保險投資與理財培訓(已修改)
2025-01-08 22:30 本頁面
【正文】 投資理財基礎(chǔ)知識介紹 太平的個險分紅保險產(chǎn)品 如何為客戶設(shè)計理財計劃 民間金融資本存量超過 10萬億 ? 至 2023年 6月居民儲蓄突破 7萬億元 ? 銀行利率多次下調(diào)，目前一年期存款利率 僅為 %，扣除利息稅后為 %。 ? 至 2023年 5月居民儲蓄突破 8萬億元 新的投資工具不斷推出 自 2023年 4月 1日以來，國家先后開放外匯買賣、黃金買賣、允許炒 B股、并推出華安創(chuàng)新等 6只開放式基金 2023年《關(guān)于促進和引導民間投資的若干意見》 投資環(huán)境 一、投資理財基礎(chǔ)知識介紹 投資環(huán)境 不斷增加的個人投資保障需求 ? 獲得資產(chǎn)增值 ? 保證資金安全 ? 御防意外 ? 保證老有所養(yǎng) ? 子女成長教育準備 ? 銀行還貸 公眾的金融投資意識日益成熟 金融服務(wù)的需求更加個性化和多樣化 投資理財?shù)哪康? —— 保持并增加我們的購買力 為什么要投資理財？投資理財?shù)哪康氖鞘裁矗? 因為只有這樣您才能 —— ?避免通貨膨脹的損失，使辛苦掙來的錢 保值 ?分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果，使辛苦掙來的錢 增值 理財?shù)亩x 所謂理財就是根據(jù)對風險的偏好和承受能力，合理安排資金的運用，并使之最大程度增值的過程。 兩層含義 ? 推薦符合客戶風險承受能力的投資理財方式 ? 資金增值最大化 理財手段 ? 合理選擇投資工具 ? 合理分配資金 ? ? 一 個值得我們關(guān)注的現(xiàn)象 98% 2% 中國家庭 工薪收入 投資收入 50% 50% 美國家庭 工薪收入 投資收入 用投資賺錢 靠雙手賺錢 目前國內(nèi)主要投資工具簡介 ? 銀行存款 ? 債券 ? 股票 ? 投資基金 ? 不動產(chǎn) ? 名畫、古董等 ? 保險 選擇投資理財工具 需考慮的因素： ? 風險程度 ? 獲利能力 ? 可流動性 ? 投資期限 指機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由人行規(guī)定的，金融機構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進行調(diào)整。 ?安全性好 ?流動性高 ?風險較低 ?回報率較低 ?不能抵御通貨膨脹 定義 特征 投資工具 %%%%%%%? 1996年以來一年期銀行存款利率走勢 指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。 債券定義 特征 ?安全性好 ?收益比銀行存款高 ?流動性較強 ?不能抵御通貨膨脹 投資工具 ? 政府債券、金融債券、企業(yè)債券三種債券的比較 政府債券 金融債券 公司債券 ?收益率 ?風險度 ?稅收高低 高 低 存在信用風險 個人投資者無法購買 定量發(fā)行 20%個稅 購買受限制 是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券。 ? 收益不確定 ? 流動性高 ? 抵御通貨膨脹 ? 風險性高 ? 對投資者的要求高 定義 特征 投資工具 股市的游戲規(guī)則： 股票市場的鐵律 1 ： 2 ： 7 機構(gòu) 散戶（ 5800萬） 贏 虧 股市是個零合市場，有人賺錢，就有人虧錢，有人上天堂，就一定有人下地獄 資金、技術(shù)、信息是股市獲利的重要條件 投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。 定義 特征 ?專業(yè)化管理 ?分散投資風險 ?獲得規(guī)模效益，降低投資成本 ?具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等方面的優(yōu)勢 投資工具 內(nèi)容 封閉型基金 開放型基金存續(xù)期限 通常有固定的封閉期 隨時可向基金管理人贖回發(fā)行規(guī)模 有規(guī)模限制 沒有規(guī)模限制轉(zhuǎn)讓方式 存續(xù)期內(nèi)不能贖回，只能在證券市場上出售給第三者可在首次發(fā)行結(jié)束一段時間后，提出贖回申請。價格計算標準 受市場供求關(guān)系影響，并不必然反映公司凈資產(chǎn)。取決于基金單位凈值的大小。投資策略 基金單位數(shù)不變，資本不會減少，宜長期投資。為應(yīng)付投資者贖回兌現(xiàn)，必須保持一定的資產(chǎn)流動性。? 開放式 基金和封閉式基金的主要區(qū)別 ? 契約型基金與公司型基金的主要區(qū)別 內(nèi) 容 契約基金 公司型基金資金的性質(zhì) 信托資產(chǎn) 法人資本投資者的地位 沒有管理基金資產(chǎn)的權(quán)力享有管理基金公司的權(quán)力基金的運作依據(jù) 依據(jù)基金契約營運基金依據(jù)基金公司章程營運基金 優(yōu)點：安全性較高 缺點：投資周期長 流動性差 需要投入的資金量較大 投資工具 投資工具 名畫、古董 需要很高的鑒賞能力 您是否評估過當身故、殘疾等意外不幸降臨時，會對您和您珍愛的家人造成多大的財務(wù)壓力，將對您的家庭生活水平構(gòu)成多大的影響？ 投資工具 一生風險知多少 ? 每年都可能遇到的危險機會有： 受傷：危險概率是 1／ 3 難產(chǎn) (行將生育的婦女 )：危險概率是 1／ 6 車禍：危險概率是 1／ 12 心臟病突然發(fā)作 (如果您已超過 35歲 )：危險概率是 1／ 77 在家中受傷：危險概率是 1／ 80 受到致命武器的攻擊：危險概率是 1／ 260 死于心臟?。何ｋU慨率是 1／ 340 家中成員死于突發(fā)事件：危險概率是 1／ 700 乳腺癌 (女性 )：危險概率是 1／ 100000 死于中風：危險概率是 1／ 1700 遭到強奸 (女性 )：危險概率是 1／ 2500 死于突發(fā)事件：危險概率是 1／ 2900 死于車禍：危險概率是 1／ 5000 染上愛滋病：危險概率是 1／ 5700 被謀殺：危險概率是 1／ 1110 死于懷孕或生產(chǎn) (女性 )：危險概率是 1／ 4000 自殺：危險概率分別是 1／ 20230(女性 )和 1／ 5000 因墜落摔死：危險率是 1／ 20230 死于工傷：危險
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