金融機(jī)構(gòu)管理考試試題(編輯修改稿)
2025-04-22 04:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人干涉。 第五，實(shí)行風(fēng)險管理，包括資產(chǎn)負(fù)債比例管理。商業(yè)銀行必須遵守《商業(yè)銀行法》和中央銀行有關(guān)風(fēng)險管理的具體規(guī)定。我國農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)和功能是什么？農(nóng)村信用合作社(亦稱農(nóng)村信用社)由農(nóng)民和集體經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成，由人股人民主管理，主要為人股人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村信用社實(shí)行自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由轄內(nèi)農(nóng)村信用社入股組成，實(shí)行民主管理，主要為人股農(nóng)村信用社服務(wù)的信用社的聯(lián)合組織，同時，聯(lián)合社對農(nóng)村信用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。我國在縣一級普遍建立了縣聯(lián)社。 農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)主要是：辦理個人儲蓄；辦理農(nóng)戶、個體戶、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)組織的存、貸款；代理銀行委托業(yè)務(wù)及辦理批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村信用社在及時發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的前提下，可以逐步擴(kuò)大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)工商企業(yè)的貸款，增辦中國人民銀行批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。簡述政策性金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)。答：（1）行為模式的非盈利性和非競爭性 （2）組織上的政府控制性 （3）資金運(yùn)用的政策主導(dǎo)性 （4）資金來源的財政性簡述中央銀行監(jiān)管的目標(biāo)。答：（1）保證金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的安全性和穩(wěn)定性 （2）鼓勵并保證金融機(jī)構(gòu)在平等的基礎(chǔ)上進(jìn)行有效地適當(dāng)競爭 （3）保證金融活動各方面的正當(dāng)權(quán)益 (4 )造成一個迅速、準(zhǔn)確反映金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況的金融信息系統(tǒng)保險公司財務(wù)管理的基本作用是什么?答：(1)保證保險公司組織業(yè)務(wù)經(jīng)營資金的需要。(3分) (2)監(jiān)督保險公司的經(jīng)營活動，改善經(jīng)營管理。(3分)(3)有利于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。(3分)我國商業(yè)銀行為什么要實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理?答：商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理； (1)可以防止銀行無限制地擴(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債； (2)可以改變銀行過度依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法； (3)可以在一定程度上防止銀行過度短借長用； (4)可以使銀行的流動性處于一個合理的水平； (5)可以增強(qiáng)銀行以利潤為中心的意識； (6)可以增強(qiáng)銀行的資本金意識。商業(yè)銀行應(yīng)該如何提高存款服務(wù)質(zhì)量?答：商業(yè)銀行提高存款服務(wù)質(zhì)量：(1)增加存款種類和形式，積極進(jìn)行存款創(chuàng)新； (2)采用現(xiàn)代化手段，提高工作效率； (3)加強(qiáng)柜臺服務(wù)，密切銀行與客戶的關(guān)系； (4)提高員工素質(zhì)，創(chuàng)造良好的存款環(huán)境； (5)加強(qiáng)存款的外勤工作，變被動吸存為主動吸存；(6)遵紀(jì)守法，嚴(yán)格執(zhí)行國家利率政策。1簡述投資基金收益的主要來源。答：（1）利息收入?