【正文】 供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A投資B收益C流動(dòng)性D風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：299解析：理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。A紙黃金B(yǎng)金首飾C金條D金幣參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：112解析：對普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。A企業(yè)債B公司債C金融債D國債參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：89解析：國債的信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。A客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法B銀行應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書C客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品D銀行無需審查客戶的資金來源合法參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品。A第一個(gè)月前10日B第一個(gè)月C第一個(gè)月前20日D第一周參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：286解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。25現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入（）后才得以迅速發(fā)展并壯大起來的。C不確定參考答案：A測試方向：計(jì)算題難易程度：易教材頁碼：101解析：期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)是10%28下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。30在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作。31商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）。33制定（）的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。35《民法通則》中代理不包括（）。支出隨家庭成員減少而降低。38個(gè)人理財(cái)最早在（）興起并且首先發(fā)展成熟。40（）中的交易不受時(shí)間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個(gè)世界外匯市場的主體。42按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。44本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。A低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B違約風(fēng)險(xiǎn)高C期限長、流動(dòng)性弱D高風(fēng)險(xiǎn)、高收益參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：83解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。A1萬B5千C2萬參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：72解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第三十條。A時(shí)間B顏色C目的D場合參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：247解析：著裝的“TOP”原則是指：時(shí)間（Time）、目的（Objective）、場合（Place）。50所謂合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金A10B99C49D59參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：154解析：所謂合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。選項(xiàng)B，是同業(yè)人員之間正常的交流合作。A投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C信托公司風(fēng)險(xiǎn)D流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：139解析：信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。安多共同創(chuàng)建的。安多共同創(chuàng)建的。A北京時(shí)間B倫敦時(shí)間C紐約時(shí)間D東京時(shí)間參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：122解析：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時(shí)間下午3時(shí)整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。A20世紀(jì)30年代B20世紀(jì)50年代C21世紀(jì)初D20世紀(jì)90年代參考答案：C測試方向：難易程度：中教材頁碼：8解析：從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。A債券市場B同業(yè)拆借市場C商業(yè)票據(jù)市場D銀行承兌匯票市場參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：69解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。64甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于1997年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。A投保人可以為被保險(xiǎn)人B投保人可以為受益人C被保險(xiǎn)人可以為受益人D保險(xiǎn)人可以為受益人參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：106解析：保險(xiǎn)人是指保險(xiǎn)公司，他不可以作為受益人。A遵紀(jì)守法B保守秘密C正直守信D客觀公正參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：26解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。A能夠發(fā)揮財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)B高風(fēng)險(xiǎn)低收益C具有潛在價(jià)值升值效應(yīng)D流動(dòng)性差參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：113解析：風(fēng)險(xiǎn)和收益是正相關(guān)的。A止損限額B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C錯(cuò)配限額D交易限額參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：293解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條。到期一次還本付息。則理財(cái)收益約為（）元。76商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行（）統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)A月度、季度B季度、年度C月度、年度D月度、季度和年度參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：328解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定對理財(cái)產(chǎn)品銷售進(jìn)行月度、季度和年度統(tǒng)計(jì)分析，報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。78下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。80通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。82按照我國法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，下列財(cái)產(chǎn)中哪一項(xiàng)屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)( )。84在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。86信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。A當(dāng)市場利率下降時(shí)，債券的價(jià)格上漲B當(dāng)市場利率上漲時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加C公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示D當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：137解析：債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。A購買金幣B購買紙黃金C購買黃金基金D購買實(shí)物黃金E購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票參考答案：A B C D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：141解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金。A境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E以上選項(xiàng)都正確參考答案：B C測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：67解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。A家庭各類負(fù)債額度B客戶的期望和目標(biāo)C家庭儲(chǔ)蓄額度D家庭各類資產(chǎn)額度E職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r參考答案：A C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：229解析：定量信息包括了以下幾個(gè)主要方面的信息：①家庭各類資產(chǎn)額度；②家庭各類負(fù)債額度；③家庭各類收入額度；④家庭各類支出額度；⑤家庭儲(chǔ)蓄額度。A風(fēng)險(xiǎn)管理能力B分支機(jī)構(gòu)分布C人力資源狀況D經(jīng)營戰(zhàn)略E資本實(shí)力參考答案：A C D測試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁碼：292解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。A股指期貨B遠(yuǎn)期利率協(xié)議C普通股D公司債券E貨幣互換參考答案：A B E測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：98解析：普通股和公司債券不屬于金融衍生工具。A貓頭鷹型B鴿子型C孔雀型D老鷹型E老虎型參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：按照交際風(fēng)格分類，客戶可分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。A增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段B總能獲得利潤最大化C無需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)D可選擇更為豐富的投資品種E大大提高了投資收益參考答案：A D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：102解析：隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展， 投資者有了更為豐富的可投資品種與管理理風(fēng)險(xiǎn)的手段。106下列屬于我國主要資本市場的有（）。108非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的（）。110一般來說，下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：30解析：選項(xiàng)E內(nèi)容明顯錯(cuò)誤。113下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。115《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。117保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）行為。119私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）。121理財(cái)規(guī)劃方案一般包含（）等基本規(guī)劃。123一般而言，影響個(gè)人形象的因素包括（）。125下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（ ）。127下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的表述，正確的有（）。128電話溝通態(tài)度的要點(diǎn)包括（）。130房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（）。132當(dāng)中央銀行認(rèn)為當(dāng)前某種外幣兌換本幣的匯率偏高，則會(huì)從外匯銀行購入該種外幣，同時(shí)拋出本幣。A正確B錯(cuò)誤參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：113解析：本題考查房地產(chǎn)價(jià)格的構(gòu)成。136根據(jù)生命周期理論，在家庭形成期時(shí)投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財(cái)策略。A正確B錯(cuò)誤參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：317解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。A正確B錯(cuò)誤參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：295解析：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告。商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整投資范圍、投資品種或投資比例，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整；客戶不接受的，應(yīng)當(dāng)允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。A正確B錯(cuò)誤參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：122解析：本題考查外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。A正確B錯(cuò)誤參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：284解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條。 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