【正文】 責(zé)任人要立即向主管領(lǐng)導(dǎo)如實報告，經(jīng)核實后及時通知相關(guān)保險公司，并配合保險公司方進(jìn)行遺失聲明等工作。各分支行要嚴(yán)格交接制度，做到準(zhǔn)確交接，責(zé)任分明；柜員之間因換班等原因需要交接時，應(yīng)填列“憑證交接班登記簿”當(dāng)面查驗、點數(shù)、簽收。營業(yè)機構(gòu)綜合柜員須每日對網(wǎng)點內(nèi)單證進(jìn)行核查。第五十五條 各級重要空白憑證管理機構(gòu)應(yīng)按種類設(shè)立“重要空白憑證分類匯總登記簿”和“重要空白憑證分戶登記簿”。對于已上繳的重要空白憑證，上級機構(gòu)不能再發(fā)放至原上繳機構(gòu)或原上繳柜員。第五十二條 管理機構(gòu)申請代理保險重要空白憑證時，原則上不超過三個月的實際使用量；營業(yè)機構(gòu)請領(lǐng)時，原則上不超過一個月的實際使用量；普通柜員請領(lǐng)時，原則上不超過一天實際使用量。憑證管理員負(fù)責(zé)在代理保險系統(tǒng)中管理和操作，庫管員負(fù)責(zé)管理重要憑證實物。第四十九條 代理保險重要憑證是指在各級機構(gòu)辦理代理保險業(yè)務(wù)中使用的保單和批單等憑證，由入庫機構(gòu)與保險公司進(jìn)行交接，并登記“憑證交接登記簿”，視同現(xiàn)金管理。第四十八條 代理保險業(yè)務(wù)一般憑證使用前不作為重要憑證在代理保險系統(tǒng)中管理，客戶投保后，使用的投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險投保提示書上收后交回保險公司，使用的代收費憑證客戶聯(lián)交給投?？蛻?，代收費憑證銀行聯(lián)及客戶填寫的投保人風(fēng)險承受力評估報告由郵儲銀行一級支行留存。第五章 單證管理第四十六條 代理保險業(yè)務(wù)憑證包括代理保險重要憑證和一般憑證。第四十五條 保全業(yè)務(wù)是指，郵儲銀行接受保險公司的委托，受理客戶關(guān)于合同變更、年金、滿期金、賠款給付等項目的申請。該業(yè)務(wù)由總行或者一級分行辦理，通過代理保險系統(tǒng)完成。辦理續(xù)期繳費業(yè)務(wù)時，繳費人需提供保險合同號，并持有郵儲活期儲蓄結(jié)算賬戶，活期儲蓄賬戶姓名需與投保人姓名一致。八、客戶填寫及打印的所有憑證，除客戶聯(lián)交客戶外，其余統(tǒng)一交事后監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部門統(tǒng)一交回保險公司或存檔保留。六、個人客戶投保必須由投保人本人親自辦理，不得代辦。企業(yè)客戶要持公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的保費資金入賬信息進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。四、客戶分為個人客戶和企業(yè)客戶。其中，凡涉及到保費、保險金額、受益人等項目變動的，不得涂改，必須重新填寫投保單。三、代理保險銷售人員應(yīng)詳細(xì)講解所代理險種的條款（包括保險責(zé)任、除外責(zé)任、被保險人權(quán)利和義務(wù)、退保的規(guī)定等內(nèi)容）和投保規(guī)則，指導(dǎo)客戶填寫投保單。二、客戶投保投資型保險產(chǎn)品時(包括分紅型、投連型、萬能型及監(jiān)管部門要求的其他類型)，需填寫“中國郵政儲蓄銀行客戶風(fēng)險承受能力評估報告。郵儲銀行需向保險公司提交客戶的投保要求及相關(guān)材料，保險公司承保后，向客戶簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。第四章 業(yè)務(wù)處理第四十一條 代理保險業(yè)務(wù)包括代理新契約投保、續(xù)期繳費、批量代收代付、保全等業(yè)務(wù)。第三十九條 營業(yè)機構(gòu)應(yīng)建立代理保險業(yè)務(wù)臺帳，并由相關(guān)經(jīng)辦人簽字蓋章。第三十七條 各級管理機構(gòu)、營業(yè)機構(gòu)和代理保險業(yè)務(wù)管理人員、銷售人員不得向合作保險公司索取或接受手續(xù)費之外的非法利益。第三十五條 嚴(yán)禁保險公司人員在營業(yè)機構(gòu)向客戶宣傳和銷售保險產(chǎn)品。第三十三條 代理保險銷售人員原則上應(yīng)在以開展?fàn)I銷為主的理財服務(wù)區(qū)或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產(chǎn)品。三、確保代理保險產(chǎn)品單證和宣傳材料上不得印刷帶有郵儲銀行名稱的中英文字樣或郵儲銀行的形象標(biāo)識，不得出現(xiàn)“存款”、“儲蓄”等字樣。