【正文】 展　世界各國有關(guān)保險(xiǎn)的淵源眾說紛紜?！　?jù)古史文稿的引證和推論，遠(yuǎn)自奴隸社會(huì)起，已有互助救濟(jì)的群體方法和活動(dòng)。約在公元前四五世紀(jì)，古埃及的石匠曾采取集體扶助辦法，幫助石匠及其親屬解決生活困難。古希臘也有由宗教信仰相同的人或同行業(yè)的工匠集體采取救濟(jì)受難者的方法。古羅馬的喪葬互助會(huì)，以參加者按規(guī)定交納的攤款，支付會(huì)死亡后焚尸和墳穴的費(fèi)用。古馬勒斯坦對(duì)被盜或被野獸吞噬的牲口，采取由群體的牲口飼養(yǎng)人共同負(fù)擔(dān)損失的辦法。公元前20世紀(jì)，古馬比倫（Babylonia）時(shí)代，國王曾命令僧侶、法官及市長等，對(duì)其所轄鏡內(nèi)居民征收賦金，以備救濟(jì)火災(zāi)及其他天災(zāi)損失之用。公元前10世紀(jì)，以色列（Israel）王所羅門（Solomon）對(duì)其國民從事海外貿(mào)易者，課征稅金，作為補(bǔ)償遭遇海難者所受損失之用。這類各種為個(gè)體和群體利益所采取的救災(zāi)和補(bǔ)償損失方法，已開始孕育了保險(xiǎn)的胚胎。 　　海上保險(xiǎn)起源最早，導(dǎo)源于14世紀(jì)。當(dāng)時(shí)，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻，利息驚人，雙方都負(fù)有大的風(fēng)險(xiǎn)，盈利與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的比例懸殊，素有冒險(xiǎn)借貸之稱。逐漸傳達(dá)至腓尼基（地中海東岸古國今黎巴嫩、敘利亞一帶）和古希臘船舶與貨物的所有者。凡接受資本主的高利貸，當(dāng)船舶及貨物安全到達(dá)目的地，即須償還本金及利息；若中途船貨蒙受損失，則可依其受損程度，免除借貸關(guān)系中債務(wù)的全部或一部，由于借貸利息極高，約為本金的1/4或1/3，后被教會(huì)禁止。以后便逐漸改用交付保險(xiǎn)費(fèi)形式，出現(xiàn)了保險(xiǎn)契約或保險(xiǎn)單。在地中海一帶城市開始有了從事草擬和撰寫保險(xiǎn)契約的專業(yè)人員，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運(yùn)保險(xiǎn)契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險(xiǎn)單。 　　這一世紀(jì)后半期爆發(fā)的兩次英荷戰(zhàn)爭中，英國與荷蘭的貿(mào)易遭受嚴(yán)重打擊，尤其是1693年史密那商船隊(duì)（Smytna Fleet）全部覆沒，英國及荷蘭的商人與保險(xiǎn)業(yè)者損失巨大，加深了人們對(duì)海上保險(xiǎn)作用的認(rèn)識(shí)。一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的國家和地區(qū)，反復(fù)醞釀成立實(shí)力較為雄厚的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善保險(xiǎn)制度，為發(fā)展保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)行了組織準(zhǔn)備。經(jīng)英國皇家特許批準(zhǔn)專營海運(yùn)保險(xiǎn)的英國皇家交易保險(xiǎn)公司（The Royal ExChsnge Assurance Corporation）和倫敦保險(xiǎn)公司（London Assurance Corporation）先后成立。當(dāng)時(shí)法律規(guī)定，禁止再有其他公司經(jīng)營海上保險(xiǎn)。這兩家公司曾一度壟斷了英國保險(xiǎn)市場。 　　另一方面，個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)者，不但未受以上兩公司壟斷的影響，反而深感有設(shè)立保險(xiǎn)交易中心的必要。如由私人保險(xiǎn)商組成的勞埃德保險(xiǎn)社（Lloyd39。s）（今譯勞合社）組織崛起，它原由愛德華勞埃德（Edward Lloyd）在倫敦泰晤士河畔開設(shè)的咖啡館起家。 以其地處倫敦市中心，吸引海陸貿(mào)易商人、船主、航運(yùn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)商等光顧，逐漸成為交換海運(yùn)信息，接洽航運(yùn)和保險(xiǎn)業(yè)條的活動(dòng)場所，進(jìn)而成為倫敦海上保險(xiǎn)業(yè)集中活動(dòng)的總會(huì)。1871年由議院通過了《勞合社法》。勞合社向政府注冊，取得法人資格，并選舉產(chǎn)生管理委員會(huì)。勞合社會(huì)（The Corporation of Lloyd39。s）已發(fā)展成為英國海上保險(xiǎn)的中心。1688年2月18日《倫敦報(bào)》刊登的一則廣告中，第一次披露倫敦塔街的愛德華勞埃德咖啡館為聯(lián)系地點(diǎn)。因此勞合社便以這天為創(chuàng)始紀(jì)念日。