【文章內容簡介】 村金融機構20092011年總體工作安排》，計劃在全國再設立1300家左右新型農村金融機構，重點向金融網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務不足的中西部地區(qū)傾斜，爭取通過3年努力，與現(xiàn)有機構一起基本實現(xiàn)縣(市)及以下鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務全覆蓋。二是認真貫徹落實國務院關于村鎮(zhèn)銀行建設五點意見精神，全面總結三年來新型農村金融機構發(fā)展經驗，督促其瞄準市場定位，加強風險管理，實現(xiàn)穩(wěn)健經營，切實防范各類風險，同時著力引導大中型商業(yè)銀行積極參與新型農村金融機構組建。三是修訂《貸款公司管理規(guī)定》，拓寬貸款公司融資渠道。四是頒布《小額貸款公司改制設立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，引導小額貸款公司健康發(fā)展。截至2009年底，共核準172家新型農村金融機構開業(yè)，其中村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家和農村資金互助社16家。已開業(yè)的新型農村金融機構共吸收股金70億元，存款余額269億元，貸款余額181億元，、66億元，、91億元，%%。截至2009年底。其中，49家信托公司完成新許可證換發(fā)工作，4家歷史遺留問題信托公司通過重組已正式開業(yè)。財務公司加強資金集中管理，有序推進金融債券發(fā)行試點工作。截至2009年底，全國91家財務公司中，中石油、中國電力、中國石化、兵器、國電、海爾等7家財務公司獲準發(fā)行金融債券，全年發(fā)債金額累計達225億元；五礦、中電投、上海汽車、海爾等4家財務公司首批獲準直聯(lián)人民銀行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)。金融租賃公司綜合經營試點工作穩(wěn)步進行，汽車金融公司發(fā)行金融債券工作取得突破性進展。一是銀監(jiān)會會同人民銀行發(fā)布關于金融租賃公司和汽車金融公司兩類機構發(fā)行金融債券的公告，困擾兩類機構的中長期資金來源問題得到一定程度緩解，兩類機構的穩(wěn)健性進一步加強。二是金融租賃公司實力不斷增強，業(yè)務管理能力不斷提高，大型租賃資產業(yè)務進一步開展，配套稅收制度滯后問題得到解決。三是經國務院批準，商業(yè)銀行設立或重組現(xiàn)有金融租賃公司擴大試點工作取得較大進展，兩年內商業(yè)銀行作為主要投資人投資金融租賃公司的數(shù)量將控制在10家以內。消費金融公司試點審慎啟動。2009年7月，經國務院批準，銀監(jiān)會印發(fā)《消費金融公司試點管理辦法》，并啟動北京、天津、上海、成都四地消費金融公司試點。截至2009年底，已有4家銀行業(yè)金融機構提出籌建消費金融公司申請，銀監(jiān)會已完成其中3家的申請審批工作。專欄7：消費金融公司試點啟動為切實貫徹落實黨中央、國務院“保增長、擴內需、調結構、惠民生”政策要求，加大金融對擴內需促消費的支持力度，促進經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，2009年7月，銀監(jiān)會印發(fā)《消費金融公司試點管理辦法》，并啟動北京、天津、上海、成都四地消費金融公司試點。消費金融公司試點工作堅持商業(yè)化、市場化原則，由金融機構自愿提出設立申請，銀監(jiān)會根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定的各項準入條件，對申請人設立消費金融公司的資質條件、商業(yè)目標、公司治理、風險管理制度、業(yè)務流程、運行系統(tǒng)與專業(yè)團隊等各方面進行綜合考慮和評判，進行試點審批。截至2009年底，已有3家國內商業(yè)銀行和1家境外金融機構作為主發(fā)起人申請設立消費金融公司，其中，北京銀行申請在北京設立獨資的北銀消費金融有限公司；中國銀行聯(lián)合百聯(lián)集團有限公司和上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司申請在上海設立中銀消費金融有限公司；成都銀行聯(lián)合馬來西亞豐隆銀行申請在成都設立四川錦程消費金融有限責任公司；捷克PPF集團申請在天津獨資設立捷信消費金融公司。 