【文章內容簡介】 入 貫徹落實科學發(fā)展觀，著眼于促進現(xiàn)代農業(yè)和縣域經濟發(fā)展，以小額貸款 為載體，以金融 產品和服務方式 創(chuàng)新為動力，著力解決農村青年創(chuàng)業(yè)過程中的資金瓶頸問題，完善 農村青年創(chuàng)業(yè)服務體系，引 導 和幫助農村青年就地創(chuàng)業(yè)、農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，使受到扶持的農村青年成 為農村致富的帶頭人和新 農村建設的生力軍，成 為未來涉農銀行業(yè)金融機構的成長型客戶?！　《?、農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的審批、發(fā)放和管理　　。年齡在 40 周歲（含）以下，具有完全民事行為能力，遵紀守法， 誠實守信，無不良信用記錄，有創(chuàng)業(yè)愿望和一定基 礎的農村青年?！　　⑵谙?、利率和 發(fā)放方式。小 額信用貸款額度原則上控制在 3 萬元以內，一般不超過 5 萬元；抵押、質押和保證擔保（含 聯(lián)保）貸款額度視借款人 實際風險狀況，可在信用 貸款額度基礎上適度提高。貸款期限一般 設定在 3 年以內，最 長不超過 5 年，具體還款期限可由借、貸雙方共同商定。按照“ 保本微利”的運營方式， 貸款利率執(zhí)行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上可給予適當優(yōu)惠。在授信額度內采取 “一次授信、隨用隨 貸、循環(huán)使用”的方式發(fā)放貸款。探索把農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款與銀行卡功能結合起來， 發(fā)放“ 青年創(chuàng)業(yè)信用卡”。　　。本著“ 方便客 戶、靈活多樣、覆蓋風險”的原則，因地制宜，積極探索、創(chuàng)新適合農業(yè)農村實際、可操作性強的貸 款方式?！　〈?膽 創(chuàng) 新 農 村 青 年 創(chuàng) 業(yè) 小 額 貸 款 的 擔 保 方 式 。針 對 農 村 青 年 創(chuàng) 業(yè) 的 實 際 ，可 采 用 抵 押 、質 押 ，自 然 人 擔 保 、法 人 擔 保 等 多 種 擔 保 形 式 。鼓 勵 涉 農 金 融 機 構 根 據(jù) 農 業(yè) 發(fā) 展 情 況 和 農 村 經 濟 特 點 ，依 照 相 關 法 律 ，進 一 步 擴 大 農 村 青 年 創(chuàng) 業(yè) 申 請 貸 款 可 用 于 擔 保 的 財 產 范 圍 。探 索 發(fā) 展 農 用 生 產設 備 、林 權 、水 域 灘 涂 使 用 權 等 抵 押 貸 款 ，規(guī) 范 發(fā) 展 應 收 賬 款 、股 權 、倉 單 、存 單 、農 產 品 期 貨 等權 利 質 押 貸 款 。鼓 勵 各 類 信 貸 擔 保 機 構 通 過 再 擔 保 、聯(lián) 合 擔 保 以 及 擔 保 與 保 險 相 結 合 等 多 種 方式 ，對 農 村 青 年 創(chuàng) 業(yè) 小 額 貸 款 進 行 擔 保 。積 極 推 動 和 發(fā) 展 “公 司 +農 戶 ”、“公 司 +中 介 組 織 +農 戶 ”、“公 司 +專 業(yè) 市 場 +農 戶 ”、“農 民 專 業(yè) 合 作 社 ＋ 社 員 ”等 信 貸 模 式 ，提 高 農 村 青 年 初 次 創(chuàng) 業(yè) 的 成 功 率 ，充 分 利 用 農 業(yè) 產 業(yè) 化 經 營 的 優(yōu) 勢 降 低 貸 款 風 險 。鼓 勵 涉 農 銀 行 業(yè) 金 融 機 構 、農 村 信 貸 擔 保 機 構6 / 227及 相 關 中 介 機 構 加 強 與 保 險 公 司 的 合 作 ，以 訂 單 和 保 單 等 為 標 的 資 產 ，探 索 開 發(fā) “信 貸 +保 險 ”金融 服 務 新 產 品 。在 有 條 件 的 地 方 ，引 導 和 鼓 勵 農 村 青 年 發(fā) 展 “信 貸 ＋ 保 險 ”創(chuàng) 業(yè) 項 目 。　　大力發(fā)展農村青年創(chuàng)業(yè)互保、聯(lián)保貸款。鼓勵涉農銀行業(yè)金融機構加強與信用協(xié)會或信用合作社等信用共同體的合作，運用聯(lián)保、擔?；鸷?風險保證金等 聯(lián)合增信方式，積極探索發(fā)展?jié)M足信用共同體成員金融需求的聯(lián)合信用貸款。引 導和鼓勵有志 創(chuàng)業(yè)的農村青年主動加入“聯(lián)戶聯(lián)保小組”、“信用互助組織 ”、“信用聯(lián)盟”、“ 專業(yè)機構擔?！