【正文】 客戶選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)、證券理財(cái)、基金理財(cái)?shù)绕渌鹑诶碡?cái)形式相比有哪些優(yōu)勢(shì)？解析：中 p41銀行理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)、證券理財(cái)、基金理財(cái)?shù)绕渌鹑诶碡?cái)形式相比有以下優(yōu)勢(shì)：（一）商業(yè)銀行資金實(shí)力更雄厚（二）信譽(yù)好、安全性高（三）網(wǎng)點(diǎn)眾多，快捷便利（四）銀行理財(cái)更專業(yè)、更客觀如何購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品？解析：中 p47（一）了解自己的目標(biāo)（二）評(píng)估自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力（三）了解投資者購(gòu)買的產(chǎn)品（四）選擇一個(gè)信任的銀行（五）選擇一個(gè)好的理財(cái)經(jīng)理（六）跟銀行洽談簽訂合同銀行理財(cái)產(chǎn)品具有哪些風(fēng)險(xiǎn)？解析：中 p47（一）流動(dòng)性不足（二）監(jiān)管空缺（三）操作不透明五、論述題試說(shuō)明影響制定銀行理財(cái)規(guī)劃的五個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)分析重要指標(biāo)。解析：難 p62（一）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)一般指國(guó)家GDP的增長(zhǎng)速度，反映了當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)健康程度。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率高意味著社會(huì)的產(chǎn)品越來(lái)越豐富，人民的生活水平越來(lái)越高，大家掙的錢越來(lái)越多。但過(guò)快的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，生產(chǎn)的產(chǎn)品越來(lái)越有可能造成產(chǎn)能過(guò)剩，我們就必須讓經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放慢。（二）通貨膨脹率通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，指貨幣發(fā)行量超過(guò)流通中實(shí)際所需要的貨幣量而引起的貨幣貶值現(xiàn)象。通貨膨脹與物價(jià)上漲是不同的經(jīng)濟(jì)范疇，但兩者又有一定的聯(lián)系，通貨膨脹最為直接的結(jié)果就是物價(jià)上漲。（三）稅率稅率是稅額與課稅對(duì)象之間的數(shù)量關(guān)系或比例關(guān)系，是指課稅的尺度。我國(guó)現(xiàn)行稅率可分三種：比例稅率、定額稅率和累進(jìn)稅率。政府調(diào)節(jié)稅率是一種調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的方式，當(dāng)政府增加稅收時(shí)一般會(huì)降低經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度；政府降低稅率，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有一定的促進(jìn)作用。（四）利率利率政策是西方宏觀貨幣政策的主要措施，政府為了干預(yù)經(jīng)濟(jì)，可通過(guò)變動(dòng)利息率的辦法來(lái)間接調(diào)節(jié)通貨。在蕭條時(shí)期，降低利息率，擴(kuò)大貨幣供應(yīng)，刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在膨脹時(shí)期，提高利息率，減少貨幣供應(yīng)，抑制經(jīng)濟(jì)的惡性發(fā)展。 （五）匯率匯率是亦稱“外匯行市或匯價(jià)”。一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，是以一種貨幣表示的另一種貨幣的價(jià)格。匯率是國(guó)際貿(mào)易中最重要的調(diào)節(jié)杠桿。匯率的高低也就直接影響該商品在國(guó)際市場(chǎng)上的成本和價(jià)格，直接影響商品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。第三章 證券理財(cái)一、單選題下列證券中不屬于有價(jià)證券的是（ ）。 A、憑證證券 B、商品證券 C、貨幣證券 D、資本證券解析：B 中股票凈值是每股股票所代表的實(shí)際資產(chǎn)的價(jià)值，即指股票的（ ）。 A、票面價(jià)值 B、內(nèi)在價(jià)值 C、賬面價(jià)值 D、清算價(jià)值解析：C 中 p88作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的晴雨表，一個(gè)國(guó)家股市的表現(xiàn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行（ ）。