【正文】 第九十七條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行，《福建郵政儲蓄代理保險業(yè)務(wù)制度實施細(xì)則》（閩儲〔2006〕局字223號）同時廢止。對檢查過程中發(fā)現(xiàn)的問題按照《郵政金融安全檢查規(guī)定》（中國郵政〔2008〕561號）進行相應(yīng)的處罰，對重大問題必須追究相關(guān)單位、部門、崗位和人員的責(zé)任。（三）各一級支行對所轄網(wǎng)點的檢查頻次，由各一級支行自定。（一）各一級分行對所轄二級分行的檢查每年至少一次。（七）投訴處理機制檢查主要內(nèi)容：（1）是否建立了健全的客戶投訴處理機制，客戶投訴處理工作是否按機制要求執(zhí)行；（2）是否與保險公司合作制定客戶投訴問題處理應(yīng)急預(yù)案；（3）是否向社會公布客戶投訴電話；（4）網(wǎng)點是否建立了投訴登記簿，登記簿填寫是否齊全。（三）內(nèi)控制度制訂及執(zhí)行情況檢查主要內(nèi)容：（1）是否建立了健全的業(yè)務(wù)管理制度；（2）管理機構(gòu)權(quán)責(zé)劃分是否明確；（3）是否按代理保險業(yè)務(wù)操作流程的規(guī)范要求進行日常業(yè)務(wù)辦理和后臺監(jiān)督；（4）對業(yè)務(wù)制度執(zhí)行情況的檢查是否到位。第八十九條 代理保險業(yè)務(wù)的檢查形式包括自查、互查、聯(lián)合檢查等，檢查人員主要職責(zé)如下：（一）負(fù)責(zé)代理保險業(yè)務(wù)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查及現(xiàn)場指正；（二）負(fù)責(zé)將檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險點和問題進行整理歸納，向相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行匯報并切實跟蹤整改落實情況；（三）負(fù)責(zé)向本級及上級相關(guān)部門提出修訂與完善代理保險業(yè)務(wù)規(guī)章制度、內(nèi)控與風(fēng)險管理的意見和建議等。第八十五條 營業(yè)機構(gòu)工作人員在處理客戶投訴過程中，要及時與上級部門溝通，不得擅自對客戶做出任何承諾；不得擅自進行相關(guān)信息的披露，不得有任何行為導(dǎo)致客戶投訴事態(tài)擴大。第八十一條 各級機構(gòu)應(yīng)成立應(yīng)急管理指揮中心工作小組，在發(fā)生客戶投訴事件時，領(lǐng)導(dǎo)、指揮與協(xié)調(diào)代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)急工作。第七十九條 代理保險業(yè)務(wù)事后監(jiān)督人員應(yīng)按照監(jiān)督時限要求，每日對全市、縣代理保險業(yè)務(wù)原始憑證及基本交易進行監(jiān)督。 第九章 后督管理第七十六條 后督管理的主要任務(wù)是通過對前臺辦理的代理保險業(yè)務(wù)進行事后監(jiān)督，從而及時查找并糾正差錯，降低代理保險業(yè)務(wù)處理過程中產(chǎn)生的風(fēng)險，并定期對代理保險業(yè)務(wù)差錯進行分析，提交業(yè)務(wù)管理部門，為業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化提出改進建議。信息管理的內(nèi)容包括報表管理、經(jīng)營分析、客戶管理。第七十三條 資金管理風(fēng)險指未按協(xié)議及操作規(guī)程規(guī)定結(jié)算保費、手續(xù)費所造成的資金損失風(fēng)險。第七十一條 權(quán)限管理風(fēng)險指未按規(guī)定設(shè)置崗位、未嚴(yán)格執(zhí)行密碼、章戳、授權(quán)規(guī)定等產(chǎn)生的風(fēng)險。一級分行可制定實施細(xì)則；（二）各級操作人員應(yīng)認(rèn)真按操作規(guī)程正確辦理業(yè)務(wù)，避免因操作失誤帶來的風(fēng)險。為有效控制業(yè)務(wù)準(zhǔn)入風(fēng)險，應(yīng)遵循以下原則：一、經(jīng)銀行監(jiān)管機構(gòu)、保險監(jiān)管機構(gòu)、工商管理部門及上級行的批準(zhǔn)進行內(nèi)部機構(gòu)的準(zhǔn)入，并取得相應(yīng)的資格及授權(quán)。第六十六條 各級管理機構(gòu)要定期進行賬務(wù)及資金檢查，強化監(jiān)督，防范金融風(fēng)險，確保資金安全。批量手續(xù)費結(jié)算周期根據(jù)協(xié)議執(zhí)行。日終，代理保險系統(tǒng)與發(fā)生業(yè)務(wù)的保險公司及行內(nèi)儲蓄系統(tǒng)進行賬務(wù)核對，賬務(wù)核對以代理保險系統(tǒng)為準(zhǔn)。第六十一條 重要空白憑證相關(guān)記錄單證，如上繳單、發(fā)放單、收到（上繳、發(fā)放）單、“重要空白憑證分類匯總登記簿”、“重要空白憑證分戶登記簿”、“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”、“交接班登記簿”、“憑證交接登記簿”等需定期裝訂、存檔備查。第五十八條 重要空白憑證因填寫及打印錯誤或被污染等需要作廢時，必須保持該憑證完整，加蓋作廢戳記，在“作廢/丟失重要空白憑證登記簿”上登記后，將實物憑證隨其他單證逐級上繳事后監(jiān)督機構(gòu)。第五十六條 各級憑證管理員和庫管員對實物憑證與系統(tǒng)內(nèi)憑證結(jié)存情況定期進行盤點，確保賬實相符。第五十三條 同級之間不能自行調(diào)劑使用重要空白憑證；確有需要須通過上級機構(gòu)調(diào)劑，由憑證管理員辦理上繳和領(lǐng)用手續(xù)；同一營業(yè)機構(gòu)不同柜員之間不得自行調(diào)劑使用重要空白憑證，確有需要應(yīng)通過綜合柜員辦理上繳和領(lǐng)用手續(xù)。第五十條 代理保險重要憑證管理人員包括憑證主管、憑證管理員和庫管員。第四十七條 代理保險業(yè)務(wù)一般憑證包括保險公司提供的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書和郵儲銀行印制的代收費憑證、通用憑證、投保人風(fēng)險承受力評估報告等。