【正文】 元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水D．遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。A．法人制B．會(huì)員制C．代表制D．公司制答案：B86．上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為（ ）。5．下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的比較和斷言，正確的是（ ）。12．外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為以下哪幾種？（ ）。A．標(biāo)準(zhǔn)差 B．方差 C．相關(guān)系數(shù) D．離散系數(shù) E．貝塔系數(shù) 答案：ABDE解釋：相關(guān)系數(shù)是用來衡量?jī)蓚€(gè)證券之間的相關(guān)關(guān)系的。A．開展經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)．專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)會(huì) B．交流銷售產(chǎn)品的技巧 C．分享各自的客戶資源 D．提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋．在工作討論會(huì)中直接指出同事的錯(cuò)誤 答案：ABDE解釋：分享各自的客戶資源是不對(duì)的，沒有做到為客戶保密。C，不能用專業(yè)術(shù)語(yǔ)、業(yè)內(nèi)行話，應(yīng)該用投資者能夠理解的方式來描述，不能造成投資者的誤解。（ ）答案：T11．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。7．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（ ）。A．按交易場(chǎng)所劃分為期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng) B．按交割時(shí)間劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C．按金融工具劃分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等 D．按交易價(jià)段劃分為場(chǎng)外市場(chǎng)和場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng) 答案：C解釋：A是按交割時(shí)間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點(diǎn)劃分的。24．影響股票價(jià)格的因素是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)因素引起？（ ）。A．國(guó)有控股商業(yè)銀行 B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C．郵政儲(chǔ)蓄銀行 D．證券投資公司 答案：B 32．以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是（ ）。*%+*%+*（%）=%。A．16,350 元 B．16,360 元 C．16,370 元 D．16,380 元 答案：D解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購(gòu)買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯 D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法 答案：D59．守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（ ）。71．《基金法》的調(diào)整對(duì)象是（ ）。79．關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A．不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許 B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C．因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒 D．張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) 答案：D69．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分．清晰．準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。56．不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（ ）。A．6,000B．5,000C．4,000D．3,000 答案：B47．對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（?。?。37．假設(shè)市場(chǎng)的無風(fēng)險(xiǎn)利率是1%，股票市場(chǎng)未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對(duì)應(yīng)的發(fā)生概率為 0．2， 0．6，0．2，作為市場(chǎng)組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100 點(diǎn)，當(dāng)未來股票市場(chǎng)處于牛市時(shí)將會(huì)達(dá)到6,000點(diǎn)，正常時(shí)將會(huì)達(dá)到5,600點(diǎn)，熊市時(shí)將會(huì)達(dá)到4,300點(diǎn)；股票Ｘ在牛市時(shí)的預(yù)期收益率為20％，在正常時(shí)預(yù)期收益率14％，在熊市時(shí)預(yù)期收益率為12％。29．若理財(cái)客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個(gè)投資工具最適合他（她）？（ ）。A．1．76% B．1．79% C．3．59% D．3．49% 答案：C解釋：持有期收益率=（）/=%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計(jì)算一年期的，%*2，%。A．銀行存款 B．普通股票C．優(yōu)先股票 D．國(guó)債 答案：B解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關(guān)，不是固定的。A．貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng) B．一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C．現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng) D．股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng) 答案：C解釋：A是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。（ ）答案：F解釋：這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準(zhǔn)備。基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。27．4Cs理論中的營(yíng)銷組合包括（ ）。A．910 元B．900 元 C．895 元 D．890 元E．888 元 答案：CDE解釋：由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購(gòu)買價(jià)格低。A．投資者有共同的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù) B．投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的期望收益率的估計(jì)是相同的 C．投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的方差的估計(jì)是相同的 D．投資者對(duì)市場(chǎng)和證券的協(xié)方差的估計(jì)是相同的 E．投資者將獲得相同的回報(bào)率 答案：BCD解釋：投資者的風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度是不一樣的。2．下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述正確的是（ ）。A．“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D．以上都不正確答案：C82．“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（ ）。A．成交后當(dāng)天交割B．成交后第二天交割C．成交后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割D．雙方協(xié)議的某一天答案：C76．如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30,000，隨后，又即期賣出美元20,000，買入歐元16,500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）。D．如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。58．商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額（ ）外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。A．