【正文】 未來股票市場處于牛市時將會達到6,000點，正常時將會達到5,600點，熊市時將會達到4,300點；股票Ｘ在牛市時的預期收益率為20％，在正常時預期收益率14％，在熊市時預期收益率為12％。根據(jù)這些信息，下列問題。市場組合的預期收益率是（ ）。A．3．92% B．6．27% C．4．52% D．8．4% 答案：B解釋：先算出股市在三種狀態(tài)下的收益率，%，%，%。*%+*%+*（%）=%。38．劉君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢？（ ）。A．復利終值為229．37元 B．復利終值為239．37元C．復利終值為249．37元 D．復利終值為259．37元 答案：D解釋：根據(jù)復利計算可以得出。39．股票價格指數(shù)期貨是為了適應人們管理股票投資風險，尤其是管理（ ）的需要而產(chǎn)生的。A．系統(tǒng)性風險 B．非系統(tǒng)性風險 C．信用風險 D．財務風險 答案：A40．小華月投資1 萬元，報酬率為 6%，10年后累計多少元錢？（ ）。A．年金終值為1, 438,793．47元B．年金終值為1, 538,793．47元 C．年金終值為1, 638,793．47元D．年金終值為1, 738,793．47元 答案：C41．下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）。A．子女教育儲蓄B．按揭買房C．退休D．休假答案：D42．證券市場線描述的是（ ）。A．證券的預期收益率與其系統(tǒng)風險的關(guān)系 B．市場資產(chǎn)組合是風險性證券的最佳資產(chǎn)組合 C．證券收益與指數(shù)收益的關(guān)系 D．由市場資產(chǎn)組合與無風險資產(chǎn)組成的完整的資產(chǎn)組合 答案：A43．零貝塔系數(shù)的投資組合的預期收益率是（ ）。A．市場收益率 B．零收益率 C．負收益率 D．無風險收益率 答案：D解釋：貝塔系數(shù)衡量的是投資組合的風險。44．銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和（ ）。A．職業(yè)道德水準 B．職業(yè)操守水平 C．職業(yè)紀律規(guī)范 D．從業(yè)基本原則 答案：A45．提高銀行業(yè)人員道德素質(zhì)，旨在建立健康的銀行業(yè)（ ）。A．經(jīng)營理念B．企業(yè)文化 C．公司治理D．發(fā)展規(guī)劃 答案：B46．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，外幣應在（ ）美元（或等值外幣）以上。A．6,000B．5,000C．4,000D．3,000 答案：B47．對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ā。?。A．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B．財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D．動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關(guān)鍵答案：C解釋：推介投資產(chǎn)品時應根據(jù)客戶的需要推薦。48．張君5 年后需要還清 100,000元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設(shè)銀行存款利率為 10％，則需每年存入銀行多少元？（ ）。A．16,350 元 B．16,360 元 C．16,370 元 D．16,380 元 答案：D解釋：根據(jù)年金的公式可以算出。49．下列選項中，（ ）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的準則內(nèi)容。A．勤勉盡責B．誠實守信 C．客戶至上D．守法合規(guī) 答案：A50．銀行從業(yè)人員在（ ）的監(jiān)督下，自覺遵守本職業(yè)操守。A．公眾B．銀監(jiān)會 C．同業(yè)協(xié)會D．以上都對 答案：D51．受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以（?。橄蕖．受托人財產(chǎn)B．托管人財產(chǎn)C．委托人財產(chǎn)D．信托財產(chǎn)答案：D52．通常而言，下列可以導致股票價格上漲的經(jīng)濟狀況變動是（ ）。A．GDP 增長率下降B．央行提高法定存款準備金率 C．企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D．社會總消費和總投資上漲 答案：D解釋：社會總消費和總投資上漲意味著整個宏觀經(jīng)濟面良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價會上漲。53．銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是（ ）準則的內(nèi)容。A．誠實信用B．勤勉盡責 C．專業(yè)勝任D．崗位職責 答案：A54．（ ）是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。A．熟知業(yè)務B．勤勉盡責 C．專業(yè)勝任D．誠實信用 答案：A55．從業(yè)人員在履行信息保密準則時，適當?shù)男袨槭牵? ）。A．在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B．與本機構(gòu)同事談論客戶的婚姻狀況 C．任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 D．可以適當將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu) 答案：A解釋：客戶的婚姻狀況屬于客戶的隱私，不能隨意談論。在協(xié)助執(zhí)行時，要提供相關(guān)的客戶信息。即使長期沒有業(yè)務往來，也應該為客戶保密。56．不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)容是（ ）。A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B．熟知產(chǎn)品設(shè)計過程 C．熟知產(chǎn)品有效期D．熟知業(yè)務處理流程 答案：D57．假設(shè)價值1,000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（　）。A．10%B．11%C．12%D．13%答案：C解釋：先計算每項資產(chǎn)在資產(chǎn)組合中所占的比重，然后以此作為權(quán)重來計算平均的期望收益率。58．某客戶在辦理外匯業(yè)務時，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是（ ）。A．在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯 B．在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品 C．建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯 D．因擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法 答案：D59．守法合規(guī)是指以指銀行從業(yè)人員應當遵守（ ）。A．法律法規(guī)B．行業(yè)自律規(guī)范 C．所在機構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應遵守 答案：A60．銀行員工張某樂于助人、熱情大方，在做完自己本職工作后，經(jīng)常主動向同事提出代為履行職責，這種行為（ ）。A．體現(xiàn)了張某工作主動積極，勤勉盡職，應得到推崇 B．符合團結(jié)合作的要求，應鼓勵這種發(fā)揚團隊合作精神的行為 C．在不影響本職工作的前提下，提高本機構(gòu)的工作效率允許的 D．行為不當，除非經(jīng)過內(nèi)部調(diào)整 答案：D解釋：除非經(jīng)過批準，不能代同事履行職責，也不能請同事代己履行職責。61．商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險，這樣的理財計劃是（?。?。A．保證收益型理財計劃B．非保證收益型理財計劃C．保本浮動收益理財計劃D．非保本浮動收益理財計劃答案：A62．