銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則-wenkub
2023-04-23 05:53:31 本頁(yè)面
【正文】 和發(fā)起2人實(shí)力良好，并落實(shí)了全面擔(dān)保安排，但在經(jīng)濟(jì)和行業(yè)面臨持續(xù)、嚴(yán)重問(wèn)題時(shí)，承貸主體可能無(wú)法全額償還債務(wù)。（二）監(jiān)管評(píng)級(jí)“良”，對(duì)應(yīng)外部評(píng)級(jí)商業(yè)銀行應(yīng)參照內(nèi)部評(píng)級(jí)與外部評(píng)級(jí)的映射關(guān)系、監(jiān)管評(píng)級(jí)與外部評(píng)級(jí)的映射關(guān)系，確保內(nèi)部評(píng)級(jí)與監(jiān)管評(píng)級(jí)映射關(guān)系的一致性和穩(wěn)定性。（四）產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)考慮財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)特征、項(xiàng)目發(fā)起人或開發(fā)商實(shí)力和擔(dān)保安排等四方面因素。2。項(xiàng)目融資的監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)見表2．按照本辦法的要求設(shè)置非違約級(jí)別和違約級(jí)別。在估計(jì)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)，還應(yīng)充分考慮債務(wù)人違約后，為促使貸款所形成的資產(chǎn)投入運(yùn)營(yíng)而繼續(xù)發(fā)放貸款的影響，以確保風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)的審慎性。銀行專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則一、總體要求（一）商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的，專業(yè)貸款內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)符合本辦法附件在估計(jì)違約概率時(shí)，還應(yīng)注意項(xiàng)目不同階段違約概率的變化，并謹(jǐn)慎處理違約概率與風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算的影響。（四）商業(yè)銀行可以對(duì)專業(yè)貸款中的一個(gè)或多個(gè)子類采用監(jiān)管映射法，對(duì)其他子類采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法，但不得同時(shí)對(duì)同一子類的風(fēng)險(xiǎn)暴露采用不同的方法。1。（三）商品融資評(píng)級(jí)應(yīng)考慮財(cái)務(wù)狀況、政治和法律環(huán)境、資產(chǎn)特征、項(xiàng)目發(fā)起人實(shí)力和擔(dān)保安排等五方面因素。產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)的監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)見表（一）監(jiān)管評(píng)級(jí)“優(yōu)”，對(duì)應(yīng)外部評(píng)級(jí)BB+（三）監(jiān)管評(píng)級(jí)“中”，對(duì)應(yīng)外部評(píng)級(jí)指貸款所形成的資產(chǎn)未來(lái)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流充足，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)起人實(shí)力一般，擔(dān)保安排存在缺陷，導(dǎo)致現(xiàn)金流不夠穩(wěn)定，承貸主體抵御經(jīng)濟(jì)衰退和行業(yè)波動(dòng)的能力很弱。C。5個(gè)監(jiān)管評(píng)級(jí)分別對(duì)應(yīng)特定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，具體如下：1．監(jiān)管評(píng)級(jí)“優(yōu)”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為3．監(jiān)管評(píng)級(jí)“中”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為5．監(jiān)管評(píng)級(jí)“違約”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為2．監(jiān)管評(píng)級(jí)“良”，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（三）符合下列條件之一的專業(yè)貸款，監(jiān)管評(píng)級(jí)為“優(yōu)”的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為年。個(gè)監(jiān)管評(píng)級(jí)分別對(duì)應(yīng)特定的預(yù)期損失比例，具體如下：1．監(jiān)管評(píng)級(jí)“優(yōu)”，預(yù)期損失比例為3．監(jiān)管評(píng)級(jí)“中”，預(yù)期損失比例為5．監(jiān)管評(píng)級(jí)“違約”，預(yù)期損失比例為%：1．