【正文】 A、股息和紅利 B、配股C、資本利得 D、股份公司的盈利解析：A中1國(guó)債買賣以手為交易單位，每次交易最小數(shù)量是1手，以（ ）為1手。 A、是否記載姓名 B、享有的權(quán)利不同C、是否允許上市 D、票面是否標(biāo)明金額解析：B中p751下列（ ）不是普通股的特點(diǎn)？ A、經(jīng)營(yíng)參與權(quán) B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán) D、有限表決權(quán)解析：D中p751日K線圖中包含四種價(jià)格，即（ ）。 A、收盤價(jià)等于開(kāi)盤價(jià) B、收盤價(jià)等于最高價(jià)C、開(kāi)盤價(jià)、收盤價(jià)、最高價(jià)相等 D、開(kāi)盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)相等 解析：C中p10821 A股指的是:（）。10% B. 177。 A. Ｔ+ 0 B. Ｔ+ 1 C. Ｔ+ 2 D. Ｔ+ 3解析：ABD中p83香港股票市場(chǎng)的投資品種有（ ）。解析：√ 中B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買的股票。解析： 中只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。 解析： 中1刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。 解析： 中1帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚(yáng)型。解析： 中 p96。（一）按債券發(fā)行的主體不同劃分按債券發(fā)行的主體不同，我們可把債券分為政府債券、公司債券和金融債券三種。解析：難 p106一般來(lái)說(shuō)，金融商品投資的基本面分析主要包括影響金融市場(chǎng)的宏觀因素和微觀的公司運(yùn)行狀況，而技術(shù)圖表分析則主要側(cè)重金融商品的量?jī)r(jià)變動(dòng)關(guān)系?；久娣治鍪翘鞎r(shí)，技術(shù)分析是地利和投資者的心態(tài)。股票價(jià)格一方面受一些內(nèi)在基本因素影響，同時(shí)還受市場(chǎng)行為因素的制約，綜合起來(lái)這些因素主要有：（二）行業(yè)分析1．行業(yè)生命周期因素對(duì)證券市場(chǎng)的影響任何一個(gè)行業(yè)一般都有其存在的生命周期，由于行業(yè)生命周期的存在，使行業(yè)內(nèi)各公司的股票價(jià)格深受行業(yè)發(fā)展階段的影響。（三）公司分析任何謹(jǐn)慎的投資者，在決定投資于某公司股票之前都要有一個(gè)系統(tǒng)的收集資料、分析資料的過(guò)程。公司盈利能力分析要用到有關(guān)反映公司盈利能力的指標(biāo)如資產(chǎn)利潤(rùn)率、銷售利潤(rùn)率等；公司經(jīng)營(yíng)管理能力分析主要從各層管理人員素質(zhì)及能力分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)效率分析、內(nèi)部調(diào)控機(jī)構(gòu)效率分析、人事管理效率、以及生產(chǎn)調(diào)度效率等方面入手。A、封閉式投資基金 B、開(kāi)放式投資基金C、契約型投資基金 D、指數(shù)基金解析：C 中按照我國(guó)基金管理辦法規(guī)定，基金投資組合中，每個(gè)基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產(chǎn)總值的（ ）。 A、70% B、90%C、80% D、100%解析：B中基金投資于國(guó)債的比例不得低于（ ）的20% 。A、T+0 B、T+1C、T+2 D、T+7解析：D中1假設(shè)某投資者投資5萬(wàn)元申購(gòu)某基金，%，則其可得到的申購(gòu)份額為（ ）份。 A. 公司型投資基金 B. 契約型投資基金 C. 封閉式基金 D. 開(kāi)放式基金解析：AB中根據(jù)基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（ ）。 A. 認(rèn)購(gòu)費(fèi) B. 申購(gòu)費(fèi) C. 贖回手續(xù)費(fèi) D. 管理費(fèi)解析：ABCD中：（）A價(jià)格反映市場(chǎng)一切信息 B價(jià)格運(yùn)動(dòng)具有趨勢(shì)性C注意尋找“估值凹地” D歷史會(huì)重演解析：ABD中p106三、判斷題如果一個(gè)工作日內(nèi)的基金單位凈贖回申請(qǐng)超過(guò)當(dāng)日基金單位總份數(shù)的5%，就認(rèn)為是發(fā)生了巨額贖回。 （ ）解析：中封閉型基金市場(chǎng)價(jià)格與其每份基金的單位資產(chǎn)凈值不存在必然聯(lián)系。