【文章內(nèi)容簡介】 務的形成時期。60家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A國債B外匯C股票D衍生產(chǎn)品參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：180解析：家庭衰老期應選擇風險低、收益穩(wěn)定的銀行理財產(chǎn)品。61下列市場屬于資本市場的是（）。A債券市場B同業(yè)拆借市場C商業(yè)票據(jù)市場D銀行承兌匯票市場參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：69解析：資本市場包括股票市場、債券市場和證券投資基金市場。其他三項屬于貨幣市場。62在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，關于銀行向客戶提供的其所持有的資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是（）。A列明資產(chǎn)變動情況B每季度提供一次C列明期末資產(chǎn)估值D列明收入和費用參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：282解析：在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。63在金融市場上，（）是最大的資金供給者。A居民B企業(yè)C國外投資者D政府機構參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：76解析：在金融市場上，居民是最大的資金供給者。64甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保參考答案：D測試方向：難易程度：中教材頁碼：39解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。65在年復利8%的情況下，老王如要想在第5年末取得50000元，則他現(xiàn)在要存入多少錢？參考答案：A測試方向：難易程度：中教材頁碼：208解析：已知終值求現(xiàn)值: 5，N； 8，I/Y；50000，F(xiàn)V CPT，PV= 34,66下列關于格式條款的理解，錯誤的是（）。A格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款B格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立的同時未與對方協(xié)商的條款C提供格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務D合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：38解析：格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。67以下關于各保險要素的說法，錯誤的是（）。A投保人可以為被保險人B投保人可以為受益人C被保險人可以為受益人D保險人可以為受益人參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：106解析：保險人是指保險公司，他不可以作為受益人。68商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這種理財產(chǎn)品屬于（）。A非保證收益理財計劃B保本浮動收益理財計劃C非保本浮動收益理財計劃D保證收益理財計劃參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：280解析：保證收益理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。69理財師的執(zhí)業(yè)道德準則要求金融理財師誠實公平地提供服務，不受經(jīng)濟利益、關聯(lián)關系和外界壓力等影響，從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹慎的專業(yè)判斷，公平合理地對待客戶、委托人、合伙人和雇主，并公正、誠實地披露其在提供專業(yè)服務過程中遇到的利益沖突，這是哪項基本原則的要求（）。A遵紀守法B保守秘密C正直守信D客觀公正參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：26解析：題干內(nèi)容表述的是客觀公正的內(nèi)容。70以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個交易所上市交易的是（）股票。AA股BB股CH股DN股參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：146解析：B股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。71一般情況下，下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A能夠發(fā)揮財務杠桿效應B高風險低收益C具有潛在價值升值效應D流動性差參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：113解析：風險和收益是正相關的。72目前，銀行代理國債的種類不包括（）。A憑證式國債B電子式儲蓄國債C可轉(zhuǎn)換式國債D記賬式國債參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：135解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。73商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。A止損限額B風險價值限額C錯配限額D交易限額參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：293解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第四十一條。商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。74某銀行人民幣債券理財計劃為半年期理財產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財產(chǎn)品。半年后到期，%。則理財收益約為（）元。A33B66C131D262參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：無解析：理財收益=理財金額年收益率實際理財天數(shù)/365=50001/2=。75下列行為中，符合理財產(chǎn)品政策監(jiān)管要求的是（ ）。A理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產(chǎn)品B銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產(chǎn)品銷售C理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產(chǎn)品過程中，著重講述了產(chǎn)品的收益性，對產(chǎn)品潛在的風險進行了弱化D銀行根據(jù)理財產(chǎn)品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：本題考查關于理財產(chǎn)品（計劃）的政策監(jiān)管。76商業(yè)銀行應當根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進行（）統(tǒng)計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機構A月度、季度B季度、年度C月度、年度D月度、季度和年度參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：328解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十三條，商業(yè)銀行應當根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定對理財產(chǎn)品銷售進行月度、季度和年度統(tǒng)計分析，報送中國銀監(jiān)會及其派出機構。商業(yè)銀行應當在每個會計年度結(jié)束時編制本年度理財業(yè)務發(fā)展報告，應當至少包括銷售情況、投資情況、收益分配、客戶投訴情況等，于下一年度2月底前報送中國銀監(jiān)會及其派出機構。77屬于反映個人/家庭某一時點上的財務狀況的報表是（）。A現(xiàn)金流量表B損益表C利潤分配表D資產(chǎn)負債表參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：資產(chǎn)負債表是一個時點報表，可以顯示一個時點上的資產(chǎn)與負債狀況。78下列對綜合理財服務的理解，錯誤的選項是（）。A綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化C私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：5解析：私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務中的綜合理財服務。79下列關于開放式基金的表述，錯誤的是（）。A所募集到的資金可以全部用于長期投資B在我國，開放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式C基金的資產(chǎn)總額不斷變化D投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：127解析：開放式基金隨時變臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制。80通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國債是（）。A無記名式國債B憑證式國債C記賬式國債D實物國債參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：136解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。81對于（）的客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，即可以將理財資金投資于二級市場股票或未上市企業(yè)股權。A無相關投資經(jīng)驗，風險承受能力弱的高資產(chǎn)凈值B具有相關投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值C風險評估為進取型D風險評估為穩(wěn)健型參考答案：B測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：310解析：對于具有相關投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。82按照我國法定夫妻財產(chǎn)制，下列財產(chǎn)中哪一項屬于夫妻個人財產(chǎn)( )。A婚后一方接受親友饋贈的財物B一方在婚前接受繼承而于婚后實際取得的財產(chǎn)C夫妻分居兩地分別管理、使用的婚后所得財產(chǎn)D婚后一方所得的獎金參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：45解析：一方在婚前接受繼承而于婚后實際取得的財產(chǎn)屬于夫妻個人財產(chǎn)。83下列選項中屬于金融市場客體的是（）。A金融機構B會計師事務所C同業(yè)拆借D居民個人參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：75解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。84在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，（）應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。A審計機構B理財經(jīng)理C托管機構D監(jiān)管機構參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關人員應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問詢。85單利和復利的區(qū)別在于（）。A單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就是有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：187解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。86信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額（）或低于銀信合作信托貸款余額（）的,信托公司不得分紅,直至上述指標達到標準。A100%；2%B120%；%C150%；2%D150%；%參考答案：D測試方向：難易程度：中教材頁碼：314解析：信托公司信托賠償準備金低于銀信合作不良信托貸款余額150%或低于銀信合作信托貸款 %的,信托公司不得分紅,直至上述指標達到標準。87下列關于基金的風險說法中，錯誤的是（）。A投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，風險可消滅B成長型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D基金產(chǎn)品主要包括兩種風險：價格波動風險、流動性風險參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：127解析：投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