【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、火箭再飛行保險(xiǎn)、衛(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)等，客戶可根據(jù)需要進(jìn)行選擇。衛(wèi)星發(fā)射前保險(xiǎn)承保衛(wèi)星以及相關(guān)的發(fā)射設(shè)備在保險(xiǎn)期限內(nèi)的物質(zhì)損失。發(fā)射保險(xiǎn)承保的是在承保的風(fēng)險(xiǎn)起止期間內(nèi)被保險(xiǎn)人所投保財(cái)產(chǎn)的任何損失。資料三　　第三方責(zé)任保險(xiǎn)不僅保障了衛(wèi)星所有人在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)第三方造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡，而且保障衛(wèi)星發(fā)射及衛(wèi)星發(fā)射商和衛(wèi)星所有人的政府在保險(xiǎn)期限內(nèi)應(yīng)負(fù)的第三方責(zé)任?！　⌒l(wèi)星在軌壽命保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障范圍與發(fā)射保險(xiǎn)規(guī)定的保障范圍基本一致，承保衛(wèi)星在軌道運(yùn)營(yíng)期間遭受的財(cái)產(chǎn)損失。保險(xiǎn)金額巨大，保險(xiǎn)索賠增多　　隨著投保財(cái)產(chǎn)價(jià)值的增大，保險(xiǎn)金額也越來越高。一艘萬(wàn)噸油輪、一架波音飛機(jī)、一顆人造衛(wèi)星、一座核電站，它們的價(jià)值少則幾千萬(wàn)，多則上億，一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，索賠金額自然十分巨大。 20世紀(jì) 90年代以來，發(fā)生了 16起損失超過 32億美元的巨大災(zāi)害，而整個(gè) 80年代，則很少發(fā)生超過 10億美元的災(zāi)害。 1992年，全世界的保險(xiǎn)損失達(dá)到了一個(gè)空前的高峰，這一年，共損失了 271億美元，主要由于自然災(zāi)害和人為事故，如美國(guó)發(fā)生的安德魯颶風(fēng)造成了 155億美元的損失，發(fā)生在洛杉磯的暴亂造成了 ，發(fā)生在倫敦的炸彈爆炸事件造成了 億美元的損失。面對(duì)如此巨額的保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人只能借助于再保險(xiǎn)或共同保險(xiǎn)來保證自己業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。資料一　　自 1989～ 1999年，各保險(xiǎn)公司共支付賠款和給付 3132億元，僅 1998年就支付賠款和給付 。資料二　　 2023年發(fā)生的美國(guó) “911”事件，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)和再保險(xiǎn)業(yè)帶來的沖擊，使業(yè)內(nèi)外人士重新審視再保險(xiǎn)的重要性。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)， “911”事件造成的保險(xiǎn)損失預(yù)計(jì)將在 300億到 700億美元之間，其中 70﹪ 以上的賠款將通過再保險(xiǎn)方式進(jìn)行攤賠。資料二2023年 9月 11日，當(dāng)世貿(mào)中心剛剛倒塌，眾人紛紛擔(dān)憂全球保險(xiǎn)業(yè)可能遭受重創(chuàng)，從此一蹶不振。世界各大保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)商的損失估計(jì)似乎也印證了這種擔(dān)憂。世界上最大的專業(yè)再保險(xiǎn)公司慕尼黑再保險(xiǎn)公司認(rèn)為，該公司在此次事件中的保險(xiǎn)責(zé)任將達(dá)到 美元；世界第二大再保公司瑞士再保險(xiǎn)也表示，該公司最初的損失估計(jì)有 ；伯克夏哈薩威公司估計(jì)，其損失總額估計(jì)高達(dá) 10億美元；法國(guó)安盛保險(xiǎn)集團(tuán)在事件之后的第三天也發(fā)布消息，估計(jì)其損失達(dá)4億美元；德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)估計(jì)損失達(dá) 7億美元；蘇黎士金融服務(wù)集團(tuán)估計(jì)損失 4億美元； 資料二法國(guó)再保險(xiǎn)公司估計(jì)損失約 2億美元；世界專業(yè)再保險(xiǎn)公司中排行第三的美國(guó)安裕再保險(xiǎn)公司是美國(guó)最大的再保險(xiǎn)公司，該公司在此次事件中同樣受到重創(chuàng)?！　