A、始終保持一致 B、提前上漲或下跌 C、始終不會(huì)同步 D、沒(méi)有內(nèi)在一致性解析：B中 p97（ ）的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)狀態(tài)將導(dǎo)致證券市場(chǎng)價(jià)格下跌。 A、穩(wěn)定、高速 B、轉(zhuǎn)折性 C、宏觀調(diào)控下的減速 D、失衡解析：D中下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格上升的因素是（ ）。 A、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻 B、財(cái)政支出增加 C、國(guó)際收支盈余 D、物價(jià)水平輕微上升解析：A中下列不會(huì)造成證券市場(chǎng)價(jià)格下降的因素是（ ）。 A、財(cái)政盈余減少 B、國(guó)債發(fā)行增加 C、稅率降低 D、通貨緊縮解析：C中有利于證券市場(chǎng)繁榮的貨幣政策是（ ）。 A、提高準(zhǔn)備金率 B、提高再貼現(xiàn)率 C、公開市場(chǎng)買入 D、公開市場(chǎng)賣出解析：C中導(dǎo)致我國(guó)股市與經(jīng)濟(jì)走勢(shì)異動(dòng)的重要原因之一是（ ）。 A、通貨膨脹上升 B、國(guó)民生產(chǎn)總值的變化 C、就業(yè)和國(guó)際收支狀況 D、管理層的決策解析：D中股份公司發(fā)行的股票具有（ ）的特征。 A、提前償還 B、無(wú)償還期限C、非盈利性 D、股東結(jié)構(gòu)不可改變性解析：B中投資者購(gòu)買股票的收益主要來(lái)自兩方面，一是（ ），二是流通過(guò)程所帶來(lái)的買賣差價(jià)。 A、股息和紅利 B、配股C、資本利得 D、股份公司的盈利解析：A中1國(guó)債買賣以手為交易單位，每次交易最小數(shù)量是1手，以（ ）為1手。 A、人民幣100元面額 B、人民幣300元面額C、人民幣500元面額 D、人民幣1000元面額解析：D中p951從收益分配的角度看，（ ）。 A、普通股先于優(yōu)先股B、公司債券在普通股之后C、普通股在優(yōu)先股之后D、根據(jù)公司具體情況，可自行決定。解析：C中p761把股票分為普通股和優(yōu)先股的根據(jù)是（ ）。 A、是否記載姓名 B、享有的權(quán)利不同C、是否允許上市 D、票面是否標(biāo)明金額解析：B中p751下列（ ）不是普通股的特點(diǎn)？ A、經(jīng)營(yíng)參與權(quán) B、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C、剩余財(cái)產(chǎn)分配權(quán) D、有限表決權(quán)解析：D中p751日K線圖中包含四種價(jià)格，即（ ）。 A、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)B、收盤價(jià)、最高價(jià)、最低價(jià)、中間價(jià)C、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)、最高價(jià) D、開盤價(jià)、收盤價(jià)、平均價(jià)、最低價(jià)解析：C中p1071收盤價(jià)、開盤價(jià)、最低價(jià)相等時(shí)所形成的K線是（ ）。A、T型 B、倒T型C、陽(yáng)線 D、陰線解析：B中p1081光頭光腳的陰線的特點(diǎn)是（ ）。 A、開盤價(jià)等于收盤價(jià) B、開盤價(jià)等于最低價(jià)C、收盤價(jià)等于最高價(jià) D、開盤價(jià)等于最高價(jià)，收盤價(jià)等于最低價(jià)解析：D中p1071對(duì)于僅有上影線的光腳陽(yáng)線，（ ）情況多方實(shí)力最強(qiáng)？A、陽(yáng)線實(shí)體較長(zhǎng)，上影線較短B、陽(yáng)線實(shí)體較短，上影線較長(zhǎng)C、陽(yáng)線實(shí)體較長(zhǎng)，上影線也較長(zhǎng)D、陽(yáng)線實(shí)體較短，上影線也較短解析：A中p1081下面哪種K線圖是最普遍、最常見(jiàn)的圖形？（ ） A、帶有上影線的光腳陽(yáng)線 B、帶有下影線的光頭陽(yáng)線 C、帶有上下影線的陽(yáng)線或陰線 D、光頭光腳的陰線或陽(yáng)線解析：C中T型K線圖的特點(diǎn)是（ ）。 A、收盤價(jià)等于開盤價(jià) B、收盤價(jià)等于最高價(jià)C、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最高價(jià)相等 D、開盤價(jià)、收盤價(jià)、最低價(jià)相等 解析：C中p10821 A股指的是:（）。A 用人民幣計(jì)價(jià)和交易的股票 ，用美元計(jì)價(jià)和交易C以人民幣標(biāo)明面值，用港元計(jì)價(jià)和交易，用美元計(jì)價(jià)和交易解析：A 中p73 ：（）A 與普通股、債券相比，籌資成本最低 C 不影響普通股東的控股權(quán) 解析：A中 p76：（） A. S股 B. A股 C. B股 D. N股解析：A 中 p74：（）A. 