從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。解析：難 p1191．基金規(guī)模的可變性不同。5．基金單位凈資產(chǎn)公布時(shí)間不同。 A. 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存 B. 保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存 C. 受益人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存 D. 被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡解析：A中分紅保險(xiǎn)與投資連結(jié)保險(xiǎn)兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A. 某企業(yè)為員工投保萬(wàn)能壽險(xiǎn)，每人保額 5 萬(wàn)元，首期保費(fèi) 6萬(wàn)元 B. 張三為 2 歲女兒購(gòu)買子女教育金保險(xiǎn)（含保費(fèi)豁免條款）C. 王五以自己為被保險(xiǎn)人，投保期繳保費(fèi)的兩全人壽保險(xiǎn)D. 李四為自己投保期繳終身人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承諾每 5 年返還現(xiàn)金給李四，每次返還金額相當(dāng)于保額的 15%解析：A中投保人在交納保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)公司對(duì)該人身保險(xiǎn)合同可以采取處理的方式是（ ） 。 A. 不賠，因?yàn)椴粚儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任 B. 賠償 10 萬(wàn)元 C. 賠償 5 萬(wàn)元 D. 先賠償 10 萬(wàn)元，然后再向肇事司機(jī)追償 5 萬(wàn)元賠款 解析：B中保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，（ ）用訴訟的方式來(lái)要求投保人支付。 A. 兩全保險(xiǎn) B. 萬(wàn)能壽險(xiǎn) D. 定期人壽保險(xiǎn) 解析：D中1壽險(xiǎn)保單若發(fā)生免責(zé)條款中規(guī)定的情況，保險(xiǎn)合同終止。 A. 保值增值 B. 經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 C. 資金融通 D. 社會(huì)管理解析：BCD中保險(xiǎn)理財(cái)?shù)脑瓌t是：（ ）。 A. 現(xiàn)金領(lǐng)取 B. 抵繳保險(xiǎn)費(fèi) C. 購(gòu)買交清增額保險(xiǎn) D. 存入保險(xiǎn)公司并按一定的利率滾動(dòng)計(jì)息解析：ABCD中健康保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)責(zé)任可以分為（ ）。 解析：中目前在個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額最低為1000元，最高為100萬(wàn)元。 解析：√中投保人通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時(shí)候仍然需要納稅的。 解析：中保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。解析：√中p152四、簡(jiǎn)答題試述廣義和狹義的保險(xiǎn)。與其他金融理財(cái)比較，保險(xiǎn)理財(cái)有哪些優(yōu)勢(shì)？解析：中 p152保險(xiǎn)理財(cái)與其他金融理財(cái)方式比較有以下幾大優(yōu)勢(shì)：（1）稅務(wù)優(yōu)勢(shì)。（2）債務(wù)優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價(jià)值不喪失條款”，即投保人雖然與保險(xiǎn)公司簽訂合同，但投保人有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。（2）資金收益情況不同。即在保險(xiǎn)期內(nèi)，投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值以年為單位，進(jìn)行利滾利。論述題？解析：難 p164（一）確定保險(xiǎn)標(biāo)的（二）選定保險(xiǎn)產(chǎn)品（三）確定保險(xiǎn)金額（四）明確保險(xiǎn)期間第六章 外匯理財(cái)一、單選題當(dāng)某種貨幣的遠(yuǎn)期匯率高于即期匯率時(shí)，我們就說(shuō)該貨幣（ ）。 A. 上升 C. 升水 解析：B中上海利率即上海銀行間同業(yè)拆放利率，縮寫(xiě)為（ ）。 