【正文】 元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水D．遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。A．法人制B．會員制C．代表制D．公司制答案：B86．上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為（ ）。5．下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險和收益的比較和斷言，正確的是（ ）。12．外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險表現(xiàn)為以下哪幾種？（ ）。A．標(biāo)準(zhǔn)差 B．方差 C．相關(guān)系數(shù) D．離散系數(shù) E．貝塔系數(shù) 答案：ABDE解釋：相關(guān)系數(shù)是用來衡量兩個證券之間的相關(guān)關(guān)系的。A．開展經(jīng)驗交流會．專業(yè)知識培訓(xùn)會 B．交流銷售產(chǎn)品的技巧 C．分享各自的客戶資源 D．提示同事不恰當(dāng)?shù)男袨镋．在工作討論會中直接指出同事的錯誤 答案：ABDE解釋：分享各自的客戶資源是不對的，沒有做到為客戶保密。C，不能用專業(yè)術(shù)語、業(yè)內(nèi)行話，應(yīng)該用投資者能夠理解的方式來描述，不能造成投資者的誤解。（ ）答案：T11．個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。7．在通貨膨脹預(yù)期很強時，下列的理財決策有誤的是（ ）。A．按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場 B．按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C．按金融工具劃分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等 D．按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場 答案：C解釋：A是按交割時間劃分的，B是交易的工具的期限劃分的，D是是否有固定交易地點劃分的。24．影響股票價格的因素是股票投資風(fēng)險之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險可由下列哪個因素引起？（ ）。A．國有控股商業(yè)銀行 B．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C．郵政儲蓄銀行 D．證券投資公司 答案：B 32．以下有關(guān)個人/家庭資產(chǎn)負債的論述錯誤的是（ ）。*%+*%+*（%）=%。A．16,350 元 B．16,360 元 C．16,370 元 D．16,380 元 答案：D解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯 D．因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法 答案：D59．守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（ ）。71．《基金法》的調(diào)整對象是（ ）。79．關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ）。A．不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許 B．任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人 C．因為情況緊急，特殊情況可以原諒 D．張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé) 答案：D69．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分．清晰．準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財服務(wù)和理財計劃的風(fēng)險。56．不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是（ ）。A．6,000B．5,000C．4,000D．3,000 答案：B47．對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵ā。?7．假設(shè)市場的無風(fēng)險利率是1%，股票市場未來有三種狀態(tài)：牛市、正常、熊市，對應(yīng)的發(fā)生概率為 0．2， 0．6，0．2，作為市場組合的股票指數(shù)現(xiàn)在是在5,100 點，當(dāng)未來股票市場處于牛市時將會達到6,000點，正常時將會達到5,600點，熊市時將會達到4,300點；股票Ｘ在牛市時的預(yù)期收益率為20％，在正常時預(yù)期收益率14％，在熊市時預(yù)期收益率為12％。29．若理財客戶的投資目標(biāo)是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益，則以下哪個投資工具最適合他（她）？（ ）。A．1．76% B．1．79% C．3．59% D．3．49% 答案：C解釋：持有期收益率=（）/=%，但這是半年期的，投資收益率應(yīng)計算一年期的，%*2，%。A．銀行存款 B．普通股票C．優(yōu)先股票 D．國債 答案：B解釋：普通股的收益跟公司的盈利有關(guān)，不是固定的。A．貨幣市場與資本市場 B．一級市場與二級市場C．現(xiàn)貨市場與期貨市場 D．股票市場與債券市場 答案：C解釋：A是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標(biāo)的物的不同劃分的。（ ）答案：F解釋：這種心態(tài)是好的，要做好充分的心理準(zhǔn)備?；鸸芾砣恕⒋N機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督。27．4Cs理論中的營銷組合包括（ ）。A．910 元B．900 元 C．895 元 D．890 元E．888 元 答案：CDE解釋：由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對投資者來說是不利的，因此債券的價格要比其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格低。A．投資者有共同的風(fēng)險厭惡系數(shù) B．投資者對市場和證券的期望收益率的估計是相同的 C．投資者對市場和證券的方差的估計是相同的 D．投資者對市場和證券的協(xié)方差的估計是相同的 E．投資者將獲得相同的回報率 答案：BCD解釋：投資者的風(fēng)險厭惡程度是不一樣的。2．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述正確的是（ ）。A．“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面B．“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面C．“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面D．以上都不正確答案：C82．“中銀理財”的經(jīng)營層級分為（ ）。A．成交后當(dāng)天交割B．成交后第二天交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D．雙方協(xié)議的某一天答案：C76．如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30,000，隨后，又即期賣出美元20,000，買入歐元16,500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為（ ）。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。58．商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者自有外匯進行境外理財投資的，其委托的金額（ ）外匯局批準(zhǔn)的投資購匯額度。A．有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達意見，并且常?？谌魬液樱恢呺H，對于這樣的客個人理財業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說話的速度，集中談話的議題 B．用中等的語速與客戶交談，但面試過程中，個人理財業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動，不用做一個積極的傾聽者C．個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息 D．