【文章內(nèi)容簡介】 責(zé)任保險(xiǎn)的起源與發(fā)展。責(zé)任保險(xiǎn)是對無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保障。盡管現(xiàn)代保險(xiǎn)已經(jīng)有300多年的歷史，但責(zé)任保險(xiǎn)的興起卻只是近100年的事。1855年，英國鐵路乘客保險(xiǎn)公司首次向鐵路部門提供鐵路承運(yùn)人責(zé)任保障，開了責(zé)任保險(xiǎn)的先河。1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險(xiǎn)問世；1875年，馬車第三者責(zé)任保險(xiǎn)開始出現(xiàn)；1880年，出現(xiàn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)；1885年，世界上第一張職業(yè)責(zé)任保單——藥劑師過失責(zé)任保險(xiǎn)單由英國北方意外保險(xiǎn)公司簽發(fā)；1895年，汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)問世；1900年責(zé)任保險(xiǎn)擴(kuò)大到產(chǎn)品責(zé)任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事賠償責(zé)任。進(jìn)入20世紀(jì)，責(zé)任保險(xiǎn)迅速興起和發(fā)展，大部分的資本主義國家都把很多的公眾責(zé)任以法律規(guī)定形式強(qiáng)制投保。第二次世界大戰(zhàn)后，責(zé)任保險(xiǎn)的種類越來越多，如產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)以及各種職業(yè)過失責(zé)任保險(xiǎn)層出不窮，這些在發(fā)達(dá)的資本主義國家已成為制造商和自由職業(yè)者不可缺少的保險(xiǎn)。 （5）再保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展?，F(xiàn)代保險(xiǎn)制度從海上保險(xiǎn)開始，隨著海上保險(xiǎn)的發(fā)展，產(chǎn)生了對在保險(xiǎn)的需求，最早的海上再保險(xiǎn)可追溯到1370年。當(dāng)時(shí)，一家叫格斯特克魯麗杰的保險(xiǎn)人，承保自意大利那亞到荷蘭斯盧絲之間的航程，并將其中的一段經(jīng)凱的斯至斯盧絲之間的航程責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人，這是再保險(xiǎn)的開始。17世紀(jì)初，英國皇家保險(xiǎn)交易所和勞合社開始經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1681年，法國國王路易十六曾公布法令，規(guī)定“保險(xiǎn)人可以將自己承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向他人進(jìn)行再保險(xiǎn)”。18世紀(jì)，荷蘭鹿特丹的保險(xiǎn)公司1720年將承保到西印度的海上保險(xiǎn)向倫敦市場再保險(xiǎn)，丹麥的皇家特許海上保險(xiǎn)公司1726年成立后從事再保險(xiǎn)，德國1731年漢堡法令允許經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1737年西班牙貝爾堡法律和1750年瑞典的保險(xiǎn)法律都有類似的規(guī)定。隨著保險(xiǎn)形式多樣化和保險(xiǎn)公司之間的競爭加劇，逐漸出現(xiàn)了專業(yè)再保險(xiǎn)公司，推動了再保險(xiǎn)的發(fā)展。 2．我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展 由于我國長期商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，導(dǎo)致我國保險(xiǎn)起步較晚，我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展大致可以分為兩個階段。 （1）舊中國保險(xiǎn)業(yè)。近代中國保險(xiǎn)業(yè)是隨著帝國主義勢力的入侵而傳入的。1805年，英國保險(xiǎn)商出于殖民目的向亞洲擴(kuò)張，在廣州開設(shè)了第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，成立“諫當(dāng)保安行”或“廣州保險(xiǎn)會社”，主要經(jīng)營海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1841年總公司遷往中國香港。1835年，在香港設(shè)立保安保險(xiǎn)公司（即裕仁保險(xiǎn)公司），并在廣州設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。其后，英國的“太陽保險(xiǎn)公司”和“巴勒保險(xiǎn)公司”均在上海設(shè)立了分公司。1887年，“怡和洋行”在上海設(shè)立了保險(xiǎn)部。到20世紀(jì)前，舊中國已形成了以上海為中心，以英商為主的外商保險(xiǎn)公司壟斷中國保險(xiǎn)市場的局面。 1865年5月25日，上海華商義和公司保險(xiǎn)行成立，這是我國第一家民族保險(xiǎn)企業(yè)，打破了外國保險(xiǎn)公司對中國保險(xiǎn)市場壟斷的局面，標(biāo)志著我國民族保險(xiǎn)業(yè)的起步。