【正文】 39．對從業(yè)人員做好本職工作，忠于職守理解正確的是（ ）。三、判斷題1．當(dāng)客戶接受理財經(jīng)理的理財建議并實(shí)施時，銀行和客戶雙方共擔(dān)風(fēng)險共享收益。（ ）答案：F解釋：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。（ ）答案：T6．客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。9．金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風(fēng)險管理，所以其自身的風(fēng)險是較低的。（ ）答案：T12．客戶將銀行存款轉(zhuǎn)換成貨幣市場基金，這個理財行為并不改變其資產(chǎn)負(fù)債比率。14．當(dāng)負(fù)債相對于所有者權(quán)益來說過高時，個人有出現(xiàn)財務(wù)危機(jī)的風(fēng)險。2．銀行職業(yè)道德的基本原則是（?。?。5．當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（?。┑脑瓌t回答客戶的問題。A．將資金購買定期儲蓄存款B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債 C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D．購置房地產(chǎn)答案：A解釋：通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，如果固定投資收益，那么實(shí)際得到的收益會受損失。A．綜合理財規(guī)劃 B．投資規(guī)劃 C．投資品分析 D．理財顧問服務(wù) 答案：D11．下列金融工具中屬于間接融資工具的是（ ）。13．下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是（ ）。15．兼具債券和股票特性的融資工具是（ ）。17．關(guān)于回購協(xié)議，以下說法正確的是（ ）。18．假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮．正常．衰退．蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0．2， 0．4， 0．3，0．1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（?。?。20．下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ ）。22．債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（ ）。A．發(fā)行公司的盈利水平B．發(fā)行公司的股息政策變動 C．發(fā)行公司管理層變動D．央行調(diào)高再貼現(xiàn)率 答案：D解釋：ABC都只能引起該公司的風(fēng)險，為非系統(tǒng)風(fēng)險。A．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)B．儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的C．個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的D．個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)答案：D解釋：個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險是由個人和商業(yè)銀行共同承擔(dān)的。A．證券買賣差價B．證券價格波動率上升 C．紅利收入D．存款利息收入 答案：B解釋：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風(fēng)險的增加。A．債券B．股票 C．股指期貨D．認(rèn)股權(quán)證 答案：A解釋：BCD三項的收益不是穩(wěn)定的。A．折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。答案：C解釋：也應(yīng)該計入負(fù)債項目中。A．投資與凈資產(chǎn)比率B．流動性比率C．負(fù)債收入比率 D．儲蓄比率答案：D35． 許先生打算10 年后積累15．2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報酬率為5% 的情況下無法實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)？（ ）。根據(jù)這些信息，下列問題。38．劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢？（ ）。A．年金終值為1, 438,793．47元B．年金終值為1, 538,793．47元 C．年金終值為1, 638,793．47元D．年金終值為1, 738,793．47元 答案：C41．下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（ ）。44．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）。A．在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B．財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵答案：C解釋：推介投資產(chǎn)品時應(yīng)根據(jù)客戶的需要推薦。49．下列選項中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。A．GDP 增長率下降B．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會總消費(fèi)和總投資上漲 答案：D解釋：社會總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟(jì)面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻幕橐鰻顩r C．任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露 D．可以適當(dāng)將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu) 答案：A解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談?wù)?。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程 C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務(wù)處理流程 答案：D57．假設(shè)價值1,000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（　）。A．法律法規(guī)B．行業(yè)自律規(guī)范 C．所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守 答案：A60．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責(zé)，這種行為（ ）。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃答案：C63．投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？（?。?。66．商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風(fēng)險價值限額等。對于（ ），風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資。A．保險基金 B．證券投資基金C．政府建設(shè)基金 D．社會公益基金 答案：B72．對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是（ ）。A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負(fù)責(zé)辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)代為辦理 B．基金管理人應(yīng)在每個工作日辦理基金的申購贖回C．“未知價格”進(jìn)行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定 答案：D解釋：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。77．《信托法》調(diào)整的對象是（ ）。A．