【正文】 ．（ ）是居于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救?、環(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A．反洗錢(qián) B．監(jiān)管規(guī)避C．協(xié)助執(zhí)行 D．內(nèi)幕消息 答案：C解釋?zhuān)涸趪?yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。A．銷(xiāo)毀B．由原機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機(jī)構(gòu)接管 D．移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)答案：D53．對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A．是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)，由銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)的活動(dòng) B．包括設(shè)立臨時(shí)性攤位或路演地點(diǎn)、租用固定場(chǎng)所進(jìn)行銀行產(chǎn)品介紹的活動(dòng) C．包括外部營(yíng)銷(xiāo)人員上門(mén)拜訪與銀行有業(yè)務(wù)關(guān)系和即將建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶 D．包括通過(guò)電話．互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行的實(shí)際銷(xiāo)售活動(dòng)答案：B56．對(duì)《反洗錢(qián)法》保護(hù)公民、法人權(quán)益的規(guī)定，表述錯(cuò)誤的是（ ）。B，應(yīng)向國(guó)家外匯管理局申請(qǐng)。A．國(guó)務(wù)院商務(wù)主管部門(mén)B．國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) C．期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D．外匯管理部門(mén) 答案：A60．外資獨(dú)資銀行及其分行開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（ ）審批。A．證券公司管理的客戶交易結(jié)算資金和證券B．宣告破產(chǎn)時(shí)破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全部財(cái)產(chǎn) C．破產(chǎn)企業(yè)對(duì)外投資及應(yīng)得收益 D．破產(chǎn)企業(yè)享有的專(zhuān)利權(quán) 答案：A64．金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少保存（ ）年；客戶交易信息在交易結(jié)束后至少保存（ ）年。A．期限錯(cuò)配限額B．止損限額C．期權(quán)限額D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 答案：A67．以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃答案：B68．我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（ ）的不同進(jìn)行區(qū)分。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。71．．以下公式中錯(cuò)誤的是（ ）。B．預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。74．以下交易中不屬于即期交易的是（ ）。D．在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。78．按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類(lèi)，期權(quán)可分為（ ）。A．基金公司B．保險(xiǎn)公司C．信托公司D．律師事務(wù)所答案：D80．與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（ ）。D．信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。A．貼現(xiàn)率B．優(yōu)惠利率C．短債收益率D．聯(lián)邦基金利率答案：A84．在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是（ ）。A．綜合類(lèi)B．金融類(lèi)C．自營(yíng)類(lèi)D．做市商答案：B88．上海黃金交易所（ ）會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。B．國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。二、多選題1．股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn)，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A．證券公司 B．非銀行金融機(jī)構(gòu) C．商業(yè)銀行 D．保險(xiǎn)公司E．投資銀行答案：ABCDE4．嵌入期權(quán)的債券包括（ ）。長(zhǎng)期債券如果是固定收益的話，也無(wú)法對(duì)抗通貨膨脹。7．商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，至少應(yīng)包括的內(nèi)容有（ ）等。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．票據(jù)市場(chǎng) C．大額定期存單市場(chǎng) D．股票市場(chǎng) E．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)答案：ABCE解釋?zhuān)汗善笔情L(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。11．關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型的以下解釋?zhuān)_的是（ ）。A．投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價(jià)差收益 B．其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價(jià)格也高C．債券的投資風(fēng)險(xiǎn)高于銀行存款到低于股票 D．投資債券時(shí)，要想獲得高收益，不可避免地要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)E．由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無(wú)關(guān)緊要的因素 答案：ACD解釋?zhuān)浩渌鼦l件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價(jià)格越低。房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性不是隨著價(jià)格的提高而提高的，價(jià)格比較適中的時(shí)候，流動(dòng)性應(yīng)該是最好的，而價(jià)格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。它的投資收益率和債券相比，不能籠統(tǒng)的說(shuō)誰(shuí)的收益率高，得看具體情況。A．遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查 C．