1保險(xiǎn)理財(cái)(編輯修改稿)
2025-01-22 02:54 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 報(bào)酬率為 10%， 則相當(dāng)于租入時(shí)一次支付多少租金 ？ 2023/1/22 （ 2）即付年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算 ? 即付年金終值 ：是指一定時(shí)期內(nèi)每期期初收付等額款項(xiàng)的復(fù)利終值之和 。 ? 計(jì)算公式： F=A （ 1+i） [(1+i)^n1]/i A:即付年金； i:每期利息率； n:計(jì)息期數(shù) ? Eg：若每年年初投入 4000元 ， 年報(bào)酬率為 10%， 按復(fù)利制計(jì)算 ， 第 8年年末的終值為多少 ？ 2023/1/22 * ? 即付年金現(xiàn)值 ：是指一定時(shí)期內(nèi)每期期初收付等額款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和 。 ? 計(jì)算公式 P=A （ 1+i） [1(1+i） ^(n)]/i A:即付年金； i:每期利息率； n:計(jì)息期數(shù) ? Eg: 某公司融資租賃設(shè)備一臺(tái) ， 需在 5年內(nèi)每年年初支付租金 80000， 租賃公式年報(bào)酬率為 10%， 則相當(dāng)于租入時(shí)一次支付多少租金 ？ 2023/1/22 （ 3）永續(xù)年金現(xiàn)值的計(jì)算 ? 推算公式： 年金現(xiàn)值計(jì)算公式： P=A [1(1+i） ^(n)]/i 當(dāng) n→ ∞ 時(shí) ， （ 1+i） ^(n)→ 0， 得 計(jì)算公式： P=A/i A：每相同間隔期期末收付的等額款項(xiàng)； i：每期利息率 ? Eg:某研究所擬每年投入 50000元用于科研成果獎(jiǎng)勵(lì) ， 設(shè)年利率為 5%,則現(xiàn)應(yīng)投入本金多少 ？ 2023/1/22 （ 4）遞延年金現(xiàn)值的計(jì)算 遞延年金現(xiàn)值計(jì)算的兩種思路： ? （ 1） 按照全部期數(shù) （ m+n） 折現(xiàn)后減去前面 （ m） 期未發(fā)生收付款項(xiàng)的年金現(xiàn)值 ， 即： P=A(P/A, i, m+n) － A(P/A, i, m) ? （ 2） 首先將 （ n） 期收付款項(xiàng)按普通年金折現(xiàn)至開始發(fā)生收付款項(xiàng)的期初 （ m時(shí)刻 ） ， 然后再折現(xiàn)至初試 0期 （ 按未來值轉(zhuǎn)換成現(xiàn)值 ）， 即 P=A(P/A, i, n) A(P/F, i, m) ? Eg: 某投資項(xiàng)目于 2023年開工 ， 由于資金緊張 ， 工期延期為 5年 ，2023年年初投產(chǎn) ， 投產(chǎn)后每年可獲得收益 40000元 。 假設(shè)該項(xiàng)目投資報(bào)酬率為 6%， 按 10年期復(fù)利計(jì)算 ， 則折現(xiàn)至 2023年年初的現(xiàn)值為多少 ？ 2023/1/22 保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃準(zhǔn)備 一、收集客戶信息 二、診斷客戶理財(cái)問題 2023/1/22 一、收集客戶信息 ? （ 一 ） 設(shè)計(jì)調(diào)查問卷 ? 調(diào)查問卷的類型 （ 按問題答案劃分 ） ： ? 結(jié)構(gòu)式調(diào)查問卷：答案事先確定 ， 由被調(diào)查者認(rèn)真選擇一個(gè)答案 ? 開放式調(diào)查問卷：不設(shè)臵固定答案 ， 讓被調(diào)查者自由發(fā)揮 。 ? 板結(jié)構(gòu)式調(diào)查問卷：介于結(jié)構(gòu)式和開放式調(diào)查問卷之間 ， 問題的答案既有固定的 、 標(biāo)準(zhǔn)的 ， 也有讓被調(diào)查者自由發(fā)揮的 ， 吸取了兩者的長處 。 2023/1/22 （二）調(diào)查問卷的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容 ? 標(biāo)題：概括說明調(diào)查研究主題 。 ? 說明：說明的內(nèi)容包括調(diào)查的目的 、 意義 、 主要內(nèi)容 。 調(diào)查的組織單位 、 調(diào)查結(jié)果的使用者 、 保密措施等 。 ? 主體：包括了所要調(diào)查的全部問題 ， 是調(diào)查問卷的核心部分 。 ? 編碼：是指將調(diào)查問卷中的每一個(gè)問題以及備選答案給予統(tǒng)一設(shè)計(jì)的代碼 ， 是將問卷中的調(diào)查項(xiàng)目變成代碼數(shù)字的工作過程 ， 以簡化大規(guī)模問卷調(diào)查的統(tǒng)計(jì)匯總工作 。 ? 致謝語 ? 調(diào)查者項(xiàng)目：包括調(diào)查者姓名 、 調(diào)查地點(diǎn) 、 調(diào)查日期等 。 2023/1/22 （三）調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)程序 ? 明確調(diào)查目的和內(nèi)容 ? 搜集有關(guān)研究課題的資料 ? 確定調(diào)查方法的類型 ? 確定每個(gè)問題的內(nèi)容：確定問題的必要性和充分性 ? 安排問題的順序：開頭容易 ， 中間核心 ， 結(jié)尾安排背景資料等問題 ? 確定布局和排版：整齊美觀 ， 便于閱讀 、 作答和統(tǒng)計(jì) ? 制成正式問卷 2023/1/22 （四）設(shè)計(jì)調(diào)查問卷的注意事項(xiàng) ? 開場(chǎng)白： 要以親切的口吻提出問題 ， 做到言簡意賅 、 親切誠懇 、 措辭準(zhǔn)確 ，使被調(diào)查者自愿合作 。 ? 問題的字眼 （ 用語 ） ： 避免一般性問題；用語盡量口語化 。 ? 問題的選擇及順序： a 容易回答的問題放前面 ， 較難回答的問題放稍后 ， 困窘性問題放后面 ， 有關(guān)個(gè)人資料的事實(shí)性問題放卷尾 。 b 封閉式問題放前面 ， 開放式問題放后面 。
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