【正文】 測試方向：難易程度：易教材頁碼：145解析：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。30在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作。只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這是理財顧問服務(wù)的（）。A顧問性B專業(yè)性C綜合性D規(guī)范性參考答案：A測試方向：難易程度：易教材頁碼：21解析：這是理財顧問服務(wù)的顧問性特點。31商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)和代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）。A負債業(yè)務(wù)B資產(chǎn)業(yè)務(wù)C中間業(yè)務(wù)D存款業(yè)務(wù)參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：中間業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行不運用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。32商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A性能測試B壓力測試C風(fēng)險測試D強度測試參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：283解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置和應(yīng)急預(yù)案。33制定（）的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的退休生活。A投資規(guī)劃B財富保障與規(guī)劃C家庭收支和債務(wù)規(guī)劃D退休養(yǎng)老規(guī)劃參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：237解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質(zhì)的 退休生活。34比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A收入型基金B(yǎng)平衡型基金C成長型基金D交易所交易基金參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：131解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者，投資者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的投資目標、風(fēng)險偏好、所處的生命周期階段、稅收狀況以及其他約束條件等作出決策。35《民法通則》中代理不包括（）。A委托代理B法定代理C指定代理D受托代理參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：36解析：《民法通則》第六十四條規(guī)定：代理包括委托代理、法定代理和指定代理。36一般而言，整個家庭的收入在（）達到巔峰。A家庭成長期B家庭形成期C家庭成熟期D家庭衰老期參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：177解析：家庭成熟期收入以薪酬為主，事業(yè)發(fā)展和收入達到的巔峰。支出隨家庭成員減少而降低。37下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述，正確的是（）。AETF不可以用現(xiàn)金申購或贖回BETF與開放式基金有著本質(zhì)區(qū)別C個人投資者可以在場外購買ETF份額DETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：129解析：從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額。不過ETF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額贖回一籃子股票。38個人理財最早在（）興起并且首先發(fā)展成熟。A英國B德國C美國D法國參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：7解析：個人理財最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟。39商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃是（）。A保證收益理財計劃B保本浮動收益理財計劃C非保本浮動收益理財計劃D保本理財計劃參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：280解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十五條。40（）中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體。A有形市場B無形市場C區(qū)域性外匯市場D國際性外匯市場參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：104解析：無形市場中的交易不受時間和空間的限制，形成不間斷的市場，是整個世界外匯市場的主體，這類市場主要有倫敦、紐約、東京和蘇黎世等。41下列關(guān)于股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。A股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利C股票的收益一定比債券的收益高D股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金參考答案：C測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：選項C的說法太絕對，債券的收益也有可能高于股票。42按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少（）的基金凈收益，并且每年至少一次。參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：126解析：按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金的契約內(nèi)容，以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益，并且每年至少一次。43（）對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。A中國人民銀行B中國證監(jiān)會C中國銀監(jiān)會D國務(wù)院參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：302解析：中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。44本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為8%，期限為3年。如果每季度復(fù)利一次，則3年后本金的終值是（）。A1240元參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：188解析：本題考查復(fù)利終值問題：1000(1+8%/4)^(43)=（元）。45下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是（）。A低風(fēng)險、流動性高B違約風(fēng)險高C期限長、流動性弱D高風(fēng)險、高收益參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：83解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。46商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理，可分為理財顧問服務(wù)和（）兩類。A綜合理財服務(wù)B理財規(guī)劃服務(wù)C專業(yè)理財服務(wù)D理財咨詢服務(wù)參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：4解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。47根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A1萬B5千C2萬參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：72解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第三十條。個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。48下列選項中，不屬于著裝“TOP”原則的是（）。A時間B顏色C目的D場合參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：247解析：著裝的“TOP”原則是指：時間（Time）、目的（Objective）、場合（Place）。49根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列選項中，（）不是銀行高資產(chǎn)凈值客戶。①小王單筆認購理財產(chǎn)品120萬元人民幣；②小李購買理財產(chǎn)品時，出示100萬元個人儲蓄存款證明；③小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入每年超過10萬元人民幣的相關(guān)證明；④小趙提供了家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣的相關(guān)證明。A小趙B小李C小王D小張參考答案：D測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：320解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。50所謂合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過（）人的有限合伙人共同組建的一只私募基金A10B99C49D59參考答案：C測試方向：難易程度：易教材頁碼：154解析：所謂合伙制私募基金，就是由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。51銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以（ ）。A通過參加學(xué)術(shù)研討會進行業(yè)內(nèi)信息交流與合作B與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自客戶信息C以某些間接方式貶低同業(yè)人員D與其他銀行個人理財業(yè)務(wù)人員交換各自部門的具體發(fā)展規(guī)劃參考答案：A測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：無頁碼解析：《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“互相尊重”準則要求：銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，不得發(fā)表、貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，選項A錯誤。根據(jù)“商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護”準則，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員不應(yīng)當(dāng)泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，因此選項C、D錯誤。選項B，是同業(yè)人員之間正常的交流合作。52下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。A銀行承兌匯票B3年期國債C可轉(zhuǎn)讓大額定期存單D回購協(xié)議參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：88解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。53信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險稱作（）。A投資項目風(fēng)險B項目主體風(fēng)險C信托公司風(fēng)險D流動性風(fēng)險參考答案：D測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：139解析：信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險。54下列選項中不屬于人身保險的是（）。A意外傷害保險B責(zé)任保險C人壽保險D健康保險參考答案：B測試方向：常識題難易程度：中教材頁碼：109解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。B選項屬于財產(chǎn)保險。55（）是由F莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A 安多共同創(chuàng)建的。A風(fēng)險收益理論B生命周期理論C客戶偏好理論D投資規(guī)劃理論參考答案：B測試方向：難易程度：易教材頁碼：176解析：生命周期理論是由F莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R布倫博格、A 安多共同創(chuàng)建的。56股票是由股份公司發(fā)行的、標明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A債權(quán)憑證B所有權(quán)憑證C物權(quán)憑證D信托憑證參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：93解析：股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書。57通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)（）下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。A北京時間B倫敦時間C紐約時間D東京時間參考答案：D測試方向：難易程度：易教材頁碼：122解析：通常，掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時間下午3時整在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。58金融市場被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的（）。A調(diào)節(jié)功能B反映功能C集聚功能D資源配置功能參考答案：B測試方向：常識題難易程度：易教材頁碼：80解析：金融市場被看作國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的反映功能。59（），處于國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的形成時期。A20世紀30年代B20世紀50年代C21世紀初D20世紀90年代參考答案：C測試方向：難易程度：中教材頁碼：8解析：從21世紀初到2005年是我國商業(yè)銀行理財業(yè)