薄ⅰ?擔保協(xié)會”等信用共同體。完善信用共同體內在激勵約束機制，調動內部成員 自我管理的積極性?！　》e極推進農村青年創(chuàng)業(yè)小額信用貸款。引導和鼓勵涉農銀行業(yè)金融機構利用信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）制度等多種方式，建立和完善農村青年資信評 價體系， 積極發(fā)放不需要抵押擔保的小額信用貸款，擴大貸款覆蓋面，提高貸款滿足率。　　。符合貸款條件的農村青年自愿向團組織申報。所在地團組織尤其是鄉(xiāng)、村兩級團組織要對申請項目和擬借款人嚴格審查，符合條件的要 積 極推薦?！　∨c團組織合作的涉農銀行業(yè)金融機構在接到團組織推薦的 項目和擬借款人后，應按照信貸程序，認真審查申請人的資信狀況、創(chuàng)業(yè)計劃可行性、發(fā)展前景、預計還款能力等情況，測定貸款風險度和可行性，開展評級、授信工作，擇優(yōu)發(fā)放貸款?！　∪⑼七M措施　　。各級團組織要充分發(fā)揮組織體系健全、聯(lián)系廣泛的優(yōu)勢，摸清有創(chuàng)業(yè)愿望、創(chuàng)業(yè)基礎和條件的 農村青年情況，了解 農村青年 創(chuàng)業(yè)的資金需求。廣泛征集和挖掘科技含量高、市場前景廣闊、適合農村青年的項目，實行動態(tài)管理、動態(tài)發(fā)布。　　有條件的地方，可以縣（市）為單位，建立農村青年創(chuàng)業(yè)人才庫和項目庫，逐步實現(xiàn)區(qū)域聯(lián)網?！　?。依托農場、 農民專業(yè)合作社、農業(yè)龍頭企業(yè)等，建立 農村青年創(chuàng)業(yè)示范基地，為農村青年創(chuàng)業(yè) 提供學習、借 鑒、實踐的陣地；組建各級促進農村青年創(chuàng)業(yè)專家服務團，按照就近就便的原則，為農村青年創(chuàng)業(yè)提供產業(yè)鏈接、信息引導、技術指導、經驗傳授等輔導和服務；發(fā)揮杰出青年農民聯(lián)誼會、 農村青年鄉(xiāng)鎮(zhèn)（民營）企 業(yè)家協(xié)會、 農村青年經紀人協(xié)會等組織的作用，搭建交流平臺，推動農村青年開展創(chuàng)業(yè)的信息、經驗交流和貸款的互保、聯(lián)保服務?！　　熬G色通道”。各地涉 農銀行業(yè)金融機構，在法律要素齊全、風險可控的前提下，不斷簡化流程和手 續(xù)， 縮短審批時限，對團組織推薦的農村青年創(chuàng)業(yè)者，通過“農村青年創(chuàng)業(yè)信貸綠色通道”、“農村青年創(chuàng)業(yè)信貸服務直通車”、“一站式服務”等方式，實施優(yōu)先調查、優(yōu)先評級、優(yōu)先授信、優(yōu)先發(fā)放貸款?！　　Ｒ?guī)范和完善農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款制度和流程，保證程序到位、管理到位、風險控制到位。 嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度，注重落實貸前的調查分析、貸中的審批制度 執(zhí)行和貸后的資金用途監(jiān)管，實行審、貸、管相分離，增強內部控制機制的作用和效能。團組織要 對農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款借款人開展相關的知 識培訓和誠信教育；協(xié)助做好清收貸款工作。各級銀 行業(yè)監(jiān)管部門、 團組織要加 強對農村基層團干部的金融知識培訓。各級團組織要積極爭取政府支持， 營造良好的信用政策環(huán) 境， 對農村青年的優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)項目給予貼息扶持、稅費優(yōu)惠、放寬不良貸款核銷條件等。爭取各類社會支持，幫助農村青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)。探索風險分擔、補償機制，建立團組織協(xié)調推動，政府、 銀行、保 險、農村創(chuàng)業(yè)青年共同承擔風險的7 / 227工作體系。鼓勵地方各級財政部 門出資成立農村青年創(chuàng)業(yè)貸 款基金， 對農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進行擔保、貼息或作為獎勵基金?！　?。各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機構建立健全農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的制度和辦法，按照 責權利相 結合的原則，逐步建立 績效評估考核體系。