2009年，金融資產管理公司積極實施戰(zhàn)略轉型，長城資產管理公司收購廣電日生保險公司50%股份，與日本生命保險相互會社共同成立長生人壽保險公司，信達資產管理公司投資入股西安市商業(yè)銀行，東方資產管理公司投資入股金誠國際信用評估有限公司。目前，全國共有各類擔保機構10,000家左右，其中主要為小企業(yè)融資提供服務的擔保機構約4,200家。從總體上看，我國融資性擔保業(yè)仍處于初創(chuàng)階段，還存在配套政策和監(jiān)管制度不完善、公司治理和專業(yè)化水平較低、業(yè)務經營不規(guī)范、風險識別和防控能力不足、風險分散機制不完善、信息披露缺失等問題，部分機構風險比較突出。2009年，國務院決定建立由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，同時明確融資性擔保機構實行省(區(qū)、市)人民政府屬地管理，按照“誰審批設立，誰負責監(jiān)管，誰負責風險處置與市場退出”的原則確定監(jiān)管部門，履行監(jiān)管職責。隨著融資性擔保業(yè)務法規(guī)體系和監(jiān)管體制逐步完善，扶持政策逐步到位，融資性擔保機構有望取得更大發(fā)展，在緩解我國小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮越來越重要的作用。(二)對外開放平穩(wěn)有序截至2009年底，共有46個國家和地區(qū)的194家銀行在華設立229家代表處，13個國家和地區(qū)的外國銀行在華設立33家外商獨資銀行(下設分行199家)、2家合資銀行(下設分行6家，附屬機構1家)、2家外商獨資財務公司，24個國家和地區(qū)的71家外國銀行在華設立95家分行(見表1)。獲準經營人民幣業(yè)務的外國銀行分行為49家、外資法人銀行為32家，獲準從事金融衍生產品交易業(yè)務的外資銀行機構為54家。外資金融機構根據(jù)自身業(yè)務發(fā)展需要和中國區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，進一步優(yōu)化在華區(qū)域布局。2009年，在國際金融危機嚴重沖擊下，個別外資法人銀行境外主要股東經營情況發(fā)生重大變化。銀監(jiān)會引領銀行業(yè)沉著應對、妥善處置，成功防范境外機構風險的跨境傳遞，該行未受重大沖擊，業(yè)務經營平穩(wěn)正常。目前，在華外資銀行營業(yè)機構基本面健康，資本充足，資產質量良好，撥備充足，盈利情況較好，流動性充足，主要指標均高于監(jiān)管要求。截至2009年底，在華外資銀行業(yè)金融機構資產總額13,(見表2)，%，%；負債合計11,，%；%。資本金(營運資金)，%，%。%%。資產質量總體保持良好，%的低位。貸款損失準備水平穩(wěn)步提高，%，%。整體流動性比例基本保持穩(wěn)定，%，所有銀行流動性比例均超過25%的監(jiān)管要求，同業(yè)資金依存度繼續(xù)降低，存貸比持續(xù)下降。專欄8：內地與香港、澳門建立更緊密經貿關系的安排(CEPA)補充協(xié)議六 為進一步提高內地與香港、澳門特別行政區(qū)銀行業(yè)開放與合作水平，根據(jù)商務部與香港、澳門特別行政區(qū)政府簽署的《〈內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排〉補充協(xié)議六》和《〈內地與澳門關于建立更緊密經貿關系的安排〉補充協(xié)議六》，自2009年10月1日起，香港、澳門銀行在廣東省設立的外國銀行分行可參照內地相關法規(guī)要求提出在廣東省設立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請；若香港、澳門銀行在內地設立的外商獨資銀行已在廣東省設立分行，則該分行可以提出在廣東省設立異地(指不同于分行所在城市)支行的申請。2009年，銀行業(yè)金融機構繼續(xù)按照“以我為主、循序漸進、安全可控、競爭合作、互利共贏”的原則，以引資為紐帶，以引制、引智、引技為目的，通過多種形式積極利用境外資本。全年共有1家股份制商業(yè)銀行在香港募集304億港幣股本。境外資本的進入，豐富了股權結構，有效改善了這些機構的公司治理、經營理念、管理模式和風險控制。在經濟一體化、金融全球化的大背景下，伴隨著中國企業(yè)“走出去”后衍生出的巨大跨境金融服務需求，中國銀行業(yè)積極推進國際化經營戰(zhàn)略，加快境外機構布局，拓寬業(yè)務領域，努力提升跨境金融服務能力。