【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 =85%） 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率 ＝預(yù)算利潤率 （ 1－歷史折扣率） ＝ 11％ （１－ 30％）＝ ％ 折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間 ＝盈虧平衡折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)預(yù)算利潤率 ＝ 39％－ ％＝ ％ 保監(jiān)會(huì)分類 投保組合 2009年業(yè)務(wù)類別 歷史賠付率 歷史折扣率 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)賠付率 盈虧平衡費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用支付空間 2022年目標(biāo)利潤率 2022年標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)目標(biāo)利潤率 2022年目標(biāo)業(yè)務(wù)類別 2022年費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用支付空間 2022年折扣上限 2022年銷售費(fèi)用率上限 家用 6座以下 單商三 B 66% 30% 46% 39% 11% % A % 20% % …… 折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間計(jì)算實(shí)例 承保政策傳導(dǎo) ? 分散業(yè)務(wù)集中定價(jià)，實(shí)施價(jià)格的剛性管控：各省分公司應(yīng)指導(dǎo)各地市分公司結(jié)合當(dāng)?shù)乜蛻舻膬r(jià)格敏感度和行業(yè)自律規(guī)定，在折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間內(nèi)，確定折扣率上限，并在系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置； ? 根據(jù)獲取成本、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況，以及行業(yè)自律有關(guān)規(guī)定，在折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間內(nèi)，確定銷售費(fèi)用率上限，同樣在系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置； ? 折扣率上限和銷售費(fèi)用率上限的明確，完成了承保政策向銷售政策的傳導(dǎo)，也統(tǒng)一了轄區(qū)內(nèi)的價(jià)格政策和銷售費(fèi)用政策，減少了內(nèi)耗，使業(yè)務(wù)人員能準(zhǔn)確報(bào)價(jià)，同時(shí)清晰的了解自己的報(bào)酬，有利于風(fēng)險(xiǎn)選擇 ? 要求各分公司繼續(xù)深化完善折扣率和銷售費(fèi)用率的查詢平臺(tái)，以及建立業(yè)務(wù)類別查詢以及轉(zhuǎn)化條件查詢平臺(tái) ? 承保政策動(dòng)態(tài)調(diào)整的必要性 一是政治經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)變化 二是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手發(fā)展策略調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)變化 三是監(jiān)管動(dòng)向或行業(yè)自律發(fā)生了變化 ? 總公司不定期監(jiān)控，偏差明顯的要求必須重新調(diào)整 ? 要求各省分公司至少每半年調(diào)整一次承保政策，并向總公司報(bào)備 建立承保政策的動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制 主要變化總結(jié) ? 統(tǒng)一了各類業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)各類業(yè)務(wù)盈利標(biāo)準(zhǔn)的一致 ? 將銷售費(fèi)用配置納入承保管控的范圍，依托核保輔助系統(tǒng)，實(shí)施銷售費(fèi)用的逐單管控，確保銷售費(fèi)用配置政策落實(shí)到位 ? 優(yōu)化業(yè)務(wù)分類緯度，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力 ? 強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)占比目標(biāo)控制，促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和預(yù)算目標(biāo)的完成 ? 在各細(xì)分組業(yè)務(wù)預(yù)算綜合成本率的基礎(chǔ)上，明確了各細(xì)分組業(yè)務(wù)的折扣率與銷售費(fèi)用率共用空間，以及折扣率和銷售費(fèi)用率上限，確保各類業(yè)務(wù)的盈利空間 ? 此外，強(qiáng)調(diào)承保政策的調(diào)整 承保管控閉環(huán)模型 以盈利目標(biāo)為中心 實(shí)施車險(xiǎn)承保管控 承保政策制定 （ 2022版指南） 承保政策的系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)（核保輔助系統(tǒng)） 監(jiān)控與效果評(píng)價(jià) 30 基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理 基于最低 凈費(fèi)率控制的保費(fèi) 充足性管控 費(fèi)用資源差異化配置 核保輔助指標(biāo)配置 車險(xiǎn)核保輔助系統(tǒng)主要管控功能 31 車險(xiǎn)核保輔助系統(tǒng)的主要原理是根據(jù)投保單上條款類別、車輛座位數(shù) /噸位數(shù)、使用年限、購置價(jià)、投保方案、上年出險(xiǎn)次數(shù)等風(fēng)險(xiǎn)因素變量，從配置的核保輔助信息中查找對(duì)應(yīng)的原業(yè)務(wù)類別、費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用空間等核保輔助指標(biāo)，并根據(jù)投保單實(shí)際給予費(fèi)率折扣和配置的費(fèi)用，給出該投保單的新業(yè)務(wù)類別，從而實(shí)現(xiàn)逐單管控。 