論農(nóng)村銀行業(yè)金融服務(wù)存在的問題與思考(編輯修改稿)
2025-04-22 03:50 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 縣域四家大型商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn) 金融從業(yè)人員 農(nóng)業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù) 占縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)比重（%） *數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會(huì)《中國銀行業(yè)農(nóng)村金融服務(wù)分布圖集》2009年08月，增加了農(nóng)村銀行業(yè)金融服務(wù)的不穩(wěn)定性除了正規(guī)金融外，當(dāng)今農(nóng)村還存在非正規(guī)金融，其主要形式有很多，從現(xiàn)有的文獻(xiàn)看，當(dāng)前發(fā)展中國家的非正規(guī)金融的形式主要包括私人借貸（包括高利貸）、借貸經(jīng)紀(jì)、儲金會(huì)、地下銀行或地下錢莊、商業(yè)信用等。其中，私人借貸具有悠久的歷史，是一種非常古老的信用形式，而且在現(xiàn)今農(nóng)村的存在也最普遍。私人借貸資金的來源主要是自有資金，借貸期限短，金額也不大，借貸關(guān)系主要是在相互比較熟悉的人之間進(jìn)行，私人借貸一般分為營利性放款和互助性放款，營利性放款利率通常很高，而互助性放款不僅沒有固定的歸還期限，而且沒有或只需要很少的利息。但是，營利性放款很多都屬于高利貸，這是一種危害家庭危害社會(huì)的活動(dòng)。其他的，借貸經(jīng)紀(jì)、地下銀行等這些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，一般都缺乏正規(guī)的領(lǐng)導(dǎo)和運(yùn)行，一定程度上削弱了宏觀調(diào)控的結(jié)果，有些非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)還存在非法集資的現(xiàn)象，加劇的農(nóng)村社會(huì)的不安定因素。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，%的借貸來源于農(nóng)村的非正規(guī)金融，%，%，因此，農(nóng)村的非正規(guī)金融在相當(dāng)長的一段時(shí)間內(nèi)，無法消失，這將影響農(nóng)村正常的金融服務(wù)。，金融服務(wù)不到位據(jù)有關(guān)資料顯示，截至2009年9月末，全國仍有2945個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（%）。金融機(jī)構(gòu)對偏遠(yuǎn)農(nóng)村服務(wù)輻射力弱，存款取款等簡單業(yè)務(wù)都要到鎮(zhèn)上或縣城的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行，特別是農(nóng)保款、農(nóng)村補(bǔ)貼領(lǐng)取和逢年過節(jié)、下種施肥等農(nóng)戶用款比較集中的時(shí)間，往往在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都排起長隊(duì)，這不僅增加了銀行柜臺服務(wù)的壓力，也給農(nóng)民帶來了不便。而且，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)一般都沒有自動(dòng)取款機(jī)，在銀行工作人員朝九晚五的上班時(shí)間之外，人們都無法辦理存取款等各種業(yè)務(wù)，會(huì)耽誤很多事情。特別是農(nóng)村基層網(wǎng)點(diǎn)的銀行工作人員的工作內(nèi)容有很多都不規(guī)范，例如，有一次我去取我爸存的到期的定期存款，我拿著爸爸和自己的身份證原件，還有存單到窗口取錢，沒想到那個(gè)柜員看了存單之后直接把錢遞給我了，沒有看任何人的身份證，我很郁悶的數(shù)好錢就走了。由此可見，很多農(nóng)村基層金融網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)很不到位，更別說金融知識的普及和宣傳了。，缺乏服務(wù)創(chuàng)新當(dāng)前，農(nóng)村銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中存在年齡老化、人員素質(zhì)低等多種問題。一些窗口臨柜人員服務(wù)態(tài)度很差，對待客戶通常都很冷淡，甚至經(jīng)常對辦理業(yè)務(wù)的農(nóng)民大吵大吼，這種現(xiàn)象我見過很多次；一些信貸人員看農(nóng)民們不懂金融知識，竟然忽悠他們把本來用于存款的錢買保險(xiǎn)，農(nóng)民當(dāng)時(shí)還不知道，以為自己存了兩萬定期呢，回去后妻子發(fā)現(xiàn)單子明明是一張某保險(xiǎn)公司的保單……這件事就發(fā)生在我身邊，當(dāng)時(shí)那段時(shí)間有很多農(nóng)民都上當(dāng)受騙了；大多數(shù)員工安于現(xiàn)狀、保守求穩(wěn)的心態(tài)導(dǎo)致其經(jīng)營核算意識不強(qiáng)，業(yè)務(wù)工作開拓性較差，不能積極主動(dòng)地去尋找金融創(chuàng)新的切入點(diǎn)，而更多地是應(yīng)付上級考核檢查。所以業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新比較欠缺，難以滿足客戶的多元化的融資需求。（1）業(yè)務(wù)技術(shù)含量低、結(jié)算手段落后是
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