【正文】 周期 B、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C、客戶的投資目標(biāo) D、投資期限長短 E、產(chǎn)品流動性基金發(fā)行時，若基金單位金額為A，發(fā)行手續(xù)費(fèi)率為B，發(fā)行手續(xù)費(fèi)為C，發(fā)行價(jià)格為P，即下列等式正確的有（ ）。A、P = A+C B、P = A—AB C、P=A+AB D、C=AB E、C=A+B 下列關(guān)于開放式基金開戶或認(rèn)購的說法，正確的有（ ）。A、投資者認(rèn)購基金首先需要開立基金交易賬戶和基金TA賬戶B、購買不同基金公司發(fā)行的基金，需要開立不同的基金TA賬戶C、基金認(rèn)購費(fèi)率通常比申購費(fèi)率低D、一般情況下，認(rèn)購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷E、投資者只需攜帶本人有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理認(rèn)購手續(xù)即可認(rèn)購基金下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（ ）。A、通過投資組合可以分散個股風(fēng)險(xiǎn) B、一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較小C、一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對較大D、一般來說，價(jià)格成本彈性銷的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小E、一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險(xiǎn)較小下列關(guān)于黃金的說法，正確的有（ ）。A、黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差 B、黃金和股票市場收益經(jīng)常呈正相關(guān)關(guān)系C、黃金價(jià)格通常會隨著通貨膨脹而提高，可以保值 D、市場風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) E、與股票相比，投資黃金的流動性風(fēng)險(xiǎn)較低黃金投資的方式有（ ）。A、條塊現(xiàn)貨 B、純金幣 C、黃金基金 D、黃金存折 E、紀(jì)念金幣 基金的流動性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在（ ）。A、基金組合中股票價(jià)格的波動 B、基金組合中債券價(jià)格的波動C、開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D、封閉式基金可能會在一定價(jià)格下無法及時出售 E、基金管理人操作失誤 1對投資者來說，債券贖回條款的不利體現(xiàn)在（ ）。A、增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn) C、債券的潛在資本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投資收益率 判斷題金融市場不包括黃金市場。（ ）。通常，信托產(chǎn)品的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)由信托公司承擔(dān)。（ ）銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。（ ）銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金托管人與基金投資人進(jìn)行基金單位的買賣活動。（ ）投資者辦理基金交易賬戶后，才可以開立基金TA賬戶。（ ）基金申購中的前端收費(fèi)是按持有時間劃分費(fèi)率檔次的。（ ）基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（ ）基金的基礎(chǔ)市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。（ ）收入型基金比較適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者。（ ）股票及股票市場的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不能通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分散。（ ）1保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可代替的保障功能。（ ）1債券的可贖回條款相對地提高了投資者的收益率。（ ）1信托資金通常情況下不可以提前支取。（ ）1信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響。（ ）一、單選題 1\D 2\B 3\C 4\A 5\A 6\A 7\D 8\C 9\D 10\B 11\B 12\B二、多選題 1\ABCDE 2\ABCDE 3\ACDE 4\ABCDE 5\ACD 6\ABCD 7\ACDE 8\ACD 9\ABCDE 10\CD三、判斷題錯 錯錯錯對錯對對 錯錯1對1錯1對1對第六章練習(xí)題及答案一、單選題商業(yè)銀行為客戶提供的各種專業(yè)化理財(cái)服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機(jī)整體，下列四種服務(wù)的排序，正確的是（ ）。A、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介B、財(cái)務(wù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)分析、個人投資產(chǎn)品推介、投資建議C、財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介D、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（ ）月。A、1 B、2 C、3 D、6緊急預(yù)備金的來源不包括（ ），A、活期存款 B、貨幣市場基金 C、長期定期存款 D、貸款額度張先生60歲將退休，預(yù)計(jì)退休后第一年支出總和在第一年末的終值為8000元，此后每年生活費(fèi)用增長率為5%，投資報(bào)酬率是8%，按照平均壽命75歲計(jì)算，張先生退休時需要準(zhǔn)備的退休資金等于（ ）元。A、91903 B、92073 C、172623 D、153497下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法，不正確的是（ ）。A、總額差異的重要性大于細(xì)目差異 B、要定出追蹤的差異金額或比率門檻C、依據(jù)預(yù)算的分類個別分析 D、若差異很大則需要各個項(xiàng)目同時進(jìn)行改善下列更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是（ ）。A、汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失 B、車禍導(dǎo)致的費(fèi)C、因流行性感冒支付的醫(yī)療費(fèi) D、飛機(jī)失事的損失下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是（ ）。A、稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行B、從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)C、合理調(diào)整受稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為D、稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以客戶整體稅負(fù)水平降低在理財(cái)顧問服務(wù)中，最先進(jìn)的一個環(huán)節(jié)是（ ）。