車險(xiǎn)核保輔助系統(tǒng)的工作原理 32 各分公司在按承保政策制定指南要求 完成業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分類、費(fèi)率折扣與費(fèi)用空間測(cè)算等工作之后，應(yīng)按固定格式要求制作核保輔助指標(biāo)配置表，并交由信息技術(shù)人員批量導(dǎo)入系統(tǒng)。 核保輔助指標(biāo)配置隨版本升級(jí)有所變化，截止 2022年 7月末的指標(biāo)詳見 《 PICC車險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng) 增和調(diào)整內(nèi)容 》 33 33 核保輔助系統(tǒng)配置表說明 ?核保輔助系統(tǒng)支持設(shè)置各分支機(jī)構(gòu) ABCDE各類業(yè)務(wù)保費(fèi)占比目標(biāo)； ?能夠逐單進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，并將其與記錄的每單業(yè)務(wù)原始業(yè)務(wù)類別進(jìn)行對(duì)比，反映每單業(yè)務(wù)盈利變化情況； ?定期計(jì)算各分支機(jī)構(gòu) ABCDE各類業(yè)務(wù)當(dāng)年實(shí)際占比 ,在核保環(huán)節(jié)展現(xiàn)目標(biāo)占比與實(shí)際占比的差距，以便核保人員加強(qiáng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管控； ?在實(shí)際核保過程中，如出現(xiàn)該單業(yè)務(wù)類別為 D/E，而該單業(yè)務(wù)所屬機(jī)構(gòu) D/E占比超過設(shè)定目標(biāo)值的，原則上對(duì)此單業(yè)務(wù)應(yīng)不予核保通過，要求減少費(fèi)率折扣或跟單銷售費(fèi)用率，改善業(yè)務(wù)類別后方可通過。 34 基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理 35 基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理 按機(jī)構(gòu)維護(hù)結(jié)構(gòu)目標(biāo) 36 基于盈利目標(biāo)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)管理 提示畫面 保費(fèi)充足性管控就是在承保過程嚴(yán)格控制費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)率水平，將費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用二者之和限制承保政策限定的共用空間 之內(nèi)，逐單進(jìn)行保費(fèi)充足性管控 ，從而確保實(shí)現(xiàn)承保盈利目標(biāo)。 37 車險(xiǎn)承保管控 保費(fèi)充足性管控 目前核保輔助系統(tǒng)能夠支持對(duì)業(yè)務(wù)折扣與銷售費(fèi)用共用空間、商業(yè)險(xiǎn)及交強(qiáng)險(xiǎn)銷售費(fèi)用、商業(yè)險(xiǎn)折扣上限的配置，并在出單及核保環(huán)節(jié)從配置的核保輔助信息中獲取每單業(yè)務(wù)適用的上限，為前臺(tái)業(yè)務(wù)人員、錄單人員及后臺(tái)核保人員進(jìn)行保費(fèi)充足性管控提供重要依據(jù)。 基于配置的費(fèi)率折扣及銷售費(fèi)用上限信息，承保管理人員可以可以按每單業(yè)務(wù)保費(fèi)充足率來設(shè)置核保條件，對(duì)保費(fèi)充足率高的業(yè)務(wù)實(shí)施自動(dòng)核保，提高自動(dòng)核保比例。 38 車險(xiǎn)承保管控 保費(fèi)充足性管控 ? 假設(shè)已配置如下信息，接下來在系統(tǒng)中錄入一單一輛車輛進(jìn)行演示。 保監(jiān)會(huì)分類 車價(jià) 車齡 投保方案 費(fèi)率折扣與手續(xù)費(fèi)空間 分類 歷史賠付率 家用 6座以下 10至 15萬 1至 6年 交強(qiáng) +商三 +車損 % D % 家用 6座以下 10至 15萬 1至 6年 交強(qiáng) +商三 % A % 39 車險(xiǎn)承保管控 保費(fèi)充足性管控演示 40 原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣手續(xù)費(fèi)空間提示功能 41 在給折扣及續(xù)優(yōu)畫面會(huì)提示該單業(yè)務(wù)原業(yè)務(wù)類別及費(fèi)率折扣和銷售費(fèi)用率共用空間信息，提示出單人員按控制上限合理確定折扣水平。如下圖可見，顯示該單業(yè)務(wù)原業(yè)務(wù)類別為 D，費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用共用空間為 %。 錄單保存環(huán)節(jié)輔助信息提示畫面 假若給予的費(fèi)率折扣與銷售費(fèi)用率之和為 %， 則顯示超過設(shè)定的 折扣與銷售費(fèi)用率 上限（經(jīng)驗(yàn)口徑） 點(diǎn)， 相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)口徑新業(yè)務(wù)類別為 D類業(yè)務(wù)。 42 43 43 “ 折扣與銷售費(fèi)用率 共用空間 ” 一欄中， “ 上限 ” 是經(jīng)測(cè)試指該單業(yè)務(wù)所給予的折扣和手續(xù)費(fèi)率上限，差值由 “ 折扣與銷售費(fèi)用率 實(shí)際比率 ”減去 “ 折扣與銷售費(fèi)用率 共用空間 ” 得到，若為正值，則反映該單業(yè)務(wù)實(shí)際給予 折扣與銷售費(fèi)用率 之和過高，超過管控值，應(yīng)適當(dāng)下調(diào)折扣或銷售費(fèi)用率， “ 業(yè)務(wù)類型 ”