保險(xiǎn)學(xué)之保險(xiǎn)監(jiān)管(編輯修改稿)
2025-01-18 10:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 目前被國(guó)際公認(rèn)的保險(xiǎn)專業(yè)人員資格認(rèn)證制度有 英國(guó)特許保險(xiǎn)學(xué)會(huì)會(huì)員資格認(rèn)證（ CII） 英國(guó)精算師協(xié)會(huì)會(huì)員資格認(rèn)證 (FLA) 美國(guó)財(cái)產(chǎn) /意外險(xiǎn)承保人協(xié)會(huì)會(huì)員資格認(rèn)證 （ CPCU） 美國(guó)壽險(xiǎn)承保人協(xié)會(huì)會(huì)員資格認(rèn)證 (CLU) 北美精算師歇會(huì)會(huì)員資格認(rèn)證 (ASA和 FSA) 美國(guó)壽險(xiǎn)管理學(xué)會(huì)會(huì)員資格認(rèn)證 (FLMI)等 保險(xiǎn)中介人監(jiān)管 業(yè)務(wù)監(jiān)管 資格監(jiān)管 報(bào)表帳簿監(jiān)管 5 、 停業(yè)解散的監(jiān)管 外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管 我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定： –外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在我國(guó)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)必須具備以下條件：經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 30年以上； –提出申請(qǐng)前 1年年末資產(chǎn)總額在 50億元美元以上； –在中國(guó)設(shè)立代表處 2年以上（ 95年前規(guī)定 3年以上）； –經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)； –外資稅后利潤(rùn)按規(guī)定提取各項(xiàng)基金和準(zhǔn)備金后，可向境外匯出等 二、 經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 經(jīng)營(yíng)范圍 的監(jiān)管 保險(xiǎn)兼業(yè)問題 保險(xiǎn)兼營(yíng)問題 保險(xiǎn)條款 的監(jiān)管 保險(xiǎn)費(fèi)率 的監(jiān)管 再保險(xiǎn) 的監(jiān)管 三、財(cái)務(wù)監(jiān)管 資本金監(jiān)管 ? 規(guī)定設(shè)立保險(xiǎn)公司的最低資本金； ? 要求與風(fēng)險(xiǎn)資本金匹配 （ 1： 4） ? 對(duì)資本金的監(jiān)管目的是： – 增加保險(xiǎn)公司承保、再保險(xiǎn)及投資能力，避免償付能力的不足； – 增加承保及投資預(yù)期與非預(yù)期損失的彌補(bǔ)能力； – 調(diào)節(jié)責(zé)任準(zhǔn)備金、投資準(zhǔn)備金或資金變動(dòng)的影響； – 維護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)公司履行社會(huì)責(zé)任。 準(zhǔn)備金的監(jiān)管 我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)準(zhǔn)備金的提存有如下規(guī)定： ? 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定：當(dāng)年自留保費(fèi)的 50%。 ? 未決賠款準(zhǔn)備金規(guī)定： ? 壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金規(guī)定：按有效人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁堤崛? ? 保險(xiǎn)保障基金規(guī)定：按當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)收入的 1%提取，達(dá)到總資產(chǎn)的 6%時(shí)，停止提取 ? 公積金 ：盈余公積金按稅后利潤(rùn)（減彌補(bǔ)虧損）的 10%提取，法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的 50%時(shí)，可不再提取。 3 、資金運(yùn)用的監(jiān)管 美國(guó)紐約州 1976年的《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)投資分兩類：即最低限度資本投資和準(zhǔn)備金投資。 前者 不能用于留置或抵押業(yè)務(wù)，而且其中至少 60% 以上的資金要投資于聯(lián)邦債券、紐約州債券、 其他州政府債券及聯(lián)邦或州的政府抵押貸款或 信托證據(jù)。 后者 主要投向政府債券、公司債券、優(yōu)先股 或保證股、銀行承兌匯票、抵押貸款、受托人債券、 不動(dòng)產(chǎn)、國(guó)投資、房地產(chǎn)公司的股票及債務(wù)、儲(chǔ)蓄 外國(guó)投資、 賬戶的股票、抵押公司的股票或 債務(wù)、生產(chǎn)性貸款、動(dòng)產(chǎn)、擔(dān)保的非公司債券。 日本 則通過法律明文規(guī)定投資比例的方式實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的要求。保險(xiǎn)公司運(yùn)用資金的對(duì)象，不得超過投資額和總資產(chǎn)的下列比例：購(gòu)買股票 30%，購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn) 20%，購(gòu)買同一公司的公司債券和股票因此以此抵押的放款 10%,對(duì)同一人放款 10%，對(duì)同一銀行的存款或同一信托公司的信托 10%，以同一物件為抵押的 5%。 我國(guó) 臺(tái)灣 保險(xiǎn)法的
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