【正文】 39．對(duì)從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是（ ）。三、判斷題1．當(dāng)客戶接受理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)建議并實(shí)施時(shí)，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益。（ ）答案：F解釋：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（ ）答案：T6．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。9．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險(xiǎn)管理，所以其自身的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。（ ）答案：T12．客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金，這個(gè)理財(cái)行為并不改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。14．當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。2．銀行職業(yè)道德的基本原則是（　）。5．當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（　）的原則回答客戶的問(wèn)題。A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國(guó)債 C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D．購(gòu)置房地產(chǎn)答案：A解釋：通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，如果固定投資收益，那么實(shí)際得到的收益會(huì)受損失。A．綜合理財(cái)規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．投資品分析 D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 答案：D11．下列金融工具中屬于間接融資工具的是（ ）。13．下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（ ）。15．兼具債券和股票特性的融資工具是（ ）。17．關(guān)于回購(gòu)協(xié)議，以下說(shuō)法正確的是（ ）。18．假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮．正常．衰退．蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0．2， 0．4， 0．3，0．1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（?。?。20．下列四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）。22．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（ ）。A．發(fā)行公司的盈利水平B．發(fā)行公司的股息政策變動(dòng) C．發(fā)行公司管理層變動(dòng)D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 答案：D解釋：ABC都只能引起該公司的風(fēng)險(xiǎn)，為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)答案：D解釋：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是由個(gè)人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。A．證券買賣差價(jià)B．證券價(jià)格波動(dòng)率上升 C．紅利收入D．存款利息收入 答案：B解釋：價(jià)格波動(dòng)率上升帶來(lái)的不是收益，而是風(fēng)險(xiǎn)的增加。A．債券B．股票 C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證 答案：A解釋：BCD三項(xiàng)的收益不是穩(wěn)定的。A．折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。答案：C解釋：也應(yīng)該計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。A．投資與凈資產(chǎn)比率B．流動(dòng)性比率C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率答案：D35． 許先生打算10 年后積累15．2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5% 的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？（ ）。根據(jù)這些信息，下列問(wèn)題。38．劉君投資100元，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢？（ ）。A．年金終值為1, 438,793．47元B．年金終值為1, 538,793．47元 C．年金終值為1, 638,793．47元D．年金終值為1, 738,793．47元 答案：C41．下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）。44．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）。A．在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況B．財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解釋：推介投資產(chǎn)品時(shí)應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。49．下列選項(xiàng)中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A．GDP 增長(zhǎng)率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲 答案：D解釋：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r C．任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露 D．可以適當(dāng)將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 答案：A解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)?。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過(guò)程 C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 答案：D57．假設(shè)價(jià)值1,000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（　）。A．法律法規(guī)B．行業(yè)自律規(guī)范 C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守 答案：A60．銀行員工張某樂(lè)于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動(dòng)向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為（ ）。A．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C．最低收益理財(cái)計(jì)劃D．固定收益理財(cái)計(jì)劃答案：C63．投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)？（?。?。66．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用交易限額、止損限額、錯(cuò)配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。對(duì)于（ ），風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。A．保險(xiǎn)基金 B．證券投資基金C．政府建設(shè)基金 D．社會(huì)公益基金 答案：B72．對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是（ ）。A．開(kāi)放式基金的收購(gòu)贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理 B．基金管理人應(yīng)在每個(gè)工作日辦理基金的申購(gòu)贖回C．“未知價(jià)格”進(jìn)行基金的申購(gòu)和贖回式基金交易的基本規(guī)則 D．開(kāi)放式基金的交易價(jià)格基本上是由社會(huì)供求關(guān)系決定 答案：D解釋：開(kāi)放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開(kāi)放式基金的申購(gòu)和贖回的價(jià)格，而封閉式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的。77．《信托法》調(diào)整的對(duì)象是（ ）。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用．對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易 C．受托人以其固定財(cái)產(chǎn)先行支付的，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀利時(shí)，所的利益歸入信托財(cái)產(chǎn) 答案：B解釋：受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外。A．《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為 B．保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D．保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托 答案：D解釋：應(yīng)為個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。A．3日 B．5日C．7日 D．10日 答案：A76．以下（ ）行為，不由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。73．受托人做出（ ）行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款 B．對(duì)證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒(méi)收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款 C．對(duì)故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，屬于國(guó)家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分 D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒(méi)收違法所得，暫停或撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 答案：A解釋：A中應(yīng)為處以1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款。A．3個(gè)月 B．6個(gè)月C．10個(gè)月 D．1年 答案：B68．銀行職員張某因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是（ ）。A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財(cái)服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)答案：A65．銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責(zé)包括（ ）。61．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（　）。58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（ ）。即使長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)，也應(yīng)該為客戶保密。A．誠(chéng)實(shí)信用B．勤勉盡責(zé) C．專業(yè)勝任D．崗位職責(zé) 答案：A54．（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力。A．公眾B．銀監(jiān)會(huì) C．同業(yè)協(xié)會(huì)D．以上都對(duì) 答案：D51．受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（　）為限。假設(shè)銀行存款利率為 10％，則需每年存入銀行多少元？（ ）。A．經(jīng)營(yíng)理念B．企業(yè)文化 C．公司治理D．發(fā)展規(guī)劃 答案：B46．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（ ）美元（或等值外幣）以上。A．證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 B．市場(chǎng)資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合 C．證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系 D．由市場(chǎng)資產(chǎn)組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 答案：A43．零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。39．股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。A．3．92% B．6．27% C．4．52% D．8．4% 答案：B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，%，%，%。A．10% B．20% C．30% D．40% 答案：B解釋：持有期收益率=（紅利+資本利得）/購(gòu)買價(jià)格。A．0．53 B．0．47 C．0．28 D．0．15答案：B解釋：償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。C．對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C31．下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場(chǎng)交易的是（ ）。A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) 答案：D解釋：信用風(fēng)險(xiǎn)取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要。25．基金投資者要繳納的費(fèi)用是（ ）。A．到期收益率B．債券價(jià)格波動(dòng)率 C．信用評(píng)級(jí)D．資產(chǎn)負(fù)債率 答案：C解釋：根據(jù)公司的信用評(píng)級(jí)，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險(xiǎn)的高低。21．半年期的無(wú)息政府債券（182 天）面值為1000 元，發(fā)行價(jià)為982．35 元，則該債券的投資收益率為（ ）。19．貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（ ）。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時(shí)，貸款人要經(jīng)過(guò)一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購(gòu)協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時(shí)買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個(gè)角度看，回購(gòu)協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。16．下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類正確的是（ ）。14．下列不屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。12．面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少？（?。?。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B．收益高，安全性也高C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低 答案：A9．按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括（?。?。A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價(jià)格B．中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買入國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲答案：C解釋：提高印花稅會(huì)導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價(jià)下降。A．忠于職守B．勤勉盡責(zé)C．客戶至上D．熟知業(yè)務(wù)答案：D4．金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類，可以劃分為（ ）。（ ）答案：T一、單選題1．下列行為中，（ ）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。13．銀行從業(yè)人員要得到客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。10．財(cái)務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。（ ）答案：T8．銀行從業(yè)人員在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)心理上準(zhǔn)備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應(yīng)該杜絕。（ ）答案：F解釋：理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和收益是由投資者承擔(dān)的。2．有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率會(huì)因?yàn)閽煦^利率的變動(dòng)范圍不同而不同。A．營(yíng)銷人員不得向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性及欺騙性的宣傳解釋，可以稍帶夸張的陳述產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn) B．