【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 門(mén)超出公司經(jīng)營(yíng)管理層的授權(quán)權(quán)限作出投資決策的情況；投資決策均形成書(shū)面記錄，并由有關(guān)責(zé)任人在記錄上簽字；投資決策依據(jù)充分，重要投資決策有詳細(xì)的研究報(bào)告。 （2）投資交易 公司資金運(yùn)用建立了集中交易制度，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的所有交易指令均由資金運(yùn)用部負(fù)責(zé)執(zhí)行；資金運(yùn)用部配屬專(zhuān)職交易人員，能夠保證投資決策、指令能得到及時(shí)、有效的執(zhí)行；在進(jìn)行非交易所內(nèi)交易時(shí)，談判、詢(xún)價(jià)與交易執(zhí)行相分離，對(duì)經(jīng)辦人員建立并實(shí)施有效的監(jiān)督機(jī)制和制約。 公司建立了較為完善的交易記錄制度，對(duì)每日的交易記錄及時(shí)核對(duì)并存檔。 （3）風(fēng)險(xiǎn)管控 資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理采取資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制管理委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的崗位責(zé)任制和運(yùn)行機(jī)制。 資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制管理委員會(huì)對(duì)所有保險(xiǎn)資金運(yùn)用活動(dòng)享有知情權(quán)，有權(quán)查閱、詢(xún)問(wèn)所有與保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)相關(guān)的數(shù)據(jù)、資料和細(xì)節(jié)，有權(quán)列席所有與保險(xiǎn)資金運(yùn)用相關(guān)的會(huì)議。 同時(shí)在資金運(yùn)用部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制小組，嚴(yán)格按資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制制度的要求,全面監(jiān)控資金交易的全過(guò)程,遇突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故要全面參與處理；負(fù)責(zé)資金運(yùn)用的業(yè)務(wù)臺(tái)帳、業(yè)務(wù)資料的管理；負(fù)責(zé)接收投資交割單、記錄投資的明細(xì)情況；負(fù)責(zé)成交確認(rèn)和復(fù)核工作；負(fù)責(zé)公司遇重大賠案等時(shí)的資金調(diào)劑工作。 公司已建立了較為有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理；建立了公允的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，分別對(duì)交易對(duì)手、經(jīng)紀(jì)人、中介機(jī)構(gòu)和投資品種的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評(píng)估和防范，交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)管理制度和債券信用評(píng)級(jí)制度符合保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定；建立了必要的利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評(píng)估和管理；建立了合理的流動(dòng)性評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和管理策略，結(jié)合負(fù)債的流動(dòng)性要求有效地管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，針對(duì)因人為錯(cuò)誤、系統(tǒng)失靈和內(nèi)部控制缺陷所產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，公司建立較為嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制。 公司已形成一套較為成熟的資產(chǎn)負(fù)債匹配管理機(jī)制，制定資產(chǎn)管理策略和方案，確定適當(dāng)?shù)耐顿Y組合；資金為第三方托管機(jī)制，托管機(jī)構(gòu)的資格符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，并實(shí)施資產(chǎn)隔離制度，對(duì)不同性質(zhì)或來(lái)源的保險(xiǎn)資金單獨(dú)建賬，獨(dú)立核算。 對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的各類(lèi)文件檔案也按照性質(zhì)等進(jìn)行分類(lèi)并妥善保管。 1再保險(xiǎn)流程 （1）審慎選擇再保險(xiǎn)接受人。 