【正文】 ．（ ）是居于基礎層面的信任，它可能因為志趣、環(huán)境的變化轉移。A．反洗錢 B．監(jiān)管規(guī)避C．協(xié)助執(zhí)行 D．內(nèi)幕消息 答案：C解釋：在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不得泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產(chǎn)。A．銷毀B．由原機構負責人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門答案：D53．對受益人的權利和義務說法錯誤的是（ ）。A．是指銀行在經(jīng)監(jiān)管部門批準的固定營業(yè)場所內(nèi)，由銀行外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的產(chǎn)品和服務的活動 B．包括設立臨時性攤位或路演地點、租用固定場所進行銀行產(chǎn)品介紹的活動 C．包括外部營銷人員上門拜訪與銀行有業(yè)務關系和即將建立業(yè)務關系的客戶 D．包括通過電話．互聯(lián)網(wǎng)等渠道進行的實際銷售活動答案：B56．對《反洗錢法》保護公民、法人權益的規(guī)定，表述錯誤的是（ ）。B，應向國家外匯管理局申請。A．國務院商務主管部門B．國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構 C．期貨監(jiān)督管理機構 D．外匯管理部門 答案：A60．外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（ ）審批。A．證券公司管理的客戶交易結算資金和證券B．宣告破產(chǎn)時破產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營管理的全部財產(chǎn) C．破產(chǎn)企業(yè)對外投資及應得收益 D．破產(chǎn)企業(yè)享有的專利權 答案：A64．金融機構應按照規(guī)定期限保存客戶身份資料和客戶交易信息，其中客戶身份資料在業(yè)務關系結束后至少保存（ ）年；客戶交易信息在交易結束后至少保存（ ）年。A．期限錯配限額B．止損限額C．期權限額D．風險價值限額 答案：A67．以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？A．教育投資規(guī)劃B．健康規(guī)劃C．退休規(guī)劃D．居住規(guī)劃答案：B68．我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)（ ）的不同進行區(qū)分。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。71．．以下公式中錯誤的是（ ）。B．預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。74．以下交易中不屬于即期交易的是（ ）。D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。A．利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。78．按期權的執(zhí)行價格分類，期權可分為（ ）。A．基金公司B．保險公司C．信托公司D．律師事務所答案：D80．與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）。D．信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。A．貼現(xiàn)率B．優(yōu)惠利率C．短債收益率D．聯(lián)邦基金利率答案：A84．在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉移情況的項目是（ ）。A．綜合類B．金融類C．自營類D．做市商答案：B88．上海黃金交易所（ ）會員可進行自營和代理業(yè)務。B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升。二、多選題1．股票投資會使投資者承擔多種風險，其中屬于非系統(tǒng)風險的是（ ）。A．證券公司 B．非銀行金融機構 C．商業(yè)銀行 D．保險公司E．投資銀行答案：ABCDE4．嵌入期權的債券包括（ ）。長期債券如果是固定收益的話，也無法對抗通貨膨脹。7．商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，至少應包括的內(nèi)容有（ ）等。A．同業(yè)拆借市場 B．票據(jù)市場 C．大額定期存單市場 D．股票市場 E．回購協(xié)議市場答案：ABCE解釋：股票是長期投資工具，屬于資本市場。11．關于資本資產(chǎn)定價模型的以下解釋，正確的是（ ）。A．投資債券的收益有兩部分，分別是利息收入和價差收益 B．其它條件相同情況下，到期收益率高，則債券的價格也高C．債券的投資風險高于銀行存款到低于股票 D．投資債券時，要想獲得高收益，不可避免地要承擔高風險E．由于債券可以自由流通，所以債券的期限是無關緊要的因素 答案：ACD解釋：其它條件相同情況下，到期收益率越高，則債券的價格越低。房地產(chǎn)投資品的流動性不是隨著價格的提高而提高的，價格比較適中的時候，流動性應該是最好的，而價格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。它的投資收益率和債券相比，不能籠統(tǒng)的說誰的收益率高，得看具體情況。A．遵守反洗錢有關規(guī)定，熟知銀行承擔的反洗錢義務B．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查 C．