【正文】 一、單選題1．其他條件相同情況下，以外幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)高于以本幣計(jì)價(jià)的債券的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于（ ）。A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．政策風(fēng)險(xiǎn)C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) 答案：C2．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（ ）。A．綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn) B．與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C．私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種 D．私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 答案：D解釋：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的總和理財(cái)服務(wù)。3．下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（ ）。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答案：A4．按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券．一次還本付息債券和（ ）。A．信用債券 B．不動(dòng)產(chǎn)抵押債券C．貼現(xiàn)債券 D．擔(dān)保債券 答案：C5．下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（ ）。A．期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒(méi)有義務(wù)執(zhí)行合約 B．看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)C．看漲期權(quán)的賣方的獲利是有限的 D．看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲 答案：D解釋：應(yīng)為看跌期權(quán)的買方通常會(huì)認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)下降。 6．中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下列說(shuō)法正確的是（ ）。A．央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升B．央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益，使其價(jià)格上升 C．央行在公開市場(chǎng)售出政府債券，會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降 D．央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲答案：D解釋：提高法定存款準(zhǔn)備金率會(huì)使得市場(chǎng)上的貨幣減少，金融市場(chǎng)的需求降低，金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格會(huì)下降。提高再貼現(xiàn)率也會(huì)導(dǎo)致貨幣市場(chǎng)基金的收益下降。公開售出政府債券，會(huì)使得債券型理財(cái)產(chǎn)品的收益率上升。7．在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。A．銀行B．投資者 C．銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) D．理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者答案：A8．以下對(duì)股票和債券特征的比較，其中不正確的是（ ）。A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日 B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無(wú)此權(quán)利C．股票不具有償還性，而債券到期時(shí)發(fā)行人必須償還債券本息 D．股票和債券都是權(quán)益證券 答案：D解釋：股票是權(quán)益證券，債券不是。9．以下關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述，不正確的是（ ）。A．開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金 B．開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的C．投資者可以隨時(shí)向開放式基金申購(gòu)或贖回基金份額，投資封閉式基金時(shí)，只能按市價(jià)買賣 D．開放式基金的買賣價(jià)格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)計(jì)算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價(jià)格受市場(chǎng)供求的影響較大 答案：A解釋：開放式基金和封閉式基金的區(qū)別不包括A，他們的區(qū)別在于基金的份額是固定的還是可以變動(dòng)的。10．銀行加入了“48，6% ”的遠(yuǎn)期協(xié)議，作為資金的需求方，則以下說(shuō)法正確的是（ ）。A．該協(xié)議表示4個(gè)月后起息的8個(gè)月期協(xié)議利率為6%交易所 B．當(dāng) 4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%高時(shí)，銀行可能承受信用風(fēng)險(xiǎn)C．當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率比6%低時(shí)，銀行相當(dāng)于獲得了一份保險(xiǎn) D．當(dāng)4個(gè)月后市場(chǎng)利率低于6%時(shí)，協(xié)議對(duì)銀行不利 答案：B11．關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。A．期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期和約 B．期貨和約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約的高C．期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約的套期保值功能 D．遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以隨時(shí)實(shí)現(xiàn) 答案：C解釋：期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，也具有相應(yīng)的套期保值功能。12．投資者預(yù)期某股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的賣出獲利。這種交易方式成為（ ）。A．現(xiàn)貨交易 B．期權(quán)交易 C．空頭交易 D．多頭交易 答案：D解釋：如果買入量大于賣出量，則為標(biāo)的資產(chǎn)的多頭。13．目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（ ）。A．證券投資基金B(yǎng)．衍生金融工具 C．結(jié)構(gòu)性存款D．浮動(dòng)利率債券 答案：C14．