中國(guó)銀行業(yè)入世過渡期內(nèi)的兩個(gè)問題(編輯修改稿)
2025-04-22 23:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 條例》也將于 2002年2月1日起施行。金融法規(guī)的除舊布新工作全面展開。 2．填補(bǔ)現(xiàn)行金融法制空缺。制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度；適應(yīng)中小金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合、兼并及重組需要，出臺(tái)《金融機(jī)構(gòu)并購(gòu)法》；制定規(guī)范存款保險(xiǎn)公司或基金的法律規(guī)定；研究制定規(guī)范新型金融業(yè)務(wù)(如網(wǎng)上銀行)的法律制度。2001年11月23日，國(guó)務(wù)院頒布《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》，旨在維護(hù)金融秩序、保護(hù)公眾利益，彌補(bǔ)了金融機(jī)構(gòu)退市方面存在的法制空缺?！ ?．完善商業(yè)銀行立法模式?！渡虡I(yè)銀行法》以“內(nèi)外分立”雙軌制立法模式為基礎(chǔ)，主要針對(duì)內(nèi)資銀行而設(shè)，缺少針對(duì)外資銀行的有關(guān)規(guī)定。內(nèi)、外資機(jī)構(gòu)分而治之，不符合世貿(mào)組織國(guó)民待遇原則。商業(yè)銀行立法模式有必要轉(zhuǎn)向以國(guó)民待遇為基準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)、外資銀行監(jiān)管法規(guī)并軌?！ ?．銀行政策運(yùn)作透明化。中國(guó)銀行業(yè)政策運(yùn)作具有封閉性，慣于把涉及銀行工作的規(guī)定、要求以及業(yè)務(wù)流程納入保密范圍。這種做法與世貿(mào)組織的透明度原則不符，需要通過提高銀行政策運(yùn)作透明度、建立有效信息披露機(jī)制、完善外部審計(jì)監(jiān)督加以解決?！ ?二)中央銀行層面 “入世”過渡期內(nèi)，中國(guó)人民銀行作為中央銀行，應(yīng)當(dāng)成為政府和商業(yè)銀行間的紐帶。中國(guó)人民銀行通過貨幣政策實(shí)施，確保金融市場(chǎng)穩(wěn)定；通過貫徹金融法規(guī)，推動(dòng)商業(yè)銀行變革，發(fā)揮體制上的承接作用。 中國(guó)人民銀行對(duì)現(xiàn)行金融法律、法規(guī)的清理、修改已經(jīng)全面展開。《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》即將出臺(tái)，銀行業(yè)監(jiān)管的國(guó)際慣例、審慎監(jiān)管、本外幣合并監(jiān)管原則從中得到貫徹落實(shí)。 在監(jiān)管體系構(gòu)造上，中國(guó)人民銀行注重監(jiān)管框架的一致性，力求做到：監(jiān)管重點(diǎn)上，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與合規(guī)監(jiān)管統(tǒng)一；監(jiān)管過程上，市場(chǎng)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)退出統(tǒng)一；監(jiān)管方式上，現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)的統(tǒng)一；監(jiān)管內(nèi)容上，本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外統(tǒng)一；監(jiān)管目標(biāo)上，安全性、流動(dòng)性、盈利性統(tǒng)一；監(jiān)管模式上，國(guó)內(nèi)需要與國(guó)際慣例統(tǒng)一。在商業(yè)銀行監(jiān)管制度建設(shè)上，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)考慮： 1．完善監(jiān)管約束機(jī)制，明確中國(guó)人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、內(nèi)部監(jiān)管部門之間、上下級(jí)之間的監(jiān)管職責(zé)以及對(duì)金融違法、違規(guī)行為的處置權(quán)限，建立有效的監(jiān)管考核體系和獎(jiǎng)懲制度。全面監(jiān)管信用、利率、流動(dòng)性、操作風(fēng)險(xiǎn)，推行現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)結(jié)合的監(jiān)管方式。將商業(yè)銀行作為統(tǒng)一法人監(jiān)管，健全商業(yè)銀行內(nèi)控制度和信息披露制度，提高相關(guān)信息透明度?！ ?．拓寬監(jiān)管渠道，形成監(jiān)管合力。中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)建立順暢的信息反饋渠道，加強(qiáng)公眾的金融法規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；建立銀行業(yè)自律組織，制止、避免不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)；充分發(fā)揮會(huì)計(jì)、審計(jì)、律師事務(wù)所的中介作用，增強(qiáng)商業(yè)銀行在資金、管理、業(yè)務(wù)和信用方面的透明度，提高監(jiān)管效率?！ ?．依托《巴塞爾協(xié)議》，加強(qiáng)對(duì)境內(nèi)外資銀行的監(jiān)管。中國(guó)人民銀行利用巴塞爾委員會(huì)“東道國(guó)有權(quán)禁止母國(guó)監(jiān)管不足的銀行進(jìn)入市場(chǎng)”等規(guī)定，在不違背國(guó)民待遇原則基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)拒之門外。對(duì)外資銀行的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)從東道國(guó)監(jiān)管為主轉(zhuǎn)向以母國(guó)監(jiān)管為主。加強(qiáng)與外資銀行母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的合作，實(shí)施合并監(jiān)管。同時(shí)，依照巴塞爾委員會(huì)有關(guān)跨境銀行監(jiān)管的要求，與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在劃分監(jiān)管責(zé)任基礎(chǔ)上加強(qiáng)合作，交流信息，確保中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)得到充分監(jiān)管。 2001年8月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)布實(shí)施《商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》，對(duì)中資商業(yè)銀行境外機(jī)構(gòu)監(jiān)管做出了明確規(guī)定?！ ?三)商業(yè)銀行層面 商業(yè)銀行是銀行業(yè)的主干。中資商業(yè)銀行改革、發(fā)展和國(guó)際化的快慢，決定了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的體制績(jī)效?！ ≈袊?guó)的商業(yè)銀行體系分為兩個(gè)部分：四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和中小型民營(yíng)股份制商業(yè)銀行。20多年來，各類商業(yè)銀行取得了長(zhǎng)足發(fā)展，同時(shí)產(chǎn)生了很多深層問題：產(chǎn)權(quán)歸屬不清、激勵(lì)機(jī)制扭曲、創(chuàng)新能力較差、資本比率不
畢業(yè)設(shè)計(jì)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1