【正文】 周期 B、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C、客戶(hù)的投資目標(biāo) D、投資期限長(zhǎng)短 E、產(chǎn)品流動(dòng)性基金發(fā)行時(shí)，若基金單位金額為A，發(fā)行手續(xù)費(fèi)率為B，發(fā)行手續(xù)費(fèi)為C，發(fā)行價(jià)格為P，即下列等式正確的有（ ）。A、P = A+C B、P = A—AB C、P=A+AB D、C=AB E、C=A+B 下列關(guān)于開(kāi)放式基金開(kāi)戶(hù)或認(rèn)購(gòu)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A、投資者認(rèn)購(gòu)基金首先需要開(kāi)立基金交易賬戶(hù)和基金TA賬戶(hù)B、購(gòu)買(mǎi)不同基金公司發(fā)行的基金，需要開(kāi)立不同的基金TA賬戶(hù)C、基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率低D、一般情況下，認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)E、投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購(gòu)手續(xù)即可認(rèn)購(gòu)基金下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（ ）。A、通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn) B、一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小C、一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D、一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性銷(xiāo)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E、一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，正確的有（ ）。A、黃金的流動(dòng)性較一般證券類(lèi)投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場(chǎng)收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系C、黃金價(jià)格通常會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值 D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) E、與股票相比，投資黃金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低黃金投資的方式有（ ）。A、條塊現(xiàn)貨 B、純金幣 C、黃金基金 D、黃金存折 E、紀(jì)念金幣 基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ ）。A、基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng) B、基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C、開(kāi)放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D、封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無(wú)法及時(shí)出售 E、基金管理人操作失誤 1對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（ ）。A、增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C、債券的潛在資本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投資收益率 判斷題金融市場(chǎng)不包括黃金市場(chǎng)。（ ）。通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ ）銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入的主要業(yè)務(wù)。（ ）銀行作為開(kāi)放式基金銷(xiāo)售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)。（ ）投資者辦理基金交易賬戶(hù)后，才可以開(kāi)立基金TA賬戶(hù)。（ ）基金申購(gòu)中的前端收費(fèi)是按持有時(shí)間劃分費(fèi)率檔次的。（ ）基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（ ）基金的基礎(chǔ)市場(chǎng)和基金自身都是影響基金類(lèi)產(chǎn)品收益的因素。（ ）收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（ ）股票及股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。（ ）1保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可代替的保障功能。（ ）1債券的可贖回條款相對(duì)地提高了投資者的收益率。（ ）1信托資金通常情況下不可以提前支取。（ ）1信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響。（ ）一、單選題 1\D 2\B 3\C 4\A 5\A 6\A 7\D 8\C 9\D 10\B 11\B 12\B二、多選題 1\ABCDE 2\ABCDE 3\ACDE 4\ABCDE 5\ACD 6\ABCD 7\ACDE 8\ACD 9\ABCDE 10\CD三、判斷題錯(cuò) 錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)對(duì)錯(cuò)對(duì)對(duì) 錯(cuò)錯(cuò)1對(duì)1錯(cuò)1對(duì)1對(duì)第六章練習(xí)題及答案一、單選題商業(yè)銀行為客戶(hù)提供的各種專(zhuān)業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個(gè)循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)的排序，正確的是（ ）。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介B、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議C、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介D、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（ ）月。A、1 B、2 C、3 D、6緊急預(yù)備金的來(lái)源不包括（ ），A、活期存款 B、貨幣市場(chǎng)基金 C、長(zhǎng)期定期存款 D、貸款額度張先生60歲將退休，預(yù)計(jì)退休后第一年支出總和在第一年末的終值為8000元，此后每年生活費(fèi)用增長(zhǎng)率為5%，投資報(bào)酬率是8%，按照平均壽命75歲計(jì)算，張先生退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金等于（ ）元。A、91903 B、92073 C、172623 D、153497下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異 B、要定出追蹤的差異金額或比率門(mén)檻C、依據(jù)預(yù)算的分類(lèi)個(gè)別分析 D、若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善下列更適合通過(guò)自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來(lái)解決的是（ ）。A、汽車(chē)被盜的財(cái)產(chǎn)損失 B、車(chē)禍導(dǎo)致的費(fèi)C、因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi) D、飛機(jī)失事的損失下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶(hù)減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)C、合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D、稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以客戶(hù)整體稅負(fù)水平降低在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，最先進(jìn)的一個(gè)環(huán)節(jié)是（ ）。