【正文】 E隱瞞與保險合同有關的重要情況參考答案：B D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：《保險法》第一百三十一條。A企業(yè)法人B機關法人C事業(yè)單位法人D社會團體法人E自然人法人參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：35解析：《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。A服務涉及的內(nèi)容非常廣泛B不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C客戶接受建議并實施，所產(chǎn)生的收益和風險由銀行和客戶共同承擔D服務的專業(yè)性很強E追求的是與客戶建立一個長期的關系參考答案：A B D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：產(chǎn)生的所有收益或風險均由客戶擁有或承擔。112按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將（ ）資料按照有關業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。A主要投資具有高信用級別的中短期金融工具B投資期短，通常被作為活期存款的替代品C可在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)每個工作日的交易時間內(nèi)申購或贖回D本金、收益安全性高，流動性風險小E每日公布產(chǎn)品當日年化收益率參考答案：A B C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：121解析：本題考查貨幣型理財產(chǎn)品的內(nèi)容。A國家股B普通股C法人股D金融股E社會公眾股參考答案：A C測試方向：難易程度：易教材頁碼：146解析：非流通股股票主要是指在上市公司的股票中，暫時不能上市流通的國家股和法人股。A股票市場B商業(yè)票據(jù)市場C同業(yè)拆借市場D債券市場E金融衍生品市場參考答案：A D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：83解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。105商業(yè)銀行應建立全面、透明、方便和快捷的投訴處理機制，投資者投訴處理機制包括（）。103根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應該（）。101以下關于基金子公司的產(chǎn)品特征描述正確的有（）。99《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)，不得從事（）。96成長型基金與收入型基金的區(qū)別主要體現(xiàn)在（）。94委托代理終止的情形包括（）。92理財師的職業(yè)特征包括（ ）。90（）周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。88關于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（ ）。A100%；2%B120%；%C150%；2%D150%；%參考答案：D測試方向：難易程度：中教材頁碼：314解析：信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款 %的,信托公司不得分紅,直至上述指標達到標準。A審計機構(gòu)B理財經(jīng)理C托管機構(gòu)D監(jiān)管機構(gòu)參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關人員應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。A婚后一方接受親友饋贈的財物B一方在婚前接受繼承而于婚后實際取得的財產(chǎn)C夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財產(chǎn)D婚后一方所得的獎金參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：45解析：一方在婚前接受繼承而于婚后實際取得的財產(chǎn)屬于夫妻個人財產(chǎn)。A無記名式國債B憑證式國債C記賬式國債D實物國債參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：136解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。A綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：5解析：私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。商業(yè)銀行應當在每個會計年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務發(fā)展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)。A33B66C131D262參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：無解析：理財收益=理財金額年收益率實際理財天數(shù)/365=50001/2=。2007年8月1日。商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。72目前，銀行代理國債的種類不包括（）。70以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個交易所上市交易的是（）股票。68商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。65在年復利8%的情況下，老王如要想在第5年末取得50000元，則他現(xiàn)在要存入多少錢？參考答案：A測試方向：難易程度：中教材頁碼：208解析：已知終值求現(xiàn)值: 5，N； 8，I/Y；50000，F(xiàn)V CPT，PV= 34,66下列關于格式條款的理解，錯誤的是（）?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。其他三項屬于貨幣市場。60家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。58金融市場被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的（）。56股票是由股份公司發(fā)行的、標明投資者份額及其權(quán)利和義務的（）。A風險收益理論B生命周期理論C客戶偏好理論D投資規(guī)劃理論參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：生命周期理論是由F55（）是由F54下列選項中不屬于人身保險的是（）。52下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。51銀行個人理財業(yè)務人員可以（ ）。49根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列選項中，（）不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。個人提取外幣現(xiàn)鈔當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。46商業(yè)銀行個人理財業(yè)務按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務和（）兩類。如果每季度復利一次，則3年后本金的終值是（）。參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：126解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應當根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。A有形市場B無形市場C區(qū)域性外匯市場D國際性外匯市場參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：104解析：無形市場中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。A英國B德國C美國D法國參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：7解析：個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。37下列關于ETF（交易所上市基金）的表述，正確的是（）。A委托代理B法定代理C指定代理D受托代理參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：36解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。A投資規(guī)劃B財富保障與規(guī)劃C家庭收支和債務規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：237解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的 退休生活。A負債業(yè)務B資產(chǎn)業(yè)務C中間業(yè)務D存款業(yè)務參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：中間業(yè)務，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務。只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。AH股股票B同業(yè)存款C國債D私募股權(quán)基金參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：123解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金以外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。A英國B美國C日本D中國參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：139解析：現(xiàn)代信托制度是在19世紀初傳入美國后才得以訊速發(fā)展并壯大起來的。24下列關于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是（）。22國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應當自受理公開募集基金的募集注冊申請之日起（）個月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定進行審查，作出注冊或者不予注冊的決定，并通知申請人；不予注冊的，應當說明理由。20商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務若存在違法違規(guī)行為，由（）依據(jù)相應的法律法規(guī)予以處罰。18（）年12月，銀監(jiān)會允許獲得衍生品業(yè)務許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。16（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。14基金管理人、代銷機構(gòu)應當建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的資料的保存期不得少于（）年。12信貸類銀行信托理財產(chǎn)品投資的主要技術(shù)手段是通過收益的期限結(jié)構(gòu)或者通過收益分層，分出優(yōu)先級、次級受益人，由（）承擔風險，但是享受杠桿化收益。10張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款的利息為10%，則等價于在第一年年初一次性償還（）元。8一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄的良好替代品的是（ ）。6按照《個人外匯管理辦法》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。4貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。2商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時，（）。A股票交易B存貸款C代理基金D個人理財參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條。A貨幣互換中需要事先敲定匯率B互換中可以包含兩個以上的當事人C貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金D金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：102解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。A第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀人的介入B金融資產(chǎn)首次面向投資者發(fā)行的市場，被稱為一級市場C第三市場具有限制少、成本低的特點D第三市場又稱為流通市場參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：82解析：二級市場又稱流通市場，是指金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。A100B259C163D61參考答案：C測試方向：計算題難易程度：易教材頁碼：187解析：100（1+5%）^10=≈162萬元。A商業(yè)銀行對已有分層的客戶進行風險評估的結(jié)果可長期使用，不用進行重新評估B商業(yè)銀行在客戶分層的基礎上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道C根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益D商業(yè)銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業(yè)務管理制度參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：291解析：商業(yè)銀行應當建立個人理財顧問服務的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估，并向客戶說明有關評估情況。設有效年利率為R，100(1+R)^5=100(1+10%/4)^20，計算得R=%。A理財顧問服務B財富管理服務C私人銀行業(yè)務服務D理財業(yè)務服務參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：4解析：私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容最為全面，除了提