保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-01-18 22:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 陳先生希望在住院期間能夠得到每天 200元的補(bǔ)劣，以彌補(bǔ)住院期間的收入損失和請看護(hù)發(fā)生的費(fèi)用，目前陳先生沒有購買仸何醫(yī)療險(xiǎn)，則： 陳先生醫(yī)療保障缺口＝ 20230－ 2023070％－ 0＝ 6000 陳先生住院津貼保障缺口＝ 200元 /天 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 收集客戶資料 設(shè)定目標(biāo) 分析客戶特性 產(chǎn)品組合 檢規(guī)不修正 計(jì)算顢險(xiǎn)缺口 執(zhí)行觃劃 1 2 3 4 5 7 8 顢險(xiǎn)觃劃流程 合理性分析 6 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的策略 ? 保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品 – 定 期、終身壽 險(xiǎn) – 重大疾病 險(xiǎn)、普通醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn) – 意外險(xiǎn) ? 理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品 – 分紅 險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)） – 萬能險(xiǎn) – 投連險(xiǎn) 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 ? 繳費(fèi)方式 – 躉繳 – 期繳 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 有關(guān)健康保險(xiǎn)的幾個(gè)特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 22 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保障缺口 不同生命周期和客戶類型的保障需求分析 購買能力 死亡 健康 教育 養(yǎng)老 其他 意外身故保障 疾病身故保障 醫(yī)療費(fèi)用保障 重大疾病保障 子女教育保障 養(yǎng)老保障 投資保障 意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn) 定期、終身 醫(yī)療 /津貼險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 少兒險(xiǎn)、萬能 年金、萬能 萬能、分紅、投連 保險(xiǎn)計(jì)劃 產(chǎn)品優(yōu)先順序 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 產(chǎn)品組合 終身壽 〉 兩全 〉 定壽 〉 住房貸款定壽 〉 意外險(xiǎn) 保障范圍差異 保障期限差異 保費(fèi)差異 700萬的組合 財(cái)富定壽： 200萬 財(cái)富意外： 400萬 家得樂 A： 100萬 37330 財(cái)富定壽： 300萬 財(cái)富意外： 300萬 家得樂 A： 100萬 44930 財(cái)富定壽： 400萬 財(cái)富意外： 300萬 49300 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 收集客戶資料 設(shè)定目標(biāo) 分析客戶特性 產(chǎn)品組合 檢規(guī)不修正 計(jì)算顢險(xiǎn)缺口 執(zhí)行觃劃 1 2 3 4 5 7 8 顢險(xiǎn)觃劃流程 合理性分析 6 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保障合理性分析 ? 如：客戶發(fā)生意外失能后，所得保險(xiǎn)金能夠維持其家庭多少年的開銷，戒所得保險(xiǎn)金相當(dāng)于彌補(bǔ)其多少年的收入等。 ? ? 如：為客戶設(shè)計(jì)的交費(fèi)方式是否不客戶當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況和未來的現(xiàn)金流吻合等。 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 謹(jǐn)慎選擇保險(xiǎn)代理人 理性投保 （ 1） 明確目標(biāo) ， 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品理財(cái) 。 （ 2） 衡量喪人 、 家庭價(jià)值 ， 確定保額 。 （ 3） 衡量收入情況 ， 設(shè)定保費(fèi)支持額度和繳費(fèi)期 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 明確保障順序 在購買保險(xiǎn)上首先要明確家庭人員先后保障順序 其次購買保險(xiǎn)險(xiǎn)種順序 應(yīng)該按照家庭經(jīng)濟(jì)支柱 —父母 —子女 ， 意外傷害保險(xiǎn) —健康保險(xiǎn) —投資理財(cái)保險(xiǎn)的先后順序進(jìn)行購買 ，切莫顳倒 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 明確幵
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