有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液?，不著邊際，對(duì)于這樣的客個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話的速度，集中談話的議題 B．用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但面試過程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽者C．個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息 D．如果客戶對(duì)問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問題 答案：B解釋：也應(yīng)該仔細(xì)的了解和傾聽客戶的需求和要求，以更好的為客戶服務(wù)。A．所選定的目標(biāo)客戶有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求 B．銀行有實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求 C．目標(biāo)客戶的資源狀況、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展前景好 D．銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 答案：C33．因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶個(gè)性化的需求，基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成的是（ ）。19．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（ ）。A．開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金 B．開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C．投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣 D．開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大 答案：A解釋：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不包括A，他們的區(qū)別在于基金的份額是固定的還是可以變動(dòng)的。 一、單選題1．其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來自于（ ）。10．銀行加入了“48，6% ”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法正確的是（ ）。A．期權(quán) B．期貨 C．互換 D．外匯 答案：D20．期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（ ）。A．認(rèn)知信任 B．行為信任 C．情感信任 D．理念信任 答案：A34．在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得持久的滿意，可能形成對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的偏好是指（ ）。49．銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)?shù)弥痉C(jī)關(guān)持合法手續(xù)詢?cè)摴举~戶時(shí)，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報(bào)了此情況，羅某違反了（ ）規(guī)定。A．應(yīng)計(jì)入 B．不計(jì)入C．由投資者選擇是否計(jì)入 D．由商業(yè)銀行選擇是否計(jì)入 答案：B59．（ ）對(duì)境內(nèi)單位或者個(gè)人從事境外商品交易的品種進(jìn)行核準(zhǔn)。答案：D解釋：遞延期數(shù)應(yīng)該是9。A．美元多頭10, 000，日元少頭3, 450,000，歐元多頭16, 500B．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500C．美元頭寸軋平，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500D．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元空頭16, 500答案：B77．以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是（ ）。A．理財(cái)中心、大戶室B．理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜C．理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D．理財(cái)中心、理財(cái)工作室答案：C83．美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是（ ）。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金 D．信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有 E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大 答案：ABCDE3．在我國(guó)目前情況下，以下哪些金融機(jī)構(gòu)通過直接融資獲得資金？（ ）。獲得回報(bào)率也是根據(jù)投資品種和數(shù)量有關(guān)的。18．按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。A．關(guān)系（Connection） B．顧客（Customer ）C．成本（Cost）D．溝通（Communication ） E．便利（Convenience ）答案：BCDE28．超值維護(hù)的作用表現(xiàn)包括（ ）。39．對(duì)從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是（ ）。9．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。5．當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（?。┑脑瓌t回答客戶的問題。15．兼具債券和股票特性的融資工具是（ ）。22．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（ ）。A．債券B．股票 C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證 答案：A解釋：BCD三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。根據(jù)這些信息，下列問題。A．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解釋：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程 C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 答案：D57．假設(shè)價(jià)值1,000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（?。?duì)于（ ），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用．對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易 C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn) 答案：B解釋：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款 B．對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款 C．對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分 D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 答案：A解釋：A中應(yīng)為處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（ ）。假設(shè)銀行存款利率為 10％，則需每年存入銀行多少元？（ ）。A．3．92% B．6．27% C．4．52% D．8．4% 答案：B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，%，%，%。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C31．下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（ ）。A．到期收益率B．債券價(jià)格波動(dòng)率 C．信用評(píng)級(jí)D．資產(chǎn)負(fù)債率 答案：C解釋：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。16．下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（ ）。A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價(jià)格B．中央銀行在公開市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲答案：C解釋：提高印花稅會(huì)導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。10．財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性