對農村小額貸款業(yè)務開展好、效益質量好的銀行業(yè)金融機構，銀行業(yè)監(jiān)管部門應在其增設機構、開辦新業(yè)務等方面給予適當 優(yōu)惠?！　∷?、有關工作要求　　農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款專業(yè)性、政策性強、涉及面廣，團組織、銀行業(yè)監(jiān)管部門要密切配合，通力協(xié)作，成立聯(lián)合工作機構（辦 公室設在團委），做好政策制定、工作部署、組織協(xié)調等工作，督促相關單位各司其職、及時溝通，研究解決工作推進中出現(xiàn)的 問題。各地團組織、銀行業(yè)監(jiān)管部門要根據(jù)本指導意見，制定相應工作方案，并于 2022 年 2 月底前，將工作方案分別報共青團中央、中國銀監(jiān)會備案?！　∞r村合作金融機構是為農服務的主力軍，與共青團有著廣泛、長期的合作基礎，在農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款中擔負重要職責，具有重要作用。各農村合作金融機構、各級團組織要在總結過去經驗的基礎上，進一步加強合作，創(chuàng)新農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款方式，擴大工作覆蓋面和貸款滿足率，為農村青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)助力。農業(yè)銀 行、 郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等也應在農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款中發(fā)揮積極作用。各?。▍^(qū)、市）團委要結合當?shù)貙嶋H和工作沿革，從涉農銀行業(yè)金融機構中選擇適合的合作單位，根據(jù)本指 導意見 精神，制定具體 實施辦法，大力推進農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作。從 2022 年起，以?。▍^(qū)、市）為單位，每半年將本地農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的實施情況和相關數(shù)據(jù)報共青團中央、中國 銀監(jiān)會。　　各級團組織、銀行業(yè)監(jiān)管部門、涉農銀行業(yè)金融機構要加強對農村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款政策的宣傳，加強對小額貸款扶持農村青年成功 創(chuàng)業(yè)典型的宣傳，激發(fā)廣大農村青年的創(chuàng)業(yè)熱情。各參與合作的銀行業(yè)金融機構要有針對性地開展相關金融知識培訓，幫助農村青年提升獲取金融服務和運用金融工具的能力。要堅持試 點先行，及 時總結工作經驗?！　≌埜縻y監(jiān)局將本指導意見轉發(fā)至轄內各農村合作金融機構、農業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社以及村鎮(zhèn)銀 行等新型農村金融機構。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2022 年 12 月 25 日8 / 227共青團中央、國家開 發(fā)銀行關于深化 實 施“中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目”的通知中青聯(lián)發(fā)〔2022〕 8 號共青團各省、自治區(qū)、直轄市委，國家開發(fā)銀行各分行：為進一步深化實施“中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目”（下稱“ 小 額貸款項目”），加強雙方合作，擴大項目受益面、覆蓋面，解決創(chuàng)業(yè) 青年，特別是初次創(chuàng)業(yè)青年融資難問題，現(xiàn)就有關事項通知如下。 　　一、合作模式　　《共青團中央、國家開發(fā)銀行關于聯(lián)合實施“中國青年創(chuàng)業(yè)小額貸款項目”的通知》（中青聯(lián)發(fā)〔2022 〕19 號）提供的直 貸、 統(tǒng)貸、轉貸等模式，結合實際探索創(chuàng)新?！　　