A、對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析 B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、收集客戶信息 D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列分類中，正確的是（ ）。下列對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，不正確的是（ ）。A、根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管傭金收入者失業(yè)者B、根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸無自宅投資不動產(chǎn)C、根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚雙薪無子女單薪有子女D、根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)醫(yī)學(xué)院在校生 1下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是（ ）。A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn) B、C、但債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D、還貸款的期限不要超過退休的年齡1下列關(guān)于現(xiàn)金管理的說法，不正確的是（ ）。A、若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計(jì)算B、客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對事業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用，即作為緊急備用金C、客戶可利用活期存款儲備基金備用金，與貸款額度相比存在機(jī)會成本D、在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出時，銀行從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低1某客戶2007年年底資產(chǎn)為28萬元，負(fù)債5萬元，當(dāng)年收入2萬元，支出1萬元，則他的盈余/赤字為（ ）。A、23 B、1 C、27 D、31如果客戶想通過某種理財(cái)方式強(qiáng)迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好選擇（ ）。A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、終身壽險(xiǎn) C、基金 D、股票1如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是（ ）。A、 B、8 C、 D、51理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是（ ）。A、實(shí)施計(jì)劃 B、基礎(chǔ)規(guī)劃 C、建立投資組合 D、績效評估現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于（ ）。A、年度收入—上年支出 B、年度收入—年儲蓄目標(biāo)C、年度收入—年度支出 D、年儲蓄目標(biāo)—年度支出2在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是（ ）。A、利息稅 B、版稅 C、增值稅 D、個人所得稅 2下列事件不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（ ）。A、老李因工作努力而得到一筆獎金 B、小王自費(fèi)去巴厘島度假C、劉女士向朋友借了5萬元購買了某種基金 D、趙小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理 多選題在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有（ ）。A、建立數(shù)據(jù)庫 B、和客戶交談 C、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表 D、收集政府部門公布的信息 E、收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息 客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（ ）構(gòu)成。A、目前市場風(fēng)險(xiǎn)水平 B、風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D、未來市場風(fēng)險(xiǎn)水平 E、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力保險(xiǎn)規(guī)劃具有（ ）的功能。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險(xiǎn)消除 C、合理避稅 D、套利 E、套期保值屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有（ ）。A、按揭買房 B、子女的教育儲蓄 C、休假 D、購置新車 E、存款 下列關(guān)于理財(cái)目標(biāo)對應(yīng)正確的有（ ）。A、子女教育儲蓄——短期目標(biāo) B、休假——短期目標(biāo) C、退休——長期目標(biāo)D、按揭買房——中期目標(biāo) E、遺產(chǎn)——短期目標(biāo)緊急預(yù)備金的來源包括（ ）。A、活期存款 B、短期定期存款 C、中長期債券 D、貨幣市場基金 E、貸款額度客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有（ ）。A、客戶當(dāng)前的收支狀況 B、客戶的社會地位 C、客戶的年齡D、客戶的投資偏好 E、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于（ ）。A、滿足未來消費(fèi)的需求 B、滿足日常的周期性的支出需求 C、滿足對對退休養(yǎng)老的需求 D、滿足應(yīng)急資金的額需求 E、滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求下列選項(xiàng)中，屬于個人債務(wù)管理中應(yīng)注意的事項(xiàng)有（ ）。A、債務(wù)重組 B、債務(wù)支出與家庭收入的合理比例 C、短期債務(wù)與長期債務(wù)的合理比例 D、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系 E、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（ ）。A、獨(dú)特性原則 B、規(guī)劃性原則 C、目的性原則 D、合法性原則 E、綜合性原則 判斷題銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財(cái)顧問活動中，要了解客戶的財(cái)務(wù)信息如投資偏好等。（ ）一個完整的退休規(guī)劃由退休后生活設(shè)計(jì)和自籌退休金部分的儲蓄投資計(jì)劃兩部分構(gòu)成。（ ）客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，業(yè)務(wù)人員只能用上一年的數(shù)據(jù)作為參考。（ ）某商業(yè)銀行大堂中有專人負(fù)責(zé)想前來儲蓄的客戶介紹不同種儲蓄存款產(chǎn)品的區(qū)別，這屬于理財(cái)顧問服務(wù)。（ ）一、單選題1\C 2\C 3\C 4\A 5\D 6\C 7\C 8\C 9\B 10\B 11\B 12\B 13\A 14\C 15\C 16\B 17\B 18\A 19\D 20\B 21\D 22\C二、多選題 1\BC 2\BCE 3\AC 4\CDE 5\BCD6\ABDE 7\BCDE 8\ABDE 9\ABCDE 10\BCDE三、判斷題 錯 錯 錯 錯22 / 22