了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途D．及時按所在機構的要求報告大額交易和可疑交易E．對執(zhí)法機關的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應耐心說明情況答案：AD19．假設你的客戶現(xiàn)有的財務資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)？（ ）。A．投資者參與金融市場不利于提高市場的流動性 B．理財產(chǎn)品的安全性越高，其流動性越強 C．投資者的預期影響投資者的交易行為，從而改變市場的流動性 D．做市商制度的完善有利于提高市場的流動性 E．以上皆對 答案：BCD解釋：參與的投資者越多，市場的流動性越大。24．簡單清楚地提出提議的最佳方案就是制作一個簡單的背景材料，其中內(nèi)容包括（ ）。A．共同參加學術討論會，介紹本行新產(chǎn)品的研發(fā)思路 B．交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞、市場發(fā)展趨勢 C．私下探討某一客戶的家庭生活、子女現(xiàn)狀 D．交換內(nèi)部資料，促進行業(yè)信息交流與合作 E．為開拓業(yè)務互相幫助，研究服務技巧答案：BE解釋：AB沒有做到保守機構商業(yè)秘密。A．追求超越常規(guī)維護的極限，定期向客戶匯報本年度個人理財業(yè)務的市場表現(xiàn)、綜合收益B．超越常規(guī)金融維護的范圍，除了銀行的本職業(yè)務，還要關注并隨時解決客戶日常生活中遇到的困難 C．超出其它銀行的科技裝備水平，隨時為客戶辦理取現(xiàn)、咨詢、結算業(yè)務 D．把大部分的工作時間花在客戶上，上門取單送單、推銷金融產(chǎn)品，收集客戶的反饋信息E．除了開展傳統(tǒng)業(yè)務，盡可能的滿足客戶的代理收付、證券買賣、結算匯兌、保險箱等其它能為雙方帶來利益的業(yè)務需求 答案：ABCE解釋：D是上門維護的內(nèi)容。A．選擇非正式的商談對象B．選擇非正式的商談時間 C．選擇非正式的商談場合 D．選擇非正式的商談話題 E．選擇非正式的商談方式 答案：ABCE31．在客戶接觸中，不妥的做法是（ ）。A．提議能夠滿足客戶的主要需求或某種特殊需求，引起對方的好感和重視 B．要善于巧妙的表達本行的需求，使雙方需求基本一致，找到共同利益 C．詳細地提出建議，不要簡單明了，使客戶知道客戶經(jīng)理已經(jīng)考慮并了解了他的全部情況D．注意提出提議的策略，可以有客戶經(jīng)理先報盤，也可以等目標客戶報盤之后見機行事 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤問題，準備好為本行提出陳訴的理由 答案：ABDE35．以下符合公平競爭的行為包括（ ）。38．下列對投資基金銷售業(yè)務描述正確的有（ ）。A．遵守行業(yè)規(guī)范．本機構的各項規(guī)章制度 B．保護本機構的商業(yè)機密 C．不泄漏機構的知識產(chǎn)權．專有技術D．妥善處理本職工作與兼職崗位的關系 E．自覺維護本機構的形象和聲譽 答案：ABCE40．銀行應加強保護消費者權利，在外部營銷過程中（ ）。（ ）答案：F解釋：理財?shù)娘L險和收益是由投資者承擔的。4．在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務，管理和運用資金并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。（ ）答案：T7．在利率相同的情況下，人民幣升值相對美元后，以美元計價的外匯理財產(chǎn)品的實際價值將會降低。（ ）答案：F解釋：金融衍生品的風險是很高的，因為它是建立在對未來市場走向的預期的基礎上的，如果預期錯誤，則會帶來巨大的損失。（ ）答案：T解釋：存款和貨幣市場基金對客戶來說都是流動資產(chǎn)。（ ）答案：T15．同一支股票，其風險是客觀的，單是有的人買有的人賣，這可能是因為買者和賣者的風險認知度有差異。A．專業(yè)勝任B．忠于職守C．勤勉盡責D．誠實守信答案：C3．銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險和法律關系等，這是（　）的內(nèi)容。A．銀行利益最大化B．誠實信用C．坦白真誠D．毫不隱瞞答案：B6．宏觀經(jīng)濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是（ ）。8．下列對資本市場的特征的描述正確的是（ ）。A．國債 B．企業(yè)債券C．公司股票 D．銀行貸款 答案：D解釋：銀行聯(lián)結資金富余者和資金需求者，作為二者的中介來促進資金的配置。A．同業(yè)拆借市場 B．公司債市場C．債券回購市場 D．票據(jù)市場 答案：B解釋：公司債券是一種長期投資工具，屬于資本市場。A．商業(yè)票據(jù) B．銀行貸款C．可轉換公司債券 D．回購協(xié)議 答案：C解釋：可轉換債券在未轉換的時候是債券，在一定條件下可以轉換為公司的普通股。A．回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議 B．資金借入人將標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金將協(xié)議購回C．回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全 D．公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物 答案：B解釋：回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。A．2．11%B．2．65%C．3．10%D．3．