【文章內(nèi)容簡介】 本人辦理，不含代理人辦理），以上業(yè)務(wù)類型均不包含已結(jié)清賬戶。 審核要點： a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見申請人簽名、親核身份證明及貴賓卡、借記卡、存單存折等原件）。 35 Ⅰ 、推廣員工填寫網(wǎng)點攔截專案碼； Ⅱ 、對于我行貴賓卡客戶須在說明欄位中抄寫貴賓卡卡號、開立貴賓卡的時間；為便于貴賓卡申請人的綜合授信，增加客戶滿意度，請推廣員工按照不同業(yè)務(wù)類型如實填寫申請人當(dāng)前在我行時點存款余額或90天日均余額； Ⅲ 、對于非貴賓卡客戶，根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型，銀行說明欄必填內(nèi)容如下： 業(yè)務(wù)類型 銀行說明欄必填內(nèi)容 新增儲蓄存款 時點余額 業(yè)務(wù)類型 辦理時間 存量儲蓄存款 活期存款（大于 1萬） 時點余額或 90天日均余額 定期存款 存單金額 理財 購買理財金額 國債 購買國債金額 基金 當(dāng)前市值 第三方存管 資金賬戶余額 36 注： 推廣員工可根據(jù)不同業(yè)務(wù)類型填寫申請人名下所有資產(chǎn)金額，獲批后，信用卡中心將按照不同業(yè)務(wù)類型進(jìn)行授信額度的增加。填寫存量活期儲蓄存款余額時，推廣員工可自行選擇統(tǒng)計口徑，時點與 90天日均余額按孰高原則進(jìn)行登記。 審核要點： a、排除我行限制推廣行業(yè)； b、推廣員工須做到親核（即親見申請人簽名、親核身份證明及貴賓卡、借記卡、存單存折等原件）。 （二） 2022年專案介紹 37 Y004專案：親核親訪免工作證明專案 為鼓勵我行 18類客戶或重點對公客戶申請我行信用卡，特推出“親訪親核免工作證明”專案，以吸引更多高質(zhì)量團(tuán)辦進(jìn)件。 推廣客群： 18類重點行業(yè)客戶或我行結(jié)算良好的對公往來戶、代發(fā)工資戶，推廣人員親訪親核；若對公往來戶、代發(fā)工資戶為限制推廣行業(yè)僅限對主管級以上及人事，財務(wù)部門員工進(jìn)行營銷。 報審流程： a、對公客戶、代發(fā)工資客戶： 只要滿足我行對公客戶、代發(fā)客戶定義的企業(yè)，在推廣員工親訪親核后均可以直接以此流程進(jìn)件。處理審批時，對對公客戶、代發(fā)工資客戶的判定，以推廣員勾選為準(zhǔn)，勾選相應(yīng)選項即代表符合對公或代發(fā)的客群要求。 b、重點行業(yè)客戶 : 對于重點行業(yè)客戶（對公客戶、代發(fā)客戶外的其他企業(yè)客戶），須由推廣員工填寫重點客戶推薦表（詳見附件）并發(fā)送郵件至信用卡中心進(jìn)行審批，審批通過單位將通過郵件和傳真的方式進(jìn)行回復(fù)，只有審批通過的單位才可以以此專案進(jìn)件，進(jìn)件客戶需按照批準(zhǔn)的崗位要求進(jìn)件。信用卡中心將根據(jù)進(jìn)件客戶的后端表現(xiàn)對已經(jīng)核準(zhǔn)的重點企業(yè)崗位限制進(jìn)行調(diào)整。 38 重點客戶推薦表注意事項： 如需要申請，請盡早將電子版、加蓋支行條章紙質(zhì)版的“重點客戶推薦表”請?zhí)峤唤o風(fēng)險分中心毛彥湘；同時郵件抄送推廣對口人員。 重點客戶推薦表填寫注意事項： （ 1）寫明集團(tuán)申請還是下屬單位申請，集團(tuán)申請盡量列明涵蓋的下屬單位名稱。 （ 2）寫明推廣客群結(jié)構(gòu) ,管理人員多少，中層多少，員工多少。 （ 3）寫明單位主營業(yè)務(wù)范圍。 （ 4）務(wù)必留下單位聯(lián)系人、支行聯(lián)系人。 審核要點： a、排除學(xué)生，外籍人士、高風(fēng)險娛樂業(yè)、個體工商戶及小型餐飲業(yè)； b、推廣員工須做到對申請人的親訪親核。 （二） 2022年專案介紹 39 Y005專案：臺灣人士發(fā)卡 為擴(kuò)大我行發(fā)卡客群，吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶資源，特設(shè)立此專案開放在京有固定工作的臺灣人士辦卡，并根據(jù)專案實施進(jìn)展及客戶表現(xiàn)，逐步開放向在京港澳臺胞及外籍人士中的優(yōu)質(zhì)客群。 推廣客群： a、在京常駐臺灣人士，年齡在 2560歲之間； b、在京有固定工作及穩(wěn)定收入來源； c、屬于我行行內(nèi)客戶及 18類重點客群； d、無不良信用記錄。 審核要點： a、排除限制行業(yè)及崗位申請人。 b、推廣員工須親核申請人身份證明及所附資料原件、親核申請人簽字并在申請表相應(yīng)欄位勾選。 Y006專案：營銷活動專案 本專案旨在配合各推廣機(jī)構(gòu)、或卡中心內(nèi)部發(fā)起的各種產(chǎn)品推廣活動、聯(lián)名卡申請及數(shù)據(jù)庫營銷，以達(dá)到簡化流程、方便審批的目的。 此專案可隨時根據(jù)營銷活動進(jìn)行動態(tài)申請，專案代碼由各推廣機(jī)構(gòu)或營銷活動發(fā)起部門提前向信用卡中心申請。 40 專案優(yōu)劣勢對比 專案代碼 專案名稱 優(yōu)勢 劣勢 備注 Y001 郁金香專案 額度上可達(dá)到 5萬 額度給與需參考客戶時點余額、所在單位和崗位等因素；限制行業(yè)、限制崗位的客戶未必能達(dá)到 5萬。 客戶年齡層偏大，可能對信用卡認(rèn)知程度較差。 Y002 網(wǎng)點攔截客戶 （主要是 VIP客戶） 額度上可達(dá)到 20萬 額度給與需參考客戶時點余額、所在單位和崗位，限制行業(yè)、限制崗位的客戶未必能達(dá)到20萬。 客戶年齡層偏大，可能對信用卡認(rèn)知程度較差 支行重要 VIP客戶建議行內(nèi)提供申請人資質(zhì)說明，行長簽字蓋條章后注明申請額度。 41 專案 專案名稱 優(yōu)勢 劣勢 備注 Y004 親核親訪免工作證明專案 可免去工作證明； 代發(fā)工資戶和對公往來戶可免去提交“重點客戶推薦表”職介以此專案進(jìn)件。 非代發(fā)工資戶和對公往來戶需提交“重點客戶推薦表”。 申請集團(tuán)資質(zhì)優(yōu)良，但有可能因為營銷客群中限制推廣行業(yè)或崗位占比較高，造成拒絕。若被拒絕并非單位不能進(jìn)件，可通過標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件或集體進(jìn)件（集體進(jìn)件加蓋公章類型：人力、財務(wù)、公章均可） 如需要申請，請盡早將紙質(zhì)版的“重點客戶推薦表”請?zhí)峤唤o風(fēng)險分中心毛彥湘；同時郵件抄送推廣對口人員。 重點客戶推薦表填寫注意事項：（ 1）寫明集團(tuán)申請還是下屬單位申請，集團(tuán)申請盡量列明涵蓋的下屬單位名稱。（ 2）寫明推廣客群結(jié)構(gòu) ,管理人員多少，中層多少，員工多少。（ 3）寫明單位主營業(yè)務(wù)范圍。（ 4）務(wù)必留下單位聯(lián)系人、支行聯(lián)系人。 