股票價(jià)格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票投資風(fēng)險(xiǎn)，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) B．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C．信用風(fēng)險(xiǎn) D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 答案：A15．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（ ）。A．綜合理財(cái)服務(wù) B．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)C．財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) D．投資顧問(wèn)服務(wù) 答案：A16．對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A．在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) B．新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)有關(guān)部門審核簽字C．商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn) D．在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估答案：A解釋：開發(fā)之前，不需要報(bào)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。17．下列關(guān)于個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的論述錯(cuò)誤的是（ ）。A．目前我國(guó)銀行推出的利率掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品能保證本金100%的安全B．收益固定型個(gè)人外匯存款的期限會(huì)變動(dòng)，可被銀行提前終止 C．個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶要想獲得高收益則要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，有時(shí)甚至是本金的損失D．結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，亦即沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn) 答案：D解釋：雖然結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品也被稱為“存款”，但是它有一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。18．股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（ ）。A．計(jì)價(jià)方式不同 B．權(quán)利義務(wù)的對(duì)稱性不同C．到期收益的分布不同 D．標(biāo)的資產(chǎn)不同 答案：D解釋：它們的標(biāo)的資產(chǎn)都是股票。19．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品不包括（ ）。A．期權(quán) B．期貨 C．互換 D．外匯 答案：D20．期權(quán)聯(lián)結(jié)型理財(cái)計(jì)劃的附加收益是銀行支付的理財(cái)計(jì)劃（ ）。A．期權(quán)費(fèi)收益B．投資收益 C．綜合收益 D．保證金存款收益 答案：A21．在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（ ）。A．合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B．集合投資者 C．合格的境外機(jī)構(gòu)投資者 D．戰(zhàn)略投資者 答案：A22．，下列哪個(gè)組合在投資報(bào)酬率為5%的情況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)？（ ）。A．整筆投資2萬(wàn)元，再定期定額每年投資10, 000元 B．整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8, 000元C．整筆投資4萬(wàn)元，再定期定額每年投資7, 000 元 D．整筆投資5萬(wàn)元，再定期定額每年投資6, 000元 答案：C23．某利率區(qū)間掛鉤型外匯理財(cái)產(chǎn)品的名義收益率為3%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0～3%； 一年中有300天中掛鉤利率在0～3%之間，其他時(shí)間則高于3%，則該外匯理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（ ）。A．3% B．% C．% D．% 答案：D解釋：實(shí)際收益率=3%*（300/360）=%。24．以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（ ）。A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) 答案：D25．某投資者年初以10元/股的價(jià)格購(gòu)買某股票1,000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少？（ ）。A．10% B．20% C．30% D．40% 答案：B解釋：持有期收益率=（紅利+資本利得）/購(gòu)買價(jià)格。26．申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（ ）。A．套匯型理財(cái)產(chǎn)品 B．固定收益型產(chǎn)品C．衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品 D．套利型理財(cái)產(chǎn)品 答案：D27．在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是（ ）。A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券 D．累進(jìn)利率債券 答案：C28．不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是（ ）。A．要建立什么樣的合作關(guān)系？是長(zhǎng)期合作，還是短期合作 B．要從哪些方面合作？是全方位合作，還是單項(xiàng)合作 C．什么時(shí)間完成合作？ D．要用什么樣的溝通方式合作？ 答案：C29．客戶維護(hù)不包括（ ）。A．尊重客戶 B．信守原則 C．適當(dāng)?shù)臑殡y客戶 D．替客戶著想 答案：C30．分析研究和預(yù)測(cè)各細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，銀行不需要考慮的因素有（ ）。A．細(xì)分市場(chǎng)的需求潛力．發(fā)展前景 B．細(xì)分市場(chǎng)的盈利水平．市場(chǎng)占有率 C．國(guó)外是否有這樣的劃分 D．銀行對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的投資與銀行的目標(biāo)和資源是否一致 答案：C31．只有在客戶提供的產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶不可或缺的需要和享受時(shí)，（ ）才會(huì)形成，其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買。A．行為信任 B．