【正文】 三、經(jīng)營管理員的主要事權(quán)劃分（一）按照總體規(guī)劃和部署，擬定轄內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)和營銷方案，推動代理保險業(yè)務(wù)在轄內(nèi)有序發(fā)展；（二）具體實施轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)宣傳和營銷的策劃；（三）負責(zé)編制及下發(fā)轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析；（四）負責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級機構(gòu)經(jīng)營管理人員開展工作；（五）負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；（六）負責(zé)與保險公司的協(xié)調(diào)和溝通等。第十三條 各級分（支）行應(yīng)按照業(yè)務(wù)需要設(shè)置業(yè)務(wù)管理崗、會計崗及憑證管理崗。三、經(jīng)營管理員的主要事權(quán)劃分（一）負責(zé)擬定全國范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營目標(biāo)和營銷方案等；（二）按照總體規(guī)劃和部署，推動代理保險業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)有序發(fā)展；（三）具體實施全國范圍內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)宣傳和營銷策劃；（四）負責(zé)編制及下發(fā)全國代理保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析；（五）負責(zé)指導(dǎo)下級機構(gòu)經(jīng)營管理人員開展工作；（六）負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；（七）負責(zé)與保險公司的協(xié)調(diào)和溝通等。其中業(yè)務(wù)管理崗設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營管理員；會計崗設(shè)置會計主管與會計；憑證管理崗設(shè)置憑證主管、憑證管理員。第九條 一級支行職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實施細則等規(guī)章制度；（二）根據(jù)上級行發(fā)展規(guī)劃，落實業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、經(jīng)營目標(biāo)和營銷方案；（三）負責(zé)對轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)進行授權(quán)、管理和檢查，配合上級行做好代理保險業(yè)務(wù)開辦資格申請工作；（四）負責(zé)代理保險系統(tǒng)的日常運行；（五）負責(zé)相關(guān)代理保險憑證的管理；（六）負責(zé)轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（七）負責(zé)組織和落實轄內(nèi)的代理保險業(yè)務(wù)宣傳活動；（八）負責(zé)與監(jiān)管部門及各家保險公司的協(xié)調(diào)、溝通等；（九）負責(zé)受理保險業(yè)務(wù)投訴等。管理機構(gòu)包括郵儲銀行總行、一級分行、二級分行和一級支行四級機構(gòu)，營業(yè)機構(gòu)包括郵儲銀行二級支行（含一類支行和二類支行）和代理營業(yè)機構(gòu)。第二條 本辦法所指的代理保險業(yè)務(wù)是郵儲銀行各級機構(gòu)（含代理網(wǎng)點）接受保險公司委托，向客戶提供銷售保險產(chǎn)品、代收保險費、代付保險金、代辦保全等保險服務(wù)，并獲取收益的一種經(jīng)營行為。第三條 郵儲銀行各級管理機構(gòu)和營業(yè)機構(gòu)（含代理營業(yè)機構(gòu)）辦理壽險及財險業(yè)務(wù)均須遵守本辦法。第六條 總行職責(zé)(一) 貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，制定和完善代理保險業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程等規(guī)章制度；(二) 研究制定代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略，擬定業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、經(jīng)營目標(biāo)和營銷方案，并組織實施；(三) 負責(zé)申請總行代理保險業(yè)務(wù)開辦資格并對全國代理保險業(yè)務(wù)進行授權(quán)、管理及檢查；(四) 負責(zé)準(zhǔn)入全國性合作保險公司和保險產(chǎn)品，并與其簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議；負責(zé)各一級分行與區(qū)域性合作保險公司合作申請和代理保險產(chǎn)品的審批；(五) 負責(zé)組織對合作保險公司的評級工作；(六) 負責(zé)代理保險系統(tǒng)的開發(fā)、運行、日常維護和系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的增加、修改、完善等；(七) 負責(zé)編制、下發(fā)全國代理保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和經(jīng)營分析；(八) 負責(zé)組織全國性代理保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)；(九) 負責(zé)策劃和組織全國性代理保險業(yè)務(wù)宣傳活動；(十) 負責(zé)與監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)、溝通等；(十一) 負責(zé)與各合作保險公司協(xié)調(diào)、溝通、洽談合作；(十二) 負責(zé)受理代理保險業(yè)務(wù)投訴等。第十條 營業(yè)機構(gòu)職責(zé)（一）貫徹執(zhí)行國家的法律、法規(guī)和金融政策，執(zhí)行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法、操作規(guī)程、實施細則等相關(guān)規(guī)章制度；（二）執(zhí)行上級機構(gòu)制定的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃；（三）按時營業(yè)、保證代理保險業(yè)務(wù)的正常辦理；（四）負責(zé)相關(guān)代理憑證的管理及與上級機構(gòu)的交接；（五）按照上級機構(gòu)安排積極參加各種培訓(xùn)活動并取得相應(yīng)資格；（六）負責(zé)保險業(yè)務(wù)的對外宣傳、公告以及保險產(chǎn)品的介紹、營銷等；（七）受理客戶對保險產(chǎn)品的咨詢、意見，并做好解釋工作；（八）負責(zé)受理保險業(yè)務(wù)投訴等。