【文章內(nèi)容簡介】 門超出公司經(jīng)營管理層的授權(quán)權(quán)限作出投資決策的情況；投資決策均形成書面記錄，并由有關(guān)責(zé)任人在記錄上簽字；投資決策依據(jù)充分，重要投資決策有詳細的研究報告。 （2）投資交易 公司資金運用建立了集中交易制度，保險資金運用的所有交易指令均由資金運用部負責(zé)執(zhí)行；資金運用部配屬專職交易人員，能夠保證投資決策、指令能得到及時、有效的執(zhí)行；在進行非交易所內(nèi)交易時，談判、詢價與交易執(zhí)行相分離，對經(jīng)辦人員建立并實施有效的監(jiān)督機制和制約。 公司建立了較為完善的交易記錄制度，對每日的交易記錄及時核對并存檔。 （3）風(fēng)險管控 資金運用風(fēng)險管理采取資金運用風(fēng)險控制管理委員會領(lǐng)導(dǎo)下的崗位責(zé)任制和運行機制。 資金運用風(fēng)險控制管理委員會對所有保險資金運用活動享有知情權(quán)，有權(quán)查閱、詢問所有與保險資金運用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細節(jié)，有權(quán)列席所有與保險資金運用相關(guān)的會議。 同時在資金運用部設(shè)立風(fēng)險控制小組，嚴格按資金運用風(fēng)險控制制度的要求,全面監(jiān)控資金交易的全過程,遇突發(fā)風(fēng)險事故要全面參與處理；負責(zé)資金運用的業(yè)務(wù)臺帳、業(yè)務(wù)資料的管理；負責(zé)接收投資交割單、記錄投資的明細情況；負責(zé)成交確認和復(fù)核工作；負責(zé)公司遇重大賠案等時的資金調(diào)劑工作。 公司已建立了較為有效的市場風(fēng)險評估和管理機制，對市場價格波動的風(fēng)險進行有效管理；建立了公允的信用風(fēng)險管理制度，分別對交易對手、經(jīng)紀人、中介機構(gòu)和投資品種的信用風(fēng)險進行有效的評估和防范，交易對手風(fēng)險管理制度和債券信用評級制度符合保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；建立了必要的利率、匯率風(fēng)險管理制度，對利率、匯率風(fēng)險進行有效的評估和管理；建立了合理的流動性評價標(biāo)準(zhǔn)和管理策略，結(jié)合負債的流動性要求有效地管理流動性風(fēng)險；同時，針對因人為錯誤、系統(tǒng)失靈和內(nèi)部控制缺陷所產(chǎn)生的操作風(fēng)險，公司建立較為嚴密的內(nèi)部控制機制。 公司已形成一套較為成熟的資產(chǎn)負債匹配管理機制，制定資產(chǎn)管理策略和方案，確定適當(dāng)?shù)耐顿Y組合；資金為第三方托管機制，托管機構(gòu)的資格符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，并實施資產(chǎn)隔離制度，對不同性質(zhì)或來源的保險資金單獨建賬，獨立核算。 對保險資金運用的各類文件檔案也按照性質(zhì)等進行分類并妥善保管。 1再保險流程 （1）審慎選擇再保險接受人。 2007年度11月，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于再保險業(yè)務(wù)安全性有關(guān)問題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2007]112號），對再保險接受人資質(zhì)加以了明確規(guī)定，本公司嚴格遵循該通知的要求，從信用評級等方面對再保險接受人進行了嚴格篩選，所選擇的再保險人均達到了該通知的要求。 （2）制度管理方面。 2008年3月，本公司制定下發(fā)了《再保險管理制度》，并從總則、再保人管理、再保與兩核、再保與財務(wù)以及其他，共五個部分對公司再保險業(yè)務(wù)操作和日常管理等方面加以了規(guī)范，從制度層面加強了再保險風(fēng)險管理。 公司年度再保險安排計劃、再保險人團隊等重要決定和決策均須上報總經(jīng)理團討論、審批后方可實施。 另外，在再保險業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置上，我公司所有的再保權(quán)限均集中在總公司，分支機構(gòu)沒有再保權(quán)限，這一方面有利于再保集中管理，同時也有利于統(tǒng)一執(zhí)行公司的再保險政策，維護公司在再保險市場上的信譽和形象。 （3）IT系統(tǒng)方面 本公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置了專門的再保險系統(tǒng)，所有合約和臨分業(yè)務(wù)均通過再保IT系統(tǒng)來管理，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入再保系統(tǒng)、合約分保計算、合約帳單和報表的生成、臨時分出業(yè)務(wù)的操作等。通過IT系統(tǒng)的管控，確保了帳單和報表的真實、客觀、完整和及時，杜絕了人為調(diào)整再保數(shù)據(jù)的風(fēng)險。 （5）再保與其它工作的配合 通過與承保、理賠、精算和財務(wù)工作的密切配合，加強了再保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。 