2007年度11月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全性有關(guān)問(wèn)題的通知》（保監(jiān)發(fā)[2007]112號(hào)），對(duì)再保險(xiǎn)接受人資質(zhì)加以了明確規(guī)定，本公司嚴(yán)格遵循該通知的要求，從信用評(píng)級(jí)等方面對(duì)再保險(xiǎn)接受人進(jìn)行了嚴(yán)格篩選，所選擇的再保險(xiǎn)人均達(dá)到了該通知的要求。 （2）制度管理方面。 2008年3月，本公司制定下發(fā)了《再保險(xiǎn)管理制度》，并從總則、再保人管理、再保與兩核、再保與財(cái)務(wù)以及其他，共五個(gè)部分對(duì)公司再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作和日常管理等方面加以了規(guī)范，從制度層面加強(qiáng)了再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理。 公司年度再保險(xiǎn)安排計(jì)劃、再保險(xiǎn)人團(tuán)隊(duì)等重要決定和決策均須上報(bào)總經(jīng)理團(tuán)討論、審批后方可實(shí)施。 另外，在再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置上，我公司所有的再保權(quán)限均集中在總公司，分支機(jī)構(gòu)沒(méi)有再保權(quán)限，這一方面有利于再保集中管理，同時(shí)也有利于統(tǒng)一執(zhí)行公司的再保險(xiǎn)政策，維護(hù)公司在再保險(xiǎn)市場(chǎng)上的信譽(yù)和形象。 （3）IT系統(tǒng)方面 本公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中設(shè)置了專(zhuān)門(mén)的再保險(xiǎn)系統(tǒng)，所有合約和臨分業(yè)務(wù)均通過(guò)再保IT系統(tǒng)來(lái)管理，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入再保系統(tǒng)、合約分保計(jì)算、合約帳單和報(bào)表的生成、臨時(shí)分出業(yè)務(wù)的操作等。通過(guò)IT系統(tǒng)的管控，確保了帳單和報(bào)表的真實(shí)、客觀、完整和及時(shí)，杜絕了人為調(diào)整再保數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)。 （5）再保與其它工作的配合 通過(guò)與承保、理賠、精算和財(cái)務(wù)工作的密切配合，加強(qiáng)了再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。 承保方面，通過(guò)承保與核保正確劃分危險(xiǎn)單位和確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確保合理確定每一筆業(yè)務(wù)的自留額，正確進(jìn)行分保計(jì)算。對(duì)于大型商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，要求在未落實(shí)臨分安排的情況下，不擅自對(duì)外承諾、簽發(fā)保險(xiǎn)單，確保對(duì)每一筆業(yè)務(wù)都有完善的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與控制措施。 理賠方面，對(duì)于重大賠案，在接到理賠人員的通知后，緊密跟蹤賠案進(jìn)展，并及時(shí)將賠案情況通知再保人，準(zhǔn)確計(jì)算攤回賠款。 精算方面，由專(zhuān)業(yè)精算人員按照精算的原理、方法，評(píng)估各項(xiàng)準(zhǔn)備金，并按照保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)確、足額提取和結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金。 財(cái)務(wù)方面，再保人員對(duì)每一筆再?？铐?xiàng)進(jìn)行登記，與財(cái)務(wù)人員密切配合確保每一筆款性的及時(shí)支付與收取，并與財(cái)務(wù)人員定期核對(duì)再保款項(xiàng)。 （6）再保文檔的管理。 對(duì)再保文檔，包括合約文本、帳單報(bào)表、臨分業(yè)務(wù)資料、與再保人往來(lái)的重要郵件的文本、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)計(jì)劃等相關(guān)文件均實(shí)行了專(zhuān)人管理。 1信息技術(shù)流程 公司設(shè)立了信息資源部對(duì)公司的信息技術(shù)提供支持。為加強(qiáng)信息化領(lǐng)導(dǎo)，提高信息技術(shù)管理能力，公司制定了《信息技術(shù)工作管理?xiàng)l例》，以規(guī)范信息技術(shù)常規(guī)工作流程、信息化日常工作運(yùn)行機(jī)制、公司生產(chǎn)系統(tǒng)運(yùn)行通報(bào)機(jī)制、信息化項(xiàng)目需求、開(kāi)發(fā)、 測(cè)試和上線管理機(jī)制等，并建立了公司信息化技術(shù)管理、技術(shù)基礎(chǔ)和應(yīng)用運(yùn)行管理規(guī)范和運(yùn)行記錄，以提高公司技術(shù)系統(tǒng)的監(jiān)控保障能力。 由于公司新設(shè)，機(jī)構(gòu)鋪設(shè)需求大、速度快，業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)與區(qū)域覆蓋延伸將導(dǎo)致信息量的劇增。