如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個人理財業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r機重復(fù)問題 答案：B解釋：也應(yīng)該仔細的了解和傾聽客戶的需求和要求，以更好的為客戶服務(wù)。A．所選定的目標(biāo)客戶有未被滿足的現(xiàn)實或潛在的金融需求 B．銀行有實力滿足目標(biāo)客戶的需求 C．目標(biāo)客戶的資源狀況、經(jīng)營效益、發(fā)展前景好 D．銀行有競爭優(yōu)勢 答案：C33．因為這種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶個性化的需求，基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成的是（ ）。19．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（ ）。A．開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金 B．開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C．投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣 D．開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大 答案：A解釋：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不包括A，他們的區(qū)別在于基金的份額是固定的還是可以變動的。 一、單選題1．其他條件相同情況下，以外幣計價的債券的風(fēng)險高于以本幣計價的債券的風(fēng)險，風(fēng)險來自于（ ）。10．銀行加入了“48，6% ”的遠期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說法正確的是（ ）。A．期權(quán) B．期貨 C．互換 D．外匯 答案：D20．期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃（ ）。A．認知信任 B．行為信任 C．情感信任 D．理念信任 答案：A34．在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得持久的滿意，可能形成對產(chǎn)品服務(wù)的偏好是指（ ）。49．銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)?shù)弥痉C關(guān)持合法手續(xù)詢該公司賬戶時，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報了此情況，羅某違反了（ ）規(guī)定。A．應(yīng)計入 B．不計入C．由投資者選擇是否計入 D．由商業(yè)銀行選擇是否計入 答案：B59．（ ）對境內(nèi)單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準(zhǔn)。答案：D解釋：遞延期數(shù)應(yīng)該是9。A．美元多頭10, 000，日元少頭3, 450,000，歐元多頭16, 500B．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500C．美元頭寸軋平，日元空頭3, 450,000，歐元多頭16, 500D．美元多頭10, 000，日元空頭3, 450,000，歐元空頭16, 500答案：B77．以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ）。A．理財中心、大戶室B．理財中心、大戶室、理財專柜C．理財中心、理財工作室、理財專柜D．理財中心、理財工作室答案：C83．美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是（ ）。A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高 B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得 C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金 D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有 E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大 答案：ABCDE3．在我國目前情況下，以下哪些金融機構(gòu)通過直接融資獲得資金？（ ）。獲得回報率也是根據(jù)投資品種和數(shù)量有關(guān)的。18．按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括（ ）。A．關(guān)系（Connection） B．顧客（Customer ）C．成本（Cost）D．溝通（Communication ） E．便利（Convenience ）答案：BCDE28．超值維護的作用表現(xiàn)包括（ ）。39．對從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是（ ）。9．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。5．當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（?。┑脑瓌t回答客戶的問題。15．兼具債券和股票特性的融資工具是（ ）。22．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（ ）。A．債券B．股票 C．股指期貨D．認股權(quán)證 答案：A解釋：BCD三項的收益不是穩(wěn)定的。根據(jù)這些信息，下列問題。A．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B．財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解釋：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程 C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 答案：D57．假設(shè)價值1,000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（?。?。對于（ ），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費用．對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易 C．受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn) 答案：B解釋：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場價格進行交易的除外。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款 B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款 C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分 D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 答案：A解釋：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（ ）。假設(shè)銀行存款利率為 10％，則需每年存入銀行多少元？（ ）。A．3．92% B．6．27% C．4．52% D．8．4% 答案：B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，%，%，%。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進利率債券 答案：C31．下列金融機構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（ ）。A．到期收益率B．債券價格波動率 C．信用評級D．資產(chǎn)負債率 答案：C解釋：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險的高低。16．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（ ）。A．積極的財政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲答案：C解釋：提高印花稅會導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價下降。10．財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性