13%答案：A解釋：先算出期望收益率=*9%+*12%+*10%+*5%=%，再算每一種情況下的離差，%，2%，%，%，再算離差的平方，將離差平方與概率相乘再加總，計算離差以概率的加權平均，*+*+*+*=，將其開平方，等于2．11%。A．有擔保的公司債券B．國庫券 C．期貨D．平衡性基金 答案：B解釋：國庫券的風險是最低的，因為是以國家信用為基礎的。A．市場風險B．系統(tǒng)風險 C．經(jīng)營風險D．違約風險 答案：D23．最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（ ）。D項才能夠影響整個市場的狀況。儲蓄業(yè)務的資金的運用方向是不定的，但是運用的期限應該和儲蓄的期限相匹配。28．以下哪一種風險不屬于債券的系統(tǒng)性風險（ ）。30．在票面上不標明利率，發(fā)行時按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（ ）。B．凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。33．客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為（ ）。A．整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10, 000元 B．整筆投資3萬元，再定期定額每年投資 8,000 元C．整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7, 000 元 D．整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6, 000元 答案：C36．某投資者年初以10 元/股的價格購買某股票1,000股，年末該股票的價格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10 股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。市場組合的預期收益率是（ ）。A．復利終值為229．37元 B．復利終值為239．37元C．復利終值為249．37元 D．復利終值為259．37元 答案：D解釋：根據(jù)復利計算可以得出。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假答案：D42．證券市場線描述的是（ ）。A．職業(yè)道德水準 B．職業(yè)操守水平 C．職業(yè)紀律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案：A45．提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（ ）。48．張君5 年后需要還清 100,000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。A．勤勉盡責B．誠實守信 C．客戶至上D．守法合規(guī) 答案：A50．銀行從業(yè)人員在（ ）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。53．銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（ ）準則的內(nèi)容。在協(xié)助執(zhí)行時，要提供相關的客戶信息。A．10%B．11%C．12%D．13%答案：C解釋：先計算每項資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權重來計算平均的期望收益率。A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇 B．符合團結合作的要求，應鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構的工作效率允許的 D．行為不當，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整 答案：D解釋：除非經(jīng)過批準，不能代同事履行職責，也不能請同事代己履行職責。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃答案：D64．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（?。?。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（ ）A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額 D．風險價值限額 答案：D67．基金管理人自收到核準文件之日起（ ）內(nèi)進行基金募集。”A．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃 答案：A70．以下關于違反《證券法》的表述，錯誤的是（ ）。A．證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理 B．證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于十年 C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn) D．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結算資金答案：B解釋：應為不得少于二十年。75．基金管理人應在基金份額發(fā)售的（ ）日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關系 答案：D78．按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）。