A. % B. －% C. －% D. %解析：C中：（）A 現(xiàn)匯的流通性更好 C. 銀行買入現(xiàn)匯的價(jià)格比現(xiàn)鈔低 D 現(xiàn)匯的存款利息高解析：C中p187二、多項(xiàng)選擇題外匯必須具有以下三個(gè)基本特征：（ ）。 A. 外幣貶值 B. 外幣升值 C. 本幣升值 D. 本幣貶值解析：AC中根據(jù)外匯交割時(shí)間，匯率分為（ ）。 A. 沒(méi)有賣空機(jī)制 B. 沒(méi)有融資放大的機(jī)制 C. 風(fēng)險(xiǎn)較大 D. 必須持有可賣出的貨幣才能交易解析：ABD中根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益大小，外匯結(jié)構(gòu)性存款可分為（ ）兩種。 解析：中在間接標(biāo)價(jià)法下，外國(guó)貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。 解析：√中現(xiàn)在國(guó)際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國(guó)際貿(mào)易的影響不大。解析：√中p198四、簡(jiǎn)答題 外匯以及外匯理財(cái)解析：中 p186外匯是以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。外匯理財(cái)是對(duì)個(gè)人（家庭）以外匯表示的收入、消費(fèi)、資產(chǎn)、負(fù)債等進(jìn)行的理財(cái)。具體說(shuō)來(lái)，影響匯率變動(dòng)的主要因素有：(1)國(guó)際收支狀況(2)通貨膨脹狀況(3)利率狀況(4)市場(chǎng)心理預(yù)期(5)各國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策(6)貨幣當(dāng)局的干預(yù)五、論述題試述外匯投資理財(cái)?shù)幕静呗浴? A. 2001年12月28日 B. 2002年10月28日 C. 2002年10月30日 D. 2002年12月28日解析：C中黃金期貨的最低交易保證金是合約價(jià)值的（ ）。 A. 新加坡 B. 東京 C. 香港 D. 倫敦解析：D中：（）A 生產(chǎn)價(jià)格 B官方價(jià)格C 黑市價(jià)格 D市場(chǎng)價(jià)格解析：C中p219 ：（） B 套現(xiàn)方便 C 贏利性高 D 適于收藏 解析：C中p2188. 我國(guó)目前K金標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際一致，是每K含純金:：（ ）A % B %C % D %解析：A中p217 “黃金寶業(yè)務(wù)”委托方式的是：（）A 獲利委托 B止損委托 C 雙向委托 D 市價(jià)委托 解析：D中p232二、多項(xiàng)選擇題黃金按其來(lái)源的不同和提煉后含量的不同分為（ ）。 A. 可雙向交易 B. 不可提實(shí)物 C. 保證金交易 解析：ACD中黃金在個(gè)人理財(cái)中的優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（ ）。 解析：√中定價(jià)交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場(chǎng)均以此調(diào)整各自的金價(jià)。解析：中p242，而不是對(duì)黃金實(shí)物進(jìn)行投資。（四）投資、收藏兩相宜。 A. 受益權(quán) B. 使用權(quán) C. 債務(wù) D. 債權(quán)解析：A中集合資金信托計(jì)劃的主要特點(diǎn)是：（ ）。 A. 信任基礎(chǔ) B. 特定目的 C. 信托財(cái)產(chǎn) D. 書(shū)面契約解析：ABCD中信托設(shè)立的書(shū)面形式一般有（ ）。 A. 受益權(quán) B. 使用權(quán) C. 管理權(quán) D. 債權(quán)解析：AC中：（）A 委托人 B受托人C受益人 D 信托財(cái)產(chǎn)解析：ABCDE中p2577. 其他財(cái)產(chǎn)信托包括：（） A 汽車 B無(wú)形資產(chǎn) C 股權(quán) D 債權(quán) 解析：BCD中p26保險(xiǎn)、證券相比，信托在個(gè)人理財(cái)方面的優(yōu)勢(shì)有：（）A 信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離 B 信托財(cái)產(chǎn)不受委托人、受托人的債權(quán)人追索 C 信托財(cái)產(chǎn)不受受益人的債權(quán)人追索 D 投資領(lǐng)域多元化 E. 高贏利性 解析：ABCD中p265三、判斷題信托理財(cái)?shù)谋举|(zhì)是財(cái)產(chǎn)制度的一種法律安排，也是一種財(cái)產(chǎn)隔離管理的制度。