2009年，中國銀行業(yè)境外機構布局取得積極進展，中國工商銀行馬來西亞有限公司和阿布扎比分行相繼獲得所在國監(jiān)管機構批準成立，均為幾十年來首家獲得同類型牌照的外國銀行。至此，5家大型商業(yè)銀行在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲共設有86家一級境外營業(yè)性機構；收購(或)參股5家境外機構，業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多種金融服務領域。5家股份制商業(yè)銀行在境外設立分行、代表處或開展境外收購。(三)金融創(chuàng)新與監(jiān)管科學有效2009年，銀監(jiān)會總結借鑒國際金融危機經驗教訓，科學把握商業(yè)銀行創(chuàng)新導向，堅持商業(yè)銀行金融創(chuàng)新服務于實體經濟的真實需求，繼續(xù)按照“成本可算、風險可控、信息充分披露”的要求推動金融創(chuàng)新有序發(fā)展。同時，認真研究國內國際經濟金融形勢發(fā)展變化，關注和監(jiān)測商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務領域的主要風險點，及時進行跟蹤和預警，不斷深化創(chuàng)新監(jiān)管，持續(xù)完善制度規(guī)范和監(jiān)管架構。(1)銀行卡業(yè)務發(fā)展迅速截至2009年底，同比增長14%，同比增長46%，其中。，%%，%%，對促進消費、拉動內需起到重要的推動作用。(2)理財業(yè)務增長有序平穩(wěn)截至2009年底，98家商業(yè)銀行個人理財產品存續(xù)數(shù)量共計5,728款，賬面余額9,744億元，業(yè)務規(guī)模平穩(wěn)增長，收益結構保持穩(wěn)定。多樣化的理財產品為城鄉(xiāng)居民提供靈活的資產配置渠道以及流動性和風險的管理渠道。(3)銀行服務渠道不斷優(yōu)化銀行網(wǎng)點成為代理基金、保險和代收費等服務的主要渠道，是企業(yè)和居民豐富投資品種，接受金融服務，便利財務管理的重要平臺。同時，電子服務渠道發(fā)展迅速，截至2009年底，%。其中，。(1)有序推進上市商業(yè)銀行參與債券交易試點工作按照國務院金融促進經濟發(fā)展相關政策措施要求，會同證監(jiān)會聯(lián)合開展工作，明確上市商業(yè)銀行申請在證券交易所參與債券交易試點應具備的條件，并對試點上市商業(yè)銀行相關業(yè)務的風險管理及業(yè)務限制提出要求。(2)規(guī)范商業(yè)銀行境內黃金期貨交易針對商業(yè)銀行參與黃金期貨業(yè)務，進一步完善相關監(jiān)管規(guī)則和管理流程，并加強監(jiān)管協(xié)作溝通。目前，中國工商銀行、交通銀行、中國民生銀行、興業(yè)銀行 等四家銀行已按照相關規(guī)定，申請并獲上海期貨交易所自營會員資格。銀監(jiān)會堅持以“風險可控”為前提，審慎開展商業(yè)銀行綜合經營試點工作，穩(wěn)健探索商業(yè)銀行投資保險公司股權試點、投資入股信托公司、投資設立金融租賃公司試點、設立消費金融公司試點。在銀行的選擇上，堅持以綜合實力和競爭力較強的大型商業(yè)銀行為主，同時兼顧優(yōu)質中小商業(yè)銀行；在業(yè)務的監(jiān)管上，堅持嚴格準入審批并不斷加大后續(xù)監(jiān)督管理工作力度，謹慎有序地進行試點工作；在退出的要求上，規(guī)定銀行跨業(yè)經營的資本回報率和資產回報率必須高于本業(yè)或目標行業(yè)的平均水平。第三章:貫徹國家宏觀調控政策實施宏觀審慎監(jiān)管2010年06月15日19:03銀監(jiān)會網(wǎng)站我要評論(0)字號：T|T 實施審慎監(jiān)管政策，促進銀行體系穩(wěn)定，支持經濟回升向好 ，支持經濟回升向好(1)出臺支持經濟增長優(yōu)惠政策根據(jù)國家宏觀調控政策，銀監(jiān)會出臺一系列支持經濟增長的優(yōu)惠政策和措施。一是出臺促進經濟穩(wěn)定發(fā)展的多條措施(見專欄9)。二是與發(fā)展改革委、財政部、人民銀行等部委聯(lián)合制定優(yōu)化信貸結構、促進產業(yè)升級、增加就業(yè)、鼓勵企業(yè)兼并重組、支持科技型小企業(yè)、服務外包產業(yè)發(fā)展等多項優(yōu)惠政策。三是出臺有利于支持小企業(yè)和出口企業(yè)發(fā)展、強化“三農”服務以及促進消費和擴大內需、支持災區(qū)重建等方面的監(jiān)管新舉措。