保險規(guī)劃培訓(xùn)教材(完整版)
【正文】 假設(shè)陳先生預(yù)期壽命為 80歲，陳太太預(yù)期壽命為 85歲 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 陳先生的壽險保障需求 陳太太的壽險保障需求 陳太太生活費用 生存年限 小陳生活費用 撫養(yǎng)年限 小陳教育費用 房貸等負債 父母贍養(yǎng)及其他費用 陳先生生活費用 生存年限 小陳生活費用 撫養(yǎng)年限 小陳教育費用 房貸等負債 父母贍養(yǎng)及其他費用 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 陳先生的已有資源 陳太太年收入 工作年限 陳太太社保收入 退休生存年限 陳先生已有壽險保障 家庭其他資產(chǎn) 陳太太的已有資源 陳先生年收入 工作年限 陳先生社保收入 退休生存年限 陳太太已有壽險保障 家庭其他資產(chǎn) 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 ?陳先生壽險保障需求＝ 6萬 25＋ 30＋ 2萬 19 ＋ 50萬＋ 35萬＋ 2萬 20 ＝ 439萬元 ?陳先生的已有資源＝ 25＋ 30＝ 對于陳先生 壽險保障缺口＝陳先生壽險保障需求－陳先生已有資源 ＝ 439－ ＝ 陳先生壽險保障缺口 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 ?陳太太的壽險保障需求＝ 20萬 25＋ 14萬 20＋ 2萬 19 ＋ 50萬＋ 2萬 20＋ 35萬＝ 943萬 ?陳太太的已有資源＝ 40萬 25＋ 4萬 20＝ 1080萬 對于陳太太 壽險保障缺口＝陳太太保障需求－陳太太已有資源 ＝ 943－ 1080 ＝ － 137萬元 即陳太太的壽險保障缺口為 0 陳太太壽險保障缺口 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 二、生命價值法 本人創(chuàng)造價值 本人消耗價 值 ?本人工作收入 ?本人生活支出 壽險保障缺口＝本人工作收入－本人生活支出 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 生命價值法適用客戶群 喪人創(chuàng)造的價值遠遠高于被其消耗的價值的客戶群 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 示 例 陳先生， 35歲 收入： 40萬元 /年 預(yù)計退休年齡： 60歲 退休后社保養(yǎng)老金： 4萬元 /年 年生活費： 20萬元 /年 退休后年生活費： 14萬元元 /年 陳太太， 30周歲 收入： /年 預(yù)計退休年齡： 55歲 退休后社保養(yǎng)老金： /年 年生活費： 6萬元 /年 退休后年生活費： /年 另外，陳先生家庭還有商品房 按揭貸款余額 35萬元 ，兒子小陳（ 5歲）年生活費用 2萬元 ，直到 24歲研究生畢業(yè)，預(yù)計未來還需要 教育費用 50萬元 ，每年還要負擔(dān)父母 贍養(yǎng)費用 2萬元 ，預(yù)計還需要贍養(yǎng) 20年 注：假設(shè)陳先生預(yù)期壽命為 80歲，陳太太預(yù)期壽命為 85歲 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 壽險保障缺口計算 陳先生的壽險保障需求＝ 40萬 25－ 20萬 25 ＝ 500萬 陳太太的壽險保障需求＝ 25－ 6萬 25 ＝ 理財規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 意外險保障缺口計算 ?半殘情況的發(fā)生只能得到一半保險金額 ?意外失能導(dǎo)致收入能力的並失 ?意外失能后的護理費用支出的增加 綜合以上情況的可能，意外保障缺口一般為壽險缺口的 2倍 理財規(guī)劃師
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