【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 求會(huì)員單位對(duì)本公約執(zhí)行情況進(jìn)行自查并整改。第二十三條 任何單位或個(gè)人均有權(quán)對(duì)會(huì)員單位及其從業(yè)人員履行公約的情況進(jìn)行監(jiān)督，并有權(quán)通過電話、書面、電子郵件等形式向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)投訴或舉報(bào)違約行為，任何投訴或舉報(bào)一經(jīng)受理，被投訴或舉報(bào)單位應(yīng)積極配合調(diào)查。第二十四條 會(huì)員單位對(duì)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的處理有異議的，可以向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)糾正。對(duì)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)處理結(jié)果不服的，可以向銀行業(yè)監(jiān)督管理部門反映。第四章 附則第二十五條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位簽署后生效。第二十六條 本公約生效后取得中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員資格的單位，自取得會(huì)員資格之日起，視為志愿加入本公約，受本公約約束。第二十七條 本公約由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。第二十八條 本公約與國(guó)家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的，依有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。第四篇：中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(精)中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范 第一章 總 則第一條 《中國(guó)銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱 “ 規(guī)范 ” 主要依據(jù)《中華人民共和 國(guó)票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn) 管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等商業(yè)匯票業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)范性文件 規(guī)定,結(jié)合我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)及商業(yè)匯票業(yè)務(wù)實(shí)踐制定。第二條 本規(guī)范遵循 “ 誠(chéng)信自律、公平競(jìng)爭(zhēng)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、共同發(fā)展 ” 的市場(chǎng)原則,旨在 自覺建立和維護(hù)國(guó)內(nèi)商業(yè)匯票市場(chǎng)的良好經(jīng)營(yíng)秩序和提高金融資源配置效率, 促進(jìn)中國(guó)票據(jù) 市場(chǎng)健康可持續(xù)發(fā)展。第三條 本規(guī)范由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)(以下簡(jiǎn)稱 “ 中銀協(xié) ” 制定,作為中銀協(xié)各會(huì)員單 位辦理商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、回購(gòu)、到期托收業(yè)務(wù)以及在票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和 風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的基本行為規(guī)范。第二章 重要術(shù)語與定義第四條 基于國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀,本規(guī)范所稱票據(jù)特指商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是出 票人簽發(fā)的, 委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商 業(yè)匯票分為銀行承兌匯票(簡(jiǎn)稱銀票和商業(yè)承兌匯票(簡(jiǎn)稱商票。根據(jù)制作形式與介質(zhì) 不同, 商業(yè)匯票包括紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)匯票二種形態(tài)。電子商業(yè)匯票是出票人以數(shù)據(jù) 電文形式制作的,委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票 據(jù)。第五條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介,與信用投放、資金融通以及支 付結(jié)算等方面相關(guān)的金融服務(wù)行為。第六條 本規(guī)范所稱承兌業(yè)務(wù)特指會(huì)員單位作為付款人,承諾在票據(jù)到期日向收款人 或者持票人支付票面金額的票據(jù)行為。第七條 本規(guī)范所稱貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金 貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給會(huì)員單位的票據(jù)行為。第八條 本規(guī)范所稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。第九條 本規(guī)范所稱回購(gòu)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位(賣出回購(gòu)方將其持有的已經(jīng)其貼現(xiàn)的 票據(jù)以不改變票據(jù)權(quán)利人的方式向其他金融機(jī)構(gòu)(買入返售方 申請(qǐng)貼現(xiàn), 買入返售方按票 面金額以雙方商定的回購(gòu)期限和價(jià)格扣除回購(gòu)利息后向賣出回購(gòu)方給付資金, 回購(gòu)到期后賣 出回購(gòu)方按票面金額向買入返售方購(gòu)回票據(jù)的融資行為。第十條 本規(guī)范所稱再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè) 匯票再以貼現(xiàn)方式向中國(guó)人民銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。第十一條 本規(guī)范所稱到期托收業(yè)務(wù)是指會(huì)員單位以持有票據(jù)或委托收款票據(jù)向付款 人收取款項(xiàng)的票據(jù)行為。第十二條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)期限。貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的期限從其貼現(xiàn)之 日起至匯票到期日止。實(shí)付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前一天的利息計(jì) 算。承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的期限等應(yīng)符合監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定?