【正文】 A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：284解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十條。A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：122解析：本題考查外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的特點。A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：295解析：商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。136根據(jù)生命周期理論，在家庭形成期時投資人應(yīng)該采取穩(wěn)健的理財策略。132當中央銀行認為當前某種外幣兌換本幣的匯率偏高，則會從外匯銀行購入該種外幣，同時拋出本幣。128電話溝通態(tài)度的要點包括（）。125下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（ ）。121理財規(guī)劃方案一般包含（）等基本規(guī)劃。117保險代理人或保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有（）行為。113下列關(guān)于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)特點的表述，正確的有（）。110一般來說，下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。106下列屬于我國主要資本市場的有（）。A貓頭鷹型B鴿子型C孔雀型D老鷹型E老虎型參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：按照交際風格分類，客戶可分為貓頭鷹型、鴿子型、孔雀型和老鷹型。A風險管理能力B分支機構(gòu)分布C人力資源狀況D經(jīng)營戰(zhàn)略E資本實力參考答案：A C D測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：292解析：商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險管理能力和人力資源狀況等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。A境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)B經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)C資本項目個人外匯業(yè)務(wù)D境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)E以上選項都正確參考答案：B C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：67解析：個人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項目和資本項目個人外匯業(yè)務(wù)。A當市場利率下降時，債券的價格上漲B當市場利率上漲時，投資債券面臨的再投資風險增加C公司債券的違約風險一般通過信用評級表示D當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：137解析：債券的再投資風險是指市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。86信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的,信托公司不得分紅,直至上述指標達到標準。82按照我國法定夫妻財產(chǎn)制，下列財產(chǎn)中哪一項屬于夫妻個人財產(chǎn)( )。78下列對綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（）。則理財收益約為（）元。A止損限額B風險價值限額C錯配限額D交易限額參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：293解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第四十一條。A遵紀守法B保守秘密C正直守信D客觀公正參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：26解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應(yīng)當恢復履行。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。A20世紀30年代B20世紀50年代C21世紀初D20世紀90年代參考答案：C測試方向：難易程度：中教材頁碼：8解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的形成時期。安多共同創(chuàng)建的。B選項屬于財產(chǎn)保險。選項B，是同業(yè)人員之間正常的交流合作。A時間B顏色C目的D場合參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：247解析：著裝的“TOP”原則是指：時間（Time）、目的（Objective）、場合（Place）。A低風險、流動性高B違約風險高C期限長、流動性弱D高風險、高收益參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：83解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。42按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。38個人理財最早在（）興起并且首先發(fā)展成熟。35《民法通則》中代理不包括（）。31商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)和代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）。C不確定參考答案：A測試方向：計算題難易程度：易教材頁碼：101解析：期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當價格變動1%時，投資者的盈虧變動是10%28下列選項中，屬于另類投資工具的是（）。A第一個月前10日B第一個月C第一個月前20日D第一周參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：286解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告（一式三份）報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A企業(yè)債B公司債C金融債D國債參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：89解析：國債的信譽度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看做是無風險收益率，是金融市場利率體系中的基準利率之一。A投資B收益C流動性D風險參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：299解析：理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品風險特征的權(quán)益。設(shè)有效年利率為R，100(1+R)^5=100(1+10%/4)^20，計算得R=%。A100B259C163D61參考答案：C測試方向：計算題難易程度：易教材頁碼：187解析：100（1+5%）^10=≈162萬元。A貨幣互換中需要事先敲定匯率B互換中可以包含兩個以上的當事人C貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金D金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：102解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。2商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）。6按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。10張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（）元。14基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。18（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。22國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自受理公開募集基金的募集注冊申請之日起（）個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定進行審查，作出注冊或者不予注冊的決定，并通知申請人；不予注冊的，應(yīng)當說明理由。A英國B美國C日本D中國參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：139解析：現(xiàn)代信托制度是在19世紀初傳入美國后才得以訊速發(fā)展并壯大起來的。只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。A投資規(guī)劃B財富保障與規(guī)劃C家庭收支和債務(wù)規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：237解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的 退休生活。37下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，正確的是（）。A有形市場B無形市場C區(qū)域性外匯市場D國際性外匯市場參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：104解析：無形市場中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。如果每季度復利一次，則3年后本金的終值是（）。個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。51銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（ ）。54下列選項中不屬于人身保險的是（）。A風險收益理論B生命周期理論C客戶偏好理論D投資規(guī)劃理論參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：生命周期理論是由F58金融市場被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的（）。其他三項屬于貨幣市場?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。68商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。72目前，銀行代理國債的種類不包括（）。2007年8月1日。商業(yè)銀行應(yīng)當在每個會計年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告，應(yīng)當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。A無記名式國債B憑證式國債C記賬式國債D實物國債參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：136解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。A審計機構(gòu)B理財經(jīng)理C托管機構(gòu)D監(jiān)管機構(gòu)參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。88關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（ ）。92理財師的職業(yè)特征包括（ ）。96成長型基金與收入型基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。101以下關(guān)于基金子公司的產(chǎn)品特征描述正確的有（）。105商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。A國家股B普通股C法人股D金融股E社會公眾股參考答案：A C測試方向：難易程度：易教材頁碼：146解析：非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。112按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（ ）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序報送中國銀行監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A企業(yè)法人B機關(guān)法人C事業(yè)單位法人D社會團體法人E自然人法人參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：35解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。A服務(wù)品質(zhì)高B標準化服務(wù)C準入門檻高D綜合化服務(wù)E重視客戶關(guān)系參考答案：C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：6解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。A表情B談吐語言C待人接物D服飾E儀表參考答案：A B C D E測試方向：難易程度：易教材頁碼：246解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素：儀表、表情、風度、服飾、談吐語言、待人接物。A持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當要求出票人承兌B以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低C出票人是第一債務(wù)人D可以拿到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好E主債務(wù)人是銀行參考答案：B D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：88解析：本題考查銀行承兌匯票的相關(guān)知識。A價值升值效應(yīng)B會面臨政策風險C財務(wù)杠桿效應(yīng)D變現(xiàn)約束多、難度大E變現(xiàn)性相對較好參考答案：A B C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：113解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點。134保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：本題考查保險產(chǎn)品的特點。