迄今已有300余年歷史，成為國際保險(xiǎn)業(yè)歷史悠久和最有影響的保險(xiǎn)組織。 火災(zāi)保險(xiǎn)起源于1118年冰島設(shè)立的Hrepps社，該社對(duì)火災(zāi)及家畜死亡損失負(fù)賠償責(zé)任。17世紀(jì)初德國盛行互助性質(zhì)的火災(zāi)救災(zāi)協(xié)會(huì)制度，1676年，第一家公營保險(xiǎn)公司漢堡火災(zāi)保險(xiǎn)局由幾個(gè)協(xié)會(huì)合并宣告成立。但真正意義上的火災(zāi)保險(xiǎn)是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)448畝的地域中373畝成為瓦礫，%，13200戶住宅被毀，財(cái)產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。災(zāi)后的幸存者非常渴望能有一種可靠的保障，來對(duì)火災(zāi)所造成的損失提供補(bǔ)償，因此火災(zāi)保險(xiǎn)對(duì)人們來說已顯得十分重要。在這種狀況下，聰明的牙醫(yī)巴蓬1667年獨(dú)資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險(xiǎn)，1680年他同另外三人集資4萬英鎊；成立火災(zāi)保險(xiǎn)營業(yè)所，1705年更名為菲尼克斯即鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)公司。在巴蓬的主顧中，相當(dāng)部分是倫敦大火后重建家園的人們。巴蓬的火災(zāi)保險(xiǎn)公司根據(jù)房屋租金計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋比磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費(fèi)增加一倍。這種依房屋危險(xiǎn)情況分類保險(xiǎn)的方法是現(xiàn)代火險(xiǎn)差別費(fèi)率的起源，火災(zāi)保險(xiǎn)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)，在時(shí)間上與海上保險(xiǎn)差不多。1710年，波凡創(chuàng)立了倫敦保險(xiǎn)人公司，后改稱太陽保險(xiǎn)公司，接受不動(dòng)產(chǎn)以外的動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)，營業(yè)范圍遍及全國。18世紀(jì)末到19世紀(jì)中期，英、法、德等國相繼完成了工業(yè)革命，機(jī)器生產(chǎn)代替了原來的手工操作，物質(zhì)財(cái)富大量集中，使人們對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)的需求也更為迫切。這一時(shí)期火災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展異常迅速，火災(zāi)保險(xiǎn)公司的形式以股份公司為主。進(jìn)入19世紀(jì)，在歐洲和美洲，火災(zāi)保險(xiǎn)公司大量出現(xiàn)，承保能力有很大提高。，其中保險(xiǎn)公司賠付1億美元，可見當(dāng)時(shí)火災(zāi)保險(xiǎn)的承保面之廣。隨著人們的需要，火災(zāi)保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)也日益擴(kuò)展，承保責(zé)任由單一的火災(zāi)擴(kuò)展到地震、洪水、風(fēng)暴等非火災(zāi)危險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的也從房屋擴(kuò)大到各種固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)。19世紀(jì)后期，隨著帝國主義的對(duì)外擴(kuò)張，火災(zāi)保險(xiǎn)傳到了發(fā)展中國家和地區(qū)。在海上保險(xiǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展過程中，一度包括人身保險(xiǎn)。15世紀(jì)后期，歐洲的奴隸販子把運(yùn)往美洲的非洲奴隸當(dāng)作貨物進(jìn)行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，這些應(yīng)該是人身保險(xiǎn)的早期形式。17世紀(jì)中葉，這個(gè)辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實(shí)行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險(xiǎn)期滿后，規(guī)定每年支付10%，并按年齡把認(rèn)購人分成若干群體，對(duì)年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c(diǎn)就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。著名的天