保險投資與理財培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-01-18 22:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 為現(xiàn)券交易、回購交易、套利交易 一般個人只能作現(xiàn)券交易，而機(jī)構(gòu) 三種交易方式均可使用 投資獲利的基本條件 資金 —— 專家理財具有規(guī)模效應(yīng)，能有效地降低成本、分散風(fēng)險 信息 —— 專家擁有更廣的信息渠道和更高的信息綜合處理能力 技術(shù) —— 專家比個人擁有更專業(yè)、更全面的投資分析技術(shù) 渠道 —— 專家比個人擁有更多的投資渠道而且方式多樣化 品種 —— 機(jī)構(gòu)專家比個人可以投資更為豐富的投資品種 專家理財優(yōu)于個人理財 風(fēng)險服務(wù)產(chǎn)品 風(fēng)險類型 目標(biāo) 特點 死亡 解除部分貸款 債務(wù) 抵押貸款 個人貸款 投資信貸 保護(hù)家庭成員 （例如唯一收入） 定期保險 支付喪葬費用 特別針對年長者 意外死亡 減輕突發(fā)事故帶來的后果 與帳戶或信用卡相連 為什么保險是投資 …… C 風(fēng)險類型 目標(biāo) 特點 殘疾 解除部分貸款債務(wù) 保護(hù)家庭成員 （例如唯一收入） 通常是死亡保險額的附加部分 特別適用于個體經(jīng)營管理者與自由職業(yè)者（保障型收入） 長期醫(yī)療照顧 減輕因依賴照顧而帶來的費用支出（醫(yī)療性 +非醫(yī)療性） 與儲蓄和投資方案相結(jié)合 住院治療 減輕因住院醫(yī)療而帶來的費用支出 可與 “社保醫(yī)療 ”項目相媲美的服務(wù)產(chǎn)品 風(fēng)險服務(wù)產(chǎn)品 為什么保險是投資 …… D 對小筆資金的合理規(guī)劃，不影響生活品質(zhì)下的強(qiáng)制儲蓄 不僅是保障還可以通過分紅將多余的利益分給客戶 合理避稅 ——遺產(chǎn)稅、利息稅、個人所得稅（保險賠款、生存領(lǐng)取）贈與稅、計入企業(yè)管理成本（保費的 5%、福利費 14%） 資產(chǎn)保全 ——股東互保 對投資主體的投資 二、太平的個險分 紅產(chǎn)品介紹 三、如何為客戶設(shè) 計理財計劃 《成為千萬富翁的八個步驟》 —— 美國 170位千萬富翁的致富經(jīng)驗 （一）序 言 要邁出成為千萬富翁的第一步，作者建議立即將收入中的 10%25%，強(qiáng)迫用于投資。 第一步 —— 現(xiàn)在就開始投資！ 這個目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費、買房子或退休養(yǎng)老金，必須要定個目標(biāo)，全心去達(dá)成。 第二步 —— 制定目標(biāo) “買股票能致富，買政府公債只能保住財富” 第三步 —— 把錢花在股票、保險、基金上 第四步 —— 別眼高手低 千萬富翁并不是因為投資高風(fēng)險的股票而致富，他們一般投資的是績優(yōu)股 投資必須成為習(xí)慣，成為每個月的功課，無論投資金額多少 。 第五步 —— 每月固定投資 第六步 —— 買了要抱住 調(diào)查顯示，四分之三的千萬富翁在做至少5年的長期投資 注意稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅的投資理財工具，使稅務(wù)成為致富的助手 第七步 —— 把稅務(wù)局當(dāng)作投資伙伴 第八步 —— 限制財務(wù)風(fēng)險 穩(wěn)定性是他們的共同特色 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金凈支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 =現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 ?現(xiàn)金收入 現(xiàn)金支出 人生不同階段的現(xiàn)金流 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 燦爛人生 ?總現(xiàn)金流入 =總現(xiàn)金支出 平常人生 ?總現(xiàn)金流入 總現(xiàn)金支出 悲慘人生 ?明確客戶的理財目標(biāo) ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風(fēng)險承受能力 ?制定理財方案 設(shè)計理財方案的四個關(guān)鍵步驟 （二）明確客戶的 理財目標(biāo) ?積累教育準(zhǔn)備金 ?購置房產(chǎn)汽車等 ?彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 不同的人投資目標(biāo)各不相同，但一般可概括為下述幾種 幾個主要的理財目標(biāo) 人生階段 收支狀況 對理財目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)先排序 確定完成理財目標(biāo)的時間 通貨膨脹 風(fēng)險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實現(xiàn)理財目標(biāo)的流程 實現(xiàn)理財目標(biāo) ? ? ? ? ? ? 理財目標(biāo)受到個人人生階段、擁有的主要資產(chǎn)、面臨的主要風(fēng)險、收支狀況、個人責(zé)任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風(fēng)險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 確定理財目標(biāo)時應(yīng)考慮的因素 初步理財目標(biāo) 理財目標(biāo)優(yōu)先排序 確定理財目標(biāo) 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風(fēng)險承受能力 ?個人應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任 ?投資期限 ?可行性 如何確定個人的理財目標(biāo) 人生不同階段的理財目標(biāo) 人生階段 時間 收入水平 財務(wù)開支 保險保障需求 理財目標(biāo)單身期參加工作至結(jié) 婚 的 時期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負(fù)擔(dān)，保險保障需求低。以積累組建家庭資金和創(chuàng)業(yè)基金為主家 庭 形 成期結(jié)婚到新生兒 出 生 時期， 1 3 年收入水平有所提高，已有一定的家庭財產(chǎn)購房、家庭建設(shè)等大額支出家庭形成，保險保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時間個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險保障需求高以實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時間，3 7 年個人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費用和生活費用等大額開支個人對家庭責(zé)任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費用、保健費用、生活費用補(bǔ)充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項開支 投資目標(biāo) 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實現(xiàn)投資目標(biāo)的途徑 ? 投資期限 風(fēng)險
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