【正文】 A所募集到的資金可以全部用于長期投資B在我國，開放式基金通常是采用網(wǎng)下發(fā)行方式C基金的資產(chǎn)總額不斷變化D投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：127解析：開放式基金隨時變臨贖回壓力，須更注重流動性等風險管理，進行長期投資會受到一定限制。A無相關(guān)投資經(jīng)驗，風險承受能力弱的高資產(chǎn)凈值B具有相關(guān)投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值C風險評估為進取型D風險評估為穩(wěn)健型參考答案：B測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：310解析：對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗，風險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。A金融機構(gòu)B會計師事務(wù)所C同業(yè)拆借D居民個人參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：75解析：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。A單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度，月或日B用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就是有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：187解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計算收益，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應。A投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，風險可消滅B成長型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者C收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D基金產(chǎn)品主要包括兩種風險：價格波動風險、流動性風險參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：127解析：投資基金的資產(chǎn)運作風險包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。89下列關(guān)于債券的說法，不正確的是（）。多選91在我國，目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式主要有（）。93個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。95下列屬于客戶信息中定量信息的是（）。A勤勉盡職B公平競爭C誠實信用D合法合規(guī)E專業(yè)勝任參考答案：A B C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭、98商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃。100下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）。102按交際風格分類，客戶可分為（）。104對個人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下列（）好處?？蛻敉对V處理機制應至少包括處理投訴的流程、回復的安排、調(diào)查的程序及補償或賠償機制。A一方或雙方勞動所得的收入和購置的財產(chǎn)B一方或雙方的知識產(chǎn)權(quán)收益C一方或雙方繼承、受贈的財產(chǎn)或取得的債權(quán)D一方或雙方的其他合法收入E一方或雙方從事承包、租賃等生產(chǎn)經(jīng)營活動的收入?yún)⒖即鸢福篈 B C D E測試方向：難易程度：易教材頁碼：45解析：以上選項內(nèi)容都正確。A憑證式國債B折實式國債C永久式國債D記賬式國債E實物式國債參考答案：A D測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：135解析：目前我國銀行代理的國債種類有：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債，其中可記名、可掛失的國債有憑證式國債和記賬式國債。A理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B理財師是正確的投資理念的重要宣導者C理財師是理財風險的揭示者D理財師是客戶聲音的反饋者E理財師擔負著為客戶資產(chǎn)快速增值的使命。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)：（一）理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明；（二）理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明；（三）擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料；（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料。A各投資資產(chǎn)投資比例B產(chǎn)品期限C收益類型D投資范圍E投資資產(chǎn)種類參考答案：A D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：318解析：理財產(chǎn)品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產(chǎn)種類和各投資資產(chǎn)種類的投資比例，并確保在理財產(chǎn)品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。A工作效率高B營銷成本低C計劃性強D方便易行E電話頻率高參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：185解析：電話溝通的流程、技巧非常重要，不宜頻繁給客戶打電話，因此，排除選項E。A《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律B依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記C不動產(chǎn)權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自動載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力D第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔保的，可以要求債務(wù)人提供反擔保E土地所有權(quán)應與土地附著物一并抵押參考答案：A B C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：40解析：本題考查《物權(quán)法》的內(nèi)容。A外國貨幣B外國有價證券C外幣支付憑證D特別提款權(quán)E外國股票參考答案：A B C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第三條：本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用作國際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價證券，包括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)。A詆毀其他基金管理人B登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績C登載單位或者個人的推薦性文字D違規(guī)承諾收益E預測該基金的證券投資業(yè)績參考答案：A C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：59解析：本題考查《證券投資基金銷售管理辦法》關(guān)于宣傳推介材料內(nèi)容的禁止性規(guī)定。