商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引-wenkub
2023-04-27 05:59:23 本頁面
【正文】 整理的貸款。 風(fēng) 險 控 制 商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險政策及其不同類型貸款的操作審核標準，明確不同類型貸款的審批標準、操作程序、風(fēng)險控制、貸后管理以及中介機構(gòu)的選擇等內(nèi)容。 商業(yè)銀行辦理房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，要對房地產(chǎn)貸款市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險等予以關(guān)注，建立相應(yīng)的風(fēng)險管理及內(nèi)控制度。 第四條稽核報告應(yīng)包括以下內(nèi)容： 商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計分析平臺，對所發(fā)放貸款的情況進行詳細記錄，并及時對相關(guān)信息進行整理分析，保證貸款信息的準確性、真實性、完整性，以有效監(jiān)控整體貸款狀況。 第十條 商業(yè)銀行發(fā)放土地儲備貸款時，應(yīng)對土地的整體情況調(diào)查分析，包括該土地的性質(zhì)、權(quán)屬關(guān)系、測繪情況、土地契約限制、在城市整體綜合規(guī)劃中的用途與預(yù)計開發(fā)計劃是否相符等。 第十三條 商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35％。 第十七條對于依據(jù)項目而成立的房地產(chǎn)開發(fā)項目公司，應(yīng)根據(jù)其自身特點對其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營管理和財務(wù)狀況，以及股東及關(guān)聯(lián)公司的上述情況以及彼此間的法律關(guān)系等進行深入調(diào)查審核。 第十九條同時，積極采取措施應(yīng)對項目開發(fā)過程中出現(xiàn)的項目自身的變化、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的變化、建筑施工企業(yè)的變化等，及時發(fā)現(xiàn)并制止違規(guī)使用貸款情況。 第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注建筑工程款優(yōu)于抵押權(quán)受償?shù)葷撛诘姆娠L(fēng)險。 第二十五條 商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購房貸款資料、擔保方式、借款人聲明等要素（其中具體項目內(nèi)容參見附件1）。 第二十八條 商業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對借款人的借款申請初審?fù)夂螅瑧?yīng)由貸款審核人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復(fù)審。 第三十一條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過80％。 第三十六條 上述計算公式中提到的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的可支配收入。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者為準。 商業(yè)銀行在發(fā)放個人住房貸款前應(yīng)對新建房進行整體性評估，可根據(jù)各行實際情況選擇內(nèi)部評估，但要由具有房地產(chǎn)估價師執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人士出具意見書，或委托獨立的具有房地產(chǎn)價格評估資質(zhì)的評估機構(gòu)進行評估；對于精裝修樓盤以及售價明顯高出周邊地區(qū)售價的樓盤的評估要重點關(guān)注。 對再交易房，應(yīng)對每個用作貸款抵押的房屋進行獨立評估。 第三十九條 商業(yè)銀行應(yīng)建立逾期貸款的催收系統(tǒng)和催收程序。 銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的房地產(chǎn)貸款管理存在嚴重問題的商業(yè)銀行，將組織跟蹤檢查。 第四十五條 附 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 二OO四年九月二日XX銀行個人購房借款申請書貸款申請編號：申請人基本情況申請人姓名 性別 出生日期 照片文化程度 婚姻狀況 證件種類及號碼 戶籍所在地 現(xiàn)居住地址 國籍 民 族 郵寄地址及郵編 工作單位 單位性質(zhì) 辦公電話 住宅電話 緊急聯(lián)系方式 職 業(yè) 職 務(wù) 職 稱 單位地址及郵編 配偶姓名如為未婚人士則相關(guān)各項不填職 務(wù) 證件種類及號碼 工作單位 聯(lián)系方式 是否使用過 其他貸款 本人近3年工作履歷：（時間段、單位名稱)
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