靶☆~貸款項目”過程中，要將國開行在基 層業(yè)務金融領域的成功實踐與共青團的組織網絡優(yōu)勢相結合，努力將其接入國開行市 縣合作機制，共享合作平臺（合作機構）、 風險分擔機制等國開行市縣合作建設成果，實現(xiàn) 批量操作?！　　靶☆~貸款項目” 運行 過程中， 積極借鑒基層的成功實踐和工作基礎，團組織、國開行共同推動當?shù)卣哟笄嗄陝?chuàng)業(yè)支持力度，各方形成合力，構建扶持青年創(chuàng)業(yè)的長效機制。　　二、各方職責　?。ㄒ唬﹫F組織的職責　　、政府加大對青年創(chuàng)業(yè)的扶持力度，協(xié)調開發(fā)性金融合作辦公室、城投公司等市縣合作平臺或其他 經濟實體參與實施 “小額貸款項目”。　　，參與實施“小額貸款項目”，要積極吸納部分符合條件的“大學生志愿服務西部計劃”志愿者參與“ 小額貸款項 目”?！　　靶☆~貸款項目”的入口機制，可依托相關就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務機構設立項目服務平臺，收集匯總各類青年的創(chuàng)業(yè)項目和需求；利用青年聯(lián)合會、青年企業(yè)家協(xié)會等組織資源開展創(chuàng)業(yè)輔導、培訓、咨詢，建立創(chuàng)業(yè)導師團隊對創(chuàng)業(yè)項目可行性進行評估，提高青年創(chuàng)業(yè)成功率和貸款成功率；協(xié)助合作機構做好貸前、貸 中、 貸后管理等輔助性工作?！　?，撥付資金提供貼息，在有條件的地區(qū)倡導設立青年創(chuàng)業(yè)基金、成立青年 創(chuàng)業(yè)擔保公司為“ 小額貸款項目”提供風險補償或擔保?！　。ǘ﹪_行的職責　　，為“ 小 額貸款項目”順暢接入市縣合作機制、完善流程提供支持?！　?貸流程、信貸分析評價技術等業(yè)務知識的培訓與輔導，指導合作機構制定 業(yè)務規(guī)章制度及操作流程?！　　靶☆~貸款項目”的激勵約束機制和內部科學考核機制，提高信貸人員實施“小額貸款項目” 的積極性?！　?。　?。ㄈ┖献鳈C構的職責9 / 227　　、國開行， 負責協(xié)助“ 小額貸款項目”的開發(fā)、初評、 貸后管理等工作?！　?，通過相關渠道，宣介貸款信息，收集融資需求。開展實地調研，撰寫申貸報告，將內部審議通過的項目上報國開行 審批，對國開行審批通過的項目，協(xié)助開展合同簽訂、貸款發(fā)放與支付、本息回收、貸款管理等工作?！　?，及時啟動擔保及補償措施，確保國開行貸款安全?！　∪?、貸款要素　?。ㄒ唬┵J款對象　　在繼續(xù)擴大前期合作成果的基礎上，雙方合作重點向初次創(chuàng)業(yè)的、具有小額融資需求的青年傾斜，努力填補初次創(chuàng)業(yè)青年融 資渠道空白，以 創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè) ，擴大項目受益面與覆蓋面。　?。ǘ┵J款額度、期限　　 10 萬元以內，最多不超過 100 萬元；青年創(chuàng)辦的中小企業(yè)貸款單戶額度一般在 500 萬元以下，最多不超 過 3000 萬元?！　?3 年。（三）貸款定價　　在條件成熟的地區(qū)，貸款利率執(zhí)行在人民銀行公布的同期貸款利率基礎上適當上浮，使利率水平覆蓋風險與成本，并能確保合作機構合理的利益分享水平?！　∷?、操作流程　　（一）確定合作機制　　國開行各分行、各級團組織、合作機構共同商討合同內容、合作機制、合作條件等內容，簽訂三方合作協(xié)議，明確各方的責權 利關系?！　。ǘ╉椖块_發(fā)　　團組織、國開行、合作機構各方共同建立廣泛的項目入口機制，通過市縣合作平臺的各種宣傳渠道，向廣大青年宣傳“ 小額貸款項目”的貸款政策、申 請方式、申請條件等信息。各地由團組織牽頭設立貸款服務平臺，批量收集廣大青年的 項目融資需求，定期將成熟項目進入評審程序。　?。ㄈ┰u審　　進入評審程序的項目，國開行各分行要按照“ 以機制建 設控制項目風險”的業(yè)務原則，簡化審批程序。貸款按批發(fā)式、標準化辦理，原則上不單獨受理機制外項目。項目評審要對具體貸款項目的借（用）款人、貸款用途、信用結構、償債能力等內容進行審查。具體包括：　　。合作機構組織現(xiàn)場和非現(xiàn)場評審調查，從各方面收集評審資料和數(shù)據(jù)。對借款人的資信狀況，對項目實施的可行性、盈利性等方面進行評價。　　。通過調查，合作機構按國開行要求撰寫申貸報告。　　。團組織可引入青年聯(lián)合會、青年企業(yè)家協(xié)會、 創(chuàng)業(yè)導師團隊等專家資源開展項目評價，經團組織與合作機構商定后確定優(yōu)質項目上報國開行?！　。ㄋ模徟　_行爭取在 10 個工作日內辦結審批程序，并及時將審批結果反饋團組織和合作機構。（五）信貸管理