貸款剩余期限不足六、其他規(guī)定表42：物品融資的監(jiān)管評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)表1經(jīng)濟(jì)情況預(yù)測(cè)非常好相對(duì)資產(chǎn)類型而言，財(cái)務(wù)比率健康/尚可。2部分配置計(jì)劃和/或營(yíng)運(yùn)計(jì)劃可能需要修改營(yíng)運(yùn)與維護(hù)合同的范圍和性質(zhì)完備的長(zhǎng)期營(yíng)運(yùn)與維護(hù)合同，最好配合合同履約激勵(lì)措施和/或營(yíng)運(yùn)與維護(hù)儲(chǔ)備金賬戶（如有需要）長(zhǎng)期營(yíng)運(yùn)與維護(hù)合同和/或營(yíng)運(yùn)與維護(hù)儲(chǔ)備金賬戶（如有需要）不完備的營(yíng)運(yùn)與維護(hù)合同或營(yíng)運(yùn)與維護(hù)儲(chǔ)備金賬戶（如有需要）缺乏營(yíng)運(yùn)與維護(hù)合同：營(yíng)運(yùn)成本風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用有限營(yíng)運(yùn)商的財(cái)務(wù)實(shí)力、同類資產(chǎn)的管理業(yè)績(jī)和對(duì)租賃期滿資產(chǎn)的再次營(yíng)銷能力業(yè)績(jī)和再營(yíng)銷能力出眾業(yè)績(jī)和再營(yíng)銷能力良好業(yè)績(jī)短、差，再營(yíng)銷能力不確定業(yè)績(jī)無(wú)或不為人知，缺乏資產(chǎn)再營(yíng)銷能力法律和監(jiān)管環(huán)境差或不穩(wěn)定。適用于以出租為目的的房地產(chǎn)并且在建設(shè)階段不適用，LTV該房地產(chǎn)僅在面臨嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)問(wèn)題時(shí)才可能違約在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)，房地產(chǎn)收入將減少，降低其資本開支能力并增加了違約風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)的財(cái)務(wù)狀況趨緊，除非近期改善否則可能違約表項(xiàng)目近期將穩(wěn)定租賃活動(dòng)按計(jì)劃開展或超出計(jì)劃。的房地產(chǎn)項(xiàng)目）銀行已經(jīng)獲得租金分配，并掌握現(xiàn)租戶的信息，如出租表單、項(xiàng)目租約的副本，以通知租戶直接向貸款人繳納租金銀行已經(jīng)獲得租金分配，并掌握現(xiàn)租戶的信息，如出租表單、項(xiàng)目租約的副本，以通知租戶直接向貸款人繳納租金銀行已經(jīng)獲得租金分配，并掌握現(xiàn)租戶的信息，如出租表單、項(xiàng)目租約的副本，以通知租戶直接向貸款人繳納租金銀行尚未獲得租金分配，或未掌握用于向租戶發(fā)通知的必要信息保險(xiǎn)覆蓋面情況適當(dāng)適當(dāng)適當(dāng)不合格2122。盡管達(dá)到目標(biāo)入住率，但收入不理想，導(dǎo)致現(xiàn)金流緊張(c)在建項(xiàng)目房地產(chǎn)在貸款存續(xù)期間已全部預(yù)租或預(yù)售給信用等級(jí)為投資級(jí)的承租人或買家房地產(chǎn)已全部預(yù)租或預(yù)售給信譽(yù)好的承租人或買家租賃活動(dòng)按計(jì)劃進(jìn)行，但房地產(chǎn)可能沒有預(yù)租房地產(chǎn)因成本過(guò)高、市價(jià)下跌、承租人撤租或其他原因而惡化資產(chǎn)特征場(chǎng)所房地產(chǎn)位于非常優(yōu)越的地段，方便租戶房地產(chǎn)位于優(yōu)越的地段，方便租戶房地產(chǎn)位置缺乏比較優(yōu)勢(shì)房地產(chǎn)位置、配置、設(shè)計(jì)和維修存在問(wèn)題設(shè)計(jì)和條件房地產(chǎn)因設(shè)計(jì)、配置和維修較好而受歡迎，遠(yuǎn)比新項(xiàng)目有競(jìng)爭(zhēng)力房地產(chǎn)的設(shè)計(jì)、配置和維修得當(dāng)，設(shè)計(jì)和性能比新項(xiàng)目有競(jìng)爭(zhēng)力房地產(chǎn)的配置、設(shè)計(jì)和維修尚可房地產(chǎn)的配置、設(shè)計(jì)或維修薄弱19優(yōu)良中差在建房地產(chǎn)建設(shè)預(yù)算保守，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較低，承包商水平很高建設(shè)預(yù)算保守，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較低，承包商水平很高建設(shè)預(yù)算夠用，承包商水平一般建設(shè)開支超出預(yù)算或項(xiàng)目技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高而不切實(shí)際。如果存在二級(jí)市場(chǎng)，按市場(chǎng)價(jià)認(rèn)購(gòu)償債保障比率（DSCR）和貸款/價(jià)值比率（LTV）良好?；謴?fù)可能有危險(xiǎn)損害保險(xiǎn)向頂級(jí)保險(xiǎn)公司投保保險(xiǎn)額高包括擔(dān)保品損害保險(xiǎn)向優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司投保保險(xiǎn)額較高不包括擔(dān)保品損害保險(xiǎn)向一般保險(xiǎn)公司投保保險(xiǎn)額一般不包括擔(dān)保品損害保險(xiǎn)向差的保險(xiǎn)公司投保保險(xiǎn)額低不包括擔(dān)保品損害保險(xiǎn)17優(yōu)良中差財(cái)務(wù)狀況市場(chǎng)狀況目前項(xiàng)目
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