【正文】 面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：129解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或贖回基金份額，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣ETF份額。36一般而言，整個(gè)家庭的收入在（）達(dá)到巔峰。34比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。32商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。29根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為（）。26趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬(wàn)元錢，設(shè)年利率為6%，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為多少參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：219解析：30歲～60歲，N=30；6%年復(fù)利，I/Y=6%； 每年存入20000元，支出，PMT= 20000； 求FV。A常被作為定期存款的替代品B主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品C本金、收益安全性高D投資期短，資金贖回靈活參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：121解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。A12B3C6D9參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公開募集基金的募集注冊(cè)申請(qǐng)之日起六個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行審查，作出注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定，并通知申請(qǐng)人；不予注冊(cè)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：287解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條、六十二條、六十三條。A2002B2003C2004D2005參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：118解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A金融遠(yuǎn)期合約B金融期貨C金融互換D金融期權(quán)參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：99解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A5B7C10D15參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：59解析：保存期不少于15年。A優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人共同B優(yōu)先級(jí)受益人C次級(jí)受益人D優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。A500000B454545C410000D379079參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：193解析：年金現(xiàn)值為：（100000/10%）[11/（1+10%）＾5]=（元）11李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。A貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品C信托產(chǎn)品D股票型基金參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：89解析：貨幣市場(chǎng)基金由于安全性高、收益穩(wěn)定，且具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。A經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯管理按照可兌換原則管理B從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付，劃轉(zhuǎn)，結(jié)匯D境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：67解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。A期權(quán)B國(guó)債C金融債D中央銀行票據(jù)參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：121解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。A根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)辦理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理D根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：281解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品交易業(yè)務(wù)管理。個(gè)人理財(cái)41商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)。3下列關(guān)于金融互換的表述，錯(cuò)誤的是（）。5下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，錯(cuò)誤的是（）。7林某擁有資產(chǎn)100萬(wàn)元，假如未來10年的年通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬(wàn)元。9按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。參考答案：C測(cè)試方向：難易程度：中教材頁(yè)碼：191解析：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。13在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）的內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。15理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。17下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。19（）又被稱為“金邊債券”。21下列說法不正確的是（）。23商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。 30，N； 6，I/Y；20000，PMT 計(jì)算：CPT，F(xiàn)V= 1,581,27期貨市場(chǎng)上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)期貨價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)大約為（）。A記名股票和無記名股票B面額股票和無面額股票C流通股票和非流通股票D普通股股票和優(yōu)先股股票參考答案：D測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：145解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A顧問性B專業(yè)性C綜合性D規(guī)范性參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：21解析：這是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性特點(diǎn)。A性能測(cè)試B壓力測(cè)試C風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試D強(qiáng)度測(cè)試參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：283解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的壓力測(cè)試，評(píng)估可能對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和應(yīng)急預(yù)案。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長(zhǎng)型基金D交易所交易基金參考答案：A測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：131解析：成長(zhǎng)型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。A家庭成長(zhǎng)期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：177解析：家庭成熟期收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到的巔峰。不過ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額贖回一籃子股票。A保證收益理財(cái)計(jì)劃B保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D保本理財(cái)計(jì)劃參考答案：C測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：280解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條。A股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C股票的收益一定比債券的收益高D股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金參考答案：C測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：選項(xiàng)C的說法太絕對(duì)，債券的收益也有可能高于股票。A中國(guó)人民銀行B中國(guó)證監(jiān)會(huì)C中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D國(guó)務(wù)院參考答案：C測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：302解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實(shí)施監(jiān)督管理。45下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征的表述，正確的是（）。47根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。48下列選項(xiàng)中，不屬于著裝“TOP”原則的是（）。A小趙B小李C小王D小張參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁(yè)碼：320解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。根據(jù)“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”準(zhǔn)則，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，因此選項(xiàng)C、D錯(cuò)誤。53信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作（）。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。布倫博格、A 布倫博格、A 57通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁(yè)中的價(jià)格而厘定。59（），處于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。61下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。A列明資產(chǎn)變動(dòng)情況B每季度提供一次C列明期末資產(chǎn)估值D列明收入和費(fèi)用參考答案：B測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：282解析：在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。A居民B企業(yè)C國(guó)外投資者D政府機(jī)構(gòu)參考答案：A測(cè)試方向：難易程度：易教材頁(yè)碼：76解析：在金融市場(chǎng)上，居民是最大的資金供給者。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。67以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說法，錯(cuò)誤的是（）。69理財(cái)師的執(zhí)業(yè)道德準(zhǔn)則要求金融理財(cái)師誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷，公平合理地對(duì)待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠(chéng)實(shí)地披露其在提供專業(yè)服務(wù)過程中遇到的利益沖突，這是哪項(xiàng)基本原則的要求（）。71一般情況下，下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。73商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標(biāo)管理理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（）。74某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，%。A理財(cái)師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財(cái)產(chǎn)品B銀行將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品銷售C理財(cái)師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對(duì)產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了弱化D銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置了銷售期限和銷售起點(diǎn)金額參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：本題考查關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管。A現(xiàn)金流量表B損益表C利潤(rùn)分配表D資產(chǎn)負(fù)債表參考答案：D測(cè)試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁(yè)碼：無頁(yè)碼解析：資產(chǎn)負(fù)債表是一個(gè)時(shí)點(diǎn)報(bào)表，可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)上的資產(chǎn)與負(fù)債狀況。