承保方面，通過承保與核保正確劃分危險單位和確定風(fēng)險等級，確保合理確定每一筆業(yè)務(wù)的自留額，正確進行分保計算。對于大型商業(yè)保險業(yè)務(wù)，要求在未落實臨分安排的情況下，不擅自對外承諾、簽發(fā)保險單，確保對每一筆業(yè)務(wù)都有完善的風(fēng)險轉(zhuǎn)移與控制措施。 理賠方面，對于重大賠案，在接到理賠人員的通知后，緊密跟蹤賠案進展，并及時將賠案情況通知再保人，準(zhǔn)確計算攤回賠款。 精算方面，由專業(yè)精算人員按照精算的原理、方法，評估各項準(zhǔn)備金，并按照保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確、足額提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項準(zhǔn)備金。 財務(wù)方面，再保人員對每一筆再?？铐椷M行登記，與財務(wù)人員密切配合確保每一筆款性的及時支付與收取，并與財務(wù)人員定期核對再?？铐?。 （6）再保文檔的管理。 對再保文檔，包括合約文本、帳單報表、臨分業(yè)務(wù)資料、與再保人往來的重要郵件的文本、再保險業(yè)務(wù)計劃等相關(guān)文件均實行了專人管理。 1信息技術(shù)流程 公司設(shè)立了信息資源部對公司的信息技術(shù)提供支持。為加強信息化領(lǐng)導(dǎo)，提高信息技術(shù)管理能力，公司制定了《信息技術(shù)工作管理條例》，以規(guī)范信息技術(shù)常規(guī)工作流程、信息化日常工作運行機制、公司生產(chǎn)系統(tǒng)運行通報機制、信息化項目需求、開發(fā)、 測試和上線管理機制等，并建立了公司信息化技術(shù)管理、技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用運行管理規(guī)范和運行記錄，以提高公司技術(shù)系統(tǒng)的監(jiān)控保障能力。 由于公司新設(shè)，機構(gòu)鋪設(shè)需求大、速度快，業(yè)務(wù)量增長與區(qū)域覆蓋延伸將導(dǎo)致信息量的劇增。信息資源部已著手準(zhǔn)備系統(tǒng)平臺升級，完善雙機熱備系統(tǒng)保障生產(chǎn)系統(tǒng)的安全運營；同時擴展信息網(wǎng)絡(luò)能力，加強網(wǎng)管控制，及時檢測網(wǎng)絡(luò)故障和調(diào)控，保障信息網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全；建設(shè)災(zāi)備系統(tǒng)與應(yīng)急預(yù)案，定期進行相應(yīng)的緊急預(yù)案評估檢討，保證其有效性，并進行演習(xí)。 對于信息安全風(fēng)險，公司投入了大量技術(shù)和技術(shù)設(shè)備來提高公司信息資源的安全保護能力，提高防范信息技術(shù)風(fēng)險的能力；建立了包括《信息技術(shù)安全管理規(guī)范》、《計算機病毒安管理辦法》、《信息系統(tǒng)緊急事故預(yù)案》等信息技術(shù)安全規(guī)章和相關(guān)規(guī)范；加強總分兩級公司計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全防范設(shè)施的配置；總公司在應(yīng)用層面上加強信息系統(tǒng)的管理，改善和優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)的可靠性，功能授權(quán)和操作管理來提高應(yīng)用系統(tǒng)的安全行。 數(shù)據(jù)和信息是重要的戰(zhàn)略資源，是公司決策的基礎(chǔ)，也是公司合規(guī)經(jīng)營水平的標(biāo)志。公司正在制定公司信息標(biāo)準(zhǔn)，對前期所用信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行審核與規(guī)范；并要求分公司切實加強對數(shù)據(jù)的管理，嚴格數(shù)據(jù)管理的有關(guān)規(guī)定，解決可能影響數(shù)據(jù)正確性和完整性的行為；同時加強對保險基礎(chǔ)信息規(guī)范研究，著手建立公司的整體信息模型、數(shù)據(jù)元和信息流程。 1信息披露和對外宣傳 流程公司在保監(jiān)會規(guī)定期限內(nèi)真實、準(zhǔn)確、完整、及時地披露了財務(wù)會計報告、各類風(fēng)險管理狀況、資金運用、公司治理、年度重大事項等信息；未通過新聞媒介發(fā)表與國家保險政策、法規(guī)相悖的觀點；對未正式出臺、發(fā)布或制定的有關(guān)保險法律、法規(guī)、方針、政策、制度、辦法、條款的具體內(nèi)容，未以任何形式向新聞媒介透露；未利用廣告或者其他方式，對公司及其保險產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳,誤導(dǎo)公眾；未將保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構(gòu)的存款利率等進行片面比較；未利用新聞媒體、廣告或宣傳資料等形式預(yù)測公司的盈利及保單分紅等不確定利益；未利用其他公司償付能力不足的信息進行惡意宣傳、詆毀同業(yè)；未捏造、散布虛偽事實，損害其他保險機構(gòu)的信譽；未以具體賠案為例渲染投保人、被保險人領(lǐng)取保險金的情況，把投保人的不幸作為展業(yè)和盈利的機會。