；鹨云滟Y產(chǎn)購買債券、商業(yè)票據(jù)、銀行存單或其他短期票券，從中可定期或利息收入（2）股息收入。除債券基金、貨幣基金，大多數(shù)投資基金都會把資金投資于股市，購買股票。上市公司視其營運(yùn)狀況，會定期發(fā)放股利給股東，從而形成收入。（3）資本利得?；鹜顿Y于政權(quán)，從事證券買賣，要按照低買高拋的原則以賺取差價，這種差價即為資本利得。1簡述保險公司的主要職能。答：（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。（2）保險資金的運(yùn)用（3）防災(zāi)、減損1簡述信托貸款的特點(diǎn)。答：(1)信托貸款靈活、方便、范圍廣泛 (2)信托貸款有效地輔助銀行信貸（3）信托貸款增強(qiáng)了企業(yè)間的競爭機(jī)制（4）信托貸款用經(jīng)濟(jì)手段促使企業(yè)合理使用資金1簡述政府退休計劃存在的問題。答：（1）政府退休計劃的不靈活性（2）精算制度的不合理性 (3)社會保障體系中資金過多（4）人口老齡化問題1確立商業(yè)銀行的組織形式的原則是什么？答：（1）公平競爭，效率至上的原則（2）安全穩(wěn)健的原則 (3)規(guī)模適度的原則1簡述監(jiān)管當(dāng)局對投資銀行的風(fēng)險管理與控制的內(nèi)容。答：監(jiān)管當(dāng)局對投資銀行風(fēng)險管理與控制的監(jiān)督的內(nèi)容如下： (1)監(jiān)管當(dāng)局需建立一種機(jī)制保證其監(jiān)管對象具備內(nèi)部會計控制和風(fēng)險管理控制的制度，并且能夠有效運(yùn)作。監(jiān)管制度不必規(guī)定具體和詳細(xì)的控制措施，但應(yīng)給投資銀行必要的指導(dǎo)。 (2)監(jiān)管當(dāng)局可以通過頒布條例，要求投資銀行建立具體的風(fēng)險管理定期報告及檢查執(zhí)行條例的制度。 (3)監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)風(fēng)險管理及控制的水平和復(fù)雜程度對資本要求進(jìn)行分級，從而將資本大小與資本受保護(hù)的程度適當(dāng)聯(lián)系起來。 (4)監(jiān)管當(dāng)局與行業(yè)協(xié)會合作，在協(xié)會會員中提倡某些風(fēng)險管理及控制標(biāo)準(zhǔn)。 (5)隨著投資銀行活動的全球化發(fā)展，監(jiān)管當(dāng)局有必要做好監(jiān)管工作在國際間合作。1什么是公司型基金？它的組成是什么？答：公司型基金是指通過組建基金股份公司的形式，發(fā)行受益憑證募集投資者的資金?；鸪闪⒑螅谢鸾?jīng)理公司管理操作，基金的資產(chǎn)則委托金融機(jī)構(gòu)保管。公司型基金的特點(diǎn)是，基金的本身即為公司型的投資公司，而投資者為公司股東，公司章程明確規(guī)定公司與股東的權(quán)利和義務(wù)。公司型投資基金的結(jié)構(gòu)通常由投資公司、管理公司、保管公司、承銷公司、零售商和受益者六種當(dāng)事人所組成。1簡述投資基金的利潤分配方式。基金利潤分配方式主要有： ①以現(xiàn)金形式發(fā)放，這是基金收益分配的最一般形式。 ②派送基金單位，把應(yīng)分配的利潤折分成相等額度的新的基金單位送給投資者，這種分配形式增加了基金的單位和資本總額。 ③既不派發(fā)現(xiàn)金，也不送基金單位，而只是把投資收益按基金單位凈產(chǎn)值折換成相應(yīng)的基金單位份額滾入本金再投資。這種分配形式同樣增加了資本總額。1以資本構(gòu)成和企業(yè)組織形式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險公司可以分為哪幾類？分別是什么。以資本構(gòu)成和企業(yè)組織形式為劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險公司可分為：國有保險公司、股份保險公司和合作形式的保險公司。 (1)國有保險公司，是由國家或地方政府投資經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的組織形式。大致可分為三種情況：一是完全壟斷型；二是社會政策型；三是平等競爭型。 (2)股份保險公司，是由股東認(rèn)購股金份額并以盈利為目的的保險組織形式。股份保險公司已成為當(dāng)今世界各國經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的主要組織形式。(3)合作形式的保險公司，主要是相互保險公司，它是保單持有人所有的非盈利性保險組織。簡述信托存款的主要來源。信托存款的來源主要有以下渠道： 1)財政部門委托投資或貸款的信托資金； 2)企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金； 3)勞動保護(hù)機(jī)構(gòu)的勞?；?； 4)各種學(xué)會、基金會的基金； 5)科研單位的科研基金。2投資基金的利潤分配方式是什么?我國對此有何規(guī)定?答：基金的利潤分配方式
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