(2)合理調控全年信貸投放節(jié)奏2009年，銀監(jiān)會采取有效措施，確保銀行業(yè)全年信貸投放的科學性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性。一季度GDP環(huán)比增長率降至1%，銀行業(yè)信貸投放大幅增長，月均新增貸款15,270億元，對經濟復蘇起到明顯拉動作用。二季度以后，GDP環(huán)比增速逐季回升，銀行業(yè)信貸增長逐季回落，二至四季度月均新增貸款分別為9,297億元、4,321億元和3,092億元。(3)改善貸款投放區(qū)域結構在引導銀行貸款投向上，銀監(jiān)會突出貸款投放區(qū)域向重點地區(qū)傾斜。截至2009年底，貸款同比增幅最高的五省市西部有3個，貸款同比增幅最高的十省市西部有5個。與此同時，外向度較高、受國際金融危機沖擊最嚴重的五個省市(江蘇、浙江、廣東、山東和北京)貸款增量居前。(4)加強重點領域信貸支持銀監(jiān)會指導銀行業(yè)金融機構繼續(xù)加強對國家重點工程、重點項目、小企業(yè)、“三農”、保障性住房、重大科技專項、節(jié)能減排的信貸支持，要求銀行業(yè)金融機構在注重技術建成的同時，特別要注重經濟建成，支持實體經濟可持續(xù)健康發(fā)展。截至2009年底，%，其中，水利、%，；交通運輸、%。，%，從增量看，%；從增速看，%。，%。，%。專欄9：銀監(jiān)會調整部分信貸監(jiān)管政策促進經濟穩(wěn)健發(fā)展2009年初，銀監(jiān)會印發(fā)《關于當前調整部分信貸監(jiān)管政策促進經濟穩(wěn)健發(fā)展的通知》，從多個方面對有關信貸監(jiān)管規(guī)定和要求做出適當調整，鼓勵銀行業(yè)金融機構按“保增長，防風險”的原則，在切實防范風險的前提下，加大對經濟發(fā)展的信貸支持力度，促進我國經濟穩(wěn)健發(fā)展。包括：支持符合條件的商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務；督促主要商業(yè)銀行、政策性銀行及國家開發(fā)銀行按有關要求設立小企業(yè)信貸專營服務機構，加大對小企業(yè)的金融支持力度；對涉農類貸款實行有區(qū)別的信貸管理和考核政策，結合農戶生產經營特點和農業(yè)生產實際情況，加大涉農信貸投入力度；鼓勵實施貸款重組，對部分符合條件但受國際金融危機影響而暫時出現(xiàn)經營或財務困難的企業(yè)予以信貸支持；支持信貸資產轉讓，合理配置信貸資產；支持創(chuàng)新?lián)Ｈ谫Y方式和消費信貸保險保障機制，支持信托公司和財務公司業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展。專欄10：銀監(jiān)會確保信貸資金進入實體經濟的舉措2009年，銀監(jiān)會通過持續(xù)風險提示、法規(guī)建設和“貸款三查”等一系列手段促使銀行業(yè)金融機構科學、合理配置信貸資源，保障信貸資金有效流向實體經濟和關系國計民生的重要項目，防止信貸資金違規(guī)進入股市、樓市。對于信貸資金違規(guī)進入股市、樓市的問題，銀監(jiān)會一直予以高度關注，嚴厲查處，堅決制止。銀監(jiān)會在歷次季度經濟金融形勢通報會上，均就此問題予以重點風險提示?！叭齻€辦法、一個指引”。銀監(jiān)會頒布的《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》，從制度和機制上強化貸款資金支付審核和受托支付管理，從根本上減少貸款挪用風險，實現(xiàn)向“實貸實付”的精細化管理模式轉變?！百J款三查”。銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構對所有貸款進行有效跟蹤檢查，防止信貸資金“空轉”或被擠占挪用，確保信貸資金真正用于滿足客戶的生產建設、服務運營或消費需求。，防范單體機構風險(1)增加逆周期資本緩沖根據(jù)宏觀經濟金融形勢和商業(yè)銀行信貸增長速度、信貸風險變化狀況，提出相機抉擇的逆周期資本緩沖監(jiān)管要求。在8%最低資本充足率要求的基礎上，增加逆周期資本緩沖，要求中小商業(yè)銀行總體資本充足率達到10%，具有系統(tǒng)重要性的大型商業(yè)銀行總體資本充足率達到11%。同時限定長期次級債務的發(fā)行總量，提高發(fā)行準入標準，按照“新老劃斷”原則，嚴格扣減所持其他銀行的長期次級債務，有效約束商業(yè)銀行信貸擴張沖動。(2)實施動態(tài)風險撥備要