各崗位事權(quán)劃分如下：一、業(yè)務(wù)主管的主要事權(quán)劃分 （一）負責(zé)研究制定全國范圍內(nèi)的代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展總體戰(zhàn)略和規(guī)劃；（二）負責(zé)組織全國代理保險業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程的編寫修訂；（三）負責(zé)組織代理保險業(yè)務(wù)開辦資格的申請及對下授權(quán)工作；（四）負責(zé)組織全國代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查工作和保險公司的評級工作；（五）負責(zé)組織代理保險系統(tǒng)的集中統(tǒng)一開發(fā)、推廣、應(yīng)用和維護工作；（六）負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；（七）負責(zé)制定代理保險業(yè)務(wù)培訓(xùn)、宣傳和營銷計劃；（八）負責(zé)指導(dǎo)本級業(yè)務(wù)管理員及下級機構(gòu)開展工作；（九）負責(zé)與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通等。五、會計主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)本級保險會計及下級機構(gòu)的會計工作；（二）負責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；六、會計的主要事權(quán)劃分（一）負責(zé)資金核對、結(jié)算及差錯調(diào)整；（二）負責(zé)代理保險業(yè)務(wù)賬務(wù)處理；（三）負責(zé)代理保險系統(tǒng)清算管理員權(quán)限操作的各項工作；（四）負責(zé)指導(dǎo)下級機構(gòu)會計人員開展工作。業(yè)務(wù)管理崗設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營管理員與事后監(jiān)督員；會計崗設(shè)置會計主管與會計；憑證管理崗設(shè)置憑證主管、憑證管理員和憑證庫管員。四、事后監(jiān)督員的主要事權(quán)劃分（一）負責(zé)所轄營業(yè)機構(gòu)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；（二）負責(zé)相關(guān)資料的交接、保存以及檔案的保管工作等；（三）負責(zé)與保險公司交接使用、作廢、回收等業(yè)務(wù)單證。八、憑證管理員的主要事權(quán)劃分（一）負責(zé)代理保險系統(tǒng)中憑證管理員權(quán)限操作的各項工作；（二）負責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級機構(gòu)憑證管理人員開展工作；（三）負責(zé)與憑證庫管員定期進行憑證的盤查。四、理財經(jīng)理的主要事權(quán)劃分（一）受理代理保險業(yè)務(wù)咨詢，根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力，為客戶制定保險規(guī)劃；（二）開展代理保險產(chǎn)品的宣傳與營銷；（三）引導(dǎo)客戶在投保單上填寫真實信息、閱讀投保提示和在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，同時，對購買投資型保險產(chǎn)品的客戶進行風(fēng)險評估；（四）負責(zé)客戶資料的收集、整理和應(yīng)用； （五）負責(zé)客戶資源的維護與開發(fā)；（劉）負責(zé)受理業(yè)務(wù)的投訴。培訓(xùn)檔案保存時間不得少于一年。第二章 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出第十九條 中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)由總行報銀監(jiān)會和保監(jiān)會批準(zhǔn)后，在全國范圍內(nèi)逐級授權(quán)開辦，授權(quán)包括業(yè)務(wù)種類、開辦區(qū)域等主要內(nèi)容，授權(quán)期限原則上不能超過一年。第二十一條 代理營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務(wù)的權(quán)限按照《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕9號）和《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法實施細則》（郵銀發(fā)〔2009〕594號）相關(guān)要求執(zhí)行?？傂信c保險總公司未簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，而一級分行擬與其分支公司建立合作關(guān)系的，需報總行審批，經(jīng)批準(zhǔn)授權(quán)后方可開辦。第二十六條 對合作保險公司發(fā)生以下情形的，上級機構(gòu)有權(quán)停售相關(guān)保險產(chǎn)品、調(diào)整合作范圍或停止合作：一、存在償付能力不足、嚴重風(fēng)險隱患、財務(wù)評級降級或發(fā)生重大違規(guī)事件；二、發(fā)生重大資金案件；三、未能取得預(yù)期經(jīng)濟效益和社會效益；四、不利于中國郵政儲蓄銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展；五、銀監(jiān)等管理部門提出的停辦、整改要求和意見；六、其他需要暫停開辦或停辦該項業(yè)務(wù)的情況。第二十九條 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出具體細則依據(jù)《郵政代理保險業(yè)務(wù)授權(quán)準(zhǔn)入管理辦法》（郵銀發(fā)〔2009〕165號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，與本管理辦法不相符的，依照本管理辦法執(zhí)行。三、確保代理保險產(chǎn)品單證和宣傳材料上不得印刷帶有郵儲銀行名稱的中英文字樣或郵儲銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。第三十五條 嚴禁保險公司人員在營業(yè)機構(gòu)向客戶宣傳和銷售保險產(chǎn)品。第三十九條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立代理保險業(yè)務(wù)臺帳，并由相關(guān)經(jīng)辦人簽字蓋章。郵儲銀行需向保險公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，保險公司承保后，向客戶簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。三、代理保險銷售人員應(yīng)詳細講解所代理險種的條款（包括保險責(zé)任、除外責(zé)任、被保險人權(quán)利和義務(wù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容）和投保規(guī)則，指導(dǎo)客戶填寫投保單。四、客戶分為個人客戶和企業(yè)客戶。六、個人客戶投保必須由投保人本人親自辦理，不得代辦。辦理續(xù)期繳費業(yè)務(wù)時，繳費人需提供保險合同號，并持有郵儲活期儲蓄結(jié)算賬戶，活期儲蓄賬戶姓名需與投保人姓名一致。第四十五條 保全業(yè)務(wù)是指，郵儲銀行接受保險公司的委托，受理客戶關(guān)于合同變更、年金、滿期金、賠款給付等項目的申請。第四十八條 代理保險業(yè)