「胁簧俦^人士指出，整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在此次巨大災(zāi)難中蒙受損失是無法估計(jì)的，這個(gè)數(shù)字將超過千億美元?！　?3年后， “911”保險(xiǎn)理賠初步結(jié)束后，保險(xiǎn)公司給出的損失金額在 402億美元左右，而保險(xiǎn)信息中心進(jìn)一步減少了這個(gè)數(shù)字，并將目前可估計(jì)的保險(xiǎn)公司損失定在了 325億美元?！　?duì)此，保險(xiǎn)信息中心執(zhí)行副主席、首席 資料二經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅伯特哈特威格分析道，之所以保險(xiǎn)公司的損失會(huì)有所減少，是因?yàn)樵谑蕾Q(mào)中心理賠過程中，聯(lián)邦政府的巨災(zāi)補(bǔ)償基金分擔(dān)了保險(xiǎn)公司的債務(wù)，緩解了保險(xiǎn)公司理賠的壓力?！　」赝裢瑫r(shí)指出， 3年前 “911”涉及的保險(xiǎn)理賠數(shù)高達(dá) 6萬(wàn)起，其中包括壽險(xiǎn)等各個(gè)領(lǐng)域，至今仍沒有獲得賠償?shù)牟蛔?1% 。其中，世貿(mào)中心開發(fā)商大亨萊瑞希爾維斯坦的 70億美元保險(xiǎn)索賠懸而未決，將影響世貿(mào)中心保險(xiǎn)公司損失金額的最后統(tǒng)計(jì)?！　∷业氖牵?2023年 10月 12日，曼哈頓法院將對(duì)這期拖欠 3年的保險(xiǎn)索賠案作出最終裁決。 資料三　　韓國(guó)釜山空難（ 簡(jiǎn)稱 “415”空難）、中國(guó)大連空難（ 簡(jiǎn)稱 “57”空難），兩次空難飛機(jī)均為全損，兩架飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)保額合計(jì)為 3210萬(wàn)美元，還有尚未最終確定金額的責(zé)任險(xiǎn)賠償，合計(jì)賠付金額是巨大的。但是因?yàn)槊窈降拇蠖鄶?shù)飛機(jī)都是租賃的，根據(jù)租賃合同中的 66條款， 66﹪ 的航空保險(xiǎn)份額必須分到國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)，而按我國(guó)《保險(xiǎn)法》，中國(guó)再保險(xiǎn)公司也要接受 20﹪ 的法定份額。這樣直接承保人只留下了 14﹪ 的份額。資料四2023年 5月 12日 14時(shí) 28分 04秒，四川汶川、北川， 8級(jí)強(qiáng)震猝然襲來，大地顫抖，山河移位，滿目瘡痍，生離死別 …… 西南處，國(guó)有殤。這是新中國(guó)成立以來破壞性最強(qiáng)、波及范圍最大的一次地震。2023年 5月 12日，保監(jiān)會(huì)在官方網(wǎng)站發(fā)布了 512汶川特大地震保險(xiǎn)理賠工作進(jìn)展情況，稱保險(xiǎn)業(yè)基本完成保險(xiǎn)理賠工作，積極支持災(zāi)區(qū)重建，努力進(jìn)行自身恢復(fù)發(fā)展。　　截至 2023年 5月 10日，保險(xiǎn)業(yè)共處理有效賠案 件，已結(jié)案 ，結(jié)案率 ％；已賠付保險(xiǎn)金 億元，預(yù)付保險(xiǎn)金 ，合計(jì)支付 。賠案涉及遇難人員 、傷殘 743人、受傷醫(yī)治 3343人?！　谋ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體看， 19世紀(jì)初全世界只有保險(xiǎn)公司 30家，到 20世紀(jì) 90年代初全世界保險(xiǎn)公司超過 1萬(wàn)家。從保費(fèi)收入看，全世界保費(fèi)收入 1950年為 207億， 1991年達(dá)到 14140億美元。在近 40年里平均增長(zhǎng) 10﹪ 左右。另外衡量保險(xiǎn)發(fā)展水平通常使用保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度這兩個(gè)指標(biāo)， 保險(xiǎn)深度 指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP）之比，它反映了一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。 保險(xiǎn)密度 指按全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)額，它反映了一個(gè)國(guó)家國(guó)民富裕程度?？傮w上看，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度大大高于發(fā)展中國(guó)家。 