；刭?gòu)業(yè)務(wù)的期限從業(yè)務(wù)交易日起至約定贖回日止。票據(jù)到期日或交易約定到期日如遇法定節(jié)假日順 延至下一個(gè)工作日。第十三條 本規(guī)范所稱票據(jù)業(yè)務(wù)利率。貼現(xiàn)利率以再貼現(xiàn)利率為下限加點(diǎn)確定,轉(zhuǎn)貼 現(xiàn)、回購(gòu)業(yè)務(wù)利率由會(huì)員單位與交易對(duì)手協(xié)商確定。再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率遵循中國(guó)人民銀行規(guī)定。第三章 基本業(yè)務(wù)規(guī)范 第一節(jié) 承兌業(yè)務(wù)第十四條 承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)為在承兌行開立賬戶的依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人或其他 組織。第十五條 承兌行需通過中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)查詢承兌申請(qǐng)人信用狀況和貸款 卡狀態(tài)是否正常,不應(yīng)受理貸款卡暫?；虿荒芴峁┯行зJ款卡申請(qǐng)人的承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)。第十六條 承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則,其與收款人之間應(yīng)具有真實(shí)的 交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。各會(huì)員單位應(yīng)認(rèn)真審查承兌申請(qǐng)人提供的商品或勞務(wù)等交易資料 的真實(shí)性、完整性和有效性(主要是商品或勞務(wù)交易合同和稅務(wù)發(fā)票等資料。(一對(duì)于不能提供真實(shí)、有效的商品或勞務(wù)交易合同等資料,無法證明存在真實(shí)交 易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的承兌申請(qǐng),各會(huì)員單位不應(yīng)受理。(二對(duì)于提供雖然真實(shí)但已超過合同約定有效期或失去法律效力以及提供虛假商品 或勞務(wù)交易合同等資料的承兌申請(qǐng),各會(huì)員單位不應(yīng)受理。(三對(duì)于確實(shí)因客觀原因無法及時(shí)提供商品或勞務(wù)交易合同原件(如無交易合同的 現(xiàn)貨交易等 的申請(qǐng)人, 各會(huì)員單位在確定其具有真實(shí)交易關(guān)系并有相關(guān)證明資料, 且在承 兌協(xié)議中有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制條款的情況下,可以受理。(四已在同一承兌行辦理過承兌業(yè)務(wù)的申請(qǐng)人,在承兌行規(guī)定的期限內(nèi)或票據(jù)到期 日前未提交有效的稅務(wù)發(fā)票或其他用以證明交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系存在的相關(guān)憑據(jù)的, 承 兌行不應(yīng)受理其新的承兌申請(qǐng)。第十七條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí),各會(huì)員單位應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定向申請(qǐng)人收取承兌 手續(xù)費(fèi),敞口風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)可按雙方協(xié)議執(zhí)行。第十八條 在辦理承兌業(yè)務(wù)時(shí),各會(huì)員單位可根據(jù)承兌申請(qǐng)人信用狀況收取保證金, 對(duì)敞口部分可要求承兌申請(qǐng)人提供承兌行認(rèn)可的擔(dān)保。對(duì)于收取的保證金, 各會(huì)員單位應(yīng)存 入專戶管理,并審核保證金來源的合理性與合規(guī)性。第十九條 接到對(duì)本行承兌票據(jù)的查詢后,各會(huì)員單位應(yīng)及時(shí)將被查詢票據(jù)與本行臺(tái) 賬或票據(jù)系統(tǒng)信息以及票據(jù)底卡聯(lián)記載的要素進(jìn)行核對(duì), 并最遲在下一個(gè)工作日營(yíng)業(yè)結(jié)束前 予以回復(fù)?；貜?fù)的內(nèi)容應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容:(一票號(hào)、票面金額、出票日、到期日。(二他行是否已辦理過查詢。(三有無掛失止付、公示催告或被司法機(jī)關(guān)凍結(jié)等情況。對(duì)于有他行查詢的票據(jù),承兌行應(yīng)在回復(fù)中注明他行查詢次數(shù)及查詢行行號(hào)。查詢行 向曾查行發(fā)出查詢后, 曾查行最遲應(yīng)于收到查詢通知后的三個(gè)工作日內(nèi)明確答復(fù)票據(jù)是否已 辦理貼現(xiàn)或質(zhì)押。為避免已貼入票據(jù)被除權(quán)判決的情況發(fā)生,承兌行應(yīng)在收到法院止付通知書的兩個(gè)工 作日內(nèi)通知已查詢行,告知公示催告情況。第二十條 票據(jù)到期前,承兌行應(yīng)通知承兌申請(qǐng)人將票款足額存入其賬戶用以付款。承兌行因工作差錯(cuò)或故意壓票、退票、拖延支付,影響持票人資金使用的,應(yīng)按中國(guó)人民銀 行規(guī)定的同期同檔次貸款的基準(zhǔn)利率向委托收款人計(jì)付賠償金。第二十一條 票據(jù)到期,出票人于票據(jù)到期日未能足額繳存票款時(shí),承兌行向持票人 付款后,對(duì)出票人尚未支付的匯票金額應(yīng)轉(zhuǎn)入逾期貸款核算和管理。第二十二條 會(huì)員單位發(fā)生票據(jù)墊款后,應(yīng)積極催收和追償。經(jīng)催收和追償仍無法收 回墊款的,應(yīng)根據(jù)具體情況采取包括訴訟在內(nèi)的多種手段進(jìn)行維權(quán)。第二十三條 票據(jù)到期后,承兌行在收到持票人寄來的委托收款憑證和銀票,經(jīng)審核 確為本行承兌的票據(jù)后, 除以下情況外, 應(yīng)于票據(jù)到期日或票據(jù)到期后收到票據(jù)當(dāng)日或最遲 次日無條件付款。(一票據(jù)正面注明 “ 不得轉(zhuǎn)讓 ” 而發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。(二背書不連續(xù)且無法提供相關(guān)補(bǔ)充證明文件的票據(jù)。(三掛失止付期內(nèi)的票據(jù)。(四法院做出除權(quán)判決,已無效的票據(jù)。(五其他符合《票據(jù)法》抗辯事由的票據(jù)。已貼現(xiàn)的票據(jù)在托收時(shí),如存在背書個(gè)別字跡不規(guī)范、印章部分不清晰或存在其他不 影響票據(jù)效力的瑕疵事項(xiàng),有關(guān)責(zé)任人已提供相關(guān)證明文件的或直接在票據(jù)上有效更正的, 不應(yīng)作為拒付或延遲付款的理由。第二十四條 為提高結(jié)算效率,承兌行認(rèn)為委托收款票據(jù)存在影響到期兌付的瑕疵事 項(xiàng)的,應(yīng)在收到委托收款信函后及時(shí)與持票人開戶行或持票人進(jìn)行溝通。第二節(jié) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)第二十五條 貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格審查。除符合監(jiān)管部門關(guān)于持票人申請(qǐng)貼現(xiàn)應(yīng)具備的條 件外, 辦理貼現(xiàn)的各會(huì)員單位還需通過中國(guó)人民