1875年12月，李鴻章授意輪船招商局集資20萬銀兩在上海創(chuàng)辦了我國第一家規(guī)模較大的船舶保險(xiǎn)公司——保險(xiǎn)招商局，1876年在保險(xiǎn)招商局開辦一年業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，又集股本25萬兩設(shè)立了仁和保險(xiǎn)公司。1885年保險(xiǎn)招商局被改組為業(yè)務(wù)獨(dú)立的仁和保險(xiǎn)公司和濟(jì)和保險(xiǎn)公司，主要承辦招商局所有的輪船和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；1887年合并為仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司，有股本歸銀100萬兩，其業(yè)務(wù)范圍也從上海轉(zhuǎn)向內(nèi)地，承辦各種水險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1905年黎元洪等官僚資本自辦的“華安合群人壽保險(xiǎn)公司”是中國第一家人壽保險(xiǎn)公司。其后，我國民族保險(xiǎn)業(yè)得到了一定的發(fā)展。從1865年到1911年，華商保險(xiǎn)公司已有45家，其中上海37家，其他城市8家。1907年，上海有9家華商保險(xiǎn)公司組成歷史上第一家中國人自己的保險(xiǎn)同業(yè)公會組織——華商火險(xiǎn)工會，用以抗衡洋商的“上?；痣U(xiǎn)工會”。1912—1925年成立的保險(xiǎn)公司有39家，其中經(jīng)營壽險(xiǎn)的19家。在此期間，民族保險(xiǎn)的數(shù)量有了很大的增加，20世紀(jì)20—30年代，有30多家民資保險(xiǎn)公司宣告成立，至1935年增至48家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到1949年5月，上海約有中外保險(xiǎn)公司400家，其中華商保險(xiǎn)公司126家。 與此同時(shí)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了一定的發(fā)展。1933年6月在上海成立了唯一經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“華商聯(lián)合保險(xiǎn)股份有限公司”。第一家由華商組成的商聯(lián)合保險(xiǎn)股份公司開始再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。抗日戰(zhàn)爭期間，由于和外商的分保關(guān)系中斷，又不愿意與日本的保險(xiǎn)公司合作，民族保險(xiǎn)公司先后成立了久聯(lián)、太平、大上海、中保、華商聯(lián)合等分保集團(tuán)?？谷諔?zhàn)爭勝利后，民族再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有“中央信托局”、“中國再保險(xiǎn)公司”、“華商聯(lián)合保險(xiǎn)公司”， 但總的來說，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上由外商壟斷，民族保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)公司自留額低，保費(fèi)大量外流。 隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，在保險(xiǎn)法律方面，也得到了一定的發(fā)展。1929年12月30日國民黨政府公布了《保險(xiǎn)法》，由于種種原因未能實(shí)施。1935年5月10日國民黨政府公布了《簡易人壽保險(xiǎn)法》，其后，1937年1月11日國民黨政府公布了修訂后的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)業(yè)法》、《保險(xiǎn)業(yè)法施行法》，除《簡易人壽保險(xiǎn)法》，其他法規(guī)均未得到實(shí)施。 1949年10月1日前，中國保險(xiǎn)業(yè)的基本特征是保險(xiǎn)市場基本被外國保險(xiǎn)公司壟斷，保險(xiǎn)業(yè)起伏較大，為形成完整的市場體系和保險(xiǎn)監(jiān)管體系。外國保險(xiǎn)公司通過組織洋商保險(xiǎn)同業(yè)公會，壟斷了保險(xiǎn)規(guī)章、條款以及費(fèi)率等制定，民族資本的保險(xiǎn)公司雖然也組織了華商同業(yè)公會，但由于力量弱小，只能處于被支配地位。 （2）新中國保險(xiǎn)業(yè)。1949年10月，中華人民共和國成立，翻開了新中國保險(xiǎn)事業(yè)的新篇章。新中國成立的50年間，中國保險(xiǎn)事業(yè)幾經(jīng)波折，經(jīng)歷了四起三落的坎坷歷程：從中國人民保險(xiǎn)公司成立到1952年的大發(fā)展，1953年停辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù)；1954年恢復(fù)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)，1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；1964年保險(xiǎn)升格，大力發(fā)展國外業(yè)務(wù)，1966年開始“文化大革命”中幾乎停辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；1979年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)入一個新時(shí)期。 1949年10月1日后，一方面，整頓和改造原有保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)市場