了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途D．及時(shí)按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易E．對(duì)執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)不能解決的需求，應(yīng)耐心說(shuō)明情況答案：AD19．假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財(cái)務(wù)資源包括5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列哪些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（ ）。A．投資者參與金融市場(chǎng)不利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性 B．理財(cái)產(chǎn)品的安全性越高，其流動(dòng)性越強(qiáng) C．投資者的預(yù)期影響投資者的交易行為，從而改變市場(chǎng)的流動(dòng)性 D．做市商制度的完善有利于提高市場(chǎng)的流動(dòng)性 E．以上皆對(duì) 答案：BCD解釋?zhuān)簠⑴c的投資者越多，市場(chǎng)的流動(dòng)性越大。24．簡(jiǎn)單清楚地提出提議的最佳方案就是制作一個(gè)簡(jiǎn)單的背景材料，其中內(nèi)容包括（ ）。A．共同參加學(xué)術(shù)討論會(huì)，介紹本行新產(chǎn)品的研發(fā)思路 B．交流產(chǎn)品知識(shí)、行業(yè)新聞、市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì) C．私下探討某一客戶的家庭生活、子女現(xiàn)狀 D．交換內(nèi)部資料，促進(jìn)行業(yè)信息交流與合作 E．為開(kāi)拓業(yè)務(wù)互相幫助，研究服務(wù)技巧答案：BE解釋?zhuān)篈B沒(méi)有做到保守機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密。A．追求超越常規(guī)維護(hù)的極限，定期向客戶匯報(bào)本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)表現(xiàn)、綜合收益B．超越常規(guī)金融維護(hù)的范圍，除了銀行的本職業(yè)務(wù)，還要關(guān)注并隨時(shí)解決客戶日常生活中遇到的困難 C．超出其它銀行的科技裝備水平，隨時(shí)為客戶辦理取現(xiàn)、咨詢、結(jié)算業(yè)務(wù) D．把大部分的工作時(shí)間花在客戶上，上門(mén)取單送單、推銷(xiāo)金融產(chǎn)品，收集客戶的反饋信息E．除了開(kāi)展傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，盡可能的滿足客戶的代理收付、證券買(mǎi)賣(mài)、結(jié)算匯兌、保險(xiǎn)箱等其它能為雙方帶來(lái)利益的業(yè)務(wù)需求 答案：ABCE解釋?zhuān)篋是上門(mén)維護(hù)的內(nèi)容。A．選擇非正式的商談對(duì)象B．選擇非正式的商談時(shí)間 C．選擇非正式的商談場(chǎng)合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式 答案：ABCE31．在客戶接觸中，不妥的做法是（ ）。A．提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對(duì)方的好感和重視 B．要善于巧妙的表達(dá)本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益 C．詳細(xì)地提出建議，不要簡(jiǎn)單明了，使客戶知道客戶經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況D．注意提出提議的策略，可以有客戶經(jīng)理先報(bào)盤(pán)，也可以等目標(biāo)客戶報(bào)盤(pán)之后見(jiàn)機(jī)行事 E．注意提議中的發(fā)盤(pán)和接盤(pán)問(wèn)題，準(zhǔn)備好為本行提出陳訴的理由 答案：ABDE35．以下符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為包括（ ）。38．下列對(duì)投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)描述正確的有（ ）。A．遵守行業(yè)規(guī)范．本機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)規(guī)章制度 B．保護(hù)本機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密 C．不泄漏機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)．專(zhuān)有技術(shù)D．妥善處理本職工作與兼職崗位的關(guān)系 E．自覺(jué)維護(hù)本機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 答案：ABCE40．銀行應(yīng)加強(qiáng)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利，在外部營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中（ ）。（ ）答案：F解釋?zhuān)豪碡?cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益是由投資者承擔(dān)的。4．在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，管理和運(yùn)用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。（ ）答案：T7．在利率相同的情況下，人民幣升值相對(duì)美元后，以美元計(jì)價(jià)的外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際價(jià)值將會(huì)降低。（ ）答案：F解釋?zhuān)航鹑谘苌返娘L(fēng)險(xiǎn)是很高的，因?yàn)樗墙⒃趯?duì)未來(lái)市場(chǎng)走向的預(yù)期的基礎(chǔ)上的，如果預(yù)期錯(cuò)誤，則會(huì)帶來(lái)巨大的損失。（ ）答案：T解釋?zhuān)捍婵詈拓泿攀袌?chǎng)基金對(duì)客戶來(lái)說(shuō)都是流動(dòng)資產(chǎn)。（ ）答案：T15．同一支股票，其風(fēng)險(xiǎn)是客觀的，單是有的人買(mǎi)有的人賣(mài)，這可能是因?yàn)橘I(mǎi)者和賣(mài)者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度有差異。A．專(zhuān)業(yè)勝任B．忠于職守C．勤勉盡責(zé)D．誠(chéng)實(shí)守信答案：C3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是（　）的內(nèi)容。A．銀行利益最大化B．誠(chéng)實(shí)信用C．坦白真誠(chéng)D．毫不隱瞞答案：B6．宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，下列說(shuō)法有誤的是（ ）。8．下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是（ ）。A．國(guó)債 B．企業(yè)債券C．公司股票 D．銀行貸款 答案：D解釋?zhuān)恒y行聯(lián)結(jié)資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來(lái)促進(jìn)資金的配置。