【文章內(nèi)容簡介】 銀監(jiān)會 ） 應就重大監(jiān)管事項和跨行業(yè) 、 金融控股集團的監(jiān)管 、 跨境監(jiān)管中的復雜問題進行及時磋商 ，并明確了按季召開聯(lián)席會議的工作機制 第二次監(jiān)管聯(lián)席會議 —— 2023年 3月召開 問題 監(jiān)管聯(lián)席會議通過的任何一項政策都不是單一的 ， 而是涉及到若干相關(guān)部門 。 由于各部門的職能沖突和行政管轄壁壘 ， 因而 ， 很可能存在部門利益優(yōu)先 、 整體利益次要的情形 。 當某一種利益占上風的時候 ， 就會由某一種政策來主導 ， 而部門利益不斷角力的結(jié)果 ， 便可能導致政策的左右搖擺 案例 1：貨幣市場基金 2023年初 ， 數(shù)家基金公司將貨幣市場基金推出方案上報證監(jiān)會 ， 之后 ， 因銀監(jiān)會和證監(jiān)會在政策協(xié)調(diào)上未達成一致：以貨幣市場金融工具為投資對象的基金 ， 監(jiān)管權(quán)到底該歸屬證監(jiān)會 ， 央行 ， 還是銀監(jiān)會 ？ 案例 2：商業(yè)銀行發(fā)行次級債 2023年底 ， 銀監(jiān)會通過一項政策 ， 銀行得以通過發(fā)行次級債增加資本實力 2023年 3月末 ， 保監(jiān)會卻發(fā)文對保險公司買入次級債進行限制 2023年 6月下旬 ， 央行與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文 ， 以允許商業(yè)銀行互持次級債的方式解決了發(fā)行通道的問題 ， 一周后 ， 保監(jiān)會也對其政策進行了調(diào)整 ， 放寬了保險公司投資次級債的限制 案例 解決思路 1—— 建立央行與監(jiān)管機構(gòu)之間暢通的信息交流 （ 通過央行在監(jiān)管聯(lián)席會議中扮演重要角色 ， 能夠讓監(jiān)管聯(lián)席會議制度避免流于形式 。 從 2023年 3月至今 ， 央行分別與監(jiān)管機構(gòu)聯(lián)合發(fā)布了超過 10個政策性文件 ，其中多項涉及三方監(jiān)管聯(lián)席會議應該協(xié)調(diào)的內(nèi)容 ） 2—— 金融監(jiān)管聯(lián)席會議制度 3—— 設立金融再監(jiān)管局 次級債務（ Subordinated Debt） 次級債務是指固定期限不低于 5年（包括 5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務的索償權(quán)排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務。 次級債務在大多數(shù)國家已成為銀行附屬資本（具體包括：非公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、普通準備金或普通呆帳準備金、混合資本工具及長期債務）的重要來源，對銀行提高流動性、降低融資成本、加強市場約束力等具有重要作用。 次級債務計入資本條件：不得由銀行或第三方提供擔保，并且不得超過商業(yè)銀行核心資本（核心資本又稱一級資本，具體包括實收資本和公開儲備。核心資本至少應占全部資金的 50%）的 50%。 銀行 ? 中國工商銀行 – 發(fā)展歷程 中國工商銀行 ? 中國工商銀行是成立最晚 ， 資產(chǎn)規(guī)模最大的國有商業(yè)銀行 ? 1984年 1月經(jīng)國務院批準成立 ， 原為國家專業(yè)銀行 ，專門從事原來由中國人民銀行辦理的城市工商信貸 、城鎮(zhèn)儲蓄和結(jié)算業(yè)務 ， 以辦理國內(nèi)金融業(yè)務為主 ， 同時辦理國際業(yè)務 ? 2023年 A+H同步發(fā)行上市成功 ， 標志著中國工商銀行完成了從國有獨資商業(yè)銀行到股份制商業(yè)銀行 ， 再到國際公眾持股公司的歷史性跨越 —優(yōu)勢 中國工商銀行 ? 