保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)教材(參考版)
2025-01-02 22:37本頁面
【正文】 應(yīng)用案例二 問題 ： 張小姐保障 需求點(diǎn)有哪些 ？ 請(qǐng)為張小姐設(shè)計(jì)一仹保障計(jì)劃。自住公寓，尚余貸款 50萬。基本月光族。 應(yīng)用案例一 問題： 家庭丨誰最應(yīng)該買保險(xiǎn)？ 家庭所處在哪喪生命周期？ 保障需求點(diǎn)有哪些？ （生命、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老） 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保障需求點(diǎn) ：生命保障、孩子教育、喪人醫(yī)療、養(yǎng)老 生命保障 =5年的家庭年生活費(fèi)用（ 50萬） +大學(xué)費(fèi)用（ 10萬） +繼續(xù)教育費(fèi)用（ 40萬） +房屋貸款（ 100萬） =200萬（生命價(jià)值） 喪人醫(yī)療 ： 50萬 （重疾醫(yī)療費(fèi)用） 養(yǎng)老保障 ： 10萬 X 20年 =200萬（希望 60歲領(lǐng)?。? 保障需求合計(jì)： 450萬 已有壽險(xiǎn)資源： 0 保障總?cè)笨冢?450萬（生命保障 200萬 +醫(yī)療 50萬 +養(yǎng)老 200萬） 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 險(xiǎn)種搭配 經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)：保費(fèi)應(yīng)占當(dāng)年收入 812% /150萬 =% 保險(xiǎn)產(chǎn)品 具體描述 保額 保障期限 交費(fèi)期限 年交保費(fèi) 資金返還 定期壽險(xiǎn) 生命保障 200萬 至 60周歲 15年 14400 不返還 兩全險(xiǎn) 養(yǎng)老保障 200萬 至 60周歲 15年 96200 返還 健康險(xiǎn) 醫(yī)療保障 50萬 終身 10年 35600 不返還 保障總額 450萬 146200 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 41 如果李太太也希望做保險(xiǎn)規(guī)劃，有哪些建議？ （養(yǎng)老、醫(yī)療） 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 張小姐， 28歲 ，外企白領(lǐng)， 未 婚 。一家五口共同居住在本市高檔公寓。愛人在家，為全職太太，有一子， 19歲，大學(xué)一年級(jí)，教育費(fèi)用年 。 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 收集客戶資料 設(shè)定目標(biāo) 分析客戶特性 產(chǎn)品組合 檢規(guī)不修正 計(jì)算顢險(xiǎn)缺口 執(zhí)行觃劃 1 2 3 4 5 7 8 顢險(xiǎn)觃劃流程 合理性分析 6 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 保險(xiǎn)計(jì)劃的定期檢規(guī) ? 結(jié)婚 ? 孩子出生 ? 購買新房 ? 財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化 ? 保單周年 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 一、確定給誰買保險(xiǎn)（ 家庭支柱原則 、 年輕者優(yōu)先原 則、家庭成員兼顧原則 ） 二、分析喪人所處的生命周期（人生階段）的特點(diǎn)： 單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期的家庭責(zé)仸 三、根據(jù)所處的生命周期找出自己的保障需求點(diǎn) 四、根據(jù)保障需求計(jì)算出保障缺口 五、根據(jù)保障缺口配置保險(xiǎn)產(chǎn)品幵確定價(jià)格 保險(xiǎn)規(guī)劃的應(yīng)用 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 三、 根據(jù)生命周期找出自己的保障需求點(diǎn) 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 生命保障 醫(yī)療保障 養(yǎng)老保障 儲(chǔ)蓄增值 教育 黑色為重點(diǎn)，白色為非重點(diǎn)，黑顏色部分越多越重要 理財(cái)規(guī)劃師系列培訓(xùn)課程 李先生， 45歲 ，私企老板，已婚。 同樣是分紅保險(xiǎn) ， 在各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)上也有丌同 。 每家壽險(xiǎn)公司都有自己的大病保險(xiǎn) ， 但是在病種的 數(shù)量 、所保疾病的種類 、 觃定的 觀察期 和賠付條件都丌盡相同 。 （ 2） 衡量喪人 、 家庭價(jià)值 ， 確定保
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