【正文】 個(gè)人理財(cái)41商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)。A股票交易B存貸款C代理基金D個(gè)人理財(cái)參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條。2商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，（）。A根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法B基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)辦理，衍生交易部分按照衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理C按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)辦理D根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：281解析：商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生品交易業(yè)務(wù)管理。3下列關(guān)于金融互換的表述，錯(cuò)誤的是（）。A貨幣互換中需要事先敲定匯率B互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人C貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金D金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：102解析：金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。4貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。A期權(quán)B國債C金融債D中央銀行票據(jù)參考答案：A測試方向：難易程度：中教材頁碼：121解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。5下列關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。A第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入B金融資產(chǎn)首次面向投資者發(fā)行的市場，被稱為一級(jí)市場C第三市場具有限制少、成本低的特點(diǎn)D第三市場又稱為流通市場參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：82解析：二級(jí)市場又稱流通市場，是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。6按照《個(gè)人外匯管理辦法》，對(duì)經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理描述錯(cuò)誤的是（）。A經(jīng)常項(xiàng)目下的個(gè)人外匯管理按照可兌換原則管理B從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對(duì)外貿(mào)易備案后，其貿(mào)易外匯資金的管理按照機(jī)構(gòu)外匯收支進(jìn)行管理C個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下的外匯資金收付，劃轉(zhuǎn)，結(jié)匯D境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件在銀行辦理參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：67解析：境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。7林某擁有資產(chǎn)100萬元，假如未來10年的年通貨膨脹率為5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于10年后的（）萬元。A100B259C163D61參考答案：C測試方向：計(jì)算題難易程度：易教材頁碼：187解析：100（1+5%）^10=≈162萬元。8一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄的良好替代品的是（ ）。A貨幣市場基金B(yǎng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品C信托產(chǎn)品D股票型基金參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：89解析：貨幣市場基金由于安全性高、收益穩(wěn)定，且具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行定期存款，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品。9按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益D商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：291解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶評(píng)估報(bào)告或投資顧問建議進(jìn)行重新評(píng)估，并向客戶說明有關(guān)評(píng)估情況。10張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%，則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A500000B454545C410000D379079參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：193解析：年金現(xiàn)值為：（100000/10%）[11/（1+10%）＾5]=（元）11李先生投資100萬元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。參考答案：C測試方向：難易程度：中教材頁碼：191解析：該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。設(shè)有效年利率為R，100(1+R)^5=100(1+10%/4)^20，計(jì)算得R=%。12信貸類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由（）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。A優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人共同B優(yōu)先級(jí)受益人C次級(jí)受益人D優(yōu)先級(jí)和次級(jí)受益人以外的第三方參考答案：C測試方向：常識(shí)題難易程度：中教材頁碼：無頁碼解析：信貸類銀行理財(cái)產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或通過收益分層，分出優(yōu)先級(jí)、次級(jí)受益人，由次級(jí)受益人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但是享受杠桿化收益。13在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）的內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。A理財(cái)顧問服務(wù)B財(cái)富管理服務(wù)C私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)D理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)參考答案：C測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：4解析：私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。14基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。A5B7C10D15參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：59解析：保存期不少于15年。15理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A投資B收益C流動(dòng)性D風(fēng)險(xiǎn)參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：299解析：理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益，特別是知曉理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的權(quán)益。16（）是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A金融遠(yuǎn)期合約B金融期貨C金融互換D金融期權(quán)參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：99解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。17下列產(chǎn)品中，（）不是黃金投資的理想渠道。A紙黃金B(yǎng)金首飾C金條D金幣參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：112解析：對(duì)普通投資者而言，實(shí)物黃金和紙黃金是較為理想的黃金投資渠道，但黃金飾品對(duì)家庭理財(cái)沒有太大意義，因?yàn)辄S金飾品的價(jià)格包含了加工成本。18（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。A2002B2003C2004D2005參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：118解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。19（）又被稱為“金邊債券”。A企業(yè)債B公司債C金融債D國債參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：89解析：國債的信譽(yù)度非常高，歷來有“金邊債券”之稱，其收益率一般被看做是無風(fēng)險(xiǎn)收益率，是金融市場利率體系中的基準(zhǔn)利率之一。20商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以處罰。A中國人民銀行B中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：287解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條、六十二條、六十三條。21下列說法不正確的是（）。A客戶應(yīng)當(dāng)確保提供的身份證件真實(shí)、合法B銀行應(yīng)建立客戶評(píng)估機(jī)制，針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書C客戶不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品D銀行無需審查客戶的資金來源合法參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：客戶應(yīng)當(dāng)確保其資金來源合法，不得利用理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢，將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益用來購買理財(cái)產(chǎn)品。22國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公開募集基金的募集注冊(cè)申請(qǐng)之日起（）個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行審查，作出注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定，并通知申請(qǐng)人；不予注冊(cè)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。A12B3C6D9參考答案：C測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公開募集基金的募集注冊(cè)申請(qǐng)之日起六個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行審查，作出注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定，并通知申請(qǐng)人；不予注冊(cè)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。23商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。A第一個(gè)月前10日B第一個(gè)月C第一個(gè)月前20日D第一周參考答案：B測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：286解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。24下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。A常被作為定期存款的替代品B主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品C本金、收益安全性高D投資期短，資金贖回靈活參考答案：A測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：121解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。25現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入（）后才得以迅速發(fā)展并壯大起來的。A英國B美國C日本D中國參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：139解析：現(xiàn)代信托制度是在19世紀(jì)初傳入美國后才得以訊速發(fā)展并壯大起來的。26趙女士今年30歲，計(jì)劃為自己設(shè)立一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，從今年開始，每年年末往賬戶里存入2萬元錢，設(shè)年利率為6%，計(jì)算一下到趙女士60歲時(shí)，這筆風(fēng)險(xiǎn)保障金為多少參考答案：D測試方向：難易程度：中教材頁碼：219解析：30歲～60歲，N=30；6%年復(fù)利，I/Y=6%； 每年存入20000元，支出，PMT= 20000； 求FV。 30，N； 6，I/Y；20000，PMT 計(jì)算：CPT，F(xiàn)V= 1,581,27期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)期貨價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)大約為（）。C不確定參考答案：A測試方向：計(jì)算題難易程度：易教材頁碼：101解析：期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)是10%28下列選項(xiàng)中，屬于另類投資工具的是（）。AH股股票B同業(yè)存款C國債D私募股權(quán)基金參考答案：D測試方向：常識(shí)題難易程度：易教材頁碼：123解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。29根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為（）。A記名股票和無記名股票B面額股票和無面額股票C流通股票和非流通股票D普通股股票和優(yōu)先股股票參考答案：D