每股市價(jià)除以每股收益 B. 每股市價(jià)除以每股凈資產(chǎn)C. 每股凈資產(chǎn)除以每股收益 D. 每股收益除以每股凈資產(chǎn)解析：A 中 p88：（ ） A 內(nèi)地上市公司，在香港聯(lián)交所交易 ，在新加坡交易C內(nèi)地上市公司，在紐約交易 D內(nèi)地上市公司，東京交易解析：A 中 p74二、多項(xiàng)選擇題委托這一環(huán)節(jié)一般分為哪幾種形式？（ ） A. 柜臺(tái)委托 B. 代理委托 C. 網(wǎng)上交易 D. 電話委托解析：ACD中p78委托交易品種主要包括：（ ）。 解析： ABCD中p79滬深證券交易所對(duì)股票、基金交易設(shè)漲跌限制，限幅為前一天收市價(jià)的（ ）。A. 177。10% B. 177。20% C. 177。30% D. 177。5%解析：AD中p80交割通常采用以下幾種方法：（ ）。 A. Ｔ+ 0 B. Ｔ+ 1 C. Ｔ+ 2 D. Ｔ+ 3解析：ABD中p83香港股票市場(chǎng)的投資品種有（ ）。 A. 藍(lán)籌股 B. 紅籌股 C. 窩輪 D. 交易所交易基金解析：ABCD中債券按實(shí)物形態(tài)區(qū)分為哪幾種？（ ） A. 實(shí)物券 B. 公司債券 C. 憑證式債券 解析：ACD中p91，包括：（）A 憑證式債券 B記賬式債券C 政府債券 D金融債券 解析：CDE中p91：（ ）A 宏觀經(jīng)濟(jì)分析 B 行業(yè)分析 C 隨即漫步理論 D 波浪理論 解析：ABE中 p97三、判斷題證券投資技術(shù)分析建立在公司的財(cái)務(wù)狀況和對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)政策分析的基礎(chǔ)上。解析： 中按照證券投資分析的理論，股票價(jià)格有其一定的運(yùn)行規(guī)律。 解析：√ 中技術(shù)分析準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)是技術(shù)分析要盡可能多的包含影響股價(jià)的供求因素。解析：√ 中B股是以人民幣標(biāo)明面值，供國(guó)外投資者以人民幣購(gòu)買的股票。 解析： 中公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。 解析： 中只要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)就一定火爆。 解析： 中因?yàn)樽C券市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行會(huì)發(fā)生異動(dòng)，所以基本面分析就毫無(wú)價(jià)值。解析： 中只要大量投放貨幣就能使經(jīng)濟(jì)擺脫通貨緊縮，帶動(dòng)股市趨熱。 解析： 中市盈率是股票當(dāng)前的價(jià)格和公司每股收益的比率。 解析：√ 中貸款政策的傾斜只影響股票的相對(duì)價(jià)格，而不影響股票市場(chǎng)總體的價(jià)格水平。解析：√ 中1稅率上升會(huì)遏制股市熱度。 解析： 中1刺激就業(yè)的財(cái)政貨幣政策將有利于股市的趨暖。 解析：√ 中1國(guó)際收支順差可以增加一國(guó)的外匯儲(chǔ)備，增加對(duì)有價(jià)證券的需求，所以國(guó)際收支順差越大越好，持續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)越好。 解析： 中1基本分析可能由于信息的時(shí)滯效應(yīng)而使投資者的投資受到影響。 解析：√ 中1帶有下影線的光頭陽(yáng)線，常常預(yù)示著空方的實(shí)力比較強(qiáng)。 解析： 中1帶有上影線的光腳陰線是先抑后揚(yáng)型。 解析： 中1對(duì)于帶有上下影線的陽(yáng)線，上影線越長(zhǎng)，下影線越短，對(duì)多方越有利。解析： 中1出現(xiàn)十字星的K線往往暗示著行情要反轉(zhuǎn)。 解析：√ 中。解析： 中 p96。解析：√ 中 p97簡(jiǎn)答題證券理財(cái)?shù)暮x解析：中 p73證券理財(cái)是指運(yùn)用一定的證券投資專業(yè)知識(shí)和技巧，通過(guò)對(duì)證券市場(chǎng)各種有價(jià)證券如股票、債券、基金等的合理投資，使資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上達(dá)到保值增值目的的一種手段。債券的定義及分類債券是證券投資客體，是政府（包括中央政府及地方政府）、各金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)）和公司等為了籌集資金向社會(huì)公眾發(fā)行，表明投資方和籌資方之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并約定在一定時(shí)期內(nèi)按照一定利率還本付息的書面憑證。按照不同的方法進(jìn)行劃分，債券可以分成不同的種類。（一）按債券發(fā)行的主體不同劃分按債券發(fā)行的主體不同，我們可把債券分為政府債券、公司債券和金融債券三種。（二）按債券形態(tài)不同劃分債券按形態(tài)，即實(shí)物形態(tài)或者某種價(jià)值形態(tài)區(qū)分為實(shí)物券、憑證式債