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債市場(chǎng)C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng) 答案：B解釋?zhuān)汗緜且环N長(zhǎng)期投資工具，屬于資本市場(chǎng)。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款C．可轉(zhuǎn)換公司債券 D．回購(gòu)協(xié)議 答案：C解釋?zhuān)嚎赊D(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。A．回購(gòu)協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B．資金借入人將標(biāo)的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來(lái)某個(gè)時(shí)候用資金將協(xié)議購(gòu)回C．回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全 D．公司債券的信用等級(jí)低，所以不能作為回購(gòu)協(xié)議的標(biāo)的物 答案：B解釋?zhuān)夯刭?gòu)協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。A．2．11%B．2．65%C．3．10%D．3．13%答案：A解釋?zhuān)合人愠銎谕找媛?*9%+*12%+*10%+*5%=%，再算每一種情況下的離差，%，2%，%，%，再算離差的平方，將離差平方與概率相乘再加總，計(jì)算離差以概率的加權(quán)平均，*+*+*+*=，將其開(kāi)平方，等于2．11%。A．有擔(dān)保的公司債券B．國(guó)庫(kù)券 C．期貨D．平衡性基金 答案：B解釋?zhuān)簢?guó)庫(kù)券的風(fēng)險(xiǎn)是最低的，因?yàn)槭且試?guó)家信用為基礎(chǔ)的。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D．違約風(fēng)險(xiǎn) 答案：D23．最適合衡量公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高低的指標(biāo)是（ ）。D項(xiàng)才能夠影響整個(gè)市場(chǎng)的狀況。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用方向是不定的，但是運(yùn)用的期限應(yīng)該和儲(chǔ)蓄的期限相匹配。28．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）。30．在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（ ）。B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。33．客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬(wàn)元，總資產(chǎn)為55萬(wàn)元，總負(fù)債為29萬(wàn)元，其償付比率為（ ）。A．整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10, 000元 B．整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資 8,000 元C．整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7, 000 元 D．整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6, 000元 答案：C36．某投資者年初以10 元/股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率是（ ）。A．復(fù)利終值為229．37元 B．復(fù)利終值為239．37元C．復(fù)利終值為249．37元 D．復(fù)利終值為259．37元 答案：D解釋?zhuān)焊鶕?jù)復(fù)利計(jì)算可以得出。A．子女教育儲(chǔ)蓄B．按揭買(mǎi)房C．退休D．休假答案：D42．證券市場(chǎng)線描述的是（ ）。A．職業(yè)道德水準(zhǔn) B．職業(yè)操守水平 C．職業(yè)紀(jì)律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案：A45．提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（ ）。48．張君5 年后需要還清 100,000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。A．勤勉盡責(zé)B．誠(chéng)實(shí)守信 C．客戶至上D．守法合規(guī) 答案：A50．銀行從業(yè)人員在（ ）的監(jiān)督下，自覺(jué)遵守本職業(yè)操守。53．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（ ）準(zhǔn)則的內(nèi)容。在協(xié)助執(zhí)行時(shí)，要提供相關(guān)的客戶信息。A．10%B．11%C．12%D．13%答案：C解釋?zhuān)合扔?jì)算每項(xiàng)資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來(lái)計(jì)算平均的期望收益率。A．體現(xiàn)了張某工作主動(dòng)積極，勤勉盡職，應(yīng)得到推崇 B．符合團(tuán)結(jié)合作的要求，應(yīng)鼓勵(lì)這種發(fā)揚(yáng)團(tuán)隊(duì)合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機(jī)構(gòu)的工作效率允許的 D．行為不當(dāng)，除非經(jīng)過(guò)內(nèi)部調(diào)整 答案：D解釋?zhuān)撼墙?jīng)過(guò)批準(zhǔn)，不能代同事履行職責(zé)，也不能請(qǐng)同事代己履行職責(zé)。A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：D64．商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指（?。?。但在采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括（ ）A．交易限額 B．錯(cuò)配限額 C．止損限額 D．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額 答案：D67．基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起（ ）內(nèi)進(jìn)行基金募集。”A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃 答案：A70．以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理 B．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于十年 C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn) D．禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金答案：B解釋?zhuān)簯?yīng)為不得少于二十年。75．基金管理人應(yīng)在基金份額發(fā)售的（ ）日前公布招募說(shuō)明書(shū)、基金合同及其他文件。A．民事信托 B．營(yíng)業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系 答案：D78．按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。