情感信任 C．服務(wù)信任 D．認(rèn)知信任 答案：A32．理想目標(biāo)客戶不必具備的條件（ ）。A．所選定的目標(biāo)客戶有未被滿足的現(xiàn)實(shí)或潛在的金融需求 B．銀行有實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的需求 C．目標(biāo)客戶的資源狀況、經(jīng)營(yíng)效益、發(fā)展前景好 D．銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 答案：C33．因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶個(gè)性化的需求，基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成的是（ ）。A．認(rèn)知信任 B．行為信任 C．情感信任 D．理念信任 答案：A34．在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得持久的滿意，可能形成對(duì)產(chǎn)品服務(wù)的偏好是指（ ）。A．行為信任 B．情感信任 C．服務(wù)信任 D．認(rèn)知信任 答案：B35．投保人根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，為被保險(xiǎn)人或者受益人取得因約定保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償所預(yù)先支付的費(fèi)用是（ ）。A．保險(xiǎn)標(biāo)的 B．保險(xiǎn)費(fèi) C．保險(xiǎn)賠償 D．以上都不是 答案：B36．發(fā)現(xiàn)客戶的主要方法中，介紹法是指（ ）。A．通過(guò)親戚朋友介紹客戶 B．通過(guò)同事介紹客戶 C．通過(guò)客戶介紹客戶 D．通過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)介紹客戶 答案：C37．屬于緣故法的特性是（ ）。A．不易親近 B．不易成功 C．得失心重 D．以量取質(zhì) 答案：C38．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程不包括（ ）。A．收集資料 B．建立與客戶的關(guān)系 C．為客戶設(shè)計(jì)合適的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合并促成交易 D．傾聽客戶的訴求 答案：D39．從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ）。A．了解客戶 B．選擇目標(biāo)客戶 C．與客戶建立信任 D．與客戶溝通 答案：B40．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．國(guó)務(wù)院 D．銀監(jiān)會(huì) 答案：D41．從業(yè)人員在運(yùn)用介紹法時(shí)，要考慮的因素不包括（ ）。A．在開發(fā)過(guò)程中盡量展示本銀行從業(yè)人員的自身魅力 B．讓客戶切身感受到本銀行營(yíng)銷的金融產(chǎn)品的確非常好 C．真誠(chéng)感謝為本銀行介紹新客戶的客戶 D．適當(dāng)給與為本銀行介紹新客戶的客戶一些好處 答案：D42．在開發(fā)客戶中，直接法不具有（ ）特性。A．市場(chǎng)量大，客戶處處有 B．容易接近 C．以量取質(zhì) D．無(wú)得失心 答案：B43．銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。A．打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬 B．與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)C．從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息 D．在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露客戶信息 答案：D44．銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸，王某認(rèn)為（ ）。A．立即向阻止同事騙貸，制止無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) B．向媒體曝光騙貸事件C．在網(wǎng)上向全體員工披露 D．不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) 答案：D45．關(guān)于運(yùn)用緣故法來(lái)發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A．絕不強(qiáng)迫營(yíng)銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒(méi)有義務(wù)一定要與本銀行合作 B．運(yùn)用緣故法就不需要過(guò)多的寒暄和客套，即可切入主題 C．親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也必須靠?jī)?yōu)質(zhì)的服務(wù)來(lái)取勝 D．因?yàn)槭怯H朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問(wèn)題 答案：D46．向客戶提問(wèn)的方式不包括（ ）。A．封閉式的提問(wèn) B．間接式的提問(wèn) C．引導(dǎo)式的提問(wèn) D．開放式的提問(wèn) 答案：B47．（ ）是居于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救ぁh(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。A．產(chǎn)品信任 B．服務(wù)信任 C．情感信任 D．認(rèn)知信任 答案：A48．在下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與客戶溝通時(shí)需要注意的因素是（ ）。A．有些客戶習(xí)慣于按自己的思維表達(dá)意見，并且常?？谌魬液?，不著邊際，對(duì)于這樣的客個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以提醒客戶，減慢說(shuō)話的速度，集中談話的議題 B．用中等的語(yǔ)速與客戶交談，但面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽者C．個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息 D．如果客戶對(duì)問(wèn)題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員就應(yīng)該在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)重復(fù)問(wèn)題 答案：B解釋：也應(yīng)該仔細(xì)的了解和傾聽客戶的需求和要求，以更好的為客戶服務(wù)。49．銀行職員羅某與某房地產(chǎn)公司一直保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，當(dāng)?shù)弥痉C(jī)關(guān)持合法手續(xù)詢?cè)摴举~戶時(shí)，羅某立即向房地產(chǎn)公司匯報(bào)了此情況，羅某違反了（ ）規(guī)定。A．反洗錢 B．監(jiān)管規(guī)避C．協(xié)助執(zhí)行 D．內(nèi)幕消息 答案：C解釋：在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不得泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。50．禮物收送應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許的范