第三十一條 各級管理機構(gòu)及營業(yè)機構(gòu)應(yīng)切實加強代理保險產(chǎn)品的宣傳和信息披露管理，不得自行印制宣傳材料，對保險公司送交的宣傳材料應(yīng)進(jìn)行包括但不限于以下方面的審查并存檔：一、確保代理保險產(chǎn)品宣傳材料由保險公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印發(fā)。第二十九條 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出具體細(xì)則依據(jù)《郵政代理保險業(yè)務(wù)授權(quán)準(zhǔn)入管理辦法》（郵銀發(fā)〔2009〕165號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，與本管理辦法不相符的，依照本管理辦法執(zhí)行。一、收到上級授權(quán)后六個月內(nèi)經(jīng)營效果較差或大部分區(qū)域經(jīng)營效果較差；二、對于監(jiān)管部門有特別約定的保險業(yè)務(wù)，營業(yè)網(wǎng)點不再具備銷售條件；三、對于撤退保率等關(guān)鍵性指標(biāo)不符合要求的；四、影響授權(quán)的其他情況。第二十六條 對合作保險公司發(fā)生以下情形的，上級機構(gòu)有權(quán)停售相關(guān)保險產(chǎn)品、調(diào)整合作范圍或停止合作：一、存在償付能力不足、嚴(yán)重風(fēng)險隱患、財務(wù)評級降級或發(fā)生重大違規(guī)事件；二、發(fā)生重大資金案件；三、未能取得預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會效益；四、不利于中國郵政儲蓄銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展；五、銀監(jiān)等管理部門提出的停辦、整改要求和意見；六、其他需要暫停開辦或停辦該項業(yè)務(wù)的情況。第二十四條 一級分行獲得總行授權(quán)簽訂協(xié)議的，開辦代理保險業(yè)務(wù)須與保險公司簽訂相關(guān)協(xié)議，進(jìn)一步明確雙方權(quán)利與義務(wù)?？傂信c保險總公司未簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，而一級分行擬與其分支公司建立合作關(guān)系的，需報總行審批，經(jīng)批準(zhǔn)授權(quán)后方可開辦。實行亮證經(jīng)營，銷售人員持證上崗，嚴(yán)格機構(gòu)準(zhǔn)入機制。第二十一條 代理營業(yè)機構(gòu)開辦代理保險業(yè)務(wù)的權(quán)限按照《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕9號）和《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構(gòu)管理暫行辦法實施細(xì)則》（郵銀發(fā)〔2009〕594號）相關(guān)要求執(zhí)行。第二十條 總行在監(jiān)管部門批準(zhǔn)的范圍內(nèi)經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)。第二章 業(yè)務(wù)授權(quán)與準(zhǔn)入退出第十九條 中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務(wù)由總行報銀監(jiān)會和保監(jiān)會批準(zhǔn)后，在全國范圍內(nèi)逐級授權(quán)開辦，授權(quán)包括業(yè)務(wù)種類、開辦區(qū)域等主要內(nèi)容，授權(quán)期限原則上不能超過一年。Y代表允許兼職，N代表不允許兼職。培訓(xùn)檔案保存時間不得少于一年。第十六條 各級管理機構(gòu)應(yīng)定期組織對代理保險銷售人員及管理人員的培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)包括產(chǎn)品培訓(xùn)、法律法規(guī)、職業(yè)操守、營銷技巧等。四、理財經(jīng)理的主要事權(quán)劃分（一）受理代理保險業(yè)務(wù)咨詢，根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力，為客戶制定保險規(guī)劃；（二）開展代理保險產(chǎn)品的宣傳與營銷；（三）引導(dǎo)客戶在投保單上填寫真實信息、閱讀投保提示和在人身保險新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明，同時，對購買投資型保險產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估；（四）負(fù)責(zé)客戶資料的收集、整理和應(yīng)用； （五）負(fù)責(zé)客戶資源的維護(hù)與開發(fā)；（劉）負(fù)責(zé)受理業(yè)務(wù)的投訴。