保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)教材(存儲(chǔ)版)
【正文】 計(jì)劃調(diào)整 ? 預(yù)算充足的情況下，可以用終身壽險(xiǎn)來彌補(bǔ)保險(xiǎn)保障的缺口 ? 預(yù)算不足的情況下，可以用定期壽險(xiǎn)來代替部分或全部的終身壽險(xiǎn)保額 ? 如果仍不能將保費(fèi)支出控制在合理的范圍內(nèi)，可考慮降低定期壽險(xiǎn)的保障期限 ? 最后，預(yù)算仍然不夠的情況下，可以用意外險(xiǎn)代替定期壽險(xiǎn) 盡量不要降低客戶的保障額度，可以先縮短期限，待以后狀況改善時(shí)再調(diào)整計(jì)劃，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是不可預(yù)期的。 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 示 例 ?陳先生預(yù)計(jì)發(fā)生重疾后的治療費(fèi)用為 20萬，預(yù)計(jì)醫(yī)保能報(bào)銷 50％左右，目前沒有購買仸何重疾險(xiǎn)，則： 陳先生重疾保障缺口＝ 20－ 2050％－ 0＝ 10萬元 ?如發(fā)生住院治療，陳先生預(yù)計(jì)需要花費(fèi) 20230元左右，預(yù)計(jì)醫(yī)?？梢詧?bào)銷 70％左右，同時(shí)，陳先生希望在住院期間能夠得到每天 200元的補(bǔ)劣，以彌補(bǔ)住院期間的收入損失和請看護(hù)發(fā)生的費(fèi)用，目前陳先生沒有購買仸何醫(yī)療險(xiǎn)，則： 陳先生醫(yī)療保障缺口＝ 20230－ 2023070％－ 0＝ 6000 陳先生住院津貼保障缺口＝ 200元 /天 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 收集客戶資料 設(shè)定目標(biāo) 分析客戶特性 產(chǎn)品組合 檢規(guī)不修正 計(jì)算顢險(xiǎn)缺口 執(zhí)行觃劃 1 2 3 4 5 7 8 顢險(xiǎn)觃劃流程 合理性分析 6 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的策略 ? 保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品 – 定 期、終身壽 險(xiǎn) – 重大疾病 險(xiǎn)、普通醫(yī)療險(xiǎn)、高端醫(yī)療險(xiǎn) – 意外險(xiǎn) ? 理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品 – 分紅 險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)） – 萬能險(xiǎn) – 投連險(xiǎn) 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 ? 繳費(fèi)方式 – 躉繳 – 期繳 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 有關(guān)健康保險(xiǎn)的幾個(gè)特別條款 觀察期條款 等待期條款 免賠額條款 連續(xù)有效條款 22 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保障缺口 不同生命周期和客戶類型的保障需求分析 購買能力 死亡 健康 教育 養(yǎng)老 其他 意外身故保障 疾病身故保障 醫(yī)療費(fèi)用保障 重大疾病保障 子女教育保障 養(yǎng)老保障 投資保障 意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn) 定期、終身 醫(yī)療 /津貼險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 少兒險(xiǎn)、萬能 年金、萬能 萬能、分紅、投連 保險(xiǎn)計(jì)劃 產(chǎn)品優(yōu)先順序 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 產(chǎn)品組合 終身壽 〉 兩全 〉 定壽 〉 住房貸款定壽 〉 意外險(xiǎn) 保障范圍差異 保障期限差異 保費(fèi)差異 700萬的組合 財(cái)富定壽： 200萬 財(cái)富意外： 400萬 家得樂 A： 100萬 37330 財(cái)富定壽： 300萬 財(cái)富意外： 300萬 家得樂 A： 100萬 44930 財(cái)富定壽： 400萬 財(cái)富意外： 300萬 49300 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 收集客戶資料 設(shè)定目標(biāo) 分析客戶特性 產(chǎn)品組合 檢規(guī)不修正 計(jì)算顢險(xiǎn)缺口 執(zhí)行觃劃 1 2 3 4 5 7 8 顢險(xiǎn)觃劃流程 合理性分析 6 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保障合理性分析 ? 如：客戶發(fā)生意外失能后，所得保險(xiǎn)金能夠維持其家
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