信息資源部已著手準(zhǔn)備系統(tǒng)平臺(tái)升級(jí)，完善雙機(jī)熱備系統(tǒng)保障生產(chǎn)系統(tǒng)的安全運(yùn)營(yíng)；同時(shí)擴(kuò)展信息網(wǎng)絡(luò)能力，加強(qiáng)網(wǎng)管控制，及時(shí)檢測(cè)網(wǎng)絡(luò)故障和調(diào)控，保障信息網(wǎng)絡(luò)的暢通和安全；建設(shè)災(zāi)備系統(tǒng)與應(yīng)急預(yù)案，定期進(jìn)行相應(yīng)的緊急預(yù)案評(píng)估檢討，保證其有效性，并進(jìn)行演習(xí)。 對(duì)于信息安全風(fēng)險(xiǎn)，公司投入了大量技術(shù)和技術(shù)設(shè)備來(lái)提高公司信息資源的安全保護(hù)能力，提高防范信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的能力；建立了包括《信息技術(shù)安全管理規(guī)范》、《計(jì)算機(jī)病毒安管理辦法》、《信息系統(tǒng)緊急事故預(yù)案》等信息技術(shù)安全規(guī)章和相關(guān)規(guī)范；加強(qiáng)總分兩級(jí)公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全防范設(shè)施的配置；總公司在應(yīng)用層面上加強(qiáng)信息系統(tǒng)的管理，改善和優(yōu)化應(yīng)用系統(tǒng)的可靠性，功能授權(quán)和操作管理來(lái)提高應(yīng)用系統(tǒng)的安全行。 數(shù)據(jù)和信息是重要的戰(zhàn)略資源，是公司決策的基礎(chǔ)，也是公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平的標(biāo)志。公司正在制定公司信息標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)前期所用信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核與規(guī)范；并要求分公司切實(shí)加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的管理，嚴(yán)格數(shù)據(jù)管理的有關(guān)規(guī)定，解決可能影響數(shù)據(jù)正確性和完整性的行為；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)基礎(chǔ)信息規(guī)范研究，著手建立公司的整體信息模型、數(shù)據(jù)元和信息流程。 1信息披露和對(duì)外宣傳 流程公司在保監(jiān)會(huì)規(guī)定期限內(nèi)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露了財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、資金運(yùn)用、公司治理、年度重大事項(xiàng)等信息；未通過(guò)新聞媒介發(fā)表與國(guó)家保險(xiǎn)政策、法規(guī)相悖的觀點(diǎn)；對(duì)未正式出臺(tái)、發(fā)布或制定的有關(guān)保險(xiǎn)法律、法規(guī)、方針、政策、制度、辦法、條款的具體內(nèi)容，未以任何形式向新聞媒介透露；未利用廣告或者其他方式，對(duì)公司及其保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳,誤導(dǎo)公眾；未將保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司的類(lèi)似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較；未利用新聞媒體、廣告或宣傳資料等形式預(yù)測(cè)公司的盈利及保單分紅等不確定利益；未利用其他公司償付能力不足的信息進(jìn)行惡意宣傳、詆毀同業(yè)；未捏造、散布虛偽事實(shí)，損害其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信譽(yù)；未以具體賠案為例渲染投保人、被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的情況，把投保人的不幸作為展業(yè)和盈利的機(jī)會(huì)。并通過(guò)電話、郵件等多種方式，確保信息使用者能通過(guò)經(jīng)濟(jì)、便捷的方式獲得信息 1突發(fā)事件應(yīng)急處理流程 公司于2008年1季度成立了由總經(jīng)理任組長(zhǎng)“突發(fā)事件應(yīng)急處理小組”，結(jié)合本公司實(shí)際情況，依法、科學(xué)、合理地建立重大突發(fā)事件應(yīng)急報(bào)告制度和制定應(yīng)急預(yù)案和突發(fā)事件報(bào)告制度；并與有關(guān)部門(mén)建立協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，建立重大突發(fā)事件監(jiān)測(cè)和預(yù)警信息網(wǎng)絡(luò)，確保重大突發(fā)事件早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處理。 截止報(bào)告日，尚未出現(xiàn)重大突發(fā)事件。 1信訪投訴流程 公司信訪投訴工作由辦公室擔(dān)任。對(duì)重要來(lái)信來(lái)訪，均由相關(guān)分管領(lǐng)導(dǎo)或總經(jīng)理批閱或接待，并督促相關(guān)部門(mén)處理相關(guān)事務(wù)。公司對(duì)來(lái)信來(lái)訪情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，不定期在相關(guān)會(huì)議或?qū)ｎ}會(huì)議中商討解決辦法。 