【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問(wèn)題。因此，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問(wèn)題是（ ）。 A．技術(shù)創(chuàng)新 B．合規(guī)問(wèn)題 C．管理問(wèn)題 D．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 58．下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C．資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D．負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 59．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括（ ）。 A．不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性 B．未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件 C．只能計(jì)量交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示 60．銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定量分析主要基于對(duì)（ ）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（ ）和影響程度作出評(píng)估。 A．內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生頻率 B．風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生環(huán)節(jié) C．內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生環(huán)節(jié) D．合規(guī)管理風(fēng)險(xiǎn)損失，發(fā)生時(shí)間 61．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動(dòng)性。該指標(biāo)的計(jì)算公式為（ ）。 A．（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）247?？傎Y產(chǎn) B．現(xiàn)金頭寸247?？傎Y產(chǎn) C．現(xiàn)金頭寸247。總負(fù)債 D．（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）247。總負(fù)債 62．操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列（ ）屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。 A．人力資源配置不當(dāng) B．欺詐 C．操作失誤 D．增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐 63．商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類(lèi)別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低和監(jiān)管資本時(shí)將其視為（ ），不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。 A．管理資本 B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) 64．下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說(shuō)法不正確的是（ ）。 A．風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡 B．高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng) C．商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益 D．商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu) 65．Credit Monitor對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（ ）。 A．保險(xiǎn)學(xué)的精算理論 B．Merton模型 C．經(jīng)濟(jì)計(jì)量學(xué)理論 D．資產(chǎn)組合理論 66．資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（ ）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。 A．大于 B．小于 C．等于 D．無(wú)關(guān) 67．一旦商業(yè)銀行采用了（ ），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對(duì)簡(jiǎn)單的方法。 A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．高級(jí)計(jì)量法 D．流程分析法 68．下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A．外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對(duì)銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用 B．外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充 C．加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本 D．外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用 69．（ ）是用來(lái)考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。 A．風(fēng)險(xiǎn)誘因 B．關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C．風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 D．風(fēng)險(xiǎn)控制 70．（ ）作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。 A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) B．高級(jí)管理部門(mén) C．業(yè)務(wù)管理部門(mén) D．內(nèi)部審計(jì)部門(mén) 71．當(dāng)來(lái)源金額（ ）使用金額時(shí)，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖期”。 A．小于 B．等于 C．大于 D．無(wú)所謂 72．商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（ ）。 A．久期缺口 B．現(xiàn)金缺口 C．融資缺口 D．信貸缺口 73．20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式進(jìn)入了（ ）階段。 A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式 B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式 D．全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式 74．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴(lài)于（ ）活動(dòng)的反饋循環(huán)。 A．戰(zhàn)略方案選擇和公司治理 B．戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效 D．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略 75．商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)等7類(lèi)。下列 （ ）屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。 A．我國(guó)金融業(yè)開(kāi)放之后，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈 B．銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn) C．銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象 D．銀行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)失敗 76．下列（ ）不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。 A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念 B．深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值 C．建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警 D．實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化 77．商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)生某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對(duì)銀行的投訴和批評(píng)，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．解決表面問(wèn)題，不須深究 B．錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無(wú)可挽回，解不解決無(wú)所謂 C．正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 D．容易解決的先處理，不容易解決的問(wèn)題就忽視 78．商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（ ）是不正確的假設(shè)。 A．準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件 B．預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)?yè)p失 C．如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì) D．風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法避免的 79．下列關(guān)于財(cái)務(wù)比率的表述，正確的是（ ）。 A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來(lái)判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力 C．流動(dòng)性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力 D．效率比率用來(lái)衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力 80．甲企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購(gòu)買(mǎi)設(shè)備和擴(kuò)建倉(cāng)庫(kù)，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請(qǐng)（ ）。 A．合理，可以用利潤(rùn)來(lái)償還貸款 B．合理，可以給銀行帶來(lái)利息收入 C．不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長(zhǎng)期投資 D．不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤(rùn)率下降 81．1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（ ）。 A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．操作風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn) 82．風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（ ）。 A．風(fēng)險(xiǎn)因素考慮得越充分，風(fēng)險(xiǎn)管理就越容易 B．風(fēng)險(xiǎn)因素越多，風(fēng)險(xiǎn)管理就越復(fù)雜，難度就越大 C．風(fēng)險(xiǎn)管理流程越復(fù)雜，則會(huì)有效減少風(fēng)險(xiǎn)因素 D．風(fēng)險(xiǎn)因素的多少同風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大 83．某企業(yè)2009年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（ ）。 A．3．33% B．3．86% C．4．72% D．5．05% 84．某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生