郵儲銀行與保險公司簽訂的批量代收付協(xié)議中，須明確要求保險公司與繳費客戶已簽訂《保險金給付銀行自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書》或《保險費繳納銀行自動轉(zhuǎn)賬扣款授權(quán)書》及類似文件。第四十三條 續(xù)期繳費是指，郵儲銀行根據(jù)雙方簽訂的協(xié)議，代理保險公司向選擇分期繳納保險費方式的客戶, 收取除首期保費外其他各期保險費的業(yè)務(wù)。五、個人客戶投保必須提供個人有效身份證件，有效身份證件包括身份證、護照、軍官證、戶口本等保險公司認(rèn)可的證件，如投保人和被保險人不是同一人時，需提供雙方有效身份證件。投保單應(yīng)由投保人本人簽名，禁止代理保險銷售人員代替客戶簽名?！贝肀ｋU銷售人員需根據(jù)評估報告結(jié)果將合適的保險產(chǎn)品推薦給客戶。第四十二條 代理新契約投保是指，郵儲銀行與保險公司簽訂兼業(yè)代理協(xié)議，代理保險公司向客戶推介保險產(chǎn)品，促成保險合同成立的行為。第三十八條 未產(chǎn)生保險業(yè)務(wù)的各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)及代理保險銷售人員不得索取或接受保險公司提前預(yù)支的代理手續(xù)費。第三十四條 代理保險銷售人員在代理保險產(chǎn)品時要切實做到從客戶利益出發(fā)進行風(fēng)險告知，要恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，明確告知客戶退保的條件以及由此可能帶來的損失。二、確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料按照保險條款全面、準(zhǔn)確描述保險產(chǎn)品，在醒目位置對經(jīng)營主體、保險責(zé)任、退保費用、現(xiàn)金價值和費用扣除等情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導(dǎo)性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當(dāng)競爭的表述。第二十八條 營業(yè)機構(gòu)停辦代理保險業(yè)務(wù)須由其上級機構(gòu)上報二級分行批準(zhǔn)和備案，一級支行和二級分行停辦代理保險業(yè)務(wù)須上報一級分行批準(zhǔn)和備案，一級分行停辦代理保險業(yè)務(wù)須報總行批準(zhǔn)和備案。第二十五條 總行與保險總公司簽訂的協(xié)議分為《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》和《“郵保通”系統(tǒng)應(yīng)用協(xié)議》五類；一級分行獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的，可與保險公司簽訂《保險兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險產(chǎn)品協(xié)議》、《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》，與總行批準(zhǔn)的區(qū)域性合作保險公司還應(yīng)簽訂《業(yè)務(wù)合作協(xié)議》；二級分行和一級支行不得與保險公司簽訂任何協(xié)議，按照所屬一級分行簽訂的協(xié)議執(zhí)行。第二十三條 總行與保險總公司簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議的,各一級分行依據(jù)總對總業(yè)務(wù)合作協(xié)議可直接開辦代理保險業(yè)務(wù)，但是否需要另行簽訂所轄區(qū)域業(yè)務(wù)合作協(xié)議取決于總行與保險總公司是否授權(quán)，另須將合作內(nèi)容、合作區(qū)域、獲得授權(quán)后簽訂的協(xié)議向總行報備?？傂性谄浍@批范圍內(nèi)授權(quán)一級分行開辦代理保險業(yè)務(wù)，一級分行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向授權(quán)給二級分行，以及一級分行直屬支行或直屬營業(yè)部；二級分行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授權(quán)予所轄一級支行；一級支行可將其擁有的上級授權(quán)事項和權(quán)限縱向再轉(zhuǎn)授予所轄一類支行和二類支行。 業(yè)務(wù)主管業(yè)務(wù)管理員經(jīng)營管理員事后監(jiān)督員會計主管會計憑證主管憑證管理員憑證庫管員業(yè)務(wù)主管—NNNNNNNN業(yè)務(wù)管理員N—YNNNNNN經(jīng)營管理員NY—NNNNNN事后監(jiān)督員NNN—NNNNN會計主管NNNN—NYNN會計NNNNN—NYN憑證主管NNNNYN—NN憑證管理員NNNNNYN—N憑證庫管員NNNNNNNN—第十八條 代理保險系統(tǒng)人員身份變動、新增、離崗應(yīng)建立檔案由專人管理。培訓(xùn)結(jié)束后應(yīng)建立培訓(xùn)檔案，培訓(xùn)檔案的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于培訓(xùn)通知、簽到簿、培訓(xùn)小結(jié)等幾項內(nèi)容，對于涉及到新的產(chǎn)品險種方面的培訓(xùn)，還應(yīng)保存相關(guān)培訓(xùn)課件的紙質(zhì)文檔。三、普通柜員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作；（二）負(fù)責(zé)領(lǐng)用、使用、上繳重要憑證。七、憑證主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)檢查本級憑證管理員日常工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險業(yè)務(wù)憑證主管本級權(quán)限操作及授權(quán)的各項業(yè)務(wù)。