【正文】 易教材頁(yè)碼：59解析：保存期不少于15年。A12B3C6D9參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公開募集基金的募集注冊(cè)申請(qǐng)之日起六個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行審查，作出注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定，并通知申請(qǐng)人；不予注冊(cè)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。AETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回BETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別C個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買ETF份額DETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：129解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。A1240元參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：188解析：本題考查復(fù)利終值問題：1000(1+8%/4)^(43)=（元）。A通過參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作B與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息C以某些間接方式貶低同業(yè)人員D與其他銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準(zhǔn)則要求：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表、貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R62在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的資產(chǎn)賬單的表述，錯(cuò)誤的是（）。A非保證收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D保證收益理財(cái)計(jì)劃參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：280解析：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。某人投資5000元購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。81對(duì)于（）的客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，即可以將理財(cái)資金投資于二級(jí)市場(chǎng)股票或未上市企業(yè)股權(quán)。A對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)B理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱C遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則D具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：281解析：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。A成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入B成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金現(xiàn)金持有量比較大C成長(zhǎng)型基金投資于資本市場(chǎng)，收入型基金投資于貨幣市場(chǎng)D成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象通常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場(chǎng)；收入型基金一般按時(shí)派息給投資者參考答案：A B D E測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：128解析：本題考查成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別97下列屬于銀行從業(yè)人員基本行為準(zhǔn)則的有（）。A處理投訴的流程B客戶集中投訴情況下，及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門及其派出機(jī)構(gòu)C補(bǔ)償或賠償機(jī)制D回復(fù)的安排E調(diào)查的程序參考答案：A C D E測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：300解析： 商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制。A擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料B理財(cái)計(jì)劃擬銷售規(guī)模、資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)劃說明C擬銷售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料D理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明E銀監(jiān)會(huì)要求的其他材料參考答案：A B D E測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：285解析：商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。120根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，屬于外匯范疇的有（）。銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只付第二責(zé)任。135基金宣傳推介材料中可以適當(dāng)預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)。A正確B錯(cuò)誤參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：280解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十六條。外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。A正確B錯(cuò)誤參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：318解析：理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動(dòng)。反之，如果中央銀行認(rèn)為該外幣的匯率偏高，就向銀行出售該種外匯的儲(chǔ)備，促使其匯率下降。126銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照（）等要求開展理財(cái)業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)部制改革，設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門，負(fù)責(zé)集中統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)管理全行理財(cái)業(yè)務(wù)。118下列關(guān)于《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》的表述，正確的有（）。111在我國(guó)，理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任包括（）。A了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力B替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況E向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品參考答案：A C D E測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：283解析：商業(yè)銀行提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品。A代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B被代理人取消委托或者代理人辭去委托C代理人死亡D代理人喪失民事行為能力E作為被代理人或者代理人的法人終止參考答案：A B C D E測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：37解析：有下列情形之一的，委托代理終止：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托；第三，代理人死亡；第四，代理人喪失民事行為能力；第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。87下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。79下列關(guān)于開放式基金的表述，錯(cuò)誤的是（）。但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額。A格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款B格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立的同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款C提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)D合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：38解析：格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。A國(guó)債B外匯C股票D衍生產(chǎn)品參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：180解析：家庭衰老期應(yīng)選擇風(fēng)險(xiǎn)低、收益穩(wěn)定的銀行理財(cái)產(chǎn)品。莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R①小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品120萬(wàn)元人民幣；②小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示100萬(wàn)元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明；③小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€(gè)人收入每年超過10萬(wàn)元人民幣的相關(guān)證明；④小趙提供了家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣的相關(guān)證明。43（）對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。36一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。29根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為（）。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：287解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條、六十二條、六十三條。A優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人共同B優(yōu)先級(jí)受益人C次級(jí)受益人D優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。A期權(quán)B國(guó)債C金融債D中央銀行票據(jù)參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：121解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。5下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。13在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）的內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。21下列說法不正確的是（）。A記名股票和無記名股票B面額股票和無面額股票C流通股票和非流通股票D普通股股票和優(yōu)先股股票參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：145解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A家庭成長(zhǎng)期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：177解析：家庭成熟期收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到的巔峰。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)證監(jiān)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D國(guó)務(wù)院參考答案：C測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：302解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。A小趙B小李C小王D小張參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：320解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。布倫博格、A 61下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。67以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。74某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。A所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資B在我國(guó)，開放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式C基金的資產(chǎn)總額不斷變化D投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：127解析：開放式基金隨時(shí)變臨贖回壓力，須更注重流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制。A投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅B成長(zhǎng)型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：127解析：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。95下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。104對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場(chǎng)的發(fā)展具有下列（）好處。A理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者B理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者C理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者D理財(cái)師是客戶聲音的反饋者E理財(cái)師擔(dān)負(fù)著為客戶資產(chǎn)快速增值的使命。A《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護(hù)物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律B依法屬于國(guó)家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C不動(dòng)產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模詣?dòng)載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力D第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保E土地所有權(quán)應(yīng)與土地附著物一并抵押參考答案：A B C D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：40解析：本題考查《物權(quán)法》的內(nèi)容。A風(fēng)險(xiǎn)隔離B行為規(guī)范C歸口管理D單獨(dú)核算E合并核算參考答案：A B C D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：332解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱銀行）應(yīng)按照單獨(dú)核算、風(fēng)險(xiǎn)隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財(cái)業(yè)務(wù)