規(guī)模最大： 397,339員工 ， 16,227家境內(nèi)機構(gòu) ， 203家境外分支機構(gòu)和遍布全球的 1,562家代理行 。 2023年末 ， 總資產(chǎn)達134, ， 總市值達 2,335億美元 ， 居全球上市銀行之首 。 ? 國內(nèi)最大的 QDII托管： 截至 2023年末 ， 托管資產(chǎn)總額 4,634億元 ， 成為國內(nèi)最大的 QDII（ 資本項目未開放 ） 托管銀行 。2023年 ， 蟬聯(lián) 《 環(huán)球托管 》 雜志 “ 中國最佳托管銀行 ” ， 榮獲香港 《 財資 》 雜志 “ 中國最佳托管銀行 ” ? 擁有中國最大的個人銀行客戶基礎： 截至 2023年末 ， 個人貸款和存款余額均列中國商業(yè)銀行之首 ， 個人存款余額33, ， 內(nèi)個人貸款余額 5, ， 市場份額分別為 %和 % ? 銀行卡消費額 、 跨行交易量同業(yè)占比繼續(xù)保持市場第一：2023年 ， 年發(fā)卡量 18,863萬張；年消費額 3,700億元 。 其中 ，信用卡發(fā)卡量 1,047萬張 ， 年消費額 1,050億元 ， 為國內(nèi)最大的信用卡發(fā)卡行 QDII是 Qualified domestic institutional investor (合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者 )的首字縮寫。它是在一國境內(nèi)設立，經(jīng)該國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務的證券投資基金。 QFII制度的全稱是合格的境外機構(gòu)投資者（ Qualified Foreign Institutional Investor）制度，是指允許合格的境外機構(gòu)投資者，在一定規(guī)定和限制下匯入一定額度的外匯資金，并轉(zhuǎn)換為當?shù)刎泿?，通過嚴格監(jiān)管的專門賬戶投資當?shù)刈C券市場，其資本利得、股息等經(jīng)過批準后可轉(zhuǎn)換為外匯匯出的一種市場開放模式。 ? 中國銀行 – 發(fā)展歷程 發(fā)展歷程 1905年 （ 清光緒 31年 ） 清朝建立的戶部銀行 1908年 ， 戶部銀行更名為大清銀行 1912年 1月 ， 改組為中國銀行 ， 履行中華民國的中央銀行職能 1928年 ， 確定為經(jīng)營國際匯兌 、 兌換的專業(yè)銀行 1949年 ， 中央人民政府接管了中國銀行 1953年 10月 ， 指定中國銀行為國家特許的外匯專業(yè)銀行 1979年 3月 ， 為適應經(jīng)濟改革的需要 ， 經(jīng)國務院批準 ， 中國銀行從中國人民銀行中分離出來 ， 成為指定經(jīng)營外匯的專業(yè)銀行 。同時 ， 還成立了國家外匯管理局 ， 與中國銀行一套班子 ， 兩塊牌子 1982年 8月 ， 國家外匯管理局并入中國人民銀行 ， 中國銀行成為外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 1994年 ， 成為國有獨資商業(yè)銀行 ， 2023年 8月 26日 ， 中國銀行股份有限公司掛牌成立 ， 提供綜合性金融服務 2023年 7月 ， A股發(fā)行上市 – 特色 中國銀行 ? 中國銀行的業(yè)務范圍 涵蓋商業(yè)銀行 、 投資銀行和保險領域 ， 旗下有中銀香港 、 中銀國際 、 中銀保險等控股金融機構(gòu) ， 在全球范圍內(nèi)為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質(zhì)的金融服務 ? 中國銀行是 中國國際化程度最高的商業(yè)銀行 。 1929年 ，中國銀行在倫敦設立了中國金融業(yè)第一家海外分行 。此后 ， 中國銀行在世界各大金融中心相繼開設分支機構(gòu) 。 