并通過電話、郵件等多種方式，確保信息使用者能通過經(jīng)濟、便捷的方式獲得信息 1突發(fā)事件應(yīng)急處理流程 公司于2008年1季度成立了由總經(jīng)理任組長“突發(fā)事件應(yīng)急處理小組”，結(jié)合本公司實際情況，依法、科學(xué)、合理地建立重大突發(fā)事件應(yīng)急報告制度和制定應(yīng)急預(yù)案和突發(fā)事件報告制度；并與有關(guān)部門建立協(xié)調(diào)溝通機制，建立重大突發(fā)事件監(jiān)測和預(yù)警信息網(wǎng)絡(luò)，確保重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報告、早處理。 截止報告日，尚未出現(xiàn)重大突發(fā)事件。 1信訪投訴流程 公司信訪投訴工作由辦公室擔(dān)任。對重要來信來訪，均由相關(guān)分管領(lǐng)導(dǎo)或總經(jīng)理批閱或接待，并督促相關(guān)部門處理相關(guān)事務(wù)。公司對來信來訪情況進行統(tǒng)計分析，不定期在相關(guān)會議或?qū)ｎ}會議中商討解決辦法。 1中介業(yè)務(wù)管理流程 公司已制定并下發(fā)了中介業(yè)務(wù)管理制度和流程，加強了對中介業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，并制定統(tǒng)一的專（兼）業(yè)代理協(xié)議文本，建立健全中介渠道檔案管理；并制定下發(fā)了保險營銷團隊管理制度，要求分支機構(gòu)完善營銷人員的合同和檔案管理。 按照保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定，公司擬訂下發(fā)了對保險中介機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)計劃和時間表；同時要求分支機構(gòu)按照不同類別代理人的培訓(xùn)要求，組織其進行定期培訓(xùn)。其內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)的組織與安排，課時和培訓(xùn)內(nèi)容均按保監(jiān)會的相關(guān)要求執(zhí)行。 1條款費率流程 公司指定風(fēng)險控制部負責(zé)新產(chǎn)品開發(fā)、條款費率設(shè)置、修改等工作。對于新產(chǎn)品的開發(fā)，公司先會就產(chǎn)品的相關(guān)信息作市場調(diào)研，組織相關(guān)部門共同商討，形成統(tǒng)一意見后再由風(fēng)險控制部進行新產(chǎn)品的開發(fā)。 風(fēng)險控制部發(fā)布的承保流程和實物手冊中規(guī)定，保險責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理、投保人的義務(wù)、保險合同的解除以及其他可能影響被保險人、受益人利益的重要事項，必須條款中突出醒目顯示，并要求業(yè)務(wù)員對上述內(nèi)容要作重點說明，保證客戶充分理解。 公司在中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的《純風(fēng)險損失率表》基礎(chǔ)上，將制定的試點項目保險條款和費率向中國保監(jiān)會備案,并嚴格執(zhí)行 1機構(gòu)與高級管理人員管理流程 公司所有機構(gòu)的設(shè)立均經(jīng)保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)；籌建機構(gòu)未開展保險業(yè)務(wù)；高級管理人員經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)或按規(guī)定向監(jiān)管部門報告；未在報送的保險機構(gòu)和高級管理人員行政許可申請文件中提供虛假材料。 五、重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況保險類業(yè)務(wù) 　　 本公司建立了完善的保險業(yè)務(wù)風(fēng)險控制體系。風(fēng)險控制活動涵蓋所有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理各方面，主要包括產(chǎn)品開發(fā)、銷售管理、核保核賠管理、服務(wù)質(zhì)量管理、咨詢投訴管理、再保業(yè)務(wù)管理、單證印鑒檔案管理、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、客戶信息交叉使用等各 環(huán)節(jié)。公司風(fēng)管會、資產(chǎn)管理專家小組共同管理保險資金的資產(chǎn)負債匹配風(fēng)險，定期評估利率風(fēng)險、市場風(fēng)險、信用風(fēng)險。每 個監(jiān)控環(huán)節(jié)都充分明確了每類風(fēng)險的識別、評估與防范控制措施。公司嚴格按照保監(jiān)會核定的范圍經(jīng)營保險業(yè)務(wù)；未在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)；未利用政府及其所