【文章內(nèi)容簡介】 制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題是（ ）。 A．技術(shù)創(chuàng)新 B．合規(guī)問題 C．管理問題 D．風(fēng)險監(jiān)管 58．下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險的說法，不正確的是（ ）。 A．當(dāng)市場利率上升時，銀行資產(chǎn)價值下降 B．當(dāng)市場利率上升時，銀行負(fù)債價值上升 C．資產(chǎn)的久期越長，資產(chǎn)的利率風(fēng)險越大 D．負(fù)債的久期越長，負(fù)債的利率風(fēng)險越大 59．市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（ ）。 A．不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性 B．未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件 C．只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險 D．可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示 60．銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對（ ）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的專家對操作風(fēng)險的（ ）和影響程度作出評估。 A．內(nèi)部操作風(fēng)險損失，發(fā)生頻率 B．風(fēng)險管理風(fēng)險損失，發(fā)生環(huán)節(jié) C．內(nèi)部控制風(fēng)險損失，發(fā)生環(huán)節(jié) D．合規(guī)管理風(fēng)險損失，發(fā)生時間 61．現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標(biāo)的計算公式為（ ）。 A．（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）247?？傎Y產(chǎn) B．現(xiàn)金頭寸247?？傎Y產(chǎn) C．現(xiàn)金頭寸247?？傌?fù)債 D．（現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款）247。總負(fù)債 62．操作風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。下列（ ）屬于控制派生風(fēng)險。 A．人力資源配置不當(dāng) B．欺詐 C．操作失誤 D．增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐 63．商業(yè)銀行應(yīng)制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風(fēng)險損失的標(biāo)準(zhǔn)，對于反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為（ ），不計入操作風(fēng)險資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險數(shù)據(jù)庫中。 A．管理資本 B．信用風(fēng)險 C．市場風(fēng)險 D．流動風(fēng)險 64．下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險管理理念，說法不正確的是（ ）。 A．風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過主動的風(fēng)險管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡 B．高風(fēng)險管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險與收益的能力強(qiáng) C．商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險所帶來的收益 D．商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機(jī)構(gòu) 65．Credit Monitor對有風(fēng)險貸款和債券進(jìn)行估值的理論基礎(chǔ)是（ ）。 A．保險學(xué)的精算理論 B．Merton模型 C．經(jīng)濟(jì)計量學(xué)理論 D．資產(chǎn)組合理論 66．資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（ ）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。 A．大于 B．小于 C．等于 D．無關(guān) 67．一旦商業(yè)銀行采用了（ ），未經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)不可退回使用相對簡單的方法。 A．標(biāo)準(zhǔn)法 B．基本指標(biāo)法 C．高級計量法 D．流程分析法 68．下列關(guān)于外部審計的說法，不正確的是（ ）。 A．外部審計作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對銀行的財務(wù)管理和風(fēng)險管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場監(jiān)督的作用 B．外部審計已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充 C．加強(qiáng)外部審計對銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本 D．外部審計作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會公眾對銀行經(jīng)營水平和財務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對銀行產(chǎn)生約束作用 69．（ ）是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標(biāo)。 A．風(fēng)險誘因 B．關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo) C．風(fēng)險報告 D．風(fēng)險控制 70．（ ）作為操作風(fēng)險防控的第一道防線，對操作風(fēng)險的管理情況負(fù)直接責(zé)任。 A．風(fēng)險管理部門 B．高級管理部門 C．業(yè)務(wù)管理部門 D．內(nèi)部審計部門 71．當(dāng)來源金額（ ）使用金額時，出現(xiàn)所謂剩余，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖期”。 A．小于 B．等于 C．大于 D．無所謂 72．商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（ ）。 A．久期缺口 B．現(xiàn)金缺口 C．融資缺口 D．信貸缺口 73．20世紀(jì)70年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式進(jìn)入了（ ）階段。 A．資產(chǎn)風(fēng)險管理模式 B．負(fù)債風(fēng)險管理模式 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式 D．全面風(fēng)險管理模式 74．商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案，在以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴于（ ）活動的反饋循環(huán)。 A．戰(zhàn)略方案選擇和公司治理 B．戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險管理 C．風(fēng)險監(jiān)測和運(yùn)營績效 D．風(fēng)險識別和整體戰(zhàn)略 75．商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險可以細(xì)分為產(chǎn)業(yè)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、品牌風(fēng)險等7類。下列 （ ）屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險。 A．我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈 B．銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險 C．銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象 D．銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗 76．下列（ ）不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容。 A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念 B．深入理解不同利益持有者對自身的期望值 C．建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警 D．實(shí)現(xiàn)銀行利潤的最大化 77．商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，正確處理投訴和批評有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是（ ）。 A．解決表面問題，不須深究 B．錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂 C．正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽(yù)風(fēng)險管理 D．容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視 78．商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列（ ）是不正確的假設(shè)。 A．準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件 B．預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失 C．如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會 D．風(fēng)險是無法避免的 79．下列關(guān)于財務(wù)比率的表述，正確的是（ ）。 A．盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力 B．杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力 C．流動性比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力 D．效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力 80．甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款。該申請（ ）。 A．合理，可以用利潤來償還貸款 B．合理，可以給銀行帶來利息收入 C．不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資 D．不合理，會產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降 81．1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（ ）。 A．市場風(fēng)險 B．操作風(fēng)險 C．流動性風(fēng)險 D．信用風(fēng)險 82．風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（ ）。 A．風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易 B．風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大 C．風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素 D．風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大 83．某企業(yè)2009年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為12%，2008年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2009年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2009年凈資產(chǎn)收益率為（ ）。 A．3．33% B．3．86% C．4．72% D．5．05% 84．某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生