【正文】 A正確B錯(cuò)誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：284解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條。A正確B錯(cuò)誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：122解析：本題考查外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。A正確B錯(cuò)誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：295解析：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報(bào)告。136根據(jù)生命周期理論，在家庭形成期時(shí)投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財(cái)策略。132當(dāng)中央銀行認(rèn)為當(dāng)前某種外幣兌換本幣的匯率偏高，則會從外匯銀行購入該種外幣，同時(shí)拋出本幣。128電話溝通態(tài)度的要點(diǎn)包括（）。125下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（ ）。121理財(cái)規(guī)劃方案一般包含（）等基本規(guī)劃。117保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有（）行為。113下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。110一般來說，下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。106下列屬于我國主要資本市場的有（）。A貓頭鷹型B鴿子型C孔雀型D老鷹型E老虎型參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：按照交際風(fēng)格分類，客戶可分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。A風(fēng)險(xiǎn)管理能力B分支機(jī)構(gòu)分布C人力資源狀況D經(jīng)營戰(zhàn)略E資本實(shí)力參考答案：A C D測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：292解析：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。A境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)B經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)C資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)D境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)E以上選項(xiàng)都正確參考答案：B C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：67解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。A當(dāng)市場利率下降時(shí)，債券的價(jià)格上漲B當(dāng)市場利率上漲時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加C公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評級表示D當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價(jià)值折損參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：137解析：債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率下降，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。86信托公司信托賠償準(zhǔn)備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的,信托公司不得分紅,直至上述指標(biāo)達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。82按照我國法定夫妻財(cái)產(chǎn)制，下列財(cái)產(chǎn)中哪一項(xiàng)屬于夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)( )。78下列對綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）。則理財(cái)收益約為（）元。A止損限額B風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C錯(cuò)配限額D交易限額參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：293解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第四十一條。A遵紀(jì)守法B保守秘密C正直守信D客觀公正參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：26解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。同時(shí)，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔(dān)保時(shí)，甲應(yīng)當(dāng)恢復(fù)履行。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。A20世紀(jì)30年代B20世紀(jì)50年代C21世紀(jì)初D20世紀(jì)90年代參考答案：C測試方向：難易程度：中教材頁碼：8解析：從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期。安多共同創(chuàng)建的。B選項(xiàng)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。選項(xiàng)B，是同業(yè)人員之間正常的交流合作。A時(shí)間B顏色C目的D場合參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：247解析：著裝的“TOP”原則是指：時(shí)間（Time）、目的（Objective）、場合（Place）。A低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高B違約風(fēng)險(xiǎn)高C期限長、流動(dòng)性弱D高風(fēng)險(xiǎn)、高收益參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：83解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。42按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。38個(gè)人理財(cái)最早在（）興起并且首先發(fā)展成熟。35《民法通則》中代理不包括（）。31商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）。C不確定參考答案：A測試方向：計(jì)算題難易程度：易教材頁碼：101解析：期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)是10%28下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。A第一個(gè)月前10日B第一個(gè)月C第一個(gè)月前20日D第一周參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：286解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A企業(yè)債B公司債C金融債D國債參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：89解析：國債的信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。A投資B收益C流動(dòng)性D風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：299解析：理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。設(shè)有效年利率為R，100(1+R)^5=100(1+10%/4)^20，計(jì)算得R=%。A100B259C163D61參考答案：C測試方向：計(jì)算題難易程度：易教材頁碼：187解析：100（1+5%）^10=≈162萬元。A貨幣互換中需要事先敲定匯率B互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人C貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金D金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：102解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。2商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）。6按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。10張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。14基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。18（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。22國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公開募集基金的募集注冊申請之日起（）個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行審查，作出注冊或者不予注冊的決定，并通知申請人；不予注冊的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A英國B美國C日本D中國參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：139解析：現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以訊速發(fā)展并壯大起來的。只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。A投資規(guī)劃B財(cái)富保障與規(guī)劃C家庭收支和債務(wù)規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：237解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的 退休生活。37下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，正確的是（）。A有形市場B無形市場C區(qū)域性外匯市場D國際性外匯市場參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：104解析：無形市場中的交易不受時(shí)間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個(gè)世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）。個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。51銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以（ ）。54下列選項(xiàng)中不屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A風(fēng)險(xiǎn)收益理論B生命周期理論C客戶偏好理論D投資規(guī)劃理論參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：生命周期理論是由F58金融市場被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的（）。其他三項(xiàng)屬于貨幣市場?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。68商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這種理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。72目前，銀行代理國債的種類不包括（）。2007年8月1日。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束時(shí)編制本年度理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展報(bào)告，應(yīng)當(dāng)至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報(bào)送中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。A無記名式國債B憑證式國債C記賬式國債D實(shí)物國債參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：136解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。A審計(jì)機(jī)構(gòu)B理財(cái)經(jīng)理C托管機(jī)構(gòu)D監(jiān)管機(jī)構(gòu)參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。88關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（ ）。92理財(cái)師的職業(yè)特征包括（ ）。96成長型基金與收入型基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。101以下關(guān)于基金子公司的產(chǎn)品特征描述正確的有（）。105商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投訴處理機(jī)制，投資者投訴處理機(jī)制包括（）。A國家股B普通股C法人股D金融股E社會公眾股參考答案：A C測試方向：難易程度：易教材頁碼：146解析：非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時(shí)不能上市流通的國家股和法人股。112按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計(jì)劃前10日，將（ ）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國銀行監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)。A企業(yè)法人B機(jī)關(guān)法人C事業(yè)單位法人D社會團(tuán)體法人E自然人法人參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：35解析：《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。A服務(wù)品質(zhì)高B標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C準(zhǔn)入門檻高D綜合化服務(wù)E重視客戶關(guān)系參考答案：C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：6解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。A表情B談吐語言C待人接物D服飾E儀表參考答案：A B C D E測試方向：難易程度：易教材頁碼：246解析：一般而言，影響個(gè)人形象有六方面因素：儀表、表情、風(fēng)度、服飾、談吐語言、待人接物。A持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌B以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低C出票人是第一債務(wù)人D可以拿到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好E主債務(wù)人是銀行參考答案：B D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：88解析：本題考查銀行承兌匯票的相關(guān)知識。A價(jià)值升值效應(yīng)B會面臨政策風(fēng)險(xiǎn)C財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)D變現(xiàn)約束多、難度大E變現(xiàn)性相對較好參考答案：A B C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：113解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)。134保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的保障功能A正確B錯(cuò)誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：本題考查保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)。