保險理財規(guī)劃導論培訓(編輯修改稿)
2025-01-18 11:18 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 形式：保險轉(zhuǎn) 移 — 向保險公司投保 非保險轉(zhuǎn) 移 — 出讓轉(zhuǎn)嫁（用于投機風險） 合同轉(zhuǎn)嫁（承包合同、租賃合同） p 適用條件：頻率高、損失額大 頻率不高、損失額巨大風險管理工具概要及其合適的用途 損失頻率 低 高 低損失程度 高 l （一）保險的概念l 《 中華人民共和國保險法 》 第 l章第 2條明確指出： “本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。 ”我們通常所說的保險是狹義的保險，即商業(yè)保險。 三、認識保險理解：理解： — 投保人與保險人 — 經(jīng)濟上 — 財務安排 法律上 — 合同行為 — 保險合同投保人繳納保險費 保險人賠付保險金按照保險標的分類，商業(yè)保險可分為：（財產(chǎn)損失保險） 保證保險（二） 保險的分類責任保險產(chǎn)品 責任保險雇主 責任保險公眾 責任保險 職業(yè)責任保險人身保險 按投保的風險劃分l l l 人壽保險 （傳統(tǒng)壽險）死亡保險生存保險 兩全保險（生死合險）定期死亡保險終身死亡保險單純的生存保險年金保險普通兩全保險期滿雙倍兩全保險養(yǎng)老附加兩全保險聯(lián)合兩全保險聯(lián)合人壽保險 人壽保險的分類 （傳統(tǒng)壽險、創(chuàng)新型壽險） 人壽保險 （創(chuàng)新型壽險）分紅保險萬能保險 投資連結保險 （投連險）按 保險人的承保方式 分類： 原保險是指投保人與保險人直接建立保險關系的保險。 再保險也叫分保，指原保險人把自己承擔的保險責任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險。 投 保 人保險標的保險人交保費提供保障投保人 保險人 再保險人 投保提供保障分保提供保障 共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔同一標的的同一危險，并且保險金額不得超過保險標的的價值，發(fā)生保險責任時，賠償是依照各保險人承擔的金額比例分攤。投保人甲保險人 乙保險人 丙保險人保障投保 保障投保共同保險與再保險的區(qū)別是： 共同保險的當事人之間的關系是橫向的：甲保險人 乙保險人 丙保險人 投保人 再保險的當事人之間的關系是縱向的（鏈式的）投保人 原保險人 再保險人l 投保人以同一標的的同一危險同時向兩個或兩個以上的保險人進行投保就構成了重復保險。 保險金額之和未超過保險價值，屬于復合保險；超過保險價值，屬于重復保險 。以保險價值確定方式為標準 :保險定值保險 不定值保險l 定值保險 是指在保險合同訂立時由當事人雙方確定好保險標的的保險價值，并以此作為保險金額，載明于保險合同的保險。l 當保險事故發(fā)生時，保險人不論保險標的損失當時的市場價值如何，即不論保險標的的實際價值大于或小于保險金額，均按損失程度十足賠付。l 不定值保險是指在保險合同中事先不列明保險標的的保險價值，僅列明保險金額作為賠償?shù)淖罡呦薅龋鹊奖ｋU標的發(fā)生保險事故后再確定其保險價值的保險。l 當保險事故發(fā)生時，先按保險金額與損失當時保險標的物的實際價值計算出保障程度，再按照損失額的相應比例賠償。按保險金額與保險價值的關系分類：按承保的客戶分
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