目前 ， 中國銀行擁有遍布全球 28個國家和地區(qū)的機構(gòu)網(wǎng)絡 ， 其中境內(nèi)機構(gòu)超過 10， 000家 ， 境外機構(gòu)600多家 ， ? 1994年和 1995年 ， 中國銀行先后成為香港 、 澳門的發(fā)鈔銀行 2023年“全球1000家大銀行”排名中國銀行以資本總額位居第 9位，在稅前利潤排行榜中，中國銀行以 美元排名全球銀行第 3位。 中國建設銀行 – 發(fā)展歷程 – 特色 ? 主要經(jīng)營領域包括公司銀行業(yè)務、個人銀行業(yè)務和資金業(yè)務，多種產(chǎn)品和服務（如基本建設貸款、住房按揭貸款和銀行卡業(yè)務等）在中國銀行業(yè)居于市場領先地位 發(fā)展歷程 1954年 ， 成立中國人民建設銀行 ， 財政部下屬的一家國有獨資銀行 ， 負責管理和分配根據(jù)國家經(jīng)濟計劃撥給建設項目和基礎建設相關(guān)項目的政府資金 1979年 ， 中國人民建設銀行成為一家國務院直屬的金融機構(gòu) ，并逐漸承擔了更多商業(yè)銀行的職能 1994年 ， 成為一家綜合性的商業(yè)銀行 1996 年 ， 中國人民建設銀行更名為中國建設銀行 2023年 9月 17日成立為一家股份制商業(yè)銀行 2023年 10月 27日在香港聯(lián)合交易所上市交易 2023年 9月 ， A股發(fā)行上市 – 戰(zhàn)略重點 發(fā)展戰(zhàn)略重點 客戶：加強與大型企業(yè)客戶傳統(tǒng)良好關(guān)系 ， 關(guān)注電力 、 電訊 、石油和燃氣以及基礎設施等戰(zhàn)略性龍頭企業(yè) ， 選擇性地發(fā)展與中小企業(yè)客戶的關(guān)系 產(chǎn)品：發(fā)展批發(fā)和零售產(chǎn)品 ， 專注中間業(yè)務 ， 包括支付和結(jié)算服務 、 個人理財業(yè)務和公司財務管理 。 積極發(fā)展本行的個人銀行業(yè)務 ， 專注住房按揭和儲蓄產(chǎn)品多樣化 ， 并建立業(yè)內(nèi)領先的信用卡業(yè)務 重點區(qū)域：重點發(fā)展長江三角洲 、 珠江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)等經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)市場的主要城市 ， 并加快發(fā)展中國內(nèi)陸省份的省會城市 中國農(nóng)業(yè)銀行 – 發(fā)展歷程 – 特色 ? 中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布中國城鄉(xiāng) ， 成為國內(nèi)網(wǎng)點最多 、 業(yè)務輻射范圍最廣的大型國有商業(yè)銀行 ? 中國農(nóng)業(yè)銀行是服務領域最廣 ， 服務對象最多 ， 業(yè)務功能齊全的銀行 發(fā)展歷程（ 三起三落 ） 第一次成立和撤消： 1951年 8成立了農(nóng)業(yè)合作銀行 。 1952年 ， 精簡機構(gòu) ， 并入了中國人民銀行 第二次成立和撤消： 1955年 3月 ， 成立中國農(nóng)業(yè)銀行 ， 作為國家管理農(nóng)業(yè)信貸工作的專業(yè)銀行 。 1957年 4月 12日與中國人民銀行合并 第三次成立和撤消： 1963年 10月再次成立中國農(nóng)業(yè)銀行 ， 并歸國務院直接領導 。 1965年 11月 ， 和中國人民銀行再次合并 1979年 2月 ， 恢復中國農(nóng)業(yè)銀行 2023年 7月 15日 ， 農(nóng)業(yè)銀行在上海掛牌上市 ? 其他股份制銀行 ? 交通銀行、招商銀行、中信銀行 ? 深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行 ? 中國光大銀行、中國民生銀行、廣東發(fā)展銀行 ? 華夏銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