1996年，壽險(xiǎn)保險(xiǎn)深度較高的國(guó)家有南非和日本，其保險(xiǎn)深度均在 10﹪ 以上，最低的國(guó)家是越南和卡塔爾，其保險(xiǎn)深度幾乎為零。 1998年，保險(xiǎn)密度最大的兩個(gè)國(guó)家是日本和瑞士，達(dá)到了 4000美元以上，其他工業(yè)化國(guó)家的保險(xiǎn)密度則在 1200美元至 2100美元之間，而發(fā)展中國(guó)家的保險(xiǎn)密度幾乎都在 100美元以下?！　”ｋU(xiǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，但競(jìng)爭(zhēng)激烈化資料一　　自 2023年 5月日本保險(xiǎn)業(yè)界的中堅(jiān)力量第一火災(zāi)海上保險(xiǎn)公司宣布破產(chǎn)以來，日本著名的人壽保險(xiǎn)公司千代田生命保險(xiǎn)公司和協(xié)榮生命保險(xiǎn)公司相繼宣布破產(chǎn)?！　∏Т鷺s與協(xié)榮的破產(chǎn)反映了日本經(jīng)濟(jì)體系深層的矛盾，是綜合因素導(dǎo)致的結(jié)果。其一，日本當(dāng)局長(zhǎng)期執(zhí)行超低利率政策，其目的是放松銀根，支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但影響了壽險(xiǎn)公司的投資回報(bào)率。其二，壽險(xiǎn)公司在泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)期出于投機(jī)目的，將大量資產(chǎn)貸給不動(dòng)產(chǎn)開發(fā)商，之后大多成為不良貸款。其三，泡沫經(jīng)濟(jì)時(shí)期的日本壽險(xiǎn)業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，為了擴(kuò)大保費(fèi)收入，經(jīng)辦大量高回報(bào)的保單。泡沫經(jīng)濟(jì)破滅后，在長(zhǎng)期低利率的環(huán)境下出現(xiàn)支付困難。其四，日本壽險(xiǎn)公司出于逐利動(dòng)機(jī)大量投資于歐元債券，但歐元的疲軟把這些投資人拖累至大量虧損。其五，隨著日本銀行業(yè)重組序幕的拉開，銀行與壽險(xiǎn)公司之間相互支持的默契正在被打破。資料二　　我國(guó)《保險(xiǎn)法》第 92條規(guī)定：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓或者由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受轉(zhuǎn)讓前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同及責(zé)任準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。發(fā)展中國(guó)家民族保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成與壯大　　發(fā)展中國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)由于歷史和經(jīng)濟(jì)條件的限制，還處于落后的狀態(tài)。 1993年世界保費(fèi)總收入中，北美洲、歐洲和日本占了 90﹪ 以上，發(fā)展中國(guó)家所占份額低于 10﹪ 。但是發(fā)展中國(guó)家已經(jīng)充分認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)的重要作用，紛紛采取措施保護(hù)民族保險(xiǎn)業(yè)，振興民族保險(xiǎn)業(yè)。發(fā)展中國(guó)家民族保險(xiǎn)市場(chǎng)在世界保險(xiǎn)市場(chǎng)中的份額比重正在逐年提高。返回中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)發(fā)展概況發(fā)展特點(diǎn)發(fā)展中存在的問題對(duì)策返回發(fā)展概況z 中國(guó)古代的倉(cāng)儲(chǔ)制度與保險(xiǎn)萌芽z 中國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的出現(xiàn)與發(fā)展z 建國(guó)初期到改革開放前的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)z 改革開放后的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)返回繼續(xù)中國(guó)古代的倉(cāng)儲(chǔ)制度與保險(xiǎn)萌芽　　中國(guó)古代社會(huì)的自然環(huán)境、經(jīng)濟(jì)條件和集權(quán)政治特征，決定了中國(guó)古代保險(xiǎn)思想萌芽的與眾不同。