【文章內容簡介】 品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務協(xié)議》和《“郵保通”系統(tǒng)應用協(xié)議》五類；一級分行獲得總行授權簽訂協(xié)議的，可與保險公司簽訂《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務協(xié)議》，與總行批準的區(qū)域性合作保險公司還應簽訂《業(yè)務合作協(xié)議》；二級分行和一級支行不得與保險公司簽訂任何協(xié)議，按照所屬一級分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行。第二十六條 對合作保險公司發(fā)生以下情形的，上級機構有權停售相關保險產品、調整合作范圍或停止合作：一、存在償付能力不足、嚴重風險隱患、財務評級降級或發(fā)生重大違規(guī)事件；二、發(fā)生重大資金案件；三、未能取得預期經(jīng)濟效益和社會效益；四、不利于中國郵政儲蓄銀行整體業(yè)務發(fā)展；五、銀監(jiān)等管理部門提出的停辦、整改要求和意見；六、其他需要暫停開辦或停辦該項業(yè)務的情況。第二十七條 各級分支機構如發(fā)生以下情況，上級機構有權調整業(yè)務準入范圍或終止授權,有必要的要追究相應責任。一、收到上級授權后六個月內經(jīng)營效果較差或大部分區(qū)域經(jīng)營效果較差；二、對于監(jiān)管部門有特別約定的保險業(yè)務，營業(yè)網(wǎng)點不再具備銷售條件；三、對于撤退保率等關鍵性指標不符合要求的；四、影響授權的其他情況。第二十八條 營業(yè)機構停辦代理保險業(yè)務須由其上級機構上報二級分行批準和備案，一級支行和二級分行停辦代理保險業(yè)務須上報一級分行批準和備案，一級分行停辦代理保險業(yè)務須報總行批準和備案。第二十九條 業(yè)務授權與準入退出具體細則依據(jù)《郵政代理保險業(yè)務授權準入管理辦法》（郵銀發(fā)〔2009〕165號）有關規(guī)定執(zhí)行，與本管理辦法不相符的，依照本管理辦法執(zhí)行。第三章 營銷管理第三十條 營銷管理包括宣傳管理、產品銷售管理及客戶信息管理。第三十一條 各級管理機構及營業(yè)機構應切實加強代理保險產品的宣傳和信息披露管理，不得自行印制宣傳材料，對保險公司送交的宣傳材料應進行包括但不限于以下方面的審查并存檔：一、確保代理保險產品宣傳材料由保險公司總公司或其授權的分公司統(tǒng)一印發(fā)。二、確保代理保險產品宣傳材料按照保險條款全面、準確描述保險產品，在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除等情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。三、確保代理保險產品單證和宣傳材料上不得印刷帶有郵儲銀行名稱的中英文字樣或郵儲銀行的形象標識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。第三十二條 營業(yè)機構不得在營業(yè)廳內擺放不合規(guī)宣傳材料。第三十三條 代理保險銷售人員原則上應在以開展營銷為主的理財服務區(qū)或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產品。第三十四條 代理保險銷售人員在代理保險產品時要切實做到從客戶利益出發(fā)進行風險告知，要恰當反映產品屬性，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。第三十五條 嚴禁保險公司人員在營業(yè)機構向客戶宣傳和銷售保險產品。第三十六條 代理保險銷售人員不得有下列行為：一、強迫或者誘導投保人訂立保險合同；二、向投保人作出不實承諾或者夸大保險合同利益；三、代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權書和抄錄人身保險新型產品聲明等重要文件；四、隱瞞責任免除、退保損失和猶豫期撤單權利等信息；五、阻擾投保人履行如實告知義務；六、銷售投資連結、萬能等新型人身保險產品時，隱瞞投資風險、費用扣除情況；七、唆使投保人終止有效保險合同、轉投新的保險產品；八、違規(guī)代銷保險產品等不合規(guī)行為。第三十七條 各級管理機構、營業(yè)機構和代理保險業(yè)務管理人員、銷售人員不得向合作保險公司索取或接受手續(xù)費之外的非法利益。第三十八條 未產生保險業(yè)務的各級管理機構、營業(yè)機構及代理保險銷售人員不得索取或接受保險公司提前預支的代理手續(xù)費。第三十九條 營業(yè)機構應建立代理保險業(yè)務臺帳，并由相關經(jīng)辦人簽字蓋章。第四十條 各級管理機構、營業(yè)機構和代理保險業(yè)務管理人員、銷售人員對客戶資料信息負有保密義務，未經(jīng)客戶授權，嚴禁將客戶資料用于其它商業(yè)用途。第四章 業(yè)務處理第四十一條 代理保險業(yè)務包括代理新契約投保、續(xù)期繳費、批量代收代付、保全等業(yè)務。