受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用．對第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān) B．受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行交易 C．受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn) 答案：B解釋：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場價格進(jìn)行交易的除外。A．《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為 B．保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人C．保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位 D．保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托 答案：D解釋：應(yīng)為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托。A．3日 B．5日C．7日 D．10日 答案：A76．以下（ ）行為，不由保險人承擔(dān)責(zé)任。73．受托人做出（ ）行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款 B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款 C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分 D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 答案：A解釋：A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。A．3個月 B．6個月C．10個月 D．1年 答案：B68．銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是（ ）。A．個人理財服務(wù)B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務(wù)D．私人銀行業(yè)務(wù)答案：A65．銀行從業(yè)人員應(yīng)遵循崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責(zé)包括（ ）。61．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（?。?。58．某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（ ）。即使長期沒有業(yè)務(wù)往來，也應(yīng)該為客戶保密。A．誠實(shí)信用B．勤勉盡責(zé) C．專業(yè)勝任D．崗位職責(zé) 答案：A54．（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A．公眾B．銀監(jiān)會 C．同業(yè)協(xié)會D．以上都對 答案：D51．受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（?。橄?。假設(shè)銀行存款利率為 10％，則需每年存入銀行多少元？（ ）。A．經(jīng)營理念B．企業(yè)文化 C．公司治理D．發(fā)展規(guī)劃 答案：B46．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在（ ）美元（或等值外幣）以上。A．證券的預(yù)期收益率與其系統(tǒng)風(fēng)險的關(guān)系 B．市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險性證券的最佳資產(chǎn)組合 C．證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系 D．由市場資產(chǎn)組合與無風(fēng)險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 答案：A43．零貝塔系數(shù)的投資組合的預(yù)期收益率是（ ）。39．股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。A．3．92% B．6．27% C．4．52% D．8．4% 答案：B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，%，%，%。A．10% B．20% C．30% D．40% 答案：B解釋：持有期收益率=（紅利+資本利得）/購買價格。A．0．53 B．0．47 C．0．28 D．0．15答案：B解釋：償付比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)。C．對于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C31．下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是（ ）。A．政策風(fēng)險 B．經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險C．利率風(fēng)險 D．信用風(fēng)險 答案：D解釋：信用風(fēng)險取決于債券的發(fā)行人，因此是非系統(tǒng)風(fēng)險。個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是定向的，根據(jù)投資者的需要。25．基金投資者要繳納的費(fèi)用是（ ）。A．到期收益率B．債券價格波動率 C．信用評級D．資產(chǎn)負(fù)債率 答案：C解釋：根據(jù)公司的信用評級，可以衡量公司的信用程度，即判斷違約風(fēng)險的高低。21．半年期的無息政府債券（182 天）面值為1000 元，發(fā)行價為982．35 元，則該債券的投資收益率為（ ）。19．貨幣市場基金的資產(chǎn)組合中不包含的資產(chǎn)種類有（ ）。擔(dān)保貸款中，當(dāng)借款人不能按期償還貸款時，貸款人要經(jīng)過一定的法律程序才能收回?fù)?dān)保物并加以處置，在回購協(xié)議中，一旦證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全。16．下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（ ）。14．下列不屬于固定收益證券的金融工具是（ ）。12．面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少？（　）。A．風(fēng)險性高，收益也高 B．收益高，安全性也高C．流動性低，風(fēng)險性也低 D．風(fēng)險性低，安全性也低 答案：A9．按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括（?。?。A．積極的財政政策刺激投資需求 提升房地產(chǎn)的價格B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲答案：C解釋：提高印花稅會導(dǎo)致股票中的交易需求下降，股價下降。A．忠于職守B．勤勉盡責(zé)C．客戶至上D．熟知業(yè)務(wù)答案：D4．金融市場按交割時間分類，可以劃分為（ ）。（ ）答案：T一、單選題1．下列行為中，（ ）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。13．銀行從業(yè)人員要得到客戶的動態(tài)財務(wù)信息，需查看客戶的資產(chǎn)負(fù)債表。10．財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員指定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望合理與否，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。（ ）答案：T8．銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)時心理上準(zhǔn)備好吃閉門羹，這是一種消極的心態(tài)，應(yīng)該杜絕。（ ）答案：F解釋：理財顧問業(yè)務(wù)的風(fēng)險和收益是由投資者承擔(dān)的。2．有相同名義收益率的利率掛鉤型外匯理財產(chǎn)品的實(shí)際收益率會因為掛鉤利率的變動范圍不同而不同。A．營銷人員不得向客戶進(jìn)行誤導(dǎo)性及欺騙性的宣傳解釋，可以稍帶夸張的陳述產(chǎn)品的收益和風(fēng)險 B．