A、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析 B、為客戶(hù)進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、收集客戶(hù)信息 D、為客戶(hù)進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析客戶(hù)信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類(lèi)中，正確的是（ ）。下列對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（ ）。A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無(wú)房貸無(wú)自宅投資不動(dòng)產(chǎn)C、根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無(wú)子女單薪有子女D、根據(jù)投資知識(shí)，有專(zhuān)業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生 1下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（ ）。A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn) B、C、但債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡1下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說(shuō)法，不正確的是（ ）。A、若已知客戶(hù)每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來(lái)計(jì)算B、客戶(hù)可利用貸款額度儲(chǔ)備作為應(yīng)對(duì)事業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C、客戶(hù)可利用活期存款儲(chǔ)備基金備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會(huì)成本D、在預(yù)測(cè)客戶(hù)期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時(shí)，銀行從業(yè)人員要考慮客戶(hù)所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低1某客戶(hù)2007年年底資產(chǎn)為28萬(wàn)元，負(fù)債5萬(wàn)元，當(dāng)年收入2萬(wàn)元，支出1萬(wàn)元，則他的盈余/赤字為（ ）。A、23 B、1 C、27 D、31如果客戶(hù)想通過(guò)某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢(qián)，那么他最好選擇（ ）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、基金 D、股票1如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保8萬(wàn)元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）。A、 B、8 C、 D、51理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（ ）。A、實(shí)施計(jì)劃 B、基礎(chǔ)規(guī)劃 C、建立投資組合 D、績(jī)效評(píng)估現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（ ）。A、年度收入—上年支出 B、年度收入—年儲(chǔ)蓄目標(biāo)C、年度收入—年度支出 D、年儲(chǔ)蓄目標(biāo)—年度支出2在我國(guó)現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）。A、利息稅 B、版稅 C、增值稅 D、個(gè)人所得稅 2下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（ ）。A、老李因工作努力而得到一筆獎(jiǎng)金 B、小王自費(fèi)去巴厘島度假C、劉女士向朋友借了5萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了某種基金 D、趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理 多選題在客戶(hù)信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有（ ）。A、建立數(shù)據(jù)庫(kù) B、和客戶(hù)交談 C、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表 D、收集政府部門(mén)公布的信息 E、收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息 客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)特征由（ ）構(gòu)成。A、目前市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、未來(lái)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平 E、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力保險(xiǎn)規(guī)劃具有（ ）的功能。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)消除 C、合理避稅 D、套利 E、套期保值屬于客戶(hù)理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ ）。A、按揭買(mǎi)房 B、子女的教育儲(chǔ)蓄 C、休假 D、購(gòu)置新車(chē) E、存款 下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對(duì)應(yīng)正確的有（ ）。A、子女教育儲(chǔ)蓄——短期目標(biāo) B、休假——短期目標(biāo) C、退休——長(zhǎng)期目標(biāo)D、按揭買(mǎi)房——中期目標(biāo) E、遺產(chǎn)——短期目標(biāo)緊急預(yù)備金的來(lái)源包括（ ）。A、活期存款 B、短期定期存款 C、中長(zhǎng)期債券 D、貨幣市場(chǎng)基金 E、貸款額度客戶(hù)信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ ）。A、客戶(hù)當(dāng)前的收支狀況 B、客戶(hù)的社會(huì)地位 C、客戶(hù)的年齡D、客戶(hù)的投資偏好 E、客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）。A、滿足未來(lái)消費(fèi)的需求 B、滿足日常的周期性的支出需求 C、滿足對(duì)對(duì)退休養(yǎng)老的需求 D、滿足應(yīng)急資金的額需求 E、滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)有（ ）。A、債務(wù)重組 B、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 C、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例 D、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系 E、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A、獨(dú)特性原則 B、規(guī)劃性原則 C、目的性原則 D、合法性原則 E、綜合性原則 判斷題銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問(wèn)活動(dòng)中，要了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。（ ）一個(gè)完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃兩部分構(gòu)成。（ ）客戶(hù)所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測(cè)客戶(hù)的股票投資收益時(shí)，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)據(jù)作為參考。（ ）某商業(yè)銀行大堂中有專(zhuān)人負(fù)責(zé)想前來(lái)儲(chǔ)蓄的客戶(hù)介紹不同種儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。（ ）一、單選題1\C 2\C 3\C 4\A 5\D 6\C 7\C 8\C 9\B 10\B 11\B 12\B 13\A 14\C 15\C 16\B 17\B 18\A 19\D 20\B 21\D 22\C二、多選題 1\BC 2\BCE 3\AC 4\CDE 5\BCD6\ABDE 7\BCDE 8\ABDE 9\ABCDE 10\BCDE三、判斷題 錯(cuò) 錯(cuò) 錯(cuò) 錯(cuò)22 / 22