1中介業(yè)務(wù)管理流程 公司已制定并下發(fā)了中介業(yè)務(wù)管理制度和流程，加強(qiáng)了對(duì)中介業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，并制定統(tǒng)一的專(zhuān)（兼）業(yè)代理協(xié)議文本，建立健全中介渠道檔案管理；并制定下發(fā)了保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)管理制度，要求分支機(jī)構(gòu)完善營(yíng)銷(xiāo)人員的合同和檔案管理。 按照保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，公司擬訂下發(fā)了對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)計(jì)劃和時(shí)間表；同時(shí)要求分支機(jī)構(gòu)按照不同類(lèi)別代理人的培訓(xùn)要求，組織其進(jìn)行定期培訓(xùn)。其內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)的組織與安排，課時(shí)和培訓(xùn)內(nèi)容均按保監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求執(zhí)行。 1條款費(fèi)率流程 公司指定風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、條款費(fèi)率設(shè)置、修改等工作。對(duì)于新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，公司先會(huì)就產(chǎn)品的相關(guān)信息作市場(chǎng)調(diào)研，組織相關(guān)部門(mén)共同商討，形成統(tǒng)一意見(jiàn)后再由風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。 風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的承保流程和實(shí)物手冊(cè)中規(guī)定，保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理、投保人的義務(wù)、保險(xiǎn)合同的解除以及其他可能影響被保險(xiǎn)人、受益人利益的重要事項(xiàng)，必須條款中突出醒目顯示，并要求業(yè)務(wù)員對(duì)上述內(nèi)容要作重點(diǎn)說(shuō)明，保證客戶(hù)充分理解。 公司在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的《純風(fēng)險(xiǎn)損失率表》基礎(chǔ)上，將制定的試點(diǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)條款和費(fèi)率向中國(guó)保監(jiān)會(huì)備案,并嚴(yán)格執(zhí)行 1機(jī)構(gòu)與高級(jí)管理人員管理流程 公司所有機(jī)構(gòu)的設(shè)立均經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)；籌建機(jī)構(gòu)未開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；高級(jí)管理人員經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)或按規(guī)定向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告；未在報(bào)送的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和高級(jí)管理人員行政許可申請(qǐng)文件中提供虛假材料。 五、重要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)情況保險(xiǎn)類(lèi)業(yè)務(wù) 　　 本公司建立了完善的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。風(fēng)險(xiǎn)控制活動(dòng)涵蓋所有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理各方面，主要包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售管理、核保核賠管理、服務(wù)質(zhì)量管理、咨詢(xún)投訴管理、再保業(yè)務(wù)管理、單證印鑒檔案管理、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、客戶(hù)信息交叉使用等各 環(huán)節(jié)。公司風(fēng)管會(huì)、資產(chǎn)管理專(zhuān)家小組共同管理保險(xiǎn)資金的資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)。每 個(gè)監(jiān)控環(huán)節(jié)都充分明確了每類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與防范控制措施。公司嚴(yán)格按照保監(jiān)會(huì)核定的范圍經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；未在未設(shè)立分公司的省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)；未利用政府及其所