保險規(guī)劃培訓(xùn)教材(已修改)
2025-01-08 22:37 本頁面
【正文】 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保險規(guī)劃 1 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 一、遺屬需要法 ?A:遺屬未來生活支出 ?B:家庭負(fù)債總額 ?C:子女預(yù)期教育支出 ?D未來贍養(yǎng)費用 壽險保障缺口＝保障需求－已有資源 ＝ A+B+C+DEF(G) ?E:遺屬未來收入 ?F:已有保障 ?G:已有投資資產(chǎn) 保障需求 已有資源 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 遺屬需要法適用客戶群 ?一般丨產(chǎn)階層（適用性比較廣） ?收入不支出相當(dāng)?shù)目蛻艚浼彝? ?收入增長 ≤支出增長的客戶戒家庭 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 示 例 陳先生， 35歲 收入： 40萬元 /年 預(yù)計退休年齡： 60歲 退休后社保養(yǎng)老金： 4萬元 /年 年生活費： 20萬元 /年 退休后年生活費： 14萬元元 /年 陳太太， 30周歲 收入： /年 預(yù)計退休年齡： 55歲 退休后社保養(yǎng)老金： /年 年生活費： 6萬元 /年 退休后年生活費： /年 另外，陳先生家庭還有商品房 按揭貸款余額 35萬元 ，兒子小陳（ 5歲）年生活費用 2萬元 ，直到 24歲研究生畢業(yè)，預(yù)計未來還需要 教育費用 50萬元 ，每年還要負(fù)擔(dān)父母 贍養(yǎng)費用 2萬元 ，預(yù)計還需要贍養(yǎng) 20年 注：假設(shè)陳先生預(yù)期壽命為 80歲，陳太太預(yù)期壽命為 85歲 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 陳先生的壽險保障需求 陳太太的壽險保障需求 陳太太生活費用 生存年限 小陳生活費用 撫養(yǎng)年限 小陳教育費用 房貸等負(fù)債 父母贍養(yǎng)及其他費用 陳先生生活費用 生存年限 小陳生活費用 撫養(yǎng)年限 小陳教育費用 房貸等負(fù)債 父母贍養(yǎng)及其他費用 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 陳先生的已有資源 陳太太年收入 工作年限 陳太太社保收入 退休生存年限 陳先生已有壽險保障 家庭其他資產(chǎn) 陳太太的已有資源 陳先生年收入 工作年限 陳先生社保收入 退休生存年限 陳太太已有壽險保障 家庭其他資產(chǎn) 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 ?陳先生壽險保障需求＝ 6萬 25＋ 30＋ 2萬 19 ＋ 50萬＋ 35萬＋ 2萬 20 ＝ 439萬元 ?陳先生的已有資源＝ 25＋ 30＝ 對于陳先生 壽險保障缺口＝陳先生壽險保障需求－陳先生已有資源 ＝ 439－ ＝ 陳先生壽險保障缺口 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 ?陳太太的壽險保障需求＝ 20萬 25＋ 14萬 20＋ 2萬 19 ＋ 50萬＋ 2萬 20＋ 35萬＝ 943萬 ?陳太太的已有資源＝ 40萬 25＋ 4萬 20＝ 1080萬 對于陳太太 壽險保障缺口＝陳太太保障需求－陳太太已有資源 ＝ 943－ 1080 ＝ － 137萬元 即陳太太的壽險保障缺口為 0 陳太太壽險保障缺口 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 二、生命價值法 本人創(chuàng)造價值 本人消耗價 值 ?本人工作收入 ?本人生活支出 壽險保障缺口＝本人工作收入－本人生活支出 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 生命價值法適用客戶群 喪人創(chuàng)造的價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于被其消耗的價值的客戶群 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 示 例 陳先生，
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