Y005 臺灣人士發(fā)卡 開放了臺灣人士進(jìn)件渠道 申請所附資料： 臺灣居民往來大陸通行證復(fù)印件（須在有效期內(nèi)）； 就業(yè)證復(fù)印件（須提供首頁及變更頁）。 Y006 營銷活動專案 可免除工作證明 需要風(fēng)險提前審批。 審批通過率根據(jù)營銷的具體情況可能較其他專案進(jìn)件情況低。 申請前務(wù)必與推廣組同事聯(lián)系溝通。 42 （三）必附文件 一、標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件要求： （一）必附文件要求： ? 填寫完整的申請表； ? 有效身份證件的復(fù)印件； ? 信用卡中心認(rèn)可的工作證明原件。 （二）銀行專用欄勾選及填寫要求： ? 填寫推廣員工代碼及簽名； ? 如實勾選推廣方式。 ? 工作證明原件（須加蓋單位公章 /人事章 /財務(wù)章） ? 若所附文件“抬頭”注明為“收入證明”，但是說明了申請人在職信息，并加蓋單位公章或人事章或財務(wù)章，也可作為工作證明的形式之一。 ? 勞動合同復(fù)印件：在勞動合同中甲方、乙方簽名及用人單位的人事章。 ? 工作證復(fù)印件或工牌復(fù)印件（可以接受不附照片形式的工作證） ? 名片原件 ? 醫(yī)療保險手冊首頁復(fù)印件（含姓名，工作單位等信息；可以接受不附照片形式的醫(yī)療藍(lán)本） ? 《 教師資格證 》 、 《 教師職稱證 》 或申請人任職學(xué)校簽發(fā)的工作證復(fù)印件，均可作為教師行業(yè)的工作證明文件。 ? 《 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 》 上的負(fù)責(zé)人名字與申請表上的申請人一致，可提供 《 營業(yè)執(zhí)照 》 的復(fù)印件作為工作證明 我行認(rèn)可工作證明文件 43 ? 二、簡化必附文件進(jìn)件要求： 類型 客戶種類 銀行專用欄勾選及填寫要求 必附文件 I 個人房貸客戶 勾選“個人房貸戶”； 有效身份證件的復(fù)印件。 II 貴賓卡客戶 勾選“貴賓卡客戶”； 在“說明欄”中抄寫客戶貴賓卡卡號。 有效身份證件的復(fù)印件。 我行員工 填寫員工 ID號 代發(fā)工資客戶 勾選“代發(fā)工資客戶”； 在“說明欄”中抄寫申請人代發(fā)工資帳戶或卡號 專案 Y002網(wǎng)點攔截 填寫“專案號 Y002” ； 說明欄位中注明開戶時間、存款業(yè)務(wù)類型、存款金額； 若貴賓卡客戶走此專案，還須抄寫貴賓卡卡號； 親核，且推廣方式如實勾選“親見簽名并親核身份證明原件”。 專案 Y004親訪親核免工作證明 填寫“專案號 Y004” ； 勾選“對公客戶” /“ 代發(fā)工資客戶”； 非行內(nèi)客戶的重點客群，申請人所在單位須在該專案名單庫內(nèi)； 親訪親核，且推廣方式如實勾選“親訪單位”及“親見簽名并親核身份證明原件”。 （三）必附文件 44 ? 二、簡化必附文件進(jìn)件要求： 類型 客戶種類 銀行專用欄勾選及填寫要求 必附文件 III 我行車貸客戶 勾選“車貸客戶” 有效身份證件的復(fù)印件； 工作證明原件或復(fù)印件。 IV 專案 Y001郁金香 填寫“專案號 Y001” 有效身份證件的復(fù)印件； 說明欄位中注明存款業(yè)務(wù)類型、存款金額； 親核，且推廣方式如實勾選“親見簽名并親核身份證明原件”。 郁金香卡正面復(fù)印件。 V 專案 Y003以卡辦卡 填寫“專案號 Y003” ； 親核，且推廣方式