受東方國(guó)家中央集權(quán)的封建制度、重農(nóng)抑商的傳統(tǒng)觀念以及地理環(huán)境的影響，一方面，維護(hù)封建統(tǒng)治穩(wěn)定的帶有社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)的賑濟(jì)制度出現(xiàn)得很早并得到發(fā)展；另一方面，商業(yè)保險(xiǎn)的萌芽出現(xiàn)得很晚，民間和商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)發(fā)展滯后。z古代中國(guó)的幾種典型的倉(cāng)儲(chǔ)制度z中國(guó)古代商業(yè)保險(xiǎn)的萌芽　　在自漢以后各朝代中，建立常平倉(cāng)者甚多，但是常平倉(cāng)的缺陷也十分明顯，它的資金來源于各級(jí)官府的財(cái)政收入，當(dāng)財(cái)政收入難以為系時(shí)，常平倉(cāng)的作用就大打折扣了?！　?⑶ 義倉(cāng)。義倉(cāng)也源于漢代。而且自漢以后，各朝均有義倉(cāng)設(shè)立。義倉(cāng)不同于常平倉(cāng)之處在于常平倉(cāng)通常是運(yùn)用官府的資金來進(jìn)行糧食和實(shí)物的囤積、買賣和賑濟(jì)，而義倉(cāng)則是在官府的組織下，按人頭和田畝抽取費(fèi)用，后世逐漸發(fā)展為民間自愿交納，自行管理。義倉(cāng)的缺陷在于：原先的按人頭或按畝強(qiáng)征，實(shí)際上是變相的增加賦稅，農(nóng)民負(fù)擔(dān)沉重?！　?⑷ 廣惠倉(cāng)。廣惠倉(cāng)也是一種古代實(shí)物形式的后備倉(cāng)儲(chǔ)制，主要集中于宋朝。廣惠倉(cāng)與義倉(cāng)不同在于它是由官府賦稅出資的，主要用于平時(shí)扶助老、幼、貧、病，這是與常平倉(cāng)的不同之處。古代中國(guó)的幾種典型的倉(cāng)儲(chǔ)制度　　中國(guó)處于季風(fēng)氣候條件的影響下，經(jīng)常發(fā)生水旱災(zāi)害，而分散的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)自身難以消化災(zāi)害的損失，因此歷代統(tǒng)治者和思想家都極為重視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和倉(cāng)儲(chǔ)備荒。以下依歷史順序分別介紹古代中國(guó)的幾種典型的倉(cāng)儲(chǔ)制度?！　?⑴ 委積。周朝發(fā)展起來的一種倉(cāng)儲(chǔ)制度，少量為委，大量為積，是指儲(chǔ)蓄的意思。周朝已經(jīng)著手建立分層次的各級(jí)倉(cāng)儲(chǔ)制度，既有平時(shí)的扶助，又有兇荒年分的大量賑濟(jì)，各級(jí)倉(cāng)儲(chǔ)的不同功能和作用都有明確的規(guī)定?！　?⑵ 常平倉(cāng)。漢朝宣帝建立起常平倉(cāng)。即在豐收年景糧食價(jià)格較低時(shí)，國(guó)家以高于市場(chǎng)價(jià)格的價(jià)格大量收購(gòu)入庫(kù)，以免谷賤傷農(nóng)。而在歉收年景，國(guó)家以低于市場(chǎng)價(jià)格的價(jià)格大量拋賣，以平抑糧食價(jià)格。同時(shí)，常平倉(cāng)中的糧食又可備賑。　　以上主要介紹了以官府為核心的各種賑濟(jì)制度的歷史，它帶有社會(huì)保險(xiǎn)和社會(huì)保障制度的性質(zhì)?？梢钥闯鲋袊?guó)是以官方賑災(zāi)的方法實(shí)施保險(xiǎn)制度的，而且是以社會(huì)救濟(jì)為主，與西方的以民間互助為主、以規(guī)避貿(mào)易活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)為主要目的的保險(xiǎn)方式相比屬于不同的發(fā)展模式。這種差別可能與中國(guó)地域廣闊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以在自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上進(jìn)行有關(guān)，而早期的歐洲各國(guó)由于地域狹小，從而注重互通有無的貿(mào)易。統(tǒng)治者以農(nóng)為本的思想導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)賑濟(jì)制度的發(fā)達(dá)，而與之形成鮮明對(duì)比的是民間和商業(yè)保險(xiǎn)萌芽的發(fā)展緩慢，這種情況一直持續(xù)到近代西方保險(xiǎn)制度引入中國(guó)。中國(guó)古代商業(yè)保險(xiǎn)的萌芽　　中國(guó)古代民間保險(xiǎn)的萌芽主要集中于