由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是（?。?。A．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃答案：C63．投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險？（?。．非保本浮動收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C．最低收益理財計劃D．固定收益理財計劃答案：D64．商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指（?。?。A．個人理財服務B．投資規(guī)劃C．綜合理財服務D．私人銀行業(yè)務答案：A65．銀行從業(yè)人員應遵循崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，盡到崗位的職責包括（ ）。 （1） 不打聽與自身工作無關(guān)的信息 （2） 除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責 （3） 保護、合理運用機構(gòu)財產(chǎn)，不將公共財產(chǎn)用于個人用途 （4） 不得違反內(nèi)部交易流程將自己保管的重要憑證、交易密碼和鑰匙交于告知其他人A．（1 ）（2）（3）（4 ） B．（1 ）（2）（4） C．（1 ）（2）（3） D．（2 ）（4） 答案：B解釋：3是愛護機構(gòu)財產(chǎn)的要求。66．商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在采用的風險限額指標中，至少應包括（ ）A．交易限額 B．錯配限額 C．止損限額 D．風險價值限額 答案：D67．基金管理人自收到核準文件之日起（ ）內(nèi)進行基金募集。A．3個月 B．6個月C．10個月 D．1年 答案：B68．銀行職員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是（ ）。A．不會產(chǎn)生嚴重的后果，可以允許 B．任何情況下，張某都不應將與本人職責相關(guān)的物品交于他人 C．因為情況緊急，特殊情況可以原諒 D．張某的做法不當，未盡到崗位的職責 答案：D69．商業(yè)銀行應當充分．清晰．準確地向客戶提示綜合理財服務和理財計劃的風險。對于（ ），風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得合同明確承認的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇．保證收益型理財計劃 B．非保本浮動收益理財計劃 C．保本浮動收益理財計劃 D．保本固定收益理財計劃 答案：A70．以下關(guān)于違反《證券法》的表述，錯誤的是（ ）。A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項的，責令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款 B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款 C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務員的，還應當依法給予行政處分 D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款 答案：A解釋：A中應為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。71．《基金法》的調(diào)整對象是（ ）。A．保險基金 B．證券投資基金C．政府建設(shè)基金 D．社會公益基金 答案：B72．對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯誤的是（ ）。A．證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理 B．證券公司應妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于十年 C．在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券部屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn) D．禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金答案：B解釋：應為不得少于二十年。73．受托人做出（ ）行為時，委托人有權(quán)申請法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財產(chǎn)的 B．違背管理職責使信托財產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務不當，是信托財產(chǎn)受損 D．以上全部 答案：D74．對基金的申購贖回訴述中，錯誤的是（ ）。A．開放式基金的收購贖回，由基金管理人負責辦理，基金管理可以委托證監(jiān)會認定的其他機構(gòu)代為辦理 B．基金管理人應在每個工作日辦理基金的申購贖回C．“未知價格”進行基金的申購和贖回式基金交易的基本規(guī)則 D．開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定 答案：D解釋：開放式基金申購和贖回的價格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)之上的，以基金凈值再加上或減去必要的費用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回的價格，而封閉式基金的交易價格則基本上是由市場的供求關(guān)系決定的。75．基金管理人應在基金份額發(fā)售的（ ）日前公布招募說明書、基金合同及其他文件。A．3日 B．5日C．7日 D．10日 答案：A76．以下（ ）行為，不由保險人承擔責任。A．保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務 B．保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同 C．保險人知道保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時，不作否認表示 D．因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的 答案：D解釋：ABC三項中，有保險人承擔責任。77．《信托法》調(diào)整的對象是（ ）。A．民事信托 B．營業(yè)信托 C．公益信托 D．信托關(guān)系 答案：D78．按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（ ）。A．《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為 B．保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的單位，也可以是個人C．保險經(jīng)紀人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務，依法收取傭金的單位 D．保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托 答案：D解釋：應為個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受2個以上保險人的委托。79．關(guān)于信托財產(chǎn)，說法錯誤的是（ ）。A．受托人因處理信托事務所支出的費用．對第三人所負債務，以信托財產(chǎn)承擔 B．受托人可以在其固定財產(chǎn)和信托財產(chǎn)之間進行交易，或在不同委托人的信托財產(chǎn)進行交易 C．受托人以其固定財產(chǎn)先行支付的，對信托財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán) D．受托人利用信托財產(chǎn)為自己謀利時，所的利益歸入信托財產(chǎn) 答案：B解釋：受托人不得將其固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易或者將不同委托人的信托財產(chǎn)進行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或經(jīng)委托人或者受益人同一，并以公平的市場價格進行交易的除外。