一、支行（局）長的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)經(jīng)營管理；（二）負(fù)責(zé)網(wǎng)點代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；（三）負(fù)責(zé)網(wǎng)點人員的管理、指導(dǎo)；（四）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)受理代理保險業(yè)務(wù)的投訴；二、綜合柜員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)網(wǎng)點業(yè)務(wù)監(jiān)督、檢查；（二）負(fù)責(zé)對普通柜員管理、指導(dǎo)；（三）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限操作及授權(quán)；（四）負(fù)責(zé)保管、請領(lǐng)、接收、下發(fā)、上繳重要單證。八、憑證管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)中憑證管理員權(quán)限操作的各項工作；（二）負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級機構(gòu)憑證管理人員開展工作；（三）負(fù)責(zé)與憑證庫管員定期進(jìn)行憑證的盤查。六、會計的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)資金核對、結(jié)算及差錯調(diào)整；（二）負(fù)責(zé)代理保險業(yè)務(wù)賬務(wù)處理；（三）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)清算管理員權(quán)限操作的各項工作；（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級機構(gòu)會計人員開展工作。四、事后監(jiān)督員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)所轄營業(yè)機構(gòu)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查；（二）負(fù)責(zé)相關(guān)資料的交接、保存以及檔案的保管工作等；（三）負(fù)責(zé)與保險公司交接使用、作廢、回收等業(yè)務(wù)單證。二、業(yè)務(wù)管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)落實代理保險類業(yè)務(wù)管理辦法、規(guī)章制度、操作流程，擬定管理辦法實施細(xì)則；（二）負(fù)責(zé)實施轄內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查和保險公司的評級工作；（三）負(fù)責(zé)代理保險業(yè)務(wù)開辦資格的申請及對下授權(quán)工作；（四）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；（五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)下級機構(gòu)業(yè)務(wù)人員開展工作；（六）負(fù)責(zé)組織開展相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作；（七）負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門及保險公司的協(xié)調(diào)和溝通；（八）負(fù)責(zé)受理保險業(yè)務(wù)投訴等。業(yè)務(wù)管理崗設(shè)置業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)管理員、經(jīng)營管理員與事后監(jiān)督員；會計崗設(shè)置會計主管與會計；憑證管理崗設(shè)置憑證主管、憑證管理員和憑證庫管員。八、憑證管理員的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)監(jiān)督指導(dǎo)下級機構(gòu)憑證管理人員開展工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)憑證管理員權(quán)限操作的各項工作。五、會計主管的主要事權(quán)劃分（一）指導(dǎo)本級保險會計及下級機構(gòu)的會計工作；（二）負(fù)責(zé)代理保險系統(tǒng)本級權(quán)限的各項操作及授權(quán)；六、會計的主要事權(quán)劃分（一）負(fù)責(zé)資金核對、結(jié)算