第四十二條 代理新契約投保是指，郵儲銀行與保險公司簽訂兼業(yè)代理協(xié)議，代理保險公司向客戶推介保險產品，促成保險合同成立的行為。郵儲銀行需向保險公司提交客戶的投保要求及相關材料，保險公司承保后，向客戶簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。代理新契約投保規(guī)定包括：一、代理保險銷售人員應提醒客戶注意代理保險產品的經(jīng)營主體是保險公司，主動向客戶出示保險條款、產品說明書等資料，提醒客戶閱讀投保提示書。二、客戶投保投資型保險產品時(包括分紅型、投連型、萬能型及監(jiān)管部門要求的其他類型)，需填寫“中國郵政儲蓄銀行客戶風險承受能力評估報告。”代理保險銷售人員需根據(jù)評估報告結果將合適的保險產品推薦給客戶。三、代理保險銷售人員應詳細講解所代理險種的條款（包括保險責任、除外責任、被保險人權利和義務、退保的規(guī)定等內容）和投保規(guī)則，指導客戶填寫投保單。投保單的填寫要規(guī)范，保證所填寫的內容全面、字跡清晰、所要求填寫的項目不可或缺。其中，凡涉及到保費、保險金額、受益人等項目變動的，不得涂改，必須重新填寫投保單。投保單應由投保人本人簽名，禁止代理保險銷售人員代替客戶簽名。四、客戶分為個人客戶和企業(yè)客戶。個人客戶辦理新契約投保，必須持有郵儲銀行有效活期儲蓄賬戶進行辦理，投保人姓名需與活期結算賬戶姓名一致。企業(yè)客戶要持公司業(yè)務系統(tǒng)提供的保費資金入賬信息進行業(yè)務辦理。五、個人客戶投保必須提供個人有效身份證件，有效身份證件包括身份證、護照、軍官證、戶口本等保險公司認可的證件，如投保人和被保險人不是同一人時，需提供雙方有效身份證件。六、個人客戶投保必須由投保人本人親自辦理，不得代辦。七、營業(yè)機構應遵守《反洗錢法》和有關監(jiān)管規(guī)定對辦理代理保險業(yè)務的要求，協(xié)助保險公司留存客戶有效身份證件的復印件。八、客戶填寫及打印的所有憑證，除客戶聯(lián)交客戶外，其余統(tǒng)一交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門統(tǒng)一交回保險公司或存檔保留。第四十三條 續(xù)期繳費是指，郵儲銀行根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議，代理保險公司向選擇分期繳納保險費方式的客戶, 收取除首期保費外其他各期保險費的業(yè)務。辦理續(xù)期繳費業(yè)務時，繳費人需提供保險合同號，并持有郵儲活期儲蓄結算賬戶，活期儲蓄賬戶姓名需與投保人姓名一致。第四十四條 批量代收代付業(yè)務是指，郵儲銀行與保險公司簽訂協(xié)議，由代理保險系統(tǒng)根據(jù)保險公司傳輸?shù)臄?shù)據(jù)文件，后臺批量從郵儲客戶的活期賬戶扣取保險費或支付保險金的業(yè)務。該業(yè)務由總行或者一級分行辦理，通過代理保險系統(tǒng)完成。郵儲銀行與保險公司簽訂的批量代收付協(xié)議中，須明確要求保險公司與繳費客戶已簽訂《保險金給付銀行自動轉賬付款授權書》或《保險費繳納銀行自動轉賬扣款授權書》及類似文件。第四十五條 保全業(yè)務是指，郵儲銀行接受保險公司的委托，受理客戶關于合同變更、年金、滿期金、賠款給付等項目的申請。保全業(yè)務包括猶豫期撤單、退保、滿期給付和信息變更等。第五章 單證管理第四十六條 代理保險業(yè)務憑證包括代理保險重要憑證和一般憑證。第四十七條 代理保險業(yè)務一般憑證包括保險公司提供的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書和郵儲銀行印制的代收費憑證、通用憑證、投保人風險承受力評估報告等。第四十八條 代理保險業(yè)務一般憑證使用前不作為重要憑證在代理保險系統(tǒng)中管理，客戶投保后，使用的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書上收后交回保險公司，使用的代收費憑證客戶聯(lián)交給投?？蛻?，代收費憑證銀行聯(lián)及客戶填寫的投保人風險承受力評估報告由郵儲銀行一級支行留存。禁止營業(yè)機構與保險公司進行單證交接。第四十九條 代理保險重要憑證是指在各級機構辦理代理保險業(yè)務中使用的保單和批單等憑證，由入庫機構與保險公司進行交接，并登記“憑證交接登記簿”，視同現(xiàn)金管理。第五十條 代理保險重要憑證管理人員包括憑證主管、憑證管理員和庫管員。憑證管理員負責在代理保險系統(tǒng)中管理和操作，庫管員負責管理重要憑證實物。第五十一條 代理保險重要空白憑證的交接入庫層級為一級支行，重要空白憑證必須實現(xiàn)實物與系統(tǒng)記錄同步，做到賬實相符。第五十二條 管理機構申請代理保險重要空白憑證時，原則上不超過三個月的實際使用量；營業(yè)機構請領時，原則上不超過一個月的實際使用量；普通柜員請領時，原則上不超過一天實際使用量。第五十三條 同級之間不能自行調劑使用重要空白憑