A附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性B國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化C在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系參考答案：A B C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：137解析：本題考查國債風險的內(nèi)容。A風險隔離B行為規(guī)范C歸口管理D單獨核算E合并核算參考答案：A B C D測試方向：難易程度：易教材頁碼：332解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行）應按照單獨核算、風險隔離、行為規(guī)范、歸口管理等要求開展理財業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革，設(shè)立專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，負責集中統(tǒng)一經(jīng)營管理全行理財業(yè)務(wù)。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。A技術(shù)風險B聲譽風險C法律風險D操作風險E道德風險參考答案：B C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：288解析：個人理財業(yè)務(wù)的風險管理，既應包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險。A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：105解析：與本幣產(chǎn)品相比，外匯理財產(chǎn)品風險除了標的投資風險外，還有匯率結(jié)算風險。133房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費、房屋建筑成本、稅金和利潤等。A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：56解析：預測基金的證券投資業(yè)績，屬于宣傳推介材料內(nèi)容中的禁止項。由于銀行已在產(chǎn)品說明書中對風險進行了揭示，因此便認為是已經(jīng)向客戶充分揭示風險。139商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國人民銀行報告。市場發(fā)生重大變化導致投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對客戶預期收益產(chǎn)生重大影響的，應當及時向客戶進行信息披露。142一般來說，外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。外資銀行分支機構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開展相應的個人理財業(yè)務(wù)。145目前所有商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應由其法人按有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應由其法人按照有關(guān)程序規(guī)定，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)審批。中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。144目前占據(jù)保險市場主流的三大險種全部來自財險。143商業(yè)銀行的分支機構(gòu)不能開展個人理財業(yè)務(wù)。141商業(yè)銀行應針對理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的不同特點，分別制定理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門和人員的責任。140商業(yè)銀行根據(jù)市場情況調(diào)整組合投資產(chǎn)品投資范圍，需要信息披露后才可調(diào)整。138理財產(chǎn)品在售后存續(xù)期間的管理重點是信息披露、客戶投訴以及危機處理。A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：178解析：在家庭形成期時，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，應該在保持流動性前提下配置高收益類金融資產(chǎn)。134保險產(chǎn)品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能A正確B錯誤參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：本題考查保險產(chǎn)品的特點。A正確B錯誤參考答案：B測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：無頁碼解析：如果某種外幣兌換本幣的匯率低于期望值，中央銀行就會向外匯銀行購入該種外幣，增加市場對該外幣需求量，促使銀行調(diào)高其匯率。A價值升值效應B會面臨政策風險C財務(wù)杠桿效應D變現(xiàn)約束多、難度大E變現(xiàn)性相對較好參考答案：A B C D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：113解析：本題考查房地產(chǎn)投資的特點。A表情B語速C詞語D聲音E語調(diào)參考答案：B C D E測試方向：難易程度：易教材頁碼：266解析：電話溝通態(tài)度的四個要點包括：聲音、語調(diào)、語速、詞語。A持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌B以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低C出票人是第一債務(wù)人D可以拿到中央銀行貼現(xiàn)，靈活性好E主債務(wù)人是銀行參考答案：B D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：88解析：本題考查銀行承兌匯票的相關(guān)知識。A銀行承兌匯票B長期國債C短期融資券D大額可轉(zhuǎn)讓定期存單E普通股參考答案：A C D測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：88解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣市場工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。A表情B談吐語言C待人接物D服飾E儀表參考答案：A B C D E測試方向：難易程度：易教材頁碼：246解析：一般而言，影響個人形象有六方面因素：儀表、表情、風度、服飾、談吐語言、待人接物。A教育規(guī)劃B投資規(guī)劃C退休養(yǎng)老規(guī)劃D風險管理規(guī)劃E財富分配和傳承規(guī)劃參考答案：A B C D E測試方向：難易程度：易教材頁碼：235解析：理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：①家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；②風險管理規(guī)劃；③退休養(yǎng)老規(guī)劃；④教育規(guī)劃；⑤投資規(guī)劃；⑥稅務(wù)籌劃；⑦財富分配和傳承規(guī)劃等。A服務(wù)品質(zhì)高B標準化服務(wù)C準入門檻高D綜合化服務(wù)E重視客戶關(guān)系參考答案：C D E測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：6解析：私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個特征：準入門檻高、綜合化服務(wù)、重視客戶關(guān)系。A收取保險代理手續(xù)費B承諾向被保險人基于保險合同規(guī)定以外的其他收益C向客戶收取經(jīng)紀人傭金D阻礙投保人法定的如實告知義務(wù)