銀行專業(yè)貸款風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則(編輯修改稿)
2025-05-05 05:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貨商風(fēng)險原材料（feedstocks）價格、數(shù)量和運(yùn)輸風(fēng)險；供貨商的業(yè)績和財務(wù)實力與財務(wù)實力很強(qiáng)的供貨商簽訂長期供貨合同與財務(wù)實力較強(qiáng)的供貨商簽訂長期供貨合同與財務(wù)實力較強(qiáng)的供貨商簽訂長期供貨合同，但仍可能存在一定程度的價格風(fēng)險與財務(wù)實力弱的供貨商簽訂短期或長期供貨合同，肯定存在一定程度的價格風(fēng)險儲備風(fēng)險（如自然資源開發(fā)）儲備探明且已開發(fā)，并經(jīng)獨(dú)立方審計，在項目使用壽命期內(nèi)超額滿足需要儲備探明且已開發(fā)，并經(jīng)獨(dú)立方審計，在項目使用壽命期內(nèi)超額滿足需要探明儲備可在債務(wù)存續(xù)期滿足項目需要項目在某種程度上依賴潛藏或尚未開發(fā)的儲備不可抗力風(fēng)險（戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、自然災(zāi)害等）風(fēng)險緩釋工具有效,風(fēng)險暴露的水平較低風(fēng)險緩釋工具有效,風(fēng)險暴露的水平較適中風(fēng)險緩釋工具有效，一般防護(hù)存在明顯風(fēng)險，不能完全緩釋項目發(fā)起人/債務(wù)人的實力發(fā)起人/債務(wù)人的業(yè)績、財務(wù)實力和國別/行業(yè)經(jīng)歷發(fā)起人/債務(wù)人業(yè)績優(yōu)秀，財務(wù)實力雄厚發(fā)起人/債務(wù)人業(yè)績良好，財務(wù)實力良好發(fā)起人/債務(wù)人業(yè)績一般，財務(wù)實力良好發(fā)起人/債務(wù)人缺乏業(yè)績或業(yè)績值得懷疑以及/或財務(wù)實力微弱發(fā)起人/債務(wù)人對項目的支持力度，例如有股權(quán)、所有權(quán)條款保障，有在必要時向項目補(bǔ)充注資的激勵機(jī)制，以及其他相關(guān)交易支持力度大項目對發(fā)起人具有高度戰(zhàn)略意義（核心業(yè)務(wù)—長期戰(zhàn)略）發(fā)起人/債務(wù)人對他人或相關(guān)交易的承諾效力較低或無承諾支持力度較大項目對發(fā)起人具有戰(zhàn)略意義（核心業(yè)務(wù)—長期戰(zhàn)略）發(fā)起人/債務(wù)人對他人或相關(guān)交易有相對效力較高的承諾支持力度一般項目對發(fā)起人重要（核心業(yè)務(wù)）發(fā)起人/債務(wù)人對他人或相關(guān)交易具有一些相對重要的承諾支持有限項目對發(fā)起人的長期戰(zhàn)略或核心業(yè)務(wù)無關(guān)緊要發(fā)起人/債務(wù)人對他人或相關(guān)交易的承諾極有可能影響當(dāng)前項目10優(yōu)良中差擔(dān)保安排合同和賬戶權(quán)利分配非常全面全面一般差抵質(zhì)押物的質(zhì)量、價值和流動性對起動項目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有手續(xù)完備的優(yōu)先擔(dān)保權(quán)益抵質(zhì)押物價值充足，交易活躍對起動項目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有手續(xù)完備的優(yōu)先擔(dān)保權(quán)益抵質(zhì)押物價值充足，具有交易先例對起動項目的全部資產(chǎn)、合同、批文和賬戶擁有一般性的擔(dān)保權(quán)益抵質(zhì)押物價值充足，能夠進(jìn)行交易對貸款人幾乎未提供擔(dān)保，或抵押條款對銀行不利抵質(zhì)押物價值充足，或不能進(jìn)行交易貸款人對現(xiàn)金流的控制（例如現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬(cashsweep)和獨(dú)立第三方賬戶托管）好較好一般差合同條款的約束力（關(guān)于強(qiáng)制提前付款、遞延付款、分期付款和紅利限制等方面的強(qiáng)制規(guī)定）合同條款對此類項目約束力強(qiáng)項目不再舉借其他債務(wù)合同條款對此類項目約束力較強(qiáng)項目舉借的其他債務(wù)非常有限合同條款對此類項目約束力一般項目舉借的其他債務(wù)有限合同條款對此類項目約束力弱項目可能無限舉借其他債務(wù)儲備基金（償債、營運(yùn)與維護(hù)、更新和重置、不可預(yù)見事件）儲備基金覆蓋期超過平均項目期儲備基金來源落實，全部都由現(xiàn)金或高評級銀行出具的信用證組成儲備基金覆蓋期等于平均項目期所有儲備基金來源都落實儲備基金覆蓋期等于平均項目期所有儲備基金來源都落實儲備基金覆蓋期低于平均項目期儲備基金來源于經(jīng)營現(xiàn)金流11優(yōu)良中差財務(wù)狀況市場狀況需求旺盛且處升勢進(jìn)入障礙大對技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化不敏感需求旺盛且穩(wěn)定存在進(jìn)入障礙對技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化有些敏感需求一般且穩(wěn)定進(jìn)入障礙有限對技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化非常敏感需求疲弱且不斷下降無進(jìn)入障礙易受技術(shù)和經(jīng)濟(jì)前景變化的負(fù)面影響，環(huán)境高度不確定財務(wù)比率（償債保障比率和貸款/價值比率）相對資產(chǎn)類型而言，財務(wù)比率健康。經(jīng)濟(jì)情況預(yù)測非常好相對資產(chǎn)類型而言，財務(wù)比率健康/尚可。經(jīng)濟(jì)情況預(yù)測好相對資產(chǎn)類型而言，財務(wù)比率一般相對資產(chǎn)類型而言，財務(wù)比率過于冒險壓力測試長期收入穩(wěn)定能夠抵御經(jīng)濟(jì)周期中出現(xiàn)的嚴(yán)重壓力情形短期收入較好能夠抵御一些負(fù)面問題。只有出現(xiàn)嚴(yán)重壓力情形才可能違約短期收入不確定現(xiàn)金流易受經(jīng)濟(jì)周期中常見的壓力情形的不利影響。貸款可能在正常的經(jīng)濟(jì)低迷期違約收入非常不確定即使在經(jīng)濟(jì)正常的情況下，貸款也可能違約，除非情況發(fā)生好轉(zhuǎn)市場流動性市場具有全球性資產(chǎn)流動性高市場具有全球性或區(qū)域性資產(chǎn)流動性比較高區(qū)域性市場且短期前景不利流動性低只有本地市場或前景不佳流動性低或沒有流動性政治和法律環(huán)境政治風(fēng)險，包括風(fēng)險的轉(zhuǎn)移非常低，采用的風(fēng)險緩釋工具功能強(qiáng)大低，采用的風(fēng)險緩釋工具功能較強(qiáng)中等，風(fēng)險緩釋工具功能一般高，缺乏風(fēng)險緩釋工具或功能差表2物品融資的監(jiān)管評級標(biāo)準(zhǔn)12優(yōu)良中差法律和監(jiān)管風(fēng)險司法環(huán)境有利于物品的收回和合同的強(qiáng)制執(zhí)行司法環(huán)境有利于物品的收回和合同的強(qiáng)制執(zhí)行司法環(huán)境總體來說有利于物品的收回和合同的強(qiáng)制執(zhí)行，即使恢復(fù)過程可能較長和/或較難司法制度使物品收回或合同的執(zhí)行過程過長或不可能交易特點(diǎn)與資產(chǎn)經(jīng)濟(jì)壽命相應(yīng)的融資條款完整的支付方案/最后一筆分期付款金額很小。無寬限期最后一筆分期付款比較重要，但仍保持在適度的水平最后一筆分期付款重要，有潛在的寬限期償還不利被罰款或最后一筆分期付款非常高操作風(fēng)險批文/許可已獲得全部批文，資產(chǎn)符合當(dāng)前和可預(yù)見的穩(wěn)健監(jiān)管法規(guī)的規(guī)定全部批文已獲得或正待批復(fù)，資產(chǎn)符合當(dāng)前和可預(yù)見的穩(wěn)健監(jiān)管法規(guī)的規(guī)定大多數(shù)批文已獲得或正待批復(fù)，資產(chǎn)符合當(dāng)前和可預(yù)見的穩(wěn)健監(jiān)管法規(guī)的規(guī)定在獲得所有必要審批事項上存在問題。部分配置計劃和/或
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