【文章內容簡介】 責任保險的起源與發(fā)展。責任保險是對無辜受害人的一種經濟保障。盡管現(xiàn)代保險已經有300多年的歷史，但責任保險的興起卻只是近100年的事。1855年，英國鐵路乘客保險公司首次向鐵路部門提供鐵路承運人責任保障，開了責任保險的先河。1870年，建筑工程公眾責任保險問世；1875年，馬車第三者責任保險開始出現(xiàn)；1880年，出現(xiàn)雇主責任保險；1885年，世界上第一張職業(yè)責任保單——藥劑師過失責任保險單由英國北方意外保險公司簽發(fā)；1895年，汽車第三者責任險問世；1900年責任保險擴大到產品責任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事賠償責任。進入20世紀，責任保險迅速興起和發(fā)展，大部分的資本主義國家都把很多的公眾責任以法律規(guī)定形式強制投保。第二次世界大戰(zhàn)后，責任保險的種類越來越多，如產品責任保險以及各種職業(yè)過失責任保險層出不窮，這些在發(fā)達的資本主義國家已成為制造商和自由職業(yè)者不可缺少的保險。 （5）再保險的產生與發(fā)展?，F(xiàn)代保險制度從海上保險開始，隨著海上保險的發(fā)展，產生了對在保險的需求，最早的海上再保險可追溯到1370年。當時，一家叫格斯特克魯麗杰的保險人，承保自意大利那亞到荷蘭斯盧絲之間的航程，并將其中的一段經凱的斯至斯盧絲之間的航程責任轉讓給其他保險人，這是再保險的開始。17世紀初，英國皇家保險交易所和勞合社開始經營再保險業(yè)務。1681年，法國國王路易十六曾公布法令，規(guī)定“保險人可以將自己承保的保險業(yè)務向他人進行再保險”。18世紀，荷蘭鹿特丹的保險公司1720年將承保到西印度的海上保險向倫敦市場再保險，丹麥的皇家特許海上保險公司1726年成立后從事再保險，德國1731年漢堡法令允許經營再保險業(yè)務，1737年西班牙貝爾堡法律和1750年瑞典的保險法律都有類似的規(guī)定。隨著保險形式多樣化和保險公司之間的競爭加劇，逐漸出現(xiàn)了專業(yè)再保險公司，推動了再保險的發(fā)展。 2．我國保險業(yè)的發(fā)展 由于我國長期商品經濟不發(fā)達，導致我國保險起步較晚，我國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展大致可以分為兩個階段。 （1）舊中國保險業(yè)。近代中國保險業(yè)是隨著帝國主義勢力的入侵而傳入的。1805年，英國保險商出于殖民目的向亞洲擴張，在廣州開設了第一家保險機構，成立“諫當保安行”或“廣州保險會社”，主要經營海上保險業(yè)務，1841年總公司遷往中國香港。1835年，在香港設立保安保險公司（即裕仁保險公司），并在廣州設立了分支機構。其后，英國的“太陽保險公司”和“巴勒保險公司”均在上海設立了分公司。1887年，“怡和洋行”在上海設立了保險部。到20世紀前，舊中國已形成了以上海為中心，以英商為主的外商保險公司壟斷中國保險市場的局面。 1865年5月25日，上海華商義和公司保險行成立，這是我國第一家民族保險企業(yè)，打破了外國保險公司對中國保險市場壟斷的局面，標志著我國民族保險業(yè)的起步。1875年12月，李鴻章授意輪船招商局集資20萬銀兩在上海創(chuàng)辦了我國第一家規(guī)模較大的船舶保險公司——保險招商局，1876年在保險招商局開辦一年業(yè)務的基礎上，又集股本25萬兩設立了仁和保險公司。1885年保險招商局被改組為業(yè)務獨立的仁和保險公司和濟和保險公司，主要承辦招商局所有的輪船和貨物運輸保險業(yè)務；1887年合并為仁濟和保險公司，有股本歸銀100萬兩，其業(yè)務范圍也從上海轉向內地，承辦各種水險及火災保險業(yè)務。1905年黎元洪等官僚資本自辦的“華安合群人壽保險公司”是中國第一家人壽保險公司。其后，我國民族保險業(yè)得到了一定的發(fā)展。從1865年到1911年，華商保險公司已有45家，其中上海37家，其他城市8家。1907年，上海有9家華商保險公司組成歷史上第一家中國人自己的保險同業(yè)公會組織——華商火險工會，用以抗衡洋商的“上?；痣U工會”。1912—1925年成立的保險公司有39家，其中經營壽險的19家。在此期間，民族保險的數(shù)量有了很大的增加，20世紀20—30年代，有30多家民資保險公司宣告成立，至1935年增至48家。據統(tǒng)計，到1949年5月，上海約有中外保險公司400家，其中華商保險公司126家。 與此同時，再保險業(yè)務得到了一定的發(fā)展。1933年6月在上海成立了唯一經營再保險業(yè)務的“華商聯(lián)合保險股份有限公司”。第一家由華商組成的商聯(lián)合保險股份公司開始再保險業(yè)務?？谷諔?zhàn)爭期間，由于和外商的分保關系中斷，又不愿意與日本的保險公司合作，民族保險公司先后成立了久聯(lián)、太平、大上海、中保、華商聯(lián)合等分保集團?？谷諔?zhàn)爭勝利后，民族再保險業(yè)務主要有“中央信托局”、“中國再保險公司”、“華商聯(lián)合保險公司”， 但總的來說，再保險業(yè)務基本上由外商壟斷，民族保險公司的再保險公司自留額低，保費大量外流。 隨著保險業(yè)務的發(fā)展，在保險法律方面，也得到了一定的發(fā)展。1929年12月30日國民黨政府公布了《保險法》，由于種種原因未能實施。1935年5月10日國民黨政府公布了《簡易人壽保險法》，其后，1937年1月11日國民黨政府公布了修訂后的《保險法》、《保險業(yè)法》、《保險業(yè)法施行法》，除《簡易人壽保險法》，其他法規(guī)均未得到實施。 1949年10月1日前，中國保險業(yè)的基本特征是保險市場基本被外國保險公司壟斷，保險業(yè)起伏較大，為形成完整的市場體系和保險監(jiān)管體系。外國保險公司通過組織洋商保險同業(yè)公會，壟斷了保險規(guī)章、條款以及費率等制定，民族資本的保險公司雖然也組織了華商同業(yè)公會，但由于力量弱小，只能處于被支配地位。 （2）新中國保險業(yè)。1949年10月，中華人民共和國成立，翻開了新中國保險事業(yè)的新篇章。新中國成立的50年間，中國保險事業(yè)幾經波折，經歷了四起三落的坎坷歷程：從中國人民保險公司成立到1952年的大發(fā)展，1953年停辦農業(yè)保險、整頓城市業(yè)務；1954年恢復農村保險業(yè)務，重點發(fā)展分散業(yè)務，1958年停辦國內業(yè)務是二落；1964年保險升格，大力發(fā)展國外業(yè)務，1966年開始“文化大革命”中幾乎停辦保險業(yè)務；1979年恢復國內保險業(yè)務，我國保險事業(yè)進入一個新時期。 1949年10月1日后，一方面，整頓和改造原有保險業(yè)及保險市場