現(xiàn)債券 D．擔保債券 答案：C5．下列關于期權的敘述不正確的是（ ）。提高再貼現(xiàn)率也會導致貨幣市場基金的收益下降。A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利C．股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息 D．股票和債券都是權益證券 答案：D解釋：股票是權益證券，債券不是。A．該協(xié)議表示4個月后起息的8個月期協(xié)議利率為6%交易所 B．當 4個月后市場利率比6%高時，銀行可能承受信用風險C．當4個月后市場利率比6%低時，銀行相當于獲得了一份保險 D．當4個月后市場利率低于6%時，協(xié)議對銀行不利 答案：B11．關于期貨合約和遠期合約，以下說法錯誤的是（ ）。A．現(xiàn)貨交易 B．期權交易 C．空頭交易 D．多頭交易 答案：D解釋：如果買入量大于賣出量，則為標的資產(chǎn)的多頭。A．綜合理財服務 B．理財顧問服務C．財務顧問服務 D．投資顧問服務 答案：A16．對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品描述，錯誤的是（ ）。18．股票期貨與股票期權的區(qū)別不包括（ ）。A．期權費收益B．投資收益 C．綜合收益 D．保證金存款收益 答案：A21．在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機構和居民個人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財業(yè)務中，商業(yè)銀行成為（ ）。24．以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）。A．套匯型理財產(chǎn)品 B．固定收益型產(chǎn)品C．衍生工具聯(lián)結型產(chǎn)品 D．套利型理財產(chǎn)品 答案：D27．在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（ ）。A．細分市場的需求潛力．發(fā)展前景 B．細分市場的盈利水平．市場占有率 C．國外是否有這樣的劃分 D．銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致 答案：C31．只有在客戶提供的產(chǎn)品和服務成為客戶不可或缺的需要和享受時，（ ）才會形成，其表現(xiàn)是長期關系的維持和重復購買。A．行為信任 B．情感信任 C．服務信任 D．認知信任 答案：B35．投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是（ ）。A．收集資料 B．建立與客戶的關系 C．為客戶設計合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易 D．傾聽客戶的訴求 答案：D39．從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A．市場量大，客戶處處有 B．容易接近 C．以量取質(zhì) D．無得失心 答案：B43．